Organisez vos cartes de crédit avec cette feuille de calcul de suivi simple

Si vous êtes comme moi, vous vous êtes lancé dans le jeu des voyages de récompense et vous vous êtes retrouvé avec un portefeuille - ou un tiroir de bureau - plein de cartes de crédit; dont beaucoup vous n'utilisez plus.

Cela vous a peut-être laissé un sentiment de désorganisation, de malaise et d'inquiétude à l'idée de faire une erreur.

Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver avec un tas de frais annuels pour les cartes que vous n'utilisez pas ou pire, un compte pourrait être compromis et vous vous retrouvez avec un tas de frais frauduleux. Ce n'est pas bon.

Il est donc important d'être un bon intendant de vos cartes et de vos comptes et soit :

• garder une trace de tous régulièrement bien que quelque chose comme AwardWallet.com ou,
• effectuer occasionnellement un audit de la situation de votre carte de crédit.

J'ai tendance à aimer la 2ème approche (j'utilise AwardWallet.com mais pas de manière obsessionnelle) et je procède généralement à un audit annuel.

En fait, je viens de vérifier ma propre suite de cartes de crédit et j'ai donc pensé partager avec vous mon processus pour identifier mes cartes, prendre des décisions d'annulation ou de « rétrogradation », et quelles nouvelles cartes j'envisage d'appliquer pour.

J'ai l'impression que cela m'a aidé à simplifier ma vie financière, à optimiser mon pointage de crédit et à pérenniser mes opportunités de voyages de récompense.

Tout le monde a des approches différentes à ce sujet, je crée donc un lien vers d'autres ressources utiles qui pourraient vous être utiles.

Si vous n'aimez pas vraiment les récompenses de voyage, vous n'avez peut-être pas encore rencontré ce problème. Si vous voulez savoir comment vous lancer dans cette entreprise enrichissante – bien que longue –, je vous suggère de consulter ces articles sur le sujet.

• La clé pour gagner des voyages gratuits avec votre carte de crédit
• 10 conseils pour devenir un expert en Travel Rewards sans avoir de problèmes
• Épisode 39 – Voyagez avec style avec la carte de crédit et l'expert en voyages Jason Steele

Il faut toujours le mentionner: ne portez jamais de solde sur une carte, remboursez-les intégralement chaque mois et évitez les frais annuels indésirables comme la peste. Toutes ces choses tuent vos chances de faire du voyage de récompense une poursuite valable de toute façon.

Créez une feuille de calcul pour organiser vos cartes de crédit

Pour commencer votre audit, il est important d'identifier tous vos comptes de carte de crédit. Vous avez peut-être égaré une ou deux cartes au fil des ans et oublié vos comptes. Il existe plusieurs façons de trouver tous vos comptes. Commencez par ce qu'il y a dans votre portefeuille. « Qu'y a-t-il dans ton portefeuille?" Il h!

Répertoriez chaque carte de votre portefeuille dans une feuille de calcul ou dans une carte service de suivi comme celui-ci de AwardWallet.com.

Sur la feuille, vous pouvez ajouter des colonnes pour l'émetteur, le nom de la carte, la date d'ouverture, la date d'expiration, le propriétaire (si le suivi pour vous et votre conjoint), la limite de crédit (connectez-vous à votre compte en ligne ou appelez le numéro pour trouver cette information), les frais annuels et toutes les notes pertinentes sur récompenses. Faites la liste de toutes les informations qui vous seront utiles pour prendre des décisions.

Une fois que vous avez parcouru les cartes de votre portefeuille, accédez à votre coffre-fort, à vos fichiers financiers, à votre tiroir à ordures, à vos vieux sacs à main ou à l'endroit où vous conservez ces autres cartes et ajoutez-les à la feuille.

Enfin, récupérez un rapport de crédit gratuit et recoupez votre liste. Vous voyez une carte sur votre rapport qui n'est pas répertoriée? Génial! Ajoutez-le. Si une carte de votre liste ne figure pas dans votre rapport, notez-la également afin de pouvoir l'ajouter à votre rapport.

J'ai créé ma propre feuille simple. Voici la feuille telle que je l'ai remplie au départ (avant de prendre une décision).

Si vous souhaitez télécharger cette feuille de calcul simplement Cliquez ici et créez une copie avec laquelle travailler.

Vous voulez quelque chose d'un peu plus robuste? Découvrez ce que Johnny Africa a créé.

Passer à l'action avec votre évaluation annuelle: annuler, rétrograder ou conserver ?

Une fois que vous avez confiance en votre inventaire de cartes, il est temps de prendre des décisions. Faut-il garder toutes les cartes? Annuler certaines et fermer le compte? Comment décidez-vous ?

C'est vraiment un scénario au cas par cas, mais voici quelques règles que j'ai essayé de suivre :

1. Je garde mes 2 plus anciennes cartes actives même si je les utilise à peine. Mes cartes les plus anciennes donnent à mon historique de crédit un fichier plus long et m'aident avec mon score. Je garde généralement ces cartes à portée de main et je leur reçois des frais de type Netflix – les remboursant intégralement, automatiquement chaque mois, bien sûr.

