Assurance-vie avec sclérose en plaques (SEP)

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Ce n'est pas parce que vous souffrez de sclérose en plaques que vous ne pouvez pas souscrire à une assurance-vie.

Alors que la SEP, une maladie auto-immune imprévisible, rendra plus difficile l'assurance, de nombreuses personnes atteintes de cette maladie ont souscrit une assurance-vie.

Votre admissibilité dépend de la gravité, de la durée de votre maladie et de votre état de santé général. Même si vous n'êtes pas admissible à l'assurance-vie standard, il existe d'autres options telles que l'assurance-vie à prestations progressives garanties. polices d'assurance pour lesquelles vous pouvez être approuvé même si vous souffrez de sclérose en plaques progressive primaire ou secondaire MS progressive.

Nous avons préparé une explication des normes de souscription pour MS. Avec ces informations, vous pouvez voir à quoi vous attendre lorsque vous faites une demande d'assurance et apprendre comment augmenter vos chances d'obtenir une cote équitable.

Vous pouvez également démarrer le processus de devis en remplissant notre formulaire de comparaison des devis sur cette page Web, et laissez-nous vous aider à trouver la meilleure entreprise pour les patients atteints de SEP.

Souscription d'assurance-vie pour la sclérose en plaques

Lorsque vous parlez au téléphone avec un conseiller en assurance-vie pour faire une demande d'assurance, il doit vous poser des questions sur votre SEP. Vous devez vous attendre à répondre :

  • Quel âge aviez-vous lorsque vous avez reçu un diagnostic de SEP ?
  • Combien d'attaques comme des convulsions avez-vous eues au total ?
  • À quand remonte l'attaque la plus récente ?
  • Quels traitements avez-vous subis pour votre condition?
  • Comment avez-vous réagi aux traitements antérieurs? Votre état s'est-il amélioré ou empiré avec le temps ?
  • Fumez-vous actuellement des cigarettes?
  • Quels médicaments prenez-vous pour votre maladie ?

Les prescriptions standard pour la sclérose en plaques comprennent: les corticostéroïdes, les interférons bêta, le Copaxone, le Gilenya et les relaxants musculaires. Ces ordonnances ne vous feront pas automatiquement refuser en fonction de votre SEP. Certaines de ces prescriptions sont des comprimés quotidiens, tandis que d'autres sont soit des injections, soit des infusions. Il est important de rencontrer constamment votre médecin et d'essayer de garder votre SEP sous contrôle et, espérons-le, en état de rémission.

Si vous avez d'autres problèmes de santé, continuez également à contrôler ces problèmes avec des médicaments si nécessaire.

Assurez-vous de fournir toutes les informations dont vous disposez sur votre état. Les assureurs deviennent nerveux lorsqu'ils manquent d'informations sur une maladie.

Si vous ne décrivez pas clairement l'état de votre MS, vous augmentez le risque que votre candidature soit rejetée ou qu'elle se traduise par une mauvaise note. Avec la SP, vous tombez dans un Catégorie de risque avec facultés affaiblies aux compagnies d'assurance-vie. En règle générale, les quatre cours de la sclérose en plaques sont les suivants :

  1. SIC – Syndrome cliniquement isolé – cela se produit pendant la première période de symptômes neurologiques qui durent 24 heures et est causée par une inflammation du système nerveux central, et peut être monofocale ou multifocale. Il y a généralement presque toujours un certain type de récupération - partielle ou complète.
  2. RRMS – Sclérose en plaques récurrente-rémittente - c'est le cours le plus courant - et a spécifiquement défini des attaques de symptômes neurologiques nouveaux ou croissants. Une personne pendant ce cours peut également être classée comme active ou non active, et s'aggravant ou ne s'aggravant pas selon le degré d'incapacité.
  3. SPMS – Sclérose en plaques progressive secondaire – La SPMS est normalement le deuxième cours, ou phase, de la SEP. En général, les personnes diagnostiquées avec la SEP-RR finiront par passer à la SPMS et seront en outre classées comme actives ou non actives, et avec ou sans progression.
  4. PPMS – Sclérose en plaques progressive primaire – ce cours est généralement plus difficile à diagnostiquer et à traiter que la RRMS et la SPMS. Il y a plus de lésions sur la moelle épinière que dans le cerveau, ce qui rend plus difficile la marche et le maintien d'un emploi. Ce cours touche autant les femmes que les hommes.

Les compagnies d'assurance-vie considèrent les divers aspects de la SEP différemment les uns des autres, et leur les directives de souscription seront également différentes. C'est pourquoi il est important de faire appel à un conseiller en assurance-vie expérimenté avec la SP pour vous aider à obtenir les primes d'assurance-vie les plus basses pour votre état. Nous avons des sociétés telles que Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential et d'autres sociétés d'assurance-vie qui sont prêtes à souscrire des candidats atteints de SP.

En tant que courtiers indépendants, nous représentons plusieurs compagnies d'assurance pour vous obtenir la meilleure soumission. Remplissez simplement le bref formulaire de comparaison de devis sur cette page.


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Soumissions d'assurance-vie avec MS

Lorsque vous recherchez une assurance-vie en tant que demandeur atteint de SP, les assureurs évalueront la gravité de votre état comme étant légère, modérée ou grave. Un cas bénin a des attaques rares et peu fréquentes et n'a causé aucune invalidité. Un cas modéré provoque des attaques qui se produisent plus fréquemment mais n'a pas causé d'invalidité. Un cas grave fait qu'une personne est en fauteuil roulant ou alitée.

