La crypto-monnaie est devenue un investissement de plus en plus populaire. Mais une fois que vous avez acheté votre crypto-monnaie, qu'en faites-vous réellement ?
Vous avez probablement lu sur le stockage de votre crypto dans des portefeuilles de crypto-monnaie. Cependant, ce n'est pas votre seule option. Tout comme vous pouvez placer votre argent sur un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD) pour gagner un peu de revenu passif supplémentaire, vous pouvez pieu et/ou prêter votre crypto-monnaie pour gagner plus.
Vous vous demandez comment gagner de l'argent supplémentaire en jalonnant ou en prêtant votre crypto-monnaie? Nous expliquerons le fonctionnement du jalonnement et du prêt et énumérerons quelques-unes des meilleures plates-formes de jalonnement et de prêt cryptographiques disponibles actuellement.
Qu'est-ce que cela signifie de jalonner ou de prêter de la crypto
Le jalonnement et le prêt sont deux processus par lesquels investisseurs en crypto-monnaie peuvent faire un peu de revenu passif avec leurs avoirs en permettant à d'autres - soit la blockchain ou un emprunteur - de les utiliser.
Jalonnement de crypto
Jalonnement est le processus de verrouillage de votre crypto-monnaie (ou au moins d'une partie de celle-ci) pendant une période de temps pour gagner des intérêts ou des récompenses dessus.
La crypto-monnaie que vous misez est utilisée pour prendre en charge la technologie blockchain sur laquelle la monnaie fonctionne. Plus précisément, il permet de confirmer des blocs de transactions via le processus de preuve de participation. Ce processus valide la nouvelle activité de blockchain et garantit que tout fonctionne comme il se doit.
L'idée de jalonner la crypto-monnaie est similaire à mettre de l'argent dans un certificat de dépôt (CD). Votre argent rapporte des intérêts. Mais contrairement à un habitué compte épargne, vous ne pouvez pas le retirer avant la date convenue. Et au lieu de permettre à la banque d'utiliser votre argent, vous permettez à votre argent de contribuer à la technologie blockchain.
La bonne nouvelle est que les périodes de blocage pour le jalonnement sont relativement courtes. Vous pouvez généralement accéder à nouveau à votre crypto-monnaie dans environ 30 jours. Et plus vous misez d'argent, plus vous pouvez potentiellement gagner d'intérêts ou de récompenses. Les récompenses que vous gagnez seront souvent dans la même crypto-monnaie que vous avez mise. Mais ce n'est pas toujours le cas.
L'inconvénient est bien sûr que vous ne pouvez pas utiliser la crypto-monnaie pendant qu'elle est jalonnée. Et compte tenu de la volatilité de la crypto-monnaie, vous courez le risque que sa valeur lorsque vous la récupérez soit nettement inférieure à celle lorsque vous avez accepté de la miser.
Le jalonnement ne peut pas être fait avec toutes les crypto-monnaies. Au lieu de cela, il n'est disponible que pour les devises qui reposent sur des processus de preuve de participation. De nombreuses crypto-monnaies (y compris le bitcoin) utilisent le modèle de preuve de travail. Et cela ne permet pas le jalonnement.
Lire la suite: Qu'est-ce que la technologie Blockchain et comment est-elle liée à l'investissement ?
Prêt cryptographique
Crypto-monnaie prêt est similaire au jalonnement en ce sens qu'il permet aux investisseurs de gagner un peu d'argent supplémentaire grâce à leurs avoirs en crypto. Mais au lieu de permettre à la blockchain d'utiliser vos pièces, vous les prêtez à un emprunteur. Et au fil du temps, l'emprunteur rembourse votre prêt en crypto-monnaie avec intérêts.
Une transaction de prêt de crypto-monnaie a trois parties: le prêteur, l'emprunteur et la plateforme de prêt. La plateforme met en relation les prêteurs avec les emprunteurs et facilite la transaction. La plateforme de prêt prend votre crypto-monnaie et la donne à l'emprunteur. Il perçoit également les paiements de l'emprunteur, y compris les intérêts.
