Qui d'entre nous n'a pas rêvé de partir à l'étranger à un moment donné? Pour certains, l'attrait des plages exotiques ou des villes cosmopolites s'est avéré trop grand, et nous nous sommes retrouvés à vivre à l'étranger en tant qu'expatrié américain.
S'éloigner des États-Unis peut être une expérience incroyable. Cela peut entraîner une baisse du coût de la vie, de nouvelles opportunités de carrière et la chance de vous immerger dans une nouvelle culture. Pour les retraités, c'est une décision qui gagne en popularité.
Mais lorsque vous déménagez à l'étranger, vous rencontrez également une nouvelle multitude de défis, notamment la gestion de vos investissements. Lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleures façons pour les expatriés américains d'investir tout en vivant à l'étranger.
FATCA et comptes de courtage
« Facile à comprendre », dites-vous. « Tout ce que j'ai à faire est de maintenir mon compte de courtage actuel. Après tout, tout est en ligne maintenant, n'est-ce pas? »
Eh bien… malheureusement, ce n'est pas si facile.
En 2010, quelque chose connu sous le nom de FATCA est devenu loi. « FATCA » signifie « Foreign Account Tax Compliance Act », et il a étendu la portée de l'IRS en ce qui concerne les expatriés américains et leur argent.
FATCA a rendu difficile pour les citoyens américains de détenir de l'argent sur des comptes étrangers. Et, comme effet secondaire malheureux, cela a également rendu de nombreuses sociétés de courtage basées aux États-Unis réticentes à traiter avec des expatriés américains.
De nombreux Américains vivant à l'étranger ont vu leurs comptes fermés par des maisons de courtage, notamment TD Ameritrade, Avant-garde et fidélité. Dans de nombreux cas, les entreprises gèleront les comptes appartenant à des citoyens américains vivant dans un pays mais pas dans un autre.
D'autres entreprises restreignent les choix dont disposent les expatriés américains. Beaucoup ont interdit aux résidents étrangers d'acheter fonds communs de placement américains », par exemple.
Comptes de courtage pour les expatriés américains
Les expatriés américains rapportent qu'Interactive Brokers est actuellement la société de courtage la plus conviviale pour leurs besoins. Le plus grand courtier électronique américain, Interactive Brokers offre aux expatriés un accès aux actions, options, contrats à terme, forex, obligations et ETF avec le compte universel IB. La maison de courtage prend également en charge le financement et la négociation d'actifs dans plusieurs devises.
Avec l'introduction du compte Schwab One International, Charles Schwab est également devenu plus accueillant pour les expatriés américains. Vous pouvez négocier des actions, des options, des obligations et des ETF libellés en dollars américains, ainsi que des fonds communs de placement offshore, avec ce compte.
 Avis sur Charles Schwab
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Bien sûr, si vous maintenez toujours une adresse et des comptes bancaires aux États-Unis, il n'y a aucune raison pour laquelle vous ne devriez pas être un client de courtage américain. Ainsi, les nombreux expatriés qui passent encore du temps aux États-Unis ne devraient avoir aucun problème.
Regardez les opportunités d'investissement local
Les marchés d'investissement basés aux États-Unis sont parmi les plus importants de l'histoire. Mais si vous vivez à l'étranger et gagnez localement, envisagez les opportunités d'investissement locales. Si vous habitez dans une zone développée, comme Canada ou en Europe, les marchés et bourses d'investissement locaux offrent des opportunités d'investissement intéressantes. Dans certains cas, vous pouvez même investir dans des actifs américains via des bourses locales.
Par exemple, la Bourse de New York fait partie d'une société appelée NYSE-Euronext. Les deux bourses ont fusionné en 2007, créant le plus grand groupe d'échanges au monde. Si l'entreprise n'est pas située là où vous vivez, vous pouvez toujours trouver une maison de courtage locale qui peut vous donner accès aux marchés mondiaux, y compris aux investissements basés aux États-Unis.
Si vous vivez dans un pays en développement, vos opportunités d'investissement locales peuvent être limitées et très risquées. Dans ces cas, vous pouvez toujours investir aux États-Unis et gérer votre argent à distance.
Veuillez noter que les fonds non basés aux États-Unis peuvent être classés comme des sociétés d'investissement étrangères passives (PFIC). Ceux-ci sont soumis à des directives fiscales très strictes et compliquées de l'IRS. Nous vous recommandons de consulter un fiscaliste avant de vous lancer.
Gardez à l'esprit les implications fiscales
Cela nous amène aux impôts sur les investissements en général.
L'une des choses les plus importantes à surveiller, au-delà des taux de change, est impôts. Contrairement à la croyance populaire, les citoyens américains vivant à l'étranger sont tenus de produire une déclaration de revenus américaine. Cela est vrai même s'ils ne doivent pas d'impôts à l'IRS. Mais il y a de fortes chances que si vous avez un emploi et que vous êtes payé, vous devrez quelque chose à l'IRS même si vous vivez loin.
Même si vous devez encore, il y a quelques limites d'exclusion des revenus gagnés à l'étranger pour éviter la double imposition. Vous devez également déclarer à l'IRS les revenus provenant de comptes bancaires et d'investissement étrangers. Cela s'applique même à de nombreux comptes d'épargne-retraite à l'étranger. Nous vous recommandons de trouver un fiscaliste pour les expatriés qui peut vous aider à naviguer dans le champ de mines financier des impôts américains pour les résidents étrangers.
Nous ne le dirons jamais assez: quoi que vous fassiez, n'ignorez pas les implications fiscales. Ignorer vos impôts pourrait entraîner de futures amendes, pénalités et tracas de l'IRS. Ils ne se soucient pas de l'endroit où vous vivez; ils veulent juste leur argent.
Ne laissez pas les taux de change ruiner vos finances
Avant de commencer à chercher investissements étrangers exotiques ou restez coincé dans un plan d'investissement centré sur les États-Unis, commencez par examiner comment vous gérez l'argent au quotidien. Cela commence par votre revenu.
Si vous vivez à l'étranger et que vous êtes payé ou recevez la sécurité sociale en dollars américains via un compte bancaire américain, vous pouvez facilement gérer votre argent aux États-Unis. Mais si vous êtes payé en livres, pesos, euros ou toute autre devise étrangère, vous devrez faire des choix difficiles.
Essayez d'éviter de faire des allers-retours entre les dollars et la devise locale. Les taux de change s'additionnent rapidement. Et passer des devises locales aux dollars et vice-versa signifie que vous payez deux fois les devises étrangères.
Conclusion
Vivre à l'étranger vous offre de nombreuses opportunités, y compris celles de ruiner vos finances. Ne laissez pas les taux de change, les impôts ou quoi que ce soit d'autre entraver votre épargne, vos investissements et votre retraite. Votre future stabilité financière est trop importante pour être laissée au hasard ou mise de côté pendant quelques années lors d'une aventure exotique.
Où que vous soyez dans le monde, vous pouvez gérer vos investissements et continuer à développer un portefeuille fructueux. Faites-en une priorité afin de ne pas regretter d'avoir raté ces années d'investissements.