De plus, les assureurs examineront le temps écoulé depuis votre diagnostic. Plus de temps, c'est mieux, car cela montre plus clairement la gravité de votre état. Bien que chaque compagnie d'assurance utilise un système de tarification différent, voici quelques règles générales de souscription pour MS afin que vous sachiez à quoi vous attendre avant de présenter une demande.

  • Préféré Plus : Impossible pour MS. Aucune compagnie d'assurance n'offre ces tarifs aux personnes atteintes de SP.
  • Préféré: Presque impossible, arrive dans de très rares cas. Pour être admissible, vous devez avoir reçu un diagnostic lorsque vous aviez moins de 35 ans, votre SEP doit être légère, cela doit faire au moins cinq ans depuis votre dernière crise et vous devez être en parfaite santé sinon. Même dans ce scénario idéal, les chances d'obtenir une police préférée sont encore faibles.
  • Standard: Probablement votre meilleure note possible. Pour être admissible, votre SEP doit être légère, il doit y avoir quelques années depuis votre dernière crise et vous êtes en bonne santé sinon.
  • Note du tableau (inférieur à la norme) : C'est là que se retrouvent de nombreux candidats MS. Selon la gravité de votre SEP, le temps écoulé depuis votre diagnostic, le temps écoulé depuis votre dernier attaque, votre âge lorsque vous avez été diagnostiqué, si vous montrez une amélioration due aux traitements et votre santé. De plus, cela n'aide pas si vous fumez des cigarettes ou avez d'autres conditions médicales graves comme le diabète, ou des problèmes cardiaques.
  • Refus : La plupart des demandes dans l'année suivant un diagnostic de SEP. Les assureurs ont besoin de plus d'antécédents médicaux pour prendre une décision. Les candidats atteints de SEP sévère ont également une forte probabilité de déclin. Si vous ne consultez pas régulièrement un médecin et ne traitez pas votre maladie, vous pourriez également être refusé.

Gardez à l'esprit que si votre SP a atteint le stade le plus grave et que l'assurance-vie vous refuse, vous avez la possibilité de consulter le Assurance-vie à émission garantie. Même si les primes sont élevées et que la prestation de décès peut être faible, cela reste une option si vous envisagez une couverture pour aider à payer les frais funéraires ou pour payer les factures médicales. Mutuelle de la compagnie d'assurance-vie d'Omaha est l'une des entreprises que nous utilisons parfois dans une situation comme celle-ci.

L'une des raisons pour lesquelles les compagnies d'assurance-vie sont préoccupées par l'émission d'assurance-vie aux consommateurs avec la SEP est que l'un des symptômes les plus courants des patients atteints de sclérose en plaques est clinique dépression. Des études ont montré que ce type de dépression est l'une des formes les plus graves et peut conduire à un pourcentage accru de suicide. Les polices d'assurance-vie comportent généralement une clause de contestation de 2 ans qui comporte une exclusion en cas de suicide.

Études de cas sur l'assurance sclérose en plaques

Avec MS, un peu de planification à l'avance fait une grande différence pour votre proposition d'assurance-vie. Voici quelques situations de la vie réelle qui montrent à quel point il est important d'être préparé. Considérez également qui serait votre meilleur bénéficiaire avant de postuler.

Étude de cas #1: Homme, 42 ans, non-fumeur, diagnostiqué SEP à 34 ans, cas bénin, dernière crise à 36 ans, ne prenant aucun médicament, aucun autre problème de santé.

Outre ses crises de SEP il y a plusieurs années, il n'avait aucun problème de santé grave. Il a suivi tous les traitements recommandés par son médecin et a mené une vie très saine. Cela a aidé à garder son état sous contrôle afin qu'il n'ait pas eu d'attaque depuis plus de six ans. Lorsqu'il a suivi le processus de demande, il a obtenu des polices notées à des taux plus élevés.

C'est parce que les assureurs n'ont pas obtenu suffisamment d'informations sur son état. Nous lui avons recommandé de demander à son médecin d'écrire une lettre décrivant comment sa SEP était sous contrôle et que le demandeur était en excellente santé. Il l'a fait et il a pu obtenir une politique préférée.

Étude de cas #2: Femme, 57 ans, non fumeuse, diagnostiquée avec la SEP à 51 ans, cas modéré, a manqué les traitements programmés pendant quelques années, a commencé à voir son médecin régulièrement récemment et reçoit un traitement approprié

Lorsque cette demanderesse a reçu un diagnostic de SP pour la première fois, elle n'a pas bien géré la maladie. Elle a manqué des traitements et n'a pas vu son médecin aussi souvent qu'on le lui avait recommandé. Il y a deux ans, elle a commencé à suivre les instructions de son médecin et à suivre le traitement approprié pour son état. Elle a postulé, puis elle a été refusée.

C'est parce que les assureurs ont vu ses mauvais antécédents de traitement sur ses dossiers médicaux. Nous lui avons suggéré de demander à son médecin s'il avait entièrement mis à jour son dossier médical. Il ne l'avait pas fait. Lorsqu'il a saisi les informations mises à jour, le demandeur a réappliqué. Après avoir fait cela, elle a obtenu une police notée.

Même si votre SP rendra plus difficile l'obtention d'une assurance-vie, cela reste tout à fait possible. Vous avez juste besoin d'être intelligent sur votre application. Une façon d'augmenter vos chances d'être assuré est de vous associer à un agent d'assurance qui est un expert en assurance-vie avec la SP.

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