Meilleures applications d'épargne automatique pour arrondir les économies en 2021 • Part-Time Money®

Digit a tellement confiance en ses algorithmes de retrait en toute sécurité qu'il propose de rembourser les frais pour un maximum de deux cas de découvert si un virement vous laisse à découvert. Vous pouvez demander de l'argent à partir de votre compte Digit à tout moment et vous le recevrez généralement le jour ouvrable suivant.

Digit communique avec vous par SMS et vous devez vous inscrire en ligne, car ce n'est techniquement pas une application. Digit a commencé comme un outil de texte uniquement, mais a maintenant des applications iPhone et Android. Pour ceux qui envoient simplement des SMS, vous recevrez un SMS une fois par jour avec votre solde bancaire actuel. Vous avez également la possibilité de recevoir des enregistrements de texte plus détaillés, qui vous permettent de voir les débits récents. Cela peut vous donner un aperçu quotidien sans effort de vos finances

Digit a récemment commencé à verser aux clients un bonus annuel de 1% (versé tous les trois mois) sur le solde du compte. Joli!

Le gros inconvénient de Digit est les frais mensuels de 5 $. 6 040 $ est ce que vous devrez conserver en moyenne sur le compte pour gagner suffisamment de bonus pour annuler les frais mensuels.

Le suivi du budget avec l'application est facilité en fournissant des catégories de budget et des limites de dépenses pour vous aider à créer un plan pour votre argent. L'application passe en revue vos dépenses et donne des recommandations pour réduire ou réduire les dépenses. Empower surveille votre compte et vous alerte en cas de retard de paiement ou d'augmentation de facture.

Un grand avantage d'Empower est les coachs financiers personnels. En tant qu'abonné, vous pouvez parler à un coach financier et obtenir des conseils personnalisés selon votre situation. Des conseils financiers sont utiles, mais peuvent être particulièrement utiles si vous faites face à des défis financiers.

Empower fournit également des avances de fonds aux abonnés de leur application pour les dépenses imprévues de la vie. Vous pouvez recevoir une avance en espèces de 250 $ que vous pourrez rembourser plus tard. Si vous êtes éligible et que vous disposez du compte courant d'Empower, vous recevrez l'avance instantanément. Les comptes chèques externes ne recevront l'argent que le jour ouvrable suivant. L'admissibilité est déterminée par l'historique de votre compte et votre dépôt direct mensuel moyen. Vous remboursez l'avance lorsque vous recevez votre prochain dépôt direct.

Il est également important de noter que l'application vous fournira un récapitulatif quotidien de vos dépenses, qui inclut la catégorisation automatique de vos achats. Une répartition quotidienne simple et facile à lire de vos habitudes de dépenses vous aidera à améliorer ces habitudes et à mieux gérer vos finances.

Bien qu'il n'existe que depuis janvier 2017, Clarity Money bouleverse déjà le monde de la technologie financière. La mission de Clarity Money est d'être un service qui vous surveillera à la fois dans vos choix financiers et vous aidera à prendre le contrôle de votre vie financière. Les fondateurs de l'application pensent que les consommateurs ne méritent rien de moins que la transparence et le plaidoyer dans leurs choix financiers, et ils ont conçu Clarity Money pour les fournir.

Après avoir téléchargé l'application sur votre Android, votre iPhone ou un autre appareil Apple, vous connectez ensuite vos comptes à Clarté, et le programme analyse vos données de dépenses avant de vous faire des suggestions sur la façon dont vous pouvez optimiser et économiser vos argent.

Clarity Money est en mesure de le faire grâce à ses Négociation et abaissement des factures service, qui demande aux utilisateurs d'autoriser le programme à négocier et/ou annuler l'un de vos services récurrents en votre nom. Le programme est en mesure d'effectuer ces négociations en appliquant des remises et des coupons auxquels vous pourriez avoir droit mais dont vous n'étiez pas au courant. Lorsque le programme réussit à réduire votre facture, Clarity Money conservera 33% des économies en tant que commission, vous laissant les 2/3 restants de la différence.

Il existe également un algorithme sur l'application qui vous aidera à trouver des cartes de crédit à taux d'intérêt plus bas et/ou des prêts personnels. Vous pouvez aussi obtenez votre pointage de crédit gratuitement via l'application, qui fonctionne avec Experian et utilise le modèle VantageScore.

Enfin, le programme identifie les frais récurrents inutiles et annulera ces services pour vous. Le site promet que Clarity ne fera pas de recommandation qui n'améliore pas objectivement votre bien-être financier, afin que vous puissiez être sûr que vos finances s'amélioreront en agissant sur les recommandations.

SaverLife est géré par EARN, une organisation à but non lucratif qui aide les familles de travailleurs à épargner et à investir pour leur avenir. Ce programme a été spécialement créé pour donner à chaque Américain la possibilité de construire et de maintenir un avenir financier.