2. Si une ancienne carte a des frais annuels, j'appellerais et demanderais de rétrograder la carte à une carte dans les offres de l'émetteur qui n'a pas de frais annuels. Par exemple, j'avais une carte Citi AAdvantage Platiunum de Citi et je l'ai rétrogradée à la carte Bronze, qui n'est pas vraiment médiatisée.

3. Pour les cartes plus récentes (1-5 ans), j'appelle et annule la carte et demande que le solde créditeur soit transféré sur une autre carte que j'ai chez cet émetteur - une que je garde. Alternativement, si la carte était la seule carte que j'avais de cet émetteur et que je voulais conserver un avantage (sacs gratuits), je rétrograderais probablement la carte.

La ligne de fond : débarrassez-vous des frais ou des cartes indésirables tout en conservant l'historique et les limites de crédit.

Il est possible que vous ne soyez pas sûr des récompenses offertes par vos cartes? Un nouvel outil que j'ai découvert qui vous aidera à analyser quelles récompenses vous avez et où utiliser vos cartes pour une valeur maximale est Bouleau Finance. Ils ont remporté le Concours FinTech à la FinCon l'année dernière. Ils sont en version bêta au moment de cet article, mais vous pouvez toujours vous inscrire et les consulter.

Une fois que vous avez joué ces décisions sur papier, il est temps d'appeler les émetteurs (en utilisant le numéro au dos de la carte) et de prendre des mesures. Continuez avec le plan, mais tenez compte des suggestions de l'agent en ligne. Ils peuvent être disposés à renoncer aux frais annuels (vous permettant de conserver une carte un peu plus longtemps) ou ils peuvent connaître une option de déclassement non divulguée. Ils peuvent également être au courant d'autres comptes que vous avez avec eux et que vous n'avez peut-être pas récupérés lors de votre inventaire.

Je ne vais pas vous ennuyer avec les détails, mais j'ai pris pas mal de décisions avec mon audit. Vous pouvez voir la liste finale des cartes ici dans ma feuille de suivi actuelle :

Les faits saillants incluent l'annulation de toutes nos cartes de compagnies aériennes (Southwest, American Airlines et British Airways) en partie afin que nous puissions présenter une nouvelle demande pour le Companion Pass bientôt, annulant quelques cartes de marque d'hôtel et annulant l'une de nos plus anciennes cartes: une carte de magasin de Pottery Barn (c'était long en retard).

Et après? De nouvelles cartes à l'horizon

L'audit de vos cartes vous permet d'identifier les lacunes de votre stratégie, les opportunités pour plus de récompenses, et le fait de simplifier ne fait que vous vider la tête pour pouvoir prendre plus de crédit.

Mon premier mouvement a été d'ajouter une autre carte de visite. La Chase INK Business Preferred est une carte qui rapporte 3 points par dollar dépensé en publicité sur Internet. Je dépense beaucoup plus avec les publicités Facebook ces jours-ci grâce à mon entreprise FinCon, donc c'était une évidence.

De plus, j'ajouterai bientôt une autre carte d'hôtel au portefeuille. Enfin, j'envisage une carte qui nous récompense davantage pour nos dépenses au restaurant. La carte Savour de Capital One a fière allure avec une récompense de 3%.

Garder votre portefeuille organisé

Une fois que vous avez établi votre nouvelle série de cartes, quelle est la meilleure façon de les garder organisées dans votre portefeuille? Voici une photo de mon ancien portefeuille.

Je reste assez simple. Cartes personnelles à droite. Cartes de visite à gauche. J'ai six emplacements et je garde mes cartes de débit professionnelles associées derrière les cartes de crédit. Les anciennes cartes sont conservées dans un coffre-fort.

L'une des choses ennuyeuses à propos de la configuration de mon portefeuille était la lourdeur de sortir une carte à la caisse. De plus, je n'aimais pas à quel point c'était volumineux.

Mon nouveau portefeuille

Pour aider à résoudre certains de ces problèmes, j'ai récemment essayé un nouveau portefeuille (offert gratuitement) par les gens de Ekster®. Leur Portefeuille Vachetta Parlement est ce que j'ai. Je l'aime bien!

Avec lui, je peux détenir deux cartes de crédit professionnelles, une carte de crédit personnelle et une carte de débit personnelle. Le portefeuille dispose également de quelques emplacements supplémentaires pour la carte d'identité et bien sûr d'une sangle pour l'argent.

C'est certainement une approche plus minimaliste. Mais honnêtement, je n'ai pas remarqué de différence entre le fait de passer de dix cartes à seulement quatre.

Le portefeuille Ekster est sécurisé - aucune carte volante ne sort et il bloque la RFID - et élégant. J'ai reçu beaucoup de compliments à ce sujet, surtout lorsque j'utilise le mécanisme d'accès rapide par carte.

Chaque portefeuille est livré avec un dispositif de suivi Chipolo, qui se connecte à votre téléphone. Vous pouvez l'utiliser pour suivre votre portefeuille si/quand il est perdu.

Les portefeuilles Ekster ne sont pas bon marché à environ 80 $, mais la technologie et le style en valent la peine à mon avis. Vérifier leur gamme complète de styles et de couleurs.

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C'est ainsi que j'ai récemment organisé mes cartes de crédit à l'aide d'une simple feuille de calcul de suivi. Quelle est votre stratégie pour garder vos cartes organisées? Que pensez-vous de mon processus de prise de décision? Comment feriez-vous les choses différemment ?

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.