Examen de l'assurance automobile Esurance

Points clés à retenir:

• Esurance a été achetée par la compagnie d'assurance rivale Allstate en 2011, mais ces deux compagnies opèrent toujours indépendamment l'une de l'autre.
• Bien qu'il ait été signalé qu'Allstate prévoyait d'abandonner Esurance en 2019, puis à nouveau en 2020, cela ne s'est pas encore produit.
• Esurance a été initialement envisagé comme un fournisseur d'assurance à faible coût qui pourrait rivaliser avec GEICO et Progressive.
• L'entreprise facilite l'obtention d'un devis en ligne pour l'assurance automobile, et plusieurs remises peuvent vous aider à économiser beaucoup sur les primes.

Esurance a été initialement envisagé comme un fournisseur d'assurance automobile en ligne qui pourrait offrir des primes moins chères que les autres grands acteurs de l'industrie. Bien que fondée à l'origine en 1999, la société a été rachetée par Allstate en 2011. À ce jour, Esurance fait toujours partie de la famille Allstate, qui apporte avec elle plus de 90 ans d'expérience dans le secteur de l'assurance.

Malheureusement, Esurance n'a pas été évalué dans la plus récente étude sur l'assurance automobile de J.D. Power, alors il est quelque peu difficile d'évaluer les taux de satisfaction du service client parmi les clients avec ce entreprise. Cela étant dit, Esurance affiche une note moyenne de 3,9 étoiles sur 5 sur plus de 1 300 avis sur Consumer Affairs.

Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle police d'assurance automobile, vous vous demandez peut-être si Esurance vaut la peine d'être envisagé. Lisez la suite pour savoir comment les polices d'assurance automobile de cette entreprise sont structurées et si vous devriez l'envisager.

À propos de l'entreprise

• Assurance a été fondée en 1999 avant d'être rachetée par Allstate Insurance en 2011.
• UN M. Best, une agence de notation d'assurance indépendante, a attribué à Esurance une note A+ pour sa solidité financière.
• Actuellement, Esurance est autorisé à offrir une assurance automobile dans 43 États.
• Esurance prétend offrir des devis automobiles en ligne en aussi peu que six minutes, et que les clients qui changent d'avis économisent en moyenne 462 $ sur leurs polices.

En plus de l'assurance automobile, Esurance offre également l'assurance habitation, Assurance locataire, assurance moto et plus.

Exemples de taux d'assurance auto Esurance

Couverture / Profil du conducteur	Homme, 23 ans	Femme, 23 ans	Homme, 53 ans	Femme, 53 ans
30/60/25– Responsabilité seulement	186,43 $ par mois	171,10 $ par mois	145,78 $ par mois	142,78 $ par mois
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	485,31 $ par mois	418 $ par mois	290,05 $ par mois	283,98 $ par mois
100/300/100 – Responsabilité seulement	260,40 $ par mois	245,74 $ par mois	180,26 $ par mois	174,93 $ par mois
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	464,97 $ par mois	417,17 $ par mois	324,54 $ par mois	315,54 $ par mois

Pour obtenir l'échantillon de primes d'assurance automobile pour le tableau ci-dessus, nous avons recherché des devis pour les conducteurs de Houston, au Texas, âgés de 23 et 53 ans. Chaque devis est pour un seul conducteur assuré qui possède une Toyota Camry 2018 et parcourt environ 12 000 milles par an. Les citations dans le tableau concernent les conducteurs masculins et féminins à plein emploi avec un dossier de conduite irréprochable.

Noter: Les limites de responsabilité sont exprimées dans une séquence de trois chiffres qui ressemble à XX/XX/XX. Le premier chiffre de la séquence est le montant de la couverture pour une blessure à une personne dans un accident qui est déterminé comme étant de votre faute. Le deuxième chiffre est la limite de couverture pour toutes les parties blessées dans un seul accident, tandis que le troisième est la couverture pour les dommages matériels aux biens d'autrui.

Caractéristiques uniques

Esurance offre des fonctionnalités uniques qui les aident à se démarquer, notamment les suivantes :

• Couverture de covoiturage: Esurance propose une couverture ShareSmart® spécialisée pour les clients qui conduisent pour Uber ou Lyft.
• Application mobile Esurance: Vous pouvez utiliser l'application mobile Esurance pour vérifier les détails de votre police, mettre à jour votre couverture, payer votre facture d'assurance automobile, déposer une réclamation et plus encore.
• Programme d'économies DriveSense: Ce programme vous permet de télécharger une application et d'économiser sur les primes d'assurance automobile en fonction de votre façon de conduire.
• Options de couverture flexibles: Vous pouvez adapter vos options et limites de couverture d'assurance automobile à vos besoins et à votre budget.
• Réclamations de photos: L'application mobile Esurance vous permet de déposer des réclamations à l'aide de votre appareil mobile, souvent en prenant une photo des dommages avec votre téléphone.

