Jusqu'à récemment, les investisseurs en crypto-monnaie n'avaient que peu ou pas d'options pour rentabiliser leurs avoirs en crypto ou les utiliser pour accéder à de l'argent. Mais BlockFi est une plate-forme de crypto-monnaie qui a travaillé dur pour changer cela.
BlockFi offre jusqu'à 8,25% d'intérêt sur vos actifs cryptographiques en les prêtant à des emprunteurs institutionnels. Et vous pouvez emprunter de l'argent contre votre crypto avec un financement le jour même et aucune pénalité de remboursement anticipé.
BlockFi est-il une alternative viable aux options de financement plus traditionnelles comme les comptes d'épargne à haut rendement ou les prêts personnels? Dans cette revue BlockFi, nous couvrons tous les principaux avantages, coûts et risques pour vous aider à prendre une décision.
Coût - 7
Taux d'intérêt - 8
Facilité d'utilisation - 9
Caractéristiques - 7
Service client - 7
7
Le total
BlockFi se spécialise dans l'offre de comptes d'intérêt cryptographiques et de prêts adossés à des crypto-monnaies.
Qu'est-ce que BlockFi ?
Fondée en 2017 par Zac Prince et Flori Marquez, BlockFi est une plateforme de crypto-monnaie domiciliée aux États-Unis. C'est une rareté, car bon nombre des principaux sites de crypto-monnaie sont basés à l'étranger où ils n'ont pas à faire face à une surveillance et à des réglementations au niveau de l'État et au niveau fédéral.
BlockFi se spécialise dans l'offre de comptes d'intérêt cryptographiques et de prêts adossés à des crypto-monnaies. Et son modèle a été incroyablement efficace pour attirer à la fois des clients et des fonds de capital-risque. Elle gère maintenant plus de 15 milliards de dollars d'actifs clients et a généré plus de 200 millions de dollars d'intérêts pour ces clients.
La liste impressionnante de bailleurs de fonds de BlockFi comprend des sociétés de premier plan telles que Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures et Coinbase Ventures. Lors de son dernier tour de table (série D), BlockFi a reçu plus de 350 millions de dollars de financement pour une valorisation de 3 milliards de dollars.
Fonctionnalités BlockFi
Si vous envisagez d'ouvrir un compte avec BlockFi, voici les produits et les termes les plus remarquables de la plate-forme que vous devez connaître.
Comptes d'intérêt BlockFi (BIA)
Avec un compte d'intérêt BlockFi (BIA), vous gagnez jusqu'à 8,25% Intérêt APY (au 1er octobre 2021) sur plus de 10 crypto-monnaies et stablecoins. Voici la liste complète des devises sur lesquelles BlockFi paie actuellement des intérêts :
| Devises | APY |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Jusqu'à 4,5% |
| Ethereum (ETH) | Jusqu'à 5% |
| Litecoin (LTC) | Jusqu'à 4,75% |
| Maillon de chaîne (LIEN) | Jusqu'à 3,5% |
| Pièce en USD (USDC) | Jusqu'à 8,25% |
| Dollar Gémeaux (GUSD) | Jusqu'à 8,25% |
| Paxos Standard (PAX) | Jusqu'à 8,25% |
| Paxos Or (PAXG) | Jusqu'à 3,25 % |
| Attache (USDT) | Jusqu'à 8,25% |
| Binance USD (BUSD) | Jusqu'à 8,25% |
| Daï (DAI) | Jusqu'à 8,25% |
| Uniswap (UNI) | Jusqu'à 3,25 % |
| Jeton d'attention de base (BAT) | Jusqu'à 3,25 % |
Les taux énumérés ci-dessus sont exacts au 1er octobre 2021, mais peuvent changer à tout moment en fonction de la dynamique du marché. Mais le produit BIA de BlockFi n'est actuellement pas disponible dans les États de New York ou du Kentucky.