Les prêts en crypto-monnaie profitent à la fois au prêteur et à l'emprunteur. En tant que prêteur, vous gagnez des intérêts sur vos avoirs. Ceci est particulièrement avantageux pour les investisseurs qui achètent et détiennent leur crypto-monnaie et ne prévoient pas de vendre ou d'utiliser la crypto-monnaie de si tôt. Les taux que vous pouvez gagner sont plus élevés que ceux que vous gagneriez dans un compte d'épargne typique.
Cela profite également à l'emprunteur, car il peut accéder à des fonds à un taux d'intérêt inférieur à celui d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel typique.
Le prêt cryptographique est similaire aux plates-formes de prêt peer-to-peer qui existent déjà dans l'espace financier. La plateforme facilite la transaction, mais c'est une personne qui prête à une autre personne. Cependant, il existe des risques de réglementation, car la Securities and Exchange Commission (SEC) n'est pas fan des prêts cryptographiques. La SEC a même plates-formes verbalisées pour offrir des services de prêt aux États-Unis
En savoir plus: Tout ce que vous devez savoir sur le jalonnement et le prêt de crypto
Comment comparer les plates-formes de jalonnement et de prêt de crypto
Une fois que vous avez décidé de miser ou de prêter votre crypto-monnaie, votre prochaine étape consiste à choisir une plateforme. Il y en a beaucoup parmi lesquels choisir et il peut sembler qu'ils sont tous comparables et vous pouvez choisir n'importe lequel d'entre eux.
Mais en réalité, ils ont chacun leurs propres caractéristiques, avantages et inconvénients. Il est donc important de faire vos recherches et de trouver la plateforme qui vous convient le mieux. Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lors du choix d'une plateforme de prêt ou de jalonnement de crypto-monnaie.
Périodes de blocage
Selon la plateforme que vous choisissez pour le jalonnement ou le prêt, votre argent peut être bloqué pendant un certain temps pendant qu'il est emprunté ou jalonné. La bonne nouvelle est qu'il devient de plus en plus courant pour les plateformes de sauter les périodes de blocage.
La période de blocage dépend d'abord du type de transaction que vous effectuez. De nombreuses plateformes de prêt fonctionnent de la même manière qu'un compte d'épargne à haut rendement où vous pouvez retirer votre argent à tout moment. D'autres ont des prêts directs, ce qui signifie que vous récupérez votre argent au fur et à mesure que l'emprunteur rembourse le prêt.
De même, il existe différentes périodes de blocage pour le jalonnement. Certaines plateformes n'exigent pas du tout que vos pièces soient verrouillées. D'autres peuvent avoir des périodes de blocage allant d'une dizaine de jours à plusieurs mois. Souvent, vous pouvez choisir votre période de blocage, et vos gains augmenteront au fur et à mesure que vos pièces seront bloquées.
En plus des périodes de blocage, certaines plateformes rendent plus difficile l'accès à vos actifs. Ils peuvent facturer des frais pour les retraits ou limiter le nombre de retraits que vous pouvez effectuer par mois.
Taux de récompenses
L'une des distinctions les plus importantes entre les différentes plateformes de prêt et de jalonnement est le taux de récompenses. Dans la plupart des cas, les taux disponibles varient d'une pièce à l'autre.
Certaines pièces peuvent offrir des taux de récompense supérieurs à 10 %. Mais d'autres ont des taux de récompense de quelques pour cent seulement.
Vous trouverez également de grandes différences d'une plate-forme à l'autre. Dans le cas du prêt, par exemple, certaines plateformes peuvent avoir des taux allant jusqu'à 17 %, tandis que d'autres peuvent avoir un taux maximum inférieur à 10 %.
Pièces prises en charge
Il est important de vous assurer que la plate-forme que vous choisissez prend en charge les pièces spécifiques que vous souhaitez miser ou prêter. Vous constaterez que la plupart des plateformes de prêt prennent en charge toutes les principales pièces. Mais certaines des plates-formes de jalonnement sont plus limitées.
Notamment, certaines plates-formes de jalonnement n'ont pas la capacité de jalonner de l'éther et d'autres crypto-monnaies populaires. (Et rappelez-vous que bitcoins ne peut pas être jalonné du tout car il utilise une preuve de travail plutôt qu'une preuve de participation.)
