Meilleur logiciel de finances personnelles 2022: applications de gestion des factures et de l'argent

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Que vous ayez besoin de créer (et de respecter) un budget, de surveiller votre pointage de crédit ou même de payer vos factures à temps, un logiciel de finances personnelles peut vous aider. Il existe des centaines d'applications de comptabilité personnelle qui peuvent faciliter la gestion de l'argent. Mais lequel choisir? Voici notre meilleure liste de logiciels de finances personnelles.

Meilleures applications de finances personnelles et de gestion de factures

Analyse approfondie des applications de finances personnelles

Que vous recherchiez un logiciel de comptabilité personnelle ou une application de paiement de factures, les options logicielles répertoriées ici devraient vous couvrir. Peu importe le type de service dont vous avez besoin, il y a une application pour ça !

Chez Investor Junkie, nous avons testé et examiné des dizaines d'options logicielles de finances personnelles. Dans ce guide, nous mettrons en évidence les sept que nous pensons être les meilleurs et expliquerons comment ils peuvent vous aider à gérer votre argent.

Capital personnel — Idéal pour la gestion de patrimoine

Capital personnel
Visitez le capital personnel

Personal Capital est l'une des meilleures applications de finances personnelles sur le marché.

L'outil de budgétisation gratuit du service vous permet de suivre les revenus, les dépenses et les économies au fil du temps. Il décompose ensuite vos habitudes de dépenses en catégories, vous permettant de visualiser les transactions par date, marchand ou fournisseur afin que vous puissiez analyser chaque achat.

En plus de la fonction de budgétisation, vous pouvez consulter vos factures et relevés de carte de crédit et projeter vos dépenses en fonction des paiements minimums et des dates d'échéance. Et la meilleure partie est que toutes les fonctionnalités sont disponibles gratuitement dans le logiciel déjà gratuit de Personal Capital.

Pourquoi c'est le meilleur : En plus d'être un excellent outil de budgétisation, Capital personnel suit également vos investissements. Le glaçage sur le gâteau? Il fait les deux gratuitement!

Avantages:
  • Vue complète de vos finances
  • Contrôle d'investissement puissant
  • Assistance via de nombreuses applications
Les inconvénients:
  • L'allocation d'actifs n'est pas personnalisable
  • L'outil de budgétisation doit être amélioré
  • Impossible de concilier
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YNAB — Idéal pour la budgétisation et la gestion de l'argent

YNAB
Visitez YNAB

YNAB attribue un code couleur à vos achats et à vos objectifs afin que vous puissiez voir quand vous êtes sur la bonne voie ou que vous dépensez trop (ou sous-financez un objectif). Il vous aide à définir vos objectifs financiers et vos catégories et à attribuer à chaque dollar un emploi. YNAB propose des recommandations pour vous aider à atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Ce logiciel de gestion de l'argent vous aide à gérer votre argent et vos factures en vous aidant à les regarder sans tous les discours négatifs. Il vous apprend à planifier vos factures et à avoir de l'argent pour elles lorsque ces dates d'échéance arrivent. L'application est facile à utiliser et son système consiste à établir une relation saine avec l'argent.

Pourquoi c'est le meilleur : YNAB aide les nouveaux budgets à établir et à mener à bien un plan budgétaire complet et plus approfondi.

Avantages:
  • YNAB est tout au sujet de la budgétisation
  • Va au-delà des mécanismes de budgétisation
  • Faible coût
Les inconvénients:
  • Pas de téléphone ou de contact par e-mail
  • Pas un guichet unique pour tout ce qui est financier
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Richesse des facettes — La meilleure planification financière à un prix abordable

Facette Richesse

Facette Richesse est un service forfaitaire pour ceux qui souhaitent obtenir l'expertise d'un planificateur financier. Tous leurs planificateurs financiers sont certifiés et sont des fiduciaires, ce qui signifie qu'ils ont l'obligation légale de faire passer vos meilleurs intérêts avant les leurs. Facette Richesse offre de nombreux services et nous aimons que vous puissiez obtenir toute votre planification de retraite, d'impôt, d'assurance et même de vie en un seul endroit. De plus, ils peuvent gérer vos comptes de placement pour vous.