Le rendement spécifique que vous recevez pour vos avoirs en crypto ou en stablecoin BIA est déterminé par les niveaux de taux d'intérêt de BlockFi. Par exemple, si vous détenez 1 BTC, vous gagnez le maximum de 4,5% APY sur seulement les premiers 0,10 BTC. Vous gagnez 1,0% APY sur les 0,10-0,35 BTC suivants. Et vous ne gagnez que 0,1% APY sur tout BTC restant.
Vous accumulez quotidiennement des intérêts dans votre BIA. Mais les paiements sont effectués mensuellement le dernier jour du mois. Vous pouvez recevoir votre paiement dans l'une des devises proposées par BlockFi, et pas seulement dans la ou les devises que vous détenez.
Prêts adossés à des crypto-monnaies
Avez-vous besoin d'argent pour couvrir un achat ou un investissement important? Si vous n'avez pas un revenu élevé ou un excellent cote de crédit, il peut être difficile de se qualifier pour un financement traditionnel. Si vous possédez une crypto-monnaie, vous pouvez la vendre pour la convertir en espèces. Mais ce n'est pas l'idéal non plus, car vous perdez le potentiel de gagner des rendements futurs sur vos actifs une fois qu'ils sont vendus.
Avec BlockFi, cependant, vous pouvez utiliser la crypto que vous détenez en garantie pour emprunter jusqu'à 50 % de sa valeur en espèces. Les taux d'intérêt commencent à 4,5%. Chaque prêt dure 12 mois sans pénalité de remboursement anticipé. Et vous pouvez demander un refinancement à la fin de votre terme pour reculer votre date de remboursement.
Demander un prêt adossé à la crypto-monnaie BlockFi ne prend que deux minutes environ et les fonds peuvent arriver sur votre compte bancaire en aussi peu que 90 minutes. BlockFi facture des frais d'origination de 2% sur tous ses prêts. Mais le taux d'intérêt qui vous est facturé dépend de votre ratio prêt/valeur (LTV). Voici les tarifs actuels :
| Ratio prêt-valeur (LTV) | Taux d'intérêt |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
Notez que si les crypto-monnaies que vous détenez diminuent en valeur, vous pourriez faire face à un appel de marge sur votre prêt. Le premier appel de marge se produirait à 70% LTV, auquel point, BlockFI vous donne 72 heures pour ajouter des garanties ou rembourser une partie de votre solde. Cependant, si votre LTV atteint 80%, BlockFi commencera à vendre certains de vos actifs pour ramener votre LTV à 70%.
Plateforme de trading facile à utiliser
Certaines plateformes vous obligent à acheter votre crypto sur un échange séparé, puis à le transférer sur votre compte d'épargne crypto. Et vous pouvez certainement le faire aussi avec BlockFi. Mais vous n'êtes pas obligé. Il est facile d'acheter, de vendre ou d'échanger des crypto-monnaies sur BlockFi.
Il n'y a pas autant de paires de crypto-monnaies disponibles sur BlockFi que vous pouvez en trouver sur d'autres échanges. Et il ne fournit aucun outil de trading avancé. Mais vous commencez immédiatement à gagner des intérêts sur vos actifs après les avoir achetés. Et c'est un avantage que la plupart des échanges ne peuvent égaler. Il existe également une option pour configurer des transactions récurrentes sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
BlockFi annonce également que sa plateforme de trading est "gratuite". Mais alors qu'il n'y a pas direct frais, vous payez toujours indirect les coûts sous forme de spread. Et BlockFi dit que la propagation est généralement d'environ 1%, ce qui est beaucoup plus important que ce que vous paieriez en frais directs sur une variété de plates-formes, notamment Coinbase Pro, Gemini, Kraken et Crypto.com.
Sécurité renforcée mais pas d'assurance FDIC ou SIPC
La relation de BlockFi avec la sécurité est un peu compliquée. D'une part, le fait qu'il soit autorisé et réglementé à travers les États-Unis est rassurant. Il utilise également un cryptage fort et offre une variété d'outils pour protéger votre compte, y compris l'authentification à deux facteurs et liste d'autorisation.
