Revue Kubera: le suivi de la valeur nette en ligne simplifié

Les trackers de valeur nette en ligne comme Kubera facilitent le calcul de votre patrimoine actuel et la planification de vos objectifs financiers.

Kubera peut suivre vos divers investissements, y compris les actions, la crypto-monnaie et les actifs physiques. Cela permet également à vos bénéficiaires et contacts de confiance de gérer plus facilement votre succession à ce moment-là.

Cette revue Kubera vous aidera à décider s'il s'agit du bon service pour suivre votre valeur nette et gérer vos finances.

Table des matières

1. Comment fonctionne Kubera
1. Naviguer dans Kubera
2. Tarification Kubera
3. Meilleures fonctionnalités de Kubera
1. Suivi de la valeur nette
2. Notes et documents
3. Suivi des investissements
4. Suivi des crypto-monnaies
5. Suivi bancaire international
6. Actifs physiques
7. Assurance
8. Coffre-fort
9. Gestion des bénéficiaires
10. Partager des portefeuilles
4. Qui devrait utiliser Kubera ?
5. Positifs et négatifs
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. Alternatives Kubera
1. Capital personnel
2. NouveauRetraite
3. YNAB
4. Claritus
7. FAQ
8. Sommaire

Comment fonctionne Kubera

Avec Kubera, vous pouvez profiter des fonctionnalités suivantes:

• Suivre les investissements et les dettes
• Calculez votre valeur nette liquide
• Téléchargement de documents personnels importants
• Nommer un bénéficiaire du compte
• Portefeuilles partageables

D'autres outils de suivi de la valeur nette ne fournissent que des informations sur vos comptes de placement et vos actifs physiques. La possibilité de saisir manuellement les détails du compte, de stocker numériquement des documents et de nommer un contact de confiance distingue Kubera des services similaires.

La plate-forme, cependant, manque de fonctionnalités supplémentaires telles que des outils de budgétisation, des calculateurs d'objectifs d'épargne et des conseillers financiers que d'autres sites peuvent fournir.

En savoir plus sur Kubera

Naviguer dans Kubera

Kubera est très facile à naviguer grâce à son design minimaliste. La mise en page est similaire à Microsoft Excel ou Google Sheets. Heureusement, vous n'avez pas besoin d'être un expert en tableur pour utiliser le service.

Vous pouvez classer vos actifs et vos dettes dans des onglets de feuille. De plus, le service vous permet d'ajouter ou de supprimer des feuilles et de les renommer.

Vous pouvez saisir manuellement des données telles que les noms, le solde actuel et le montant de votre investissement initial pour les cellules, et vous pouvez afficher votre compte en ligne ou le télécharger sur Microsoft Excel.

La société vous permet également de partager un lien en lecture seule que vous pouvez partager avec un membre de votre famille ou un conseiller financier si vous élaborez un plan financier ou obtenez un examen de portefeuille.

Tarification Kubera

L'utilisation de Kubera a un coût. Après un essai gratuit de 14 jours, vous paierez soit 15 $ par mois, soit 150 $ si vous payez annuellement.

Malheureusement, il n'y a pas de plan d'abonnement gratuit, mais la bonne nouvelle est que vous ne verrez pas de publicités ou ne recevrez pas d'appels téléphoniques ni d'invitations pour des services supplémentaires, comme un compte de placement géré.

En savoir plus sur Kubera

Meilleures fonctionnalités de Kubera

Ce sont quelques-uns des services de base proposés par Kubera.

Suivi de la valeur nette

Pour la plupart, le suivi de la valeur nette sera la principale raison d'utiliser Kubera.

Certains des comptes traçables et des actifs d'investissement comprennent :

• Comptes de courtage
• Comptes de crypto-monnaie
• comptes bancaires
• Cartes de crédit
• Prêts personnels

La plate-forme peut se synchroniser avec vos différents comptes financiers et se connecter à l'aide de services tiers tels que Plaid et Yodlee. La plupart des maisons de courtage, des bourses cryptographiques et des banques peuvent se synchroniser et se mettre à jour automatiquement.

Remarque: j'ai essayé de synchroniser plusieurs comptes de courtage et bancaires pour cet examen Kubera. Le seul compte qui n'a pas pu se connecter était Coinbase en raison d'une erreur de programmation. J'ai eu des expériences de synchronisation plus négatives avec d'autres applications financières.

Vous pouvez également saisir manuellement vos positions pour les comptes qui ne se synchronisent pas ou si vous souhaitez suivre la valeur d'actifs physiques comme l'immobilier et les métaux précieux.