Rabais sur l'assurance auto Esurance

Comme d'autres grands assureurs automobiles, Assurance offre une gamme de remises qui peuvent vous aider à payer moins pour vos primes dans l'ensemble. Sachez également qu'Esurance permet de « cumuler » plusieurs remises pour encore plus d'économies. Par exemple, vous pouvez économiser de l'argent avec l'une des remises ci-dessous tout en utilisant également leur application et leur programme d'épargne DriveSense.

Si vous envisagez d'obtenir une soumission d'assurance automobile auprès d'Esurance, assurez-vous de voir si vous êtes admissible aux rabais suivants :

• Remise de paiement complète: Payez moins pour votre police lorsque vous payez six mois de primes d'avance plutôt que sur une base mensuelle.
• Bon rabais étudiant: Obtenez des primes inférieures si vous êtes un étudiant avec de bonnes notes ou une excellente moyenne cumulative.
• Remise sur plusieurs polices: Vous pouvez économiser sur l'assurance auto avec Esurance si vous faites également appel à cette compagnie pour votre assurance habitation ou votre assurance locataire.
• Remise nouveau client: Esurance affirme que les nouveaux clients ont droit à des économies spéciales qui s'élèvent en moyenne à 462 $ lorsqu'ils changent de fournisseur d'assurance.
• Des dispositifs de sécurité: Payez moins cher votre couverture d'assurance automobile si vous disposez de dispositifs de sécurité comme des freins antiblocage et des coussins gonflables.
• Réductions de faible kilométrage: Les clients paient souvent moins cher leur assurance automobile lorsqu'ils travaillent à la maison ou conduisent rarement leur voiture.
• Remises sur plusieurs véhicules: Assurez plus d'une voiture dans le cadre de votre police Esurance et vous pouvez obtenir un rabais sur vos primes globales.
• Réductions sur la conduite sécuritaire: Vous paierez moins de primes si vous avez un dossier de conduite sécuritaire sans contravention ni accident.
• Remise PayPal: Certains clients peuvent bénéficier d'une remise s'ils ont un compte PayPal et ont effectué une transaction éligible au cours des 12 derniers mois.
• Remise pour les acheteurs en ligne: Obtenez un rabais juste pour acheter une assurance automobile avec Esurance en ligne.

A qui s'adresse Esurance

Si votre objectif est d'obtenir une bonne affaire sur l'assurance automobile, vous devriez magasiner et comparer les primes avec au moins trois ou quatre compagnies d'assurance différentes. Cela étant dit, vous devez vous assurer de comparer les primes pour le même niveau de couverture et les mêmes limites de police.

Bien que l'assurance automobile Esurance puisse ou non offrir de meilleures primes que d'autres fournisseurs lorsque vous entrez vos informations, nous pensons toujours que cette entreprise est meilleure pour certains types de consommateurs que autres.

Par exemple, Esurance peut être idéal pour :

• Conducteurs de covoiturage qui souhaitent une protection supplémentaire lorsqu'ils conduisent pour Uber ou Lyft
• Toute personne qui envisage de regrouper son assurance auto avec une assurance locatif ou une autre police afin d’économiser de l’argent
• Consommateurs qui souhaitent gérer leur assurance automobile et faire des réclamations à l'aide d'une application mobile
• Les personnes qui peuvent bénéficier de plusieurs remises Esurance pour économiser gros sur les primes
• Toute personne souhaitant essayer le programme Esurance DriveSense pour encore plus d'économies
• Les personnes qui souhaitent que des « extras » d'assurance soient ajoutés à leur police, comme l'assistance routière, la couverture d'écart de prêt/bail et la couverture de voiture de location

Pour savoir si Esurance convient à vos besoins d'assurance, vous voudrez commencer le processus en obtenant un devis gratuit. À partir de là, vous pouvez jouer avec les options de couverture et les limites de la police pour voir combien vous devrez payer pour le montant de la couverture dont vous avez besoin pour bien dormir la nuit.

Esurance vs. Autres compagnies d'assurance

Comme nous l'avons déjà mentionné, nous suggérons également de comparer les primes d'assurance automobile entre au moins trois ou quatre fournisseurs différents. Cet exercice vous aidera à déterminer quelle entreprise offre la meilleure couverture pour un prix que vous pouvez vous permettre.

Pour vous aider dans votre recherche, nous avons sélectionné quelques-uns des meilleurs fournisseurs qui offrent des options de couverture similaires à Esurance. Le tableau suivant met en évidence les détails de base de trois autres compagnies d'assurance automobile - GEICO, Liberty Mutual et Allstate.