Mais d'un autre côté, BlockFi ne se contente pas de stocker les actifs de ses clients. Elle en prête une grande partie à des institutions et des entreprises. Ainsi, même s'il utilise comme dépositaire principal Gemini (qui dispose de mesures de sécurité solides et fournit une assurance garde), seules les «réserves» de BlockFi sont réellement stockées sur les serveurs de Gemini. Cela signifie que vous devez déterminer si son modèle de prêt est durable. La bonne nouvelle, c'est que jusqu'à présent, c'est le cas. Au 31 mars 2021, aucun de ses emprunteurs ne montrait de signe de défaut.
Il est important de comprendre que la crypto-monnaie n'a pas cours légal. Cela signifie que BlockFi ne peut pas offrir la même chose Assurance FDIC qui vient avec un compte d'épargne à haut rendement à une banque. Et il n'y a pas Assurance SIPC pour vous protéger si BlockFi échoue en tant qu'entreprise.
Enfin, le 19 juillet 2021, BlockFi a reçu un Avis de cessation et d'abstention (PDF) du New Jersey Bureau of Securities indiquant que les BIA sont des titres non enregistrés en vertu de la loi du New Jersey. Plus de 20 états ont depuis rejoint le New Jersey pour scruter les pratiques de BlockFi.
BlockFi soutient que ses BIA ne sont pas des valeurs mobilières et envisage d'engager des discussions avec les régulateurs des États. Cependant, il s'agit d'une situation juridique en évolution que les clients existants et potentiels devraient surveiller.
Carte de crédit qui gagne des récompenses Bitcoin (vient de lancer)
Vous avez entendu parler cartes de crédit cashback. Mais vous n'avez probablement jamais entendu parler d'une carte de crédit « bitcoin back ». Mais c'est exactement ce que BlockFi propose désormais à ses clients.
La carte de crédit Signature BlockFi Rewards Visa® rapporte 1,5% en bitcoin (BTC) sur chaque achat effectué avec la carte et 2,5% après avoir atteint 50 000 $ de dépenses annuelles.
Et les nouveaux titulaires de carte gagnent 3,5% en BTC au cours de leurs trois premiers mois d'utilisation de la carte. De plus, la carte de crédit Signature BlockFi Rewards Visa® ne facture pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger.
Produits exclusifs pour les institutions
Si votre entreprise ou institution cherche à accéder aux marchés numériques, BlockFi peut vous aider. Il fournit des prêts de crypto-monnaie, de pièces stables et d'USD aux institutions.
Il propose également des solutions de trésorerie pour les entreprises qui souhaitent utiliser des crypto-monnaies comme actifs de réserve. Et les investisseurs institutionnels peuvent profiter de BlockFi Prime, qui est une plateforme de trading avancée disponible 24h/24 et 7j/7 dans le monde entier.
Prix et frais BlockFi
BlockFi ne facture aucun frais de dépôt, quelle que soit la méthode que vous choisissez. Cependant, il ne permet qu'un seul retrait gratuit de crypto ou de stablecoin par mois. Si vous devez effectuer des retraits plus souvent que cela, des frais qui varient selon la devise vous seront facturés. Avec le bitcoin, par exemple, les frais sont de 0,00075 BTC (environ 43 USD au moment d'écrire ces lignes).
Il existe également des limites de retrait pour chacune des devises proposées par BlockFi. Par exemple, vous ne pouvez pas retirer plus de 5 000 ethereum (ETH) sur une période de 7 jours. Voir toutes les limites de retrait et les frais ici.
BlockFi ne facture pas de frais commerciaux directs. Au lieu de cela, il répercute les coûts sur les commerçants via le spread. Cet écart peut varier d'un commerce à l'autre.
BlockFi indique que cet écart est généralement d'environ 1% mais pourrait être plus élevé si la liquidité de l'actif est faible. Et les emprunteurs paient des frais d'origination de 2% (souscrits après le remboursement intégral du prêt) en plus des frais d'intérêt de leurs prêts. Cela rend difficile la comparaison des frais d'achat et de vente de BlockFi avec d'autres bourses.
