Comment automatiser vos investissements: les meilleures façons d'investir sur le pilote automatique

Lorsque vous épargnez et investissez pour l'avenir, l'une des meilleures stratégies consiste à automatiser vos investissements. Avec les placements automatisés, une partie de vos revenus est acheminée vers votre compte de placement pour vous, sans que vous ayez à y penser. Apprenez-en plus sur ce style d'investissement à définir et à oublier dans ce guide d'automatisation de vos investissements.

Qu'est-ce que l'investissement automatisé ?

Comme son nom l'indique, l'investissement automatisé est une méthode d'investissement automatique. En pratique, cela signifie que votre employeur, votre banque ou votre société d'investissement (ou une combinaison) envoie de l'argent sur vos comptes d'investissement selon un calendrier régulier.

L'investissement automatisé vous permet de construire un portefeuille au fil du temps. Alors que le marché boursier peut monter ou descendre au cours d'une année donnée, il a tendance à offrir un rendement d'environ 10% par an, selon moyennes historiques. Il n'y a jamais aucune garantie de ce que l'avenir apportera. Mais investir dans des actions américaines fonctionne généralement bien pour l'investisseur typique à long terme.

L'une des méthodes d'investissement automatisées les plus courantes est un plan 401 (k) parrainé par l'employeur. Pourtant, il existe de nombreuses autres façons d'investir sans faire de travail au-delà de la configuration initiale. Lorsque vous comprenez comment fonctionne l'investissement automatisé, vous êtes dans la meilleure position pour prendre des décisions d'investissement intelligentes.

En savoir plus>>Investissements 401(k): devriez-vous investir dans un 401(k) ?

Comment fonctionne l'investissement automatisé

Avec l'investissement automatisé, votre argent suit une règle ou une série de règles qui envoient une partie de votre chèque de paie ou de votre épargne dans votre compte d'investissement, où il est ensuite automatiquement investi. Pour mieux comprendre le processus d'investissement automatisé, il peut être utile de remonter de vos investissements cibles à votre revenu.

Tout d'abord, vous devez vous concentrer sur la sélection du meilleur portefeuille d'investissement. Vous pouvez le faire avec vos propres connaissances en placement, avec l'aide d'un conseiller financier ou à l'aide d'un robo-conseiller. Chacun a des avantages et des inconvénients uniques à prendre en compte, y compris des coûts et une assistance variables.

Une fois votre portefeuille d'investissement est défini, vous pouvez automatiser l'envoi de fonds. Cela repose souvent sur l'envoi direct d'une partie de votre chèque de paie sur votre compte de placement, avec un virement automatique de votre banque, ou avec un virement automatique mis en place via votre investissement Compte. Peu importe comment l'argent y parvient, car il provient en fin de compte de votre salaire. Ce qui compte le plus, c'est qu'il y parvienne, grâce à un financement sûr et automatique de votre compte de placement au fil du temps.

Meilleures façons d'automatiser vos investissements

Il est essentiel d'avoir un compte de placement qui sait quoi faire lorsque l'argent liquide apparaît. De cette façon, il ne reste pas inactif jusqu'à ce que vous choisissiez un nouvel investissement. Voici quelques-unes des options les plus populaires à connaître :