Avantages:
  • Conseiller financier dédié - Les clients sont affectés à un conseiller dédié qui travaille avec eux individuellement. Vous pouvez contacter directement votre conseiller.
  • Modèle fiduciaire à frais seulement – ​​Des frais prévisibles avec une structure conçue pour donner la priorité à vos besoins et éviter les conflits d'intérêts.
  • Fonctionne avec des maisons de courtage populaires - Les conseillers de Facet Wealth peuvent gérer vos comptes directement par l'intermédiaire de quatre dépositaires populaires.
Les inconvénients:
  • Le prix peut être élevé pour certaines personnes - Bien que 100 $ par mois pour un conseiller financier ne soit pas une mauvaise affaire, cela peut ne pas en valoir la peine pour beaucoup de gens.

Boost d'Experian — Idéal pour aider votre pointage de crédit

Experian Boost™
Visitez Experian Boost™

Experian Boost est un programme créé par l'un des trois principaux bureaux de crédit américains. Il a été prouvé qu'il aide 62 % des utilisateurs à améliorer rapidement leur pointage de crédit. (Remarque: Les résultats peuvent varier. Certains peuvent ne pas voir d'amélioration des scores ou des cotes d'approbation. Tous les prêteurs n'utilisent pas les dossiers de crédit Experian, et tous les prêteurs n'utilisent pas les scores impactés par Experian Boost.)

Avoir un faible pointage de crédit peut affecter négativement votre vie. Non seulement un mauvais score peut vous empêcher d'obtenir des taux d'intérêt décents sur une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt, mais cela peut même parfois nuire à vos chances d'emploi.

Experian Boost fonctionne en tenant compte de votre historique de facturation de services publics et de téléphone dans votre pointage de crédit. Il n'utilise que des informations positives - alors ne vous inquiétez pas si vous avez été en retard sur une facture de câble ici et là. De plus, Experian Boost est gratuit.

Pourquoi c'est le meilleur : Experian Boost offre aux utilisateurs un moyen simple et gratuit d'augmenter potentiellement leur pointage de crédit.

Avantages:
  • Les nouvelles cotes de crédit entrent en vigueur immédiatement
  • Suivi des scores FICO
  • Cryptage SSL 256 bits
Les inconvénients:
  • Pas une garantie d'augmenter votre pointage de crédit avec d'autres bureaux
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Accélérer — L'application de finances personnelles la plus complète

Accélérer
Accélérer l'examen

Quicken est l'ancêtre des logiciels de finances personnelles. Mais au fil des ans, il a apporté de grands changements.

Il était une fois, vous deviez vous rendre au magasin de logiciels pour acheter une édition de Quicken. Maintenant, le logiciel fonctionne sur un modèle d'abonnement, il vous suffit donc de vous inscrire et de le télécharger en ligne. Vous lierez et synchroniserez tous vos comptes avec votre compte Quicken.

Non seulement Quicken affichera votre gamme complète de factures mensuelles (tant que le facturier est l'un des plus de 11 000 entreprises dans le système de Quicken), mais il vous enverra des alertes via l'application et par e-mail, afin que vous ne manquiez pas votre paiement dû Rendez-vous. Quicken peut également être utilisé comme application de paiement de factures.

Bill Pay est offert gratuitement aux abonnés qui choisissent l'adhésion au niveau Premier ou supérieur. Vous obtiendrez les 15 premiers mois gratuitement (une valeur de près de 150 $). Les autres utilisateurs de Quicken peuvent s'inscrire à Bill Pay pour le prix de 9,95 $ par mois.

Pourquoi c'est le meilleur : Quicken est l'application de finances personnelles la plus complète disponible sur le marché.

Avantages:
  • Le plus complet
  • Gestion de portefeuille solide
  • Payement de facture
Les inconvénients:
  • Avenir inconnu
  • Problèmes de synchronisation pour certains utilisateurs
  • Mauvais service client

Menthe - Grande application globale

Mint.com
Examen Mint.com

Mint a bâti son empire en aidant les gens à s'organiser et à maîtriser leur argent. Il existe depuis 2006, et c'est toujours l'un des plus grands noms du jeu. Mint.com est une excellente option pour suivre les dépenses et fixer des objectifs financiers. Vous pouvez facilement établir un budget pour chaque catégorie de dépenses, recevoir des rappels par e-mail lorsque vous approchez ou dépassez ce budget et comparer les dépenses d'un mois à l'autre.

Mint organise tous vos comptes financiers pour vous. Il crée également un graphique à secteurs avec toutes les catégories de dépenses que vous avez effectuées au cours du mois dernier. Mint suit vos dépenses mensuelles passées sur un graphique à barres afin que vous puissiez voir dans quels mois vous avez dépensé plus ou moins. L'application catégorise automatiquement chaque achat que vous effectuez, mais vous devez toujours revérifier les catégories pour vous assurer qu'elles sont exactes. Vous pouvez saisir manuellement les dépenses en espèces.