Enfin, si vous optez pour les fonctionnalités de « Paiement flexible d'intérêts », des frais administratifs de 1 % vous seront facturés. Cette fonction vous permet de choisir la devise dans laquelle vos paiements d'intérêts sont effectués. Ces frais de 1 % seront déduits de vos paiements d'intérêts mensuels.
Comment ouvrir un compte avec BlockFi
Lors de notre test, il n'a fallu que cinq minutes environ pour ouvrir un compte avec BlockFi. Vous commencez par fournir votre nom et votre adresse e-mail. Après avoir vérifié votre e-mail, vous pouvez commencer le processus de candidature complet.
Notez qu'il vous sera demandé de fournir plusieurs informations personnelles, notamment votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et votre numéro de téléphone. Vous devez également vérifier votre identité en saisissant un code envoyé par SMS sur votre appareil mobile. Cependant, dans mon cas, BlockFi ne m'a pas demandé de télécharger une pièce d'identité avec photo.
Une fois que vous avez vérifié votre identité, vous pouvez immédiatement vous connecter à votre compte bancaire ou échanger pour alimenter votre compte en espèces ou en crypto. Ou si vous n'êtes pas prêt à ajouter des fonds, vous pouvez ignorer cette dernière étape et commencer à parcourir le tableau de bord de votre compte et les outils disponibles.
Service Clients
En plus de son centre d'aide, BlockFi propose un assistant intelligent alimenté par l'IA (appelé BotFi) conçu pour aider les clients à trouver des réponses aux questions courantes en quelques minutes. Il propose également un formulaire de contact pour les emprunteurs de prêts existants pour soumettre une demande d'aide.
BlockFi ne publie pas publiquement le numéro de téléphone de son service client. Mais une fois que vous avez approvisionné votre compte, vous le trouverez dans le tableau de bord de votre compte. Les représentants téléphoniques de BlockFi sont disponibles du lundi au vendredi, de 9 h 30 à 17 h 00, heure de l'Est.
Recommandation honnête
Lors de mon test de BlockFi, j'ai eu le plaisir de constater que j'ai pu ouvrir mon compte rapidement et sans problème. J'ai également été impressionné par la simplicité de l'interface utilisateur. La conception épurée et épurée permet de trouver facilement chacune des fonctions clés de la plate-forme.
Je n'ai pas été surpris de constater que les options de trading de BlockFi (pour les comptes individuels) sont basiques. Bien qu'il offre la possibilité de configurer des transactions récurrentes, c'est là que s'arrêtent les fonctionnalités supplémentaires. Vous devez chercher ailleurs si vous voulez une plateforme de trading qui offre des outils avancés de cartographie et d'analyse technique.
Ce que les autres disent à propos de BlockFi
BlockFi a actuellement une note de 3,9 sur 5 sur Trustpilot sur 215 avis. L'application mobile BlockFi a une note de 3,3 étoiles sur l'App Store d'Apple et de 3,4 étoiles sur le Google Play Store.
Plusieurs clients satisfaits ont mentionné la simplicité de la plateforme. Cependant, plusieurs critiques négatives mentionnent que l'application mobile les déconnectait souvent de leur compte après quelques heures. D'autres se sont plaints de délais de retrait plus lents que prévu.
BlockFi n'est actuellement pas accrédité ou évalué avec le Bureau d'éthique commerciale (BBB). Cependant, il est actuellement en train de répondre aux plaintes qui ont été publiées sur la plateforme.
Avantages et inconvénients de BlockFi
avantages
Autorisé et réglementé aux États-Unis - De nombreux échanges de crypto-monnaie sont basés en dehors des États-Unis, mais BlockFi a son siège à Jersey City, NJ, et s'est volontairement soumis à la surveillance des réglementations fédérales et étatiques corps.
Taux d'intérêt attractifs sur l'épargne crypto — Les taux d'intérêt de BlockFi ne sont pas les plus élevés que vous puissiez trouver dans le compte d'épargne crypto l'industrie, mais ils sont beaucoup plus élevés que ceux généralement offerts sur l'épargne bancaire standard ou même à haut rendement comptes.