SaverLife est un programme gratuit qui vous donne la possibilité de gagner des prix lorsque vous économisez de l'argent. Les offres de prix changent régulièrement, ce qui vous aide à rester enthousiaste à l'idée d'économiser votre argent. Des prix sont également offerts aux utilisateurs qui font des promesses (comme une promesse d'économiser votre remboursement d'impôt) ou partagent leurs histoires d'épargne. Vous pourriez gagner entre 5 $ et 1 000 $ en prix en espèces en augmentant simplement vos économies. Vous devez économiser au moins 50 $ pour participer et gagner un prix en argent.

Tout ce que vous avez à faire est de lier le programme à vos comptes d'épargne, afin qu'il puisse suivre vos montants d'épargne. Vous devez avoir au moins 18 ans, avoir une adresse e-mail valide et un compte d'épargne situé aux États-Unis.

Si vous êtes préoccupé par la sécurité, SaverLife utilise le même type de cryptage et de politiques de confidentialité que les autres banques. Ils ne stockent pas vos informations bancaires; ils suivent simplement vos transactions. Ils sauvegardent également vos données avec un formulaire de cryptage, afin que vous puissiez vous sentir en sécurité en utilisant leur plate-forme.

Vous serez également jumelé à un coach financier qui vous donnera des conseils d'épargne hebdomadaires pour vous aider à rester sur la bonne voie. Saundra Davis est leur coach financier interne. Son travail et son expérience primés l'ont aidée à créer des programmes d'entraînement à travers le pays.

Prendre l'habitude d'économiser de l'argent peut être difficile, c'est pourquoi SaverLife fournit une communauté de soutien. Ils fournissent des articles de blog et des ressources supplémentaires pour vous aider à progresser dans votre épargne.

Vous pouvez également gagner de l'argent sur vos achats en ligne. Commencez simplement vos achats en ligne à partir de l'application CoinOut et appuyez sur l'un des boutons des marchands sur la page d'accueil ou visitez la section des récompenses de l'application pour voir la liste complète des marchands participants. Lorsque vous cliquez sur le détaillant de votre choix, CoinOut vous dirigera automatiquement vers l'application ou le site Web mobile du magasin. Tout achat que vous effectuez à ce moment-là sera comptabilisé dans votre remise en argent.

CoinOut agit essentiellement comme votre portefeuille numérique et utilise une technologie de qualité bancaire avec des méthodes de cryptage et une vérification multiple pour protéger votre argent. Les fonds ne sont transférés que dans un sens. Si quelqu'un essaie de pirater votre compte, son seul choix est de vous envoyer de l'argent.

Pour commencer, téléchargez simplement l'application iPhone, entrez vos informations bancaires et vous êtes prêt à jouer. Ensuite, transférez 1 $ sur votre compte d'épargne WinWin pour jouer à un jeu amusant d'une minute comme Whack-a-mole ou Word Finder pour révéler votre prix jusqu'à 100 $ en espèces. Vous pouvez jouer jusqu'à 25 fois par jour.

Le compte d'épargne WinWin est assuré auprès de la banque Wells Fargo et de la FDIC. Vous pouvez transférer vos fonds WinWin sur votre compte bancaire à tout moment. Vous pouvez également annuler WinWin à tout moment.

WinWinSave est entièrement gratuit, pour le moment. Leur site Web précise qu'il n'y a pas de frais "pour l'instant". Si vous aimez jouer à des jeux sur votre téléphone, considérez WinWin comme votre plate-forme de jeu incontournable, car cela vous aidera à économiser jusqu'à 25 $ par jour (au lieu de donner de l'argent à ces achats intégrés dans les jeux traditionnels) et vous donnera la chance de gagner plus d'argent.

Pour une somme modique, vous pouvez choisir un portefeuille qui correspond à votre tolérance au risque ainsi qu'une stratégie de placement qui vous convient le mieux. Remplissez le guide d'investissement de Stash et ils vous aideront à choisir un portefeuille adapté à vos besoins.

Vos investissements sont protégés contre les défaillances institutionnelles par Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Vos avoirs et votre argent sont détenus chez APEX Clearing Corp.

En plus des rafles, vous pouvez également profiter de l'argent trouvé de plus de 200 détaillants. Achetez chez l'un des détaillants participants et ils déposeront jusqu'à 10 % de votre achat dans votre compte de placement. Vous pouvez également acheter avec des partenaires d'argent trouvé en utilisant une extension chromée sur votre ordinateur portable ou de bureau. Ces dépôts prennent de 60 à 120 jours pour apparaître dans votre compte de placement.

L'application Acorns vous aide à choisir un portefeuille adapté à vos besoins en vous posant une série de questions. Les cinq options de portefeuille comprennent des fonds indiciels de sociétés d'investissement telles que iShares, Pimco et Vanguard.