• Comptes de retraite parrainés par l'employeur : Un compte 401(k), 403(b) ou 457 est un compte de retraite fiscalement avantageux qui vient de votre employeur. Un pourcentage de votre salaire est généralement déduit automatiquement et envoyé sur votre compte de placement. Idéalement, votre employeur égale également les cotisations.
• Plans de réinvestissement des dividendes : Ceci est parfois abrégé en GOUTTE pour réévidence Rejeinvestissement Préseau local. La plupart des comptes de courtage vous permettent d'activer les réinvestissements automatiques des dividendes, où vos dividendes sont utilisés pour acheter des actions supplémentaires.
• Dépôt direct fractionné : Selon votre employeur, vous pouvez avoir la possibilité de répartir votre dépôt direct entre plusieurs comptes. Par exemple, vous pouvez envoyer suffisamment d'argent à votre IRA ou Roth IRA chaque jour de paie pour atteindre automatiquement la contribution maximale autorisée chaque année.
• Transfert récurrent: Vous pouvez définir un virement récurrent selon des calendriers variables à l'aide de votre compte bancaire ou de votre compte d'investissement. Selon votre courtage, cela peut inclure des horaires quotidiens, hebdomadaires, bihebdomadaires, mensuels et autres. Faites juste attention à ne pas mettre à découvert accidentellement votre compte lié avec un transfert programmé.
• Rassemblements: Certaines applications de micro-investissement comme Glands et Planque peut arrondir tous vos achats quotidiens et investir la monnaie de rechange une fois que vous atteignez un certain seuil de solde.
• Conseillers robots: Il existe de nombreux types de robots-conseillers disponibles, y compris ceux qui ont accès à des conseillers financiers humains pour vous aider dans vos sélections d'investissement. Une fois configuré, votre compte robo-advisor affectera automatiquement tout nouvel investissement à votre portefeuille sélectionné.

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Étapes pour automatiser vos investissements

Lorsque vous êtes prêt à configurer votre propre plan d'investissement automatique, suivez ces étapes générales pour commencer :

1. Créer un compte d'investissement : La première étape consiste à choisir le bon courtage et comptes pour vos objectifs de placement et vos antécédents. Les courtiers offrent différents services, frais et outils d'automatisation, il vaut donc la peine de faire une petite recherche pour choisir le meilleur compte pour vos besoins.
2. Choisissez vos actifs : Ensuite, vous devrez décider d'une stratégie d'investissement. Dans le passé, les fonds communs de placement (en particulier les fonds à date cible) étaient les actifs les plus populaires à choisir si vous vouliez vous assurer que chaque centime de votre contribution récurrente était immédiatement investi. Cependant, aujourd'hui, de nombreux courtiers en valeurs mobilières soutiennent investissement en fractions d'actions ce qui signifie que vous pourrez peut-être investir aussi peu que 1 $ dans des actions et des FNB, quel que soit leur cours.
3. Liez votre méthode de financement : Il est maintenant temps de connecter votre méthode de financement. Vous pouvez opter pour un dépôt direct fractionné ou lier votre compte bancaire pour envoyer un transfert électronique de fonds. Choisissez ce qui convient le mieux à vos comptes financiers.
4. Définissez votre calendrier de financement : Le calendrier que vous choisissez d'investir est unique à vos besoins. Les investisseurs avertis effectuent souvent un investissement automatique chaque jour de paie. Par exemple, vous voudrez peut-être effectuer un petit achat de crypto-monnaie chaque semaine et un grosse cotisation à la retraite Toutes les autres semaines. Mélangez et assortissez jusqu'à ce que vous soyez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Surveiller les progrès et faire unajustements

Désormais, vos investissements sont automatisés. Bravo!

Pour la plupart des gens, il est préférable d'éviter la tentation de consulter vos comptes de placement tous les jours. Mais vous ne devez pas non plus simplement les oublier. Vérifiez régulièrement pour vous assurer que vos investissements automatiques correspondent toujours à vos objectifs. Faites les ajustements nécessaires pour que votre portefeuille continue de fonctionner pour vous.

De nombreux robots-conseillers incluent des fonctionnalités telles que rééquilibrage automatique et automatisé récolte à perte fiscale. Avec ceux-ci en place, vous avez encore moins à vous soucier de la gestion de vos investissements.

Conclusion

Les investissements automatisés présentent de nombreux avantages. En plus de mettre de l'argent de côté pour l'avenir sans y penser, vous profitez également de moyenne d'achat — investir régulièrement dans le temps malgré les aléas des marchés.

Si vous n'êtes pas intéressé par le trading actif ou la « sélection de titres », choisir d'automatiser vos investissements est probablement la bonne stratégie pour votre personnalité. Il s'agit d'une méthode « fixez-la et oubliez-la » pour vous assurer que vous progressez constamment vers vos objectifs de placement à long terme.

Lectures complémentaires>>Meilleures stratégies d'investissement (et comment choisir celle qui vous convient)