On dit souvent que « les chiffres ne mentent pas ». Si oui, qu'est-ce que cela révèle sur les finances personnelles aux États-Unis? Pour répondre à cette question, nous avons préparé cette analyse des faits et statistiques sur les finances personnelles pour vous aider à comprendre approximativement où vous vous situez par rapport aux autres Américains.
Les informations révélées dans notre analyse ne visent en aucun cas à vous faire sentir en insécurité. Au lieu de cela, il est conçu pour aider à définir des paramètres qui vous permettront de voir comment vous vous en sortez et d'apporter des améliorations là où vous pensez que cela est nécessaire.
Nous espérons que vous aimez les numéros car nous en avons plein ! Ils sont un mal nécessaire et ils accompagnent le territoire en matière de finances personnelles. Nous allons présenter des statistiques concernant plusieurs sujets liés au revenu, à la dette, à l'épargne et à la budgétisation, ainsi qu'à la planification financière.
Revenu
Revenu médian des ménages par État
Le revenu médian des ménages à l'échelle nationale est de 79 900 $. Mais il y a une grande variation entre les états individuels. Les statistiques suivantes sur le revenu médian des ménages sont fournies par le Département américain du logement et du développement urbain, à compter du 1er avril 2021 :
| État | Revenu médian des ménages |
| Alabama | $66,700 |
| Alaska | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| Californie | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| District de Colombie | $123,100 |
| Floride | $70,000 |
| Géorgie | $74,700 |
| Hawaii | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indiana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Louisiane | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Mississippi | $60,000 |
| Missouri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New Hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Nouveau Mexique | $61,400 |
| New York | $87,100 |
| Caroline du Nord | $70,900 |
| Dakota du nord | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregon | $81,200 |
| Pennsylvanie | $81,000 |
| Rhode Island | $88,000 |
| Caroline du Sud | $68,700 |
| Dakota du Sud | $75,500 |
| Tennessee | $68,600 |
| Texas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginie | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| Virginie-Occidentale | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| nous | $79,900 |
Quel pourcentage de personnes représentent les revenus les plus élevés aux États-Unis
Vous êtes-vous déjà demandé où se situait votre revenu parmi les salariés du pays? Par exemple, vous serez peut-être intéressé de savoir que si le revenu de votre ménage dépasse 200 000 $ par an, vous faites partie des 10,3 % des ménages les plus riches du pays.
Selon Statistique, la répartition des revenus aux États-Unis est la suivante (pour 2019) :
Combien d'Américains vivent en dessous du seuil de pauvreté ?
Selon le Bureau du recensement des États-Unis, 10,5 % de la population – soit environ 34 millions de personnes – était en dessous du seuil de pauvreté en 2019.
Selon le US Office of the Assistant Secretary for Planning and Evaluation (ASPE) le seuil de pauvreté pour 2019 est le suivant (basé sur le revenu annuel par taille de ménage) pour la majeure partie du pays :
- Une personne – 12 490 $
- Deux personnes – 16 910 $
- Trois personnes – 21 330 $
- Quatre personnes – 25 750 $
- Cinq personnes – 30 170 $
- Six personnes – 34 590 $
- Sept personnes – 39 010 $
- Huit personnes – 43 430 $
Top 5 des États les plus riches des États-Unis
Sur la base du tableau du « revenu médian des ménages par État » fourni par le ministère américain du Logement et du Développement urbain dans la première section ci-dessus, les cinq États les plus riches des États-Unis sont :
- Massachusetts, 106 200 $
- Maryland, 106 000 $
- New Jersey, 106 000 $
- Connecticut, 102 600 $
- Hawaï, 99 800 $
Top 5 des États les plus pauvres des États-Unis
Sur la base du tableau du « revenu médian des ménages par État » fourni par le Département américain du logement et du développement urbain dans la première section ci-dessus, les cinq États les plus pauvres des États-Unis sont :
- Mississippi, 60 000 $
- Virginie-Occidentale, 60 300 $
- Arkansas, 60 700 $
- Nouveau-Mexique, 61 400 $
- Louisiane, 64 700 $
Revenu par niveau d'éducation
Selon le Bureau des statistiques du travail (BLS), le revenu par niveau d'éducation est le suivant (pour 2017) :
| niveau d'éducation | Gains hebdomadaires habituels moyens | Gains annuels |
| Doctorat | $1,743 | $90,636 |
| Diplôme professionnel | $1,836 | $95,472 |
| Une maîtrise | $1,401 | $72,852 |
| Licence | $1,173 | $60,996 |
| Diplôme d'associé | $836 | $43,472 |
| Un peu d'université, pas de diplôme | $774 | $40,248 |
| Diplôme d'études secondaires, pas de collège | $712 | $37,024 |
| Moins qu'un diplôme d'études secondaires | $520 | $27,040 |
| Moyenne pour tous les niveaux d'éducation | $907 | $47,164 |
Gains médians par tranche d'âge
Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les revenus médians par tranche d'âge sont les suivants (pour le deuxième trimestre 2021) :
| Tranche d'âge | Gains hebdomadaires habituels moyens | Gains annuels |
| 16 à 24 | $619 | $32,188 |
| 25 à 34 | $928 | $48,256 |
| 35 à 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 à 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 à 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 ans et plus | $989 | $51,428 |
Dette
Dépenses de consommation annuelles moyennes aux États-Unis
Les dépenses de consommation annuelles moyennes aux États-Unis étaient de 63 036 $ en 2019, selon le Bureau des statistiques du travail.