Vous avez la possibilité de retirer vos fonds de votre Compte d'investissement Acorns Core à tout moment, et l'argent arrivera sur votre compte courant dans les cinq à sept jours ouvrables. Il n'y a pas de limite sur le montant que vous pouvez retirer.

Acorns Later vous offre tous les avantages de l'application Core, ainsi qu'un moyen facile d'économiser pour la retraite. Le programme recommandera un IRA et un portefeuille qui vous conviennent et vous permettra de configurer une contribution récurrente automatique, qui n'est pas disponible pour les utilisateurs Core. Acorns Later vous assiste également avec les rollovers et rééquilibre automatiquement votre compte à mesure que vous approchez de la retraite.

Acorns Spend vous offre toutes les fonctionnalités de Core et Later, ainsi qu'un compte courant et une carte de débit qui arrondit automatiquement vos achats et investit la monnaie. Le compte courant n'a pas de frais de découvert ou de solde minimum et offre un nombre illimité de guichets automatiques gratuits ou remboursés dans tout le pays.

Chaque niveau de glands a des frais différents. Les utilisateurs d'Acorns Core paient 1 $ par mois, les utilisateurs ultérieurs paient 2 $ par mois et les utilisateurs Spend paient 3 $ par mois, mais rappelez-vous, les utilisateurs qui choisissent les programmes les plus complets ont accès aux programmes de niveau inférieur comme bien.

Avec l'application Bumped (disponible pour Apple et Android), vous associez vos cartes de débit ou de crédit à l'application, choisissez les marques avec lesquelles vous souhaitez vous associer, puis dépensez comme vous le faites normalement. Chaque fois que vous effectuez un achat sur votre carte liée avec l'une de vos marques partenaires, vous gagnez un pourcentage de part (généralement entre 1% et 5%) en fonction du montant de votre achat.

Choisir des marques pour lesquelles vous dépensez déjà de l'argent signifie que vous recevez de l'argent gratuit sous forme de fractions d'actions. Lorsque vous gagnez votre part, elle est automatiquement placée dans un compte de courtage Bumped lié. Étant donné que Bumped aide à promouvoir la fidélité à la marque, les marques, les détaillants et d'autres entreprises sont impatients de s'associer à l'application, et il existe une liste florissante d'entreprises parmi lesquelles vous pouvez choisir.

L'application est gratuite et il n'y a pas de frais supplémentaires. Cependant, Bumped aura accès à l'historique de vos transactions, et ces données sont collectées et partagées avec des tiers affiliés. Si vous n'êtes pas à l'aise avec le partage de vos données, Bumped n'est peut-être pas la bonne application pour vous.

Les consommateurs intéressés par Bumped doivent s'inscrire sur la liste d'attente, bien qu'à mesure que l'entreprise se développe et se développe, le temps d'attente continue de diminuer.

Une fois que vous avez téléchargé l'application et connecté votre compte courant, vous vous fixez un objectif à l'aide de leur interface intuitive. Vous décidez combien vous voulez économiser pour votre objectif et dans quel délai. Vous pouvez configurer des transferts automatiques et également transférer de l'argent manuellement. Par exemple, si vous sautez l'happy hour après le travail, vous pouvez transférer manuellement 20 $ vers votre objectif en guise de récompense pour avoir été financièrement vertueux.

L'application vous aide également à suivre vos objectifs, vous permettant de savoir où vous en êtes. Par exemple, si vous essayez d'économiser 40 000 $ pour un acompte sur une maison et que vous avez économisé 18 000 $, l'application vous dira que vous êtes à 45 % de votre chemin. C'est un excellent facteur de motivation pour économiser, et l'application peut aider à rendre les économies plus amusantes pour ceux qui ont du mal avec.

Evati investit votre argent dans des portefeuilles adaptés à des horizons temporels plus courts. Cela signifie que les investissements s'appuient davantage sur les obligations et autres actifs à faible volatilité pour s'assurer que votre capital est protégé dans un délai plus court.

Le premier mois avec Evati est gratuit. Après cela, vous paierez 1 $ par mois pour moins de 5 000 $ investis et 0,25 % par an pour les portefeuilles supérieurs à 5 000 $.

Chime permet d'économiser de l'argent de manière simple et sans effort grâce à son plan d'épargne automatisé. Ils sont également passionnés par le fait que vous vous sentiez en sécurité. Ils disposent d'alertes de transaction automatisées ainsi que d'un support client quotidien pour tous vos besoins bancaires.

Chaque fois que vous effectuez un achat ou payez une facture avec votre carte de débit Chime Visa®, vous l'ajouterez à votre compte d'épargne. La fonction Économisez lorsque vous dépensez arrondit automatiquement les transactions au dollar le plus proche et transfère la différence de votre compte de dépenses vers votre application de compte d'épargne. Les membres Chime peuvent également transférer automatiquement 10 % de chaque chèque de paie directement sur leur compte d'épargne le jour de la paie, ce qui facilite la croissance de leurs économies sans en ressentir les effets.