GEICO	Liberté Mutuelle	Allstate
Rabais offerts	Remises sur l'équipement des véhiculesRemises sur l'historique et les habitudes de conduiteRemise bon conducteurBonne remise étudiantRemises fédérales pour les employés et les militairesPolitiques multiples	Remises sur l'équipement des véhiculesRemises sur l'historique et les habitudes de conduiteRemise pour les propriétairesRemise militaireRemise sur plusieurs policesRemise bon étudiantRemise pour les premiers acheteurs	Remise sur les voitures neuvesRabais multi-politiquesRabais bon étudiantRemises sur équipementRemises sur les paiementsRemises sur la conduite en toute sécurité
Évaluations du service à la clientèle dans l'étude de J.D. Power sur l'assurance automobile aux États-Unis en 2021	Au-dessus de la moyenne dans 3 des 11 régions du pays	Au-dessus de la moyenne dans 2 régions sur 9 où offert à l'échelle nationale	Au-dessus de la moyenne dans 1 des 11 régions du pays
Note des clients (Consumer Affairs)	3,7 sur 5 étoiles	4 étoiles sur 5	3,8 sur 5 étoiles
Cote de solidité financière (A.M. Best)	A++	UNE	A+

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance auto Esurance

Esurance offre une solide couverture d'assurance automobile avec de nombreuses façons de personnaliser votre police. Cela étant dit, ils notent que leur couverture d'assurance vise principalement à vous protéger dans les trois domaines suivants :

• Des couvertures qui protègent votre voiture 
• Des couvertures qui vous protègent ainsi que vos passagers (médicales)
• Des couvertures qui protègent votre portefeuille (responsabilité)

Au sein de ces trois catégories, les principaux types de couverture d'assurance automobile que vous pouvez souscrire via Esurance sont les suivants :

• Couverture collision qui aide à réparer ou à remplacer votre voiture en cas d'accident
• Une couverture complète qui protège votre voiture contre les dommages non causés par un accident
• Assistance routière d'urgence qui peut être là pour vous si vous tombez en panne d'essence, votre voiture tombe en panne ou si vous avez besoin d'autres types d'aide
• Couverture de voiture de location qui vous rembourse si votre voiture est en réparation et que vous avez besoin d'une voiture de location
• Couverture de l'écart de prêt ou de location qui entre en jeu pour payer la différence lorsque votre voiture est totalisée et que vous devez plus que ce qu'elle vaut
• Couverture des frais médicaux pour vous et les passagers de votre voiture
• Protection contre les blessures (PIP) qui couvre vos frais médicaux, peu importe qui est responsable d'un accident
• Couverture de responsabilité civile pour dommages corporels qui protège le conducteur contre les pertes financières lorsqu'une autre personne est blessée dans un accident
• Couverture de responsabilité civile pour les dommages matériels qui protège le conducteur lorsque la propriété d'une autre personne est endommagée lors d'un accident
• Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés qui prend en charge les réclamations pour blessures corporelles et dommages matériels lorsque l'autre partie dans un accident n'est pas assurée ou sous-assurée

Notez que ce sont les types de couverture que vous pouvez acheter via Esurance, mais que vous pouvez adapter votre police de sorte que vous ne payiez que pour les types d'assurance que vous souhaitez ou dont vous avez besoin. Vous pouvez également jouer avec les limites de police, les franchises et d'autres options de couverture pour obtenir vos primes mensuelles là où elles doivent être.

La ligne de fond

Assurance est un fournisseur d'assurance automobile bien coté qui offre une couverture dans 43 états différents. Vous pourrez peut-être économiser de l'argent sur les primes grâce aux nombreuses remises d'assurance automobile qu'ils offrent, et vous pouvez le savoir en six minutes ou moins en obtenant un devis gratuit d'Esurance en ligne.

Cela étant dit, il ne fait jamais de mal de comparer les options de couverture d'autres fournisseurs d'assurance automobile, y compris ceux qui peuvent avoir plus d'avis ainsi que des évaluations de tiers comme J.D. Power.

Foire aux questions sur l'assurance automobile Esurance (FAQ)

Esurance et Allstate sont-ils identiques ?

Allstate a acheté Esurance en 2011, et des rumeurs ont couru ces dernières années selon lesquelles le géant de l'assurance envisageait d'abandonner la marque. Cependant, Allstate détient toujours Esurance en août 2021. Alors qu'une compagnie possède l'autre, les deux compagnies d'assurance opèrent indépendamment.

Comment payer Esurance ?

Vous pouvez payer les primes Esurance par téléphone, sur le site Web de l'entreprise ou en utilisant l'application mobile Esurance.

Comment contacter Esurance ?

Vous pouvez appeler Esurance 24 heures sur 24 au 1-800-378-7262. Vous pouvez également contacter l'entreprise via leur formulaire de courrier électronique en ligne, contactez Esurance au Facebook ou tweetez l'entreprise sur @Esurance.

Quels types d'assurance puis-je souscrire via Esurance ?

Esurance propose des assurances auto, habitation, locataire et assurance moto.