Les dépenses les plus importantes des catégories individuelles étaient :
- Logement, 20 679 $
- Transport, 10 742 $
- Nourriture, 8 169 $
- Assurances personnelles et pensions, 7 165 $
- Santé, 5 193 $
Dette totale des consommateurs aux États-Unis
La dette totale des consommateurs aux États-Unis est de 14,96 billions de dollars. Ce sont les statistiques publiées par le Banque de réserve fédérale de New York pour le deuxième trimestre 2021. Cela inclut toutes les formes de dette à la consommation, y compris les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les cartes de crédit et les prêts automobiles.
Montant de la dette de carte de crédit aux États-Unis
Le montant de la dette de carte de crédit aux États-Unis est de 807 milliards de dollars. La dette moyenne par carte de crédit par famille est de 6 270 $, et 45,4 % des familles ont une certaine dette de carte de crédit. (La source: Pingouin de valeur)
Combien d'Américains savent combien ils paient en intérêts de carte de crédit ?
Le ménage américain moyen paie 1 045,55 $ en intérêts de carte de crédit chaque année. Il est tout à fait probable que l'Américain moyen n'a aucune idée précise du montant qu'il paie, en raison de plusieurs cartes de crédit et de la nature variable des soldes des cartes de crédit et des taux d'intérêt.
Combien de reprises de voitures se produisent chaque année aux États-Unis
Environ 2 millions de reprises de voitures par an aux USA (source : Etags.com). Les véhicules sont généralement repris dans les 90 jours suivant le défaut de paiement (votre dernier paiement).
Montant total de la dette étudiante aux États-Unis
Le montant total de la dette des prêts étudiants aux États-Unis atteint un record de 1,71 billion de dollars au début de 2021 (source : StudentLoanHero.com).
44,7 millions d'étudiants et de diplômés doivent en moyenne près de 30 000 $ en prêts étudiants. Mais les dettes de prêts étudiants contractées par les parents au profit de leurs enfants s'élevaient en moyenne à 37 200 $ par emprunteur.
Combien d'Américains déposent le bilan chaque année ?
544 463 Américains déposent leur bilan chaque année, dont 522 808 faillites personnelles. Les autres sont des faillites d'entreprises. (La source: US Courts.gov.)
Sur le total, 378 953 étaient des faillites du chapitre 7, ce qui représente une faillite totale et immédiate. 156 377 étaient des faillites du chapitre 13, représentant des faillites partielles, en grande partie réglées par des versements échelonnés.
Économies et budgétisation
Le nombre moyen de personnes sans épargne
45% des Américains n'ont aucune épargne (source : GOBancairesTaux).
Combien d'Américains vivent de chèque de paie à chèque de paie ?
L'information date un peu, mais selon une enquête menée par Constructeur de carrière en 2017, 78% des Américains vivent de chèque de paie en chèque de paie. Cela comprend au moins 10 % des ménages dont le revenu annuel est de 100 000 $ ou plus.
Combien d'Américains ont un budget ?
Seulement 41 % des Américains ont un budget, selon PrêtEdu.com.
Combien d'Américains ont suffisamment d'économies pour couvrir une urgence de 1 000 $ ?
Selon un sondage réalisé par Le taux bancaire et sorti début 2021. La plupart des autres ont déclaré qu'ils obtiendraient les fonds de cartes de crédit, de prêts personnels ou d'emprunts auprès de leur famille et de leurs amis.
Montant payé par les Américains en frais de découvert annuel
Les Américains ont payé 11,8 milliards de dollars de frais de découvert en 2020. La plupart de ces frais ont été payés par des personnes considérées comme financièrement vulnérable. (La source: Forbes.)
Montant moyen des économies par Américain
Le montant moyen d'épargne par Américain est de 17 135 $, en novembre 2020. C'est la moyenne nationale, mais les moyennes des États varient considérablement. La moyenne en Virginie-Occidentale est de 6 936 $ (la plus basse), tandis que la moyenne du Dakota du Sud est de 24 497 $ (la plus élevée).
Nombre d'Américains ayant une épargne-retraite
50,5 % des Américains ont une épargne-retraite, avec un solde moyen de 65 000 $. C'est selon les informations publiées par le Réserve fédérale pour 2019.
Combien auriez-vous dû épargner pour votre retraite par tranche d'âge ?
Le montant que vous auriez dû épargner pour la retraite par tranche d'âge est largement subjectif. Il est basé sur votre revenu actuel - en supposant qu'il soit suffisant pour couvrir vos frais de subsistance - multiplié par un facteur qui est susceptible de fournir un montant suffisant d'épargne-retraite au moment où vous atteignez l'âge 65.
Par exemple, à 40 ans, vous devriez avoir entre 1,5 et 2,5 fois votre salaire annuel actuel épargné pour votre retraite. Mais le montant que vous auriez dû économiser augmentera avec chaque tranche d'âge.
Le tableau suivant, fourni par l'entreprise d'investissement Prix T. Rowe fournit des indications solides sur le montant que vous auriez dû épargner pour la retraite à huit tranches d'âge, allant de 30 à 65 ans :