Il vaut également la peine de vérifier si vous recevez vos récompenses dans la même pièce que vous avez jalonnée ou prêtée. Par exemple, certaines plates-formes peuvent vous permettre de miser un type de pièce mais de vous payer des récompenses dans un autre type de pièce. Bien que cela puisse convenir à certains inventeurs, vous devez décider si cela fonctionne pour vous.
Frais et commissions
Faites attention aux frais et commissions facturés par chaque plateforme. Certaines plateformes de jalonnement facturent des frais ou prennent un pourcentage de vos récompenses de jalonnement sous forme de commission. Heureusement, il est facile de trouver des plateformes qui ne facturent pas ces frais.
Il est également important de prêter attention aux frais lorsqu'il s'agit de prêt. Aucun des principaux prêteurs de crypto ne vous oblige à payer des frais pour prêter vos pièces. Cependant, ils peuvent facturer des frais pour d'autres choses, comme les retraits fréquents. Une entreprise transparente devrait répertorier tous ses frais là où vous pouvez les trouver facilement, afin qu'il n'y ait pas de surprises.
Meilleures plateformes de jalonnement de crypto
Binance
Binance est l'une des plateformes de crypto-monnaie les plus populaires. Il n'est donc pas surprenant qu'il s'agisse également d'une plate-forme populaire pour le jalonnement.
Lorsque vous misez avec Binance, vous avez deux options: le jalonnement verrouillé et DeFi (finance décentralisée) jalonnement. Jalonnement verrouillé a des périodes de blocage allant de 10 à 90 jours. Jalonnement DeFi a des périodes de blocage flexibles, vous permettant d'accéder plus facilement à vos pièces.
Avec le staking verrouillé, Binance organise fréquemment des promotions qui vous permettent d'obtenir un rendement beaucoup plus élevé, dépassant parfois 50 % d'APY. Cependant, vous constaterez que certaines de ces opportunités de jalonnement se vendent rapidement.
Avec le jalonnement DeFi, les rendements sont plus faibles et il y a aussi une plus petite sélection de pièces que vous pouvez choisir de miser. Et il détient un risque plus élevé. Binance note qu'il n'assume pas la responsabilité des pertes, car il ne s'agit que d'une plate-forme pour présenter des projets.
Voyez comment Binance se compare à Coinbase ici >>
| Avantages | Les inconvénients |
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Kraken
Kraken est une autre des plates-formes de crypto-monnaie les plus populaires et est bien connue pour ses fonctionnalités de jalonnement. Il permet de jalonner certaines des pièces les plus populaires, y compris l'éther.
Il ne nécessite pas de périodes de blocage (sauf pour l'éther), bien que plus vous misez vos pièces longtemps, plus vous pouvez en gagner. Les récompenses vont d'un APY annuel de 0,25% à 23%, selon la pièce.
Kraken propose à la fois le jalonnement en chaîne et hors chaîne. Staking en chaîne se fait avec des protocoles de preuve de participation blockchain. Jalonnement hors chaîne se fait via les programmes internes de Kraken. Cela utilise la devise jalonnée hors chaîne comme garantie pour les autres pièces jalonnées sur la chaîne. Le jalonnement hors chaîne n'est disponible que dans certains pays (pas aux États-Unis) et uniquement pour certaines pièces (y compris le bitcoin, mais encore une fois, pas aux États-Unis)
| Avantages | Les inconvénients |
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Coinbase
Commencer à jalonner Coinbase est simple. Vous pouvez commencer en quelques minutes seulement et miser avec aussi peu que 1 $ en crypto-monnaie (bien que plus vous misez, plus vous pouvez potentiellement gagner).
Coinbase peut être une excellente option pour les débutants car il propose des vidéos éducatives via Coinbase Gagner. Et vous pouvez gagner des récompenses supplémentaires en regardant les vidéos.