La mission de Chime est de vous aider à créer une vie financière plus saine pour vous et votre famille. En associant la technologie à une mission forte, ils sont en mesure d'offrir à leurs membres une expérience bancaire exceptionnelle. Ils ne facturent pas non plus de frais, à une exception près: des frais de 2,50 $ sont facturés pour les retraits d'espèces au comptoir ou l'utilisation d'un Distributeur automatique hors réseau qui ne fait pas partie du réseau gratuit de Chime de 38 000 guichets automatiques. Ces frais devraient être faciles à éviter, pourtant.

1. Définir et oublier : Il s'agit d'une automatisation simple, où vous pouvez économiser un montant défini sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
2. Rassemblement: Ceci est similaire à toutes les options d'arrondi dans d'autres applications, sauf que vous pouvez arrondir à 1 $, 2 $, 3 $, 4 $ ou 5 $ supérieur.
3. Dépenser moins: Lorsque vous dépensez moins que le montant de votre budget cible, vous pouvez économiser la différence. Par exemple, si vous dépensez moins de 15 $ chez Starbucks par semaine, cette règle économisera la différence par rapport à votre objectif.
4. Plaisir coupable: Si vous avez du mal avec un certain type de dépenses, vous pouvez mettre en place un montant d'épargne automatique à déposer sur votre compte si vous cédez à la tentation. Ainsi, vous pourriez économiser 10 $ à chaque fois que vous effectuez un achat chez McDonald's.
5. Pomme Santé: (Non disponible sur l'application Android). Payez-vous pour vous entraîner. Si vous atteignez un objectif de remise en forme, Qapital vous fera économiser de l'argent pour atteindre votre objectif. Par exemple, vous pourriez économiser 25 $ sur vos vacances chaque fois que vous faites 10 000 pas par jour.
6. IFTTT: IFTTT signifie Si ceci alors cela, et vous pouvez décider ce que vous voulez qui entraînera des économies déclenchées, comme économiser 20 $ chaque fois que vous remplissez votre réservoir d'essence ou économiser 0,50 $ chaque fois que vous aimez une vidéo sur YouTube.
7. Indépendant: Chaque fois que vous êtes payé, mettez de l'argent de côté pour les impôts.
8. Règle des 52 semaines: Économisez 1 $ la première semaine, 2 $ la deuxième semaine, et ainsi de suite pendant 52 semaines

Pour vous protéger des découverts potentiels, Qapital suspend tous les virements qui vous laisseront moins de 100 $ sur votre compte de financement. Cette pause s'applique également à toutes les règles qui pourraient être déclenchées, jusqu'à ce que le solde de votre compte augmente à nouveau.

Depuis novembre 2018, il existe désormais trois niveaux d'adhésion avec trois montants de prix différents: Basic, Complete et Master. Le plan de base coûte 3 $ par mois et vous donne accès au programme d'établissement d'objectifs de Qapital et aux règles personnalisables et automatisées. Vous pouvez définir des objectifs illimités avec le plan de base. Le plan complet coûte 6 $ par mois et offre aux utilisateurs un accès aux outils d'épargne, de dépenses, de budgétisation et d'investissement de Qapital, y compris le compte de dépenses Qapital fourni avec une carte de débit Visa. Avec ce compte, vous pouvez écrire des chèques électroniques et recevoir 0,1% d'intérêt. Le plan principal, qui coûte 12 $ par mois, vous offre tout dans les plans complet et de base, ainsi qu'un accès à des webinaires et à des défis d'économie d'argent intégrés à l'application.

Comme Acorns, Keep the Change arrondit chaque achat que vous effectuez avec votre carte de débit Bank of America et place la monnaie dans votre compte d'épargne. Par exemple, si vous dépensez 4,17 $ pour une tasse de café et un muffin, 0,83 $ sera automatiquement placé sur votre compte d'épargne et votre compte courant sera débité de 5 $.

Si vous n'avez pas assez de fonds sur votre compte pour couvrir vos rafles Keep the Change pour la journée, Bank of America annule le transfert Keep the Change pour ce jour afin de vous protéger contre découvert. De plus, si vous retournez un article ou si un achat est annulé, le transfert Keep the Change associé à cet achat reste dans votre compte d'épargne.

Le compte d'épargne Bank of America sur lequel votre argent est transféré accumule des intérêts, bien que le taux actuel d'un compte d'épargne ordinaire soit assez bas. Vous pouvez accéder à votre argent dans cette épargne à tout moment.

Bank of America propose une application mobile qui vous permettra de surveiller votre épargne Keep the Change, ainsi que vos autres services bancaires.