Le service vous permet également de suivre manuellement les prestations d'assurance-vie et la dette. La saisie des détails de vos actifs est simple et similaire à l'utilisation d'une feuille de calcul Microsoft Excel pour nommer votre compte et sa valeur marchande actuelle.

Lorsque vous saisissez vos actifs et vos dettes, Kubera calcule votre valeur nette totale.

En rapport: 5 repères de valeur nette que vous devriez connaître

Notes et documents

En plus de voir votre valeur nette actuelle, Kubera vous permet de télécharger des documents spécifiques au compte et d'ajouter des notes personnelles.

Cet outil d'organisation peut faciliter la conservation de ces documents en un seul endroit :

• Contrats
• Documents de propriété
• Titres de propriété
• Reçus fiscaux

Ces documents ne peuvent pas contenir votre numéro de compte ou votre mot de passe.

Suivi des investissements

Kubera fournit un excellent suivi des investissements de haut niveau pour voir vos gains non réalisés par position et remplit automatiquement les informations lorsque vous associez vos comptes d'actions et de crypto.

Si votre compte ne se connecte pas, vous pouvez ajouter manuellement des avoirs en recherchant l'action ou le téléscripteur.

Cet outil est précieux si vous utilisez plusieurs plateformes pour investir. Par exemple, vous avez votre 401k sur une plate-forme différente de celle de votre Roth IRA ou de vos comptes imposables.

Suivi des crypto-monnaies

De nombreux investisseurs adoptent Bitcoin, Ethereum, Cardano, Dogecoin et de nombreux autres altcoins pour diversifier leur portefeuille d'investissement.

Kubera est actuellement l'une des très rares applications de valeur nette qui peuvent se connecter à votre échange cryptographique.

Suivi bancaire international

Kubera est un excellent choix pour les citoyens internationaux et les particuliers qui détiennent plusieurs devises, car la plate-forme se connecte à de nombreuses banques internationales. Par exemple, vous pouvez lier des comptes BNP Paribas aux États-Unis et dans plusieurs pays étrangers.

Vos comptes basés aux États-Unis peuvent également contenir plusieurs devises différentes.

Actifs physiques

Vous pouvez également suivre la valeur de actifs alternatifs tel que:

• Immobilier
• Métaux précieux
• Véhicules
• Domaines
• De l'art

Il est possible de suivre vos investissements immobiliers actuels (ou résidence principale) grâce aux données Zillow. Vous pouvez entrer l'adresse de votre propriété pour remplir automatiquement la valeur marchande estimée. Pour les véhicules, vous pouvez inclure le NIV.

Kubera utilise le prix au comptant actuel pour suivre la valeur de vos métaux précieux, tels que lingots d'or. Par conséquent, vous devrez entrer manuellement la valeur de toutes les pièces numismatiques que vous pourriez avoir et qui valent plus que la valeur actuelle du métal.

Assurance

Vous pouvez saisir manuellement vos polices d'assurance-vie, de protection du revenu, d'assurance-invalidité. L'un des champs vous permet de saisir votre numéro de police. Ce détail peut permettre à vos survivants de recevoir plus facilement vos prestations d'assurance. Soit dit en passant, si votre couverture d'assurance-vie n'est pas à jour, consultez notre revue de la meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne.

Coffre-fort

La fonction Coffre-fort vous permet de télécharger des copies numériques de vos documents personnels essentiels. Cet avantage peut vous assurer d'avoir une copie de sauvegarde.

Cela peut également permettre à vos contacts de confiance d'accéder plus facilement à vos documents au lieu de passer au peigne fin vos classeurs ou d'essayer de déchiffrer le code sécurisé.

Certains des documents que vous pouvez télécharger incluent :

• Dernière volonté et testament
• Procuration
• Conditions d'assurance
• Déclarations de revenus
• Copies de passeport
• Cartes au trésor
• Codes secrets

Vous pouvez télécharger une variété de formats de fichiers, notamment PDF, ZIP, MP3 et MOV.

Le service ne vous permet pas de télécharger des documents contenant des noms d'utilisateur et des mots de passe de compte. Vous ne pouvez pas non plus stocker des informations personnelles pour les mineurs.

Cette fonctionnalité peut être l'une des meilleures raisons de rejoindre Kubera au lieu d'un autre outil de suivi de la valeur nette pour afficher l'ensemble de votre portefeuille financier en un seul endroit.

Gestion des bénéficiaires

Vous pouvez ajouter un bénéficiaire de compte qui peut obtenir un accès secondaire à votre compte pour des raisons admissibles.

