Lorsqu'il s'agit d'avancer financièrement, trouver un moyen d'augmenter vos revenus peut être particulièrement puissant.
Avec plus d'argent à votre disposition, vous pouvez économiser plus, investir plus et faire croître votre patrimoine à plus grande échelle. Ça a l'air génial, non?
Mais, qu'en est-il économiser de l'argent? Pour beaucoup de gens, l'idée d'économiser de l'argent leur donne envie de pleurer.
Vous voyez, économiser de l'argent peut parfois signifier réduire. De temps en temps, cela peut signifier se passer des choses que vous voulez aussi.
Dans le pire des cas, économiser de l'argent peut épuiser votre force vitale. Passez une matinée à couper des coupons et vous saurez exactement de quoi je parle.
Personnellement, je préfère me battre avec une spatule en acier inoxydable que de couper des coupons pendant 5 minutes.
Voici la chose, cependant: croyez-le ou non, J'adore économiser de l'argent.
Mais pas dans un "passons tout le week-end à couper des coupons en quelque sorte".
Laisse-moi expliquer…
Bien qu'économiser de l'argent ne soit pas aussi sexy que gagner plus, cela peut être tout aussi puissant, surtout si vous le faites correctement.
Je ne parle pas ici de couper des coupons, ni de faire du shopping d'occasion, de manger des ramen deux fois par semaine ou de coudre vos propres vêtements.
Je parle d'économiser de l'argent à plus grande échelle, d'utiliser des astuces pour réduire vos dépenses et de sortir des sentiers battus pour repenser votre façon de dépenser.
"Des hacks comme ceux-ci sont ce qui sépare les individus riches de tout le monde", dit Planificateur financier de Kansas City Clint Haynes. Lorsque vous réfléchissez aux moyens d'économiser de l'argent, vous pouvez vraiment devenir riche au fil du temps. Votre stratégie n'a pas besoin d'être époustouflante, mais elle doit inclure de petits changements qui peuvent avoir un grand impact.
Dans ce cas, Haynes a tout à fait raison. En utilisant quelques stratégies et sans sacrifier grand-chose, j'ai économisé plus de 4,1 millions de dollars au fil des ans. Peux tu croire ça?
4,1 millions de dollars !
Ne me croyez pas ?
Voici 5 piratages d'argent qui ont généré des millions de revenus et d'économies supplémentaires au fil des ans. Certains de ces chiffres sont des estimations, mais vous aurez une idée au fur et à mesure.
Money Hack # 1: J'ai cherché une assurance-vie.
Y a-t-il quelque chose de plus ennuyeux que de magasiner pour une assurance-vie? Je ne pense pas. Pourtant, c'est une étape cruciale à franchir si vous pensez que vous payez peut-être trop cher. Si vous finissez par économiser une tonne d'argent comme je l'ai fait, vous ne le trouverez peut-être pas non plus si ennuyeux.
Dans mon cas, j'avais plusieurs polices d'assurance-vie temporaire différentes qui totalisaient une couverture de 2,25 millions de dollars. Une fois que j'ai commencé à magasiner en ligne pour l'assurance-vie, j'ai réalisé que je pouvais obtenir une police temporaire similaire pour 400 $ de moins par an. Mais, voici le kicker. Ce la nouvelle politique serait en fait de 2,5 millions de dollars – l'ajout d'une autre couverture de 250 000 $.
De toute évidence, je me suis immédiatement lancé et j'ai acheté la nouvelle police pour plus de couverture et 400 $ d'économies chaque année. En 30 ans, ce déménagement à lui seul m'a permis d'économiser 12 000 $. But!
Économies à vie grâce au refinancement de l'assurance-vie: $12,000.
Shazam !
Money Hack #2: J'ai conduit le Lu.
Avez-vous déjà vu un homme adulte conduire une voiture de grand-mère? Eh bien, c'était moi pendant mes premières années en tant que conseiller financier.
Un cadeau de ma grand-mère, cette Chevrolet Lumina 1998 était ma fierté et ma joie. Non seulement ça avait l'air bien à l'extérieur, mais ça m'a amené là où je devais aller. Le meilleur de tous, c'était absolument gratuit. But!
Vous pouvez lire les principaux détails de mon histoire d'amour avec les Lu dans ce post, mais je vais résumer ici. En gros, conduire cette voiture payante – et investir la différence – m'a aidé à économiser et à investir 2 millions de dollars !
Voici comment fonctionne le calcul : En conduisant la Lumina (et en évitant les paiements de voiture par la suite), j'ai pu investir 400 $ supplémentaires par mois. Si vous comptez sur un rendement agressif de 10 % depuis mes débuts, ce mois de 400 $ passera à plus de 2,8 millions de dollars en 41 ans. Même avec un rendement de 8%, je gagnerais plus de 1,5 million de dollars.
Pour arriver au chiffre de 2 millions de dollars, nous diviserons la différence. En fin de compte, conduire une voiture payante a été absolument énorme pour mes finances. C'était énorme à l'époque, et c'est toujours énorme maintenant.
Quelle taille ?
2 millions de dollars énormes!
Jetez un œil à ce Facebook Live où je partage pourquoi je pense que le paiement de la voiture est le paiement n ° 1 qui vous empêche de créer de la richesse.
Économies à vie du Lu: 2 millions de dollars.
Kaboom !
Money Hack # 3: Nous effectuons un paiement hypothécaire supplémentaire chaque année.
Les arguments pour et contre le remboursement anticipé de votre maison sont nombreux, mais il n'est pas nécessaire que ce soit « tout ou rien ». Avec juste un paiement supplémentaire chaque année, vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts sans trop de tracas ou d'impact sur vos fesses ligne.