Pourquoi c'est le meilleur : La menthe est excellente pour simplifier la budgétisation et l'établissement d'objectifs.

Avantages:
  • Résumés hebdomadaires par e-mail
  • Alertes par e-mail ou SMS
  • Budgétisation et établissement d'objectifs
Les inconvénients:
  • Manque de fonctionnalités d'investissement
  • Problèmes de synchronisation

CountAbout — Idéal pour une budgétisation sérieuse

CountÀ propos
Examen de CountAbout

Si vous êtes prêt à obtenir sérieuse sur la budgétisation, consultez CountÀ propos. Il ne suivra pas vos investissements et ce n'est pas une application de paiement de factures, mais ce logiciel vous permet d'analyser vos habitudes de dépenses.

CountAbout est l'une des options logicielles de finances personnelles les plus personnalisables que nous ayons vues. Vous pouvez créer des catégories, créer des graphiques et même fractionner des transactions.

Nous aimons également CountAbout car c'est la seule option de logiciel de gestion de l'argent qui vous permet d'importer vos informations directement depuis Quicken ou Mint. Ainsi, lorsque vous décidez de passer à CountAbout, vous n'avez pas besoin de repartir de zéro.

Il y a des frais mensuels pour utiliser CountAbout, mais si vous êtes sérieux au sujet de la budgétisation, vous trouverez cet outil inestimable.

Pourquoi c'est le meilleur : CountAbout est une plateforme incroyablement personnalisable qui peut vous aider à suivre et à analyser votre comportement financier.

Avantages:
  • Accès Smartphone
  • Importer des transactions Quicken ou Mint
  • Pas de pubs
Les inconvénients:
  • Pas de paiement de facture
  • Frais annuels

Les pros du crédit — La gestion de crédit la plus approfondie

Les pros du crédit
L'examen des pros du crédit

Les pros du crédit est ne pas une solution rapide pour un score moins que stellaire. Au lieu de cela, c'est un système qui fonctionne pour changer la façon dont vous pensez au crédit dans son ensemble

Ce logiciel de finances personnelles fournit aux utilisateurs des outils de surveillance et de réparation du crédit. Mais The Credit Pros va un peu plus loin, avec des services tels que le suivi du dark web.

Il existe plusieurs forfaits que vous pouvez acheter, selon vos besoins de crédit. Les forfaits vont de 19 $ à 149 $ par mois (le niveau le plus élevé est assorti d'une marge de crédit garantie de 1 500 $).

Pourquoi c'est le meilleur : Si vous voulez vraiment réparer votre crédit et le garder impeccable, The Credit Pros peut probablement faire le travail.

Avantages:
  • Transparence
  • Bilingue
  • Facile à utiliser
Les inconvénients:
  • Chere
  • Modes de paiement limités

PocketSmith — Meilleur prédicteur financier

PocketSmith
Visitez PocketSmith

Si vous êtes un maniaque du contrôle comme moi, vous n'aimez pas beaucoup d'incertitude quand il s'agit de vos finances futures. C'est là que PocketSmithpeut aider.

Il s'agit d'une option de logiciel de comptabilité personnelle qui peut non seulement vous aider à suivre vos finances actuelles, mais également à prédire ce qu'elles seront à l'avenir. Pour ce faire, il utilise son calendrier budgétaire, aussi facile à naviguer que Google Calendar.

Une caractéristique qui distingue PocketSmith des autres est la possibilité de créer un budget à tout moment, pour n'importe quelle durée. Vous avez une flexibilité totale avec la création de votre budget; il n'est pas nécessaire d'attendre le début du mois. Ils disposent également d'une fonction "Planifier à l'avance" qui vous guide dans la budgétisation, les prévisions financières et la création de scénarios hypothétiques.

Tout de suite PocketSmith a une promotion de 50 % de réduction, vous pouvez donc bénéficier de deux mois de service premium à moitié prix! Utilisez simplement le code: 50OFFPREMIUM-F4RG.

Pourquoi c'est le meilleur : PocketSmith vous permet de planifier et de prédire votre avenir financier.

Avantages:
  • La flexibilité
  • Suivre les événements ponctuels
  • Créez vos propres catégories
Les inconvénients:
  • Vous ne le maîtriserez pas en un jour
  • La version gratuite est limitée
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