L'inscription d'un bénéficiaire est simple et gratuite. Il vous suffit de fournir ces informations :

• Nom du bénéficiaire
• Adresse e-mail
• Numéro de téléphone

Vos différents comptes financiers et d'assurance peuvent offrir un service similaire pour désigner les bénéficiaires et les contacts de confiance.

Partager des portefeuilles

Une autre fonctionnalité intéressante est la possibilité de partager votre portefeuille avec un lien partageable.

Votre famille, vos amis et vos conseillers financiers de confiance ont un accès en lecture seule aux détails que vous choisissez de partager.

Il est possible de partager ces types de comptes :

• Les atouts
• Dettes
• Assurance
• Notes et documents
• Coffre-fort

Au minimum, votre portefeuille partageable comprend les actifs et les dettes. Vous décidez des polices d'assurance et des téléchargements de documents.

Par mesure de sécurité, vous pouvez programmer l'expiration du lien à une date spécifique et exiger un code d'accès.

Vos bénéficiaires n'ont pas besoin d'un compte pour voir votre lien partagé.

En savoir plus sur Kubera

Qui devrait utiliser Kubera ?

Kubera est une excellente option pour suivre la valeur actuelle et les détails de la position de plusieurs comptes d'investissement, assurances, polices et dettes.

Les fonctionnalités de stockage de documents et de partage de portefeuille peuvent également rendre la planification successorale plus gérable.

Ce service n'est pas la meilleure option si vous souhaitez des fonctionnalités supplémentaires telles que la gestion des investissements, l'accès aux conseillers financiers, les budgets ou les calculatrices financières.

Positifs et négatifs

Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de Kubera.

Avantages

• Suit les actions, la cryptographie, les dettes, les assurances et les actifs physiques
• Se synchronise avec la plupart des comptes financiers
• Peut saisir manuellement des informations
• Stockage de documents en nuage
• Portefeuilles partageables

Les inconvénients

• Aucun outil de planification financière
• Abonnement payant (après 14 jours d'essai gratuit)
• Pas d'application mobile

Alternatives Kubera

Vous préférerez peut-être ces applications de suivi de la valeur nette, car elles peuvent offrir différentes fonctionnalités qui peuvent être meilleures pour vous. Certaines de ces applications sont également incluses dans notre liste de logiciels gratuits de gestion de portefeuille d'investissement.

Capital personnel

Capital personnel offre un tracker de valeur nette gratuit. Il est automatiquement lié à la plupart des comptes financiers et vous pouvez également saisir manuellement des informations.

Il existe également plusieurs outils d'analyse d'investissement gratuits :

• Planificateur de retraite
• Analyseur de frais de fonds communs de placement et de FNB
• Planificateur d'objectifs financiers

Ces outils sont relativement basiques, mais peuvent vous aider à décider si vous épargnez suffisamment pour la retraite et à fournir un bilan de base de votre portefeuille.

Vous pouvez passer à un plan payant lorsque vous disposez d'au moins 100 000 $ d'actifs à investir. Certains des avantages incluent l'accès à un conseiller financier et un compte de courtage robo-advisor.

L'un des inconvénients de cette plate-forme est de recevoir des appels périodiques pour planifier une réunion de conseiller financier.

Lisez notre Examen du capital personnel pour apprendre plus.

NouveauRetraite

NouveauRetraite peut être votre meilleure option si vous souhaitez principalement un calculateur de retraite en ligne qui peut également suivre votre valeur nette.

Il existe une version gratuite et payante de la plateforme. La version payante vous permet de saisir des hypothèses de risque et de connecter automatiquement des comptes pour exécuter des simulations plus précises.

Lisez notre NouveauRetirement review pour apprendre plus.

YNAB

YNAB (You Need a Budget) est l'une des meilleures applications de budgétisation premium. Utilisez cette application si vous souhaitez utiliser la même plate-forme pour établir votre budget mensuel et consulter des rapports sur la valeur nette.

Lisez notre Avis YNAB pour apprendre plus.

Claritus

Claritus peut suivre vos investissements et vos comptes bancaires. Cependant, le service ne semble pas offrir les fonctionnalités de stockage de documents comme Kubera.

La plateforme étant actuellement en mode bêta (septembre 2021), l'adhésion est gratuite.

FAQ

Sommaire

Les outils de suivi Kubera permettent de voir facilement ce qu'il y a dans votre portefeuille d'investissement et votre valeur nette actuelle. Le téléchargement de documents de courtage, d'assurance et de succession personnelle est également utile pour évaluer l'ensemble de votre situation financière.

D'autres plates-formes sont meilleures si vous voulez un outil de suivi gratuit ou qui offre des outils pratiques de budgétisation et d'investissement.