Dois-je arrêter les cotisations 401K pour payer l'école ?

Je suis un grand fan d'essayer de tout avoir quand il s'agit d'objectifs financiers (c'est-à-dire se débarrasser de la dette pendant que vous sauf pour les urgences et votre avenir).

Je connais certaines personnes qui aiment l'approche hyper-concentrée où vous vous concentrez sur un objectif à la fois et ne passez pas au suivant tant que vous n'avez pas atteint le premier. Je comprends.

Mais j'ai eu du succès en essayant de tout faire aussi. Et je n'hésite pas à dire aux gens d'essayer l'approche à plusieurs volets. J'ai récemment reçu cette question d'un lecteur :

"Conseilleriez-vous jamais à quelqu'un de suspendre les contributions de 401K pour financer l'éducation K-12 d'un enfant?"

Je vais supposer qu'ils font référence à un certain type d'enseignement privé, car partout où je suis allé aux États-Unis, l'enseignement K-12 est totalement gratuit.

Quoi qu'il en soit, cette personne essaie évidemment de faire un choix entre deux objectifs:

épargner pour la retraite ou utiliser ces mêmes fonds pour payer le coût d'un enseignement privé pour leur enfant.

Ce serait certainement une rareté pour moi de conseiller à quelqu'un de le faire. Voici pourquoi:

Je suis un grand croyant dans l'éducation publique

Je comprends que certaines personnes pensent qu'un enseignement privé est nécessaire, mais je ne le vois pas. Je suis allé dans l'une des pires écoles publiques de Louisiane (classée 444e sur 642 écoles primaires dans le State), et j'ai ensuite obtenu un Master avec Magna Cum Laude d'une université d'État respectée. J'ai réussi l'examen de CPA, j'ai eu une carrière en plein essor dans les services financiers et je possède maintenant une petite entreprise prospère.

Je crois fermement que l'école est ce que vous en faites. Je crois que tant qu'il y aura des livres, des enseignants, des parents qui soutiennent et un élève volontaire, alors une bonne éducation aura lieu. Que vous le payiez directement ou par le biais des impôts ne semble pas faire de différence. Les études soutiendront les deux côtés dans le débat privé contre public. Mais pour moi, il n'y a pas de différence.

Votre retraite (c'est-à-dire vos dépenses de subsistance futures) devrait avoir la priorité

La raison probablement la plus importante (et financièrement pertinente) pour laquelle je ne suggérerais pas de renoncer aux contributions de 401K est que vous négligez vos propres besoins. En ne cotisant pas à la retraite (pendant 12 ans, théoriquement), vous mettez votre avenir en péril.

Prenez du recul une seconde et pensez-y de cette façon… Quand vous aurez 70 ans et que vous ne pourrez plus travailler pour vous-même, vous aurez besoin d'argent pour vivre, n'est-ce pas? Cet argent doit venir de quelque part. Si ce n'est pas de toi, alors qui ?

Comme je le dis toujours à propos Épargne-retraite, il ne s'agit pas tant d'accumuler de la richesse, des yachts et des villas en bord de mer que de mettre de la nourriture sur votre table et de garder la chaleur allumée.

De plus, en ne cotisant pas à votre 401K, vous manquez probablement également les cotisations de contrepartie de l'employeur (c'est-à-dire de l'argent gratuit).

Enfin, une fois que vous arrêtez de contribuer à votre 401K, j'ai tendance à penser qu'il est difficile de recommencer. Je n'ai pas de données à l'appui, mais si vous laissez une dépense passer avant vos besoins de retraite, vous continuerez à le faire. Il y a toujours une autre dépense qui arrive. Les enfants ne seront que plus chers.

Vous pouvez faire les deux

Cela ne doit pas être une chose ou l'autre. Vous pouvez épargner pour la retraite et mettre votre enfant dans une école privée, si vous le désirez. Vous avez juste besoin de vous décider pour que les deux valent la peine de se battre. Pouvez-vous réduire d'autres dépenses? Peux-tu augmenter vos revenus, soit à votre travail, soit dans le cadre d'une opportunité à temps partiel ou d'une entreprise? Pouvez-vous attendre un an et économiser des frais de scolarité en attendant d'augmenter vos revenus ?

Mon conseil est de s'en tenir aux contributions 401K et s'il est si important pour vous que vous envoyiez votre enfant à l'école privée, alors allez-y par tous les moyens. Mais ne volez pas par défaut votre besoin futur payer pour un désir actuel pour votre enfant.

Qu'en penses-tu? L'école privée vaut-elle le coût? Vaut-il la peine de sacrifier vos propres besoins de retraite?

Image par Michel 1952

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.