Mais il y a quelques inconvénients à Coinbase. Tout d'abord, il prélève une commission sur toutes les récompenses reçues. Et Coinbase permet de jalonner une plus petite variété de pièces que ne le permettent de nombreuses plates-formes. Troisièmement, il n'a pas d'opportunités de mise à intérêt plus élevé comme Binance et Kraken. Cela étant dit, Coinbase permet le jalonnement pour certaines pièces stables que vous ne pouvez pas trouver partout. Lisez notre avis sur Coinbase.
| Avantages | Les inconvénients |
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BitfinexComment
BitfinexComment propose un programme de soft-staking qui permet aux investisseurs de gagner des récompenses simplement en détenant leurs coins sur la plateforme Bitfinex.
Il a une structure de récompenses impressionnante, avec des récompenses commençant autour de 3% et allant jusqu'à 41% pour l'une de ses pièces (bien que ce soit pour un temps limité). Gardez à l'esprit bien sûr que vous gagnez plus de récompenses plus vous misez de crypto-monnaie et plus vous la misez longtemps.
Il n'y a pas de seuil minimum requis pour commencer à miser sur Bitfinex, bien qu'il y ait un seuil de récompenses minimum avant d'être payé. Il n'est actuellement que de 0,50 $. Bien que Bitfinex ne facture techniquement aucun frais de mise, il prend un pourcentage de vos récompenses sous forme de commission.
| Avantages | Les inconvénients |
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Meilleures plateformes de prêt de crypto
Celsius
Réseau Celsius est l'une des plateformes de prêt de crypto-monnaie les plus populaires et les plus conviviales. Il a une communauté de plus d'un million d'utilisateurs.
Aux États-Unis, vous devez être un investisseur accrédité pour gagner des celsius (CEL) sur des devises autres que CEL, bien que les investisseurs non accrédités puissent gagner des pièces dans la même devise qu'ils prêtent. (Et le CEL gagné sur les pièces non CEL est verrouillé pendant un an.)
Vous pouvez gagner jusqu'à 17% de rendement sur votre crypto-monnaie et être payé de nouvelles pièces chaque semaine. Le montant que vous êtes admissible à gagner dépend en grande partie de la devise que vous choisissez de prêter. Les taux sont stables quel que soit le montant ou la durée de prêt que vous choisissez.
Celsius permet le prêt de toutes les principales pièces, ce qui le rend accessible à la plupart des investisseurs en crypto-monnaie. Il offre également une assurance sur les portefeuilles cryptographiques, ce qui signifie que vous pouvez être tranquille en sachant que vos pièces sont en sécurité. Et il n'y a pas de frais, que vous empruntiez, prêtiez ou transfériez des pièces.
| Avantages | Les inconvénients |
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CoinLoan
CoinLoan est une plate-forme de crypto-monnaie basée en Estonie spécialement conçue pour aider les investisseurs en crypto à emprunter, échanger et développer leurs actifs. Il propose des prêts sur 26 pièces différentes, avec à la fois des crypto-monnaies et des pièces stables incluses. Le montant que vous gagnez dépend de la pièce que vous prêtez. Alors que les taux peuvent atteindre 12,3 % pour quelques pièces, ils descendent également jusqu'à 3 % pour d'autres.
Avec CoinLoan, vos actifs sont toujours facilement accessibles. Vos pièces ne sont jamais bloquées et vous ne payez jamais de frais sur les retraits. Le compte de gain de CoinLoan fonctionne comme un compte d'épargne traditionnel où vous gagnez des intérêts sur les pièces de votre compte plutôt que de prêter directement à un emprunteur.
| Avantages | Les inconvénients |
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L'essentiel
Le jalonnement et les prêts de crypto-monnaie offrent tous deux aux investisseurs la possibilité de gagner un peu plus de revenus passifs sur leurs avoirs. Mais ils fonctionnent légèrement différemment. Jalonnement implique de prêter vos pièces au réseau blockchain pour les utiliser, et prêt consiste à permettre à une autre personne de l'emprunter. Le jalonnement et le prêt présentent certains des mêmes avantages, mais il est important de comprendre les risques et les inconvénients de chacun.
Grâce à la popularité de la crypto-monnaie de prêt et de jalonnement, il existe de nombreuses plates-formes parmi lesquelles choisir pour commencer. Il existe de nombreuses différences entre eux en termes de fonctionnalités, de restrictions, de pièces prises en charge, de taux de récompenses, etc. Il est important de peser vos options pour trouver la plateforme qui correspond le mieux à vos besoins.