NAPFA, qui signifie National Association of Personal Financial Advisors, est une association professionnelle pour les conseillers financiers payants. NAPFA travaille à aider les consommateurs à rechercher des conseils financiers sans conflit.
Tujourd'hui, de nombreux consommateurs sont confrontés à un choix difficile lorsqu'il s'agit de savoir qui gérera leur argent.
Ce choix est rendu plus difficile avec la pléthore de conseillers financiers là-bas. Certaines de ces personnes, se faisant passer pour des conseillers financiers, vous donnent une surcharge d'informations ainsi qu'un argumentaire de vente pour un produit qui peut ne pas être à votre avantage.
Ces conseillers «égoïstes» qui sont dans leur propre intérêt sont la raison pour laquelle NAPFA a été créé.
Qu'est-ce qu'un fiduciaire?
Ces conseillers à honoraires servent dans un manoir fiduciaire. Un fiduciaire est une personne légalement nommée et autorisée à détenir des actifs en fiducie pour une autre personne. Le fiduciaire gère les actifs pour le «
bénéficier à» de l'autre personne plutôt que pour son propre profit (Investopedia.com). Cela diffère d'un conseiller financier normal dans le fait que certains conseillers n'investissent pas toujours dans l'intérêt du client. La plupart des conseillers financiers sont rémunérés en tout ou en partie par des commissions, ce qui signifie qu'ils sont incités à promouvoir des produits qui maximisent leurs revenus.NAPFA se targue du fait que cette association veille au meilleur intérêt du client. Cela dit, NAPFA ne prend que des conseillers qui répondent aux normes les plus élevées de leur organisation. Ces normes sont :
- Ils doivent répondre à des exigences strictes en matière d'accréditation et d'éducation.
- Ils doivent être principalement engagés en tant que conseillers financiers holistiques (plutôt que de simples conseillers en investissement ou en fiscalité).
- Ils doivent répondre aux exigences de formation continue les plus rigoureuses de l'industrie.
- Ils doivent se soumettre à un examen professionnel externe, afin de s'assurer qu'ils n'ont pas les conflits d'intérêts que les commissions entraînent.
- Ils doivent soumettre un plan financier à l'examen de leurs pairs avant de pouvoir être admis.
Définition du planificateur financier à honoraires seulement
Qu'est-ce qui définit exactement qu'un planificateur financier est payant ?
Ces conseillers enregistrés ne vendent aucun produit à commission et n'ont donc aucun conflit d'intérêt extérieur. Ils sont rémunérés directement par les clients. Les conseillers NAPFA ont un objectif commun: veiller au meilleur intérêt financier de leurs clients.
Une chose que j'ai remarquée chez les conseillers NAPFA, c'est qu'ils sont très fiers de leur organisation et qu'ils la prennent très au sérieux. Un collègue blogueur et professionnel CFP®, Roger Wohlner, est très actif dans la communauté NAPFA. Je lui ai demandé de partager pourquoi l'adhésion à la NAPFA est si importante pour lui. Voici ce qu'il avait à dire :
« NAPFA est une organisation de conseillers rémunérés uniquement qui s'engagent uniformément à faire ce qu'il y a de mieux pour nos clients respectifs et chacun de nous le déclare en signant un serment fiduciaire que nous réaffirmons annuellement."
« De plus, l'organisation est composée d'un groupe très diversifié de conseillers qui ont une richesse de connaissances et d'expérience qu'ils sont prêts à partager avec leurs collègues membres. Si j'ai une question sur un problème client, je posterai fréquemment cette question dans le forum de discussion NAPFA et je recevrai toujours un certain nombre de réponses utiles. Dans d'autres cas, je contacterai directement un autre membre et je l'ai toujours trouvé généreux de son temps et de son expertise.
« En bref, je trouve que mon adhésion à NAPFA me permet de tirer parti des connaissances de mes collègues membres afin d'en faire bénéficier les clients. Cette base de connaissances supplémentaire est particulièrement importante pour ceux d'entre nous qui pratiquent en solo.
Vous pouvez en savoir plus sur Roger sur son blog Financière Wohlner ou son entreprise Consultants en stratégie patrimoniale.
Comment trouver un conseiller NAPFA
Si vous souhaitez embaucher un conseiller NAPFA, la meilleure chose à faire est d'abord de visiter leur site Internet. À partir de là, vous verrez l'emplacement Trouver un conseiller sur la page d'accueil. Vous pouvez effectuer une recherche par adresse, code postal ou nom et après avoir sélectionné « rechercher », vous aurez une liste des conseillers enregistrés NAPFA les plus proches dans votre région.
Ressources NAPFA
Sur le Site Internet de la NAPFA, ils ont de nombreux liens et ressources utiles. Ils peuvent vous aider à trouver un conseiller qualifié NAPFA dans votre région. Ils ont également du matériel pédagogique utile pour vous aider à choisir le conseiller financier qui vous convient. NAPFA a des webinaires éducatifs, de conseillers qualifiés, sur de nombreux sujets différents.
NAPFA organise également des conférences éducatives. Ces conférences ont des cours pour les conseillers souhaitant rejoindre NAPFA, ainsi que des cours pour les conseillers qui souhaitent affiner leurs compétences.
Grâce à NAPFA et au magazine Personal Finance de Kiplinger, le site Web héberge des conseils financiers gratuits plusieurs fois par an. Vous pouvez vérifier les dates à venir ou regarder le chat vidéo en direct via leur site Web et La page Facebook de Kiplinger.