Taux d'intérêt raisonnables sur les prêts adossés à des crypto-monnaies - Bien qu'il n'exige pas de vérification de crédit, les taux d'intérêt des prêts de BlockFi commencent à seulement 4,5%.
Nouvelle carte de crédit « bitcoin back » — La carte de récompenses de BlockFi rapporte 1,5% illimité en bitcoin sur tous les achats.
Le soutien financier des leaders de l'industrie - BlockFi est soutenu par une longue liste d'investisseurs institutionnels, y compris certains des noms les plus connus du secteur des crypto-monnaies.
Des services personnalisables pour les institutions — BlockFi propose une variété de solutions financières uniques pour les entreprises, des fiducies de crypto-monnaie aux options de négociation et de prêt personnalisées 24h/24 et 7j/7.
Esprit de sécurité zéro confiance — Au fur et à mesure de la mise en œuvre de ses politiques de sécurité, BlockFi prévoit les pires scénarios afin de pouvoir fournir le cryptage le plus puissant et les meilleurs outils de protection de compte à ses clients.
les inconvénients
Nombre limité de pièces prises en charge — BlockFi ne propose que 13 crypto-monnaies et stablecoins, ce qui est moins que bon nombre de ses concurrents.
Aucune protection d'assurance soutenue par le gouvernement fédéral — BlockFi n'est pas une banque ou un courtier et les actifs à l'intérieur de ses BIA ne sont pas protégés par l'assurance FDIC ou SIPC.
Structure de tarification opaque pour les transactions cryptographiques — Les frais BlockFi sont basés sur un écart, qui peut varier selon les transactions, il est donc difficile de savoir exactement quels sont les frais.
Des frais de retrait peuvent s'appliquer — Les clients BlockFi sont limités à un retrait gratuit de crypto ou de stablecoin par mois. Après cela, vous payez des frais de retrait.
Des répressions judiciaires en cours – Il est trop tôt pour prédire comment les choses vont se passer, mais les récentes allégations de plus de 20 (et plus) indiquent les conseils des valeurs mobilières sont préoccupants et quelque chose que les investisseurs voudront surveiller au cours des prochaines semaines et mois.
Alternatives à BlockFi
Nexo
Les clients BlockFi gagnent des intérêts quotidiens sur leurs actifs cryptographiques, mais ils doivent attendre la fin de chaque mois pour recevoir leurs paiements d'intérêts. Ce n'est pas le cas avec Nexo. Il envoie quotidiennement des intérêts cryptographiques.
Actuellement, les utilisateurs de Nexo peuvent gagner jusqu'à 12% d'intérêt sur 20 devises. Il offre également une assurance de garde de 375 millions de dollars et est disponible dans plus de 200 juridictions.
Comme BlockFi, Nexo propose un seul retrait crypto gratuit par mois sur son compte Basic. Cependant, les clients peuvent passer à des niveaux de fidélité plus élevés (Silver, Gold et Platinum) pour avoir plus de retraits gratuits jusqu'à un maximum de cinq par mois.
Celsius
Si vous voulez l'assurance que vous pourrez toujours retirer votre crypto gratuitement, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne crypto avec Celsius. Il ne facture jamais de frais de retrait. Il ne facture pas non plus de frais de montage ou de résiliation anticipée sur ses prêts adossés à des crypto-monnaies.
Les clients Celsius peuvent actuellement gagner des intérêts sur plus de 30 crypto-monnaies et pièces stables. Et le rendement le plus élevé qu'il offre est de 17%.
BlockFi est-il fait pour vous ?
Si vous recherchez une plate-forme crypto à faible coût qui rapporte un intérêt solide sur quelques crypto-monnaies et pièces stables, BlockFi pourrait être un excellent choix. Cela pourrait également valoir la peine d'être envisagé si vous souhaitez obtenir de l'argent de vos actifs cryptographiques sans avoir à les vendre.
Cependant, si vous voulez les meilleurs outils de trading ou les devises les plus prises en charge, vous pouvez envisager une autre plate-forme. Vous pouvez consultez notre guide d'investissement en crypto-monnaie pour voir quelques autres échanges que nous recommandons en ce moment.