Il y a deux façons différentes de gagner lorsque vous effectuez au moins un versement hypothécaire supplémentaire chaque année, dit Conseiller financier du Dakota du Nord Benjamin Brandt.
Un paiement supplémentaire par an réduira la durée du prêt et réduira le total des intérêts payés sur la durée du prêt. Moins de paiements totaux et moins d'intérêts payés, c'est plus d'argent dans votre poche pour d'autres domaines de votre budget.
Lorsque nous vivions dans notre ancienne maison, nous faisions un versement supplémentaire sur notre hypothèque chaque année. Étant donné que notre hypothèque était de 120 000 $ et était assortie d'un TAP de 5 %, nous avons estimé que nous réduirions notre prêt immobilier de six ans et de plusieurs milliers de dollars en effectuant un paiement supplémentaire chaque année. But!
Nous avons déménagé depuis, mais nous faisons toujours la même chose. Avec notre nouvelle maison que nous avons construite nous-mêmes, nous avons plutôt opté pour un prêt sur quinze ans à 3,25 % TAP.
L'obtention d'un prêt à plus court terme avec un taux inférieur offrait en soi des économies considérables. Mais étant donné que notre hypothèque a commencé à environ 300 000 $, effectuer un paiement supplémentaire chaque année nous permet toujours d'économiser un paquet.
Combien?
Au cours de notre prêt, nous économiserons 8 175 $ en intérêts. Pendant ce temps, nous réduirons d'un an et cinq mois notre échéancier de remboursement. Ce n'est pas énorme, mais je vais le prendre !
Économies à vie pour les versements hypothécaires supplémentaires: $8,175.
Obtenez-vous quelques-uns !
Money Hack #4: Nous augmentons nos investissements d'un pour cent chaque année.
Bien que je n'aie pas toujours gagné beaucoup d'argent, j'ai augmenté mes revenus au fil des ans. Pour mettre cet argent supplémentaire à bon escient, cependant, je suis resté inébranlable dans mon engagement à investir pour l'avenir.
Pour nous, cela signifie augmenter nos investissements d'au moins 1 % chaque année. Lorsque je ne gagnais que 40 000 $ par an, cela signifiait investir 400 $ de plus par an. Lorsque j'ai cassé six chiffres, cela signifie ajouter 1 000 $ de plus à nos investissements chaque année.
Mais maintenant que je suis gagner plus de 158 000 $ en un seul mois parfois, c'est évidemment énorme !
Sans divulguer trop de détails sur nos revenus et nos investissements, je peux facilement estimer notre accélération de l'investissement style nous aidera à amasser 2 à 3 millions de dollars supplémentaires par âge de la retraite en fonction de notre taux de revenir.
Voici comment cette stratégie pourrait fonctionner pour votre Joe de tous les jours :
Disons que vous gagnez 50 000 $ et investissez 500 $ supplémentaires par an. Après trente ans d'investissement de ces 500 $ supplémentaires et d'un rendement de 8 %, ces dollars supplémentaires passeraient à 61 172,93 $ à eux seuls.
Donc, vous ne pouvez qu'imaginer comment ce nombre augmenterait si vous ajoutiez un pour cent supplémentaire de nos revenus chaque année ou si vous gagniez beaucoup plus !
Économies totales à vie en investissant 1 % de plus chaque année: 2 millions de dollars +.
Oh Snap !
Money Hack #5: Nous utilisons des récompenses par carte de crédit.
Bien que nous restions absolument sans dette en dehors de l'argent que nous devons sur notre maison, nous utilisons plusieurs cartes de crédit de récompenses pour gagner de l'argent, des récompenses de voyage et plus encore.
Étant donné que nous ne payons jamais d'intérêts de carte de crédit sur nos soldes, c'est vraiment de l'argent gratuit à prendre. Et oui, nous l'utilisons totalement à notre avantage.
Voici un bon exemple : L'année dernière, nous avons pris l'avion avec notre famille de cinq personnes en Jamaïque pour des vacances (c'était avant d'ajouter bébé Janella). Non seulement nous avons utilisé des points de cartes de crédit de compagnies aériennes pour nos vols, mais nous avons également utilisé des points d'hôtel pour réserver notre hôtel.
C'était absolument adorable, et le tout ne coûtait que quelques centaines de dollars en taxes et frais aériens. Mieux encore, si nous avions payé ce voyage en espèces, cela aurait pu facilement nous coûter 4 000 $ ou plus !
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Ce qui est cool, c'est que c'est quelque chose que nous faisons chaque année. J'ai toutes sortes de dépenses personnelles et professionnelles à facturer, et elles s'additionnent rapidement malgré notre frugalité.
Si nous accumulons des points et des miles de manière prudente et obtenons un seul voyage de 4 000 $ gratuitement chaque année jusqu'à la retraite, cela représente une économie de 120 000 $ sur trente ans. Et rappelez-vous qu'il s'agit d'un passe-temps entièrement gratuit tant que vous n'avez jamais de solde, que vous ne dépensez jamais trop et que vous évitez les intérêts et les frais de carte de crédit comme la peste.
Comme Conseiller financier de l'Indiana Tom Diem note, cependant, que tout le monde ne devrait pas rechercher ce type de récompenses. Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous devriez rester loin, très loin.
"Peu importe la qualité du programme, les intérêts sur les soldes seront supérieurs aux récompenses même en portant un solde modéré", explique Diem.
Économies à vie grâce aux Travel Rewards: $120,000+.
Dynamite !
Dernières pensées
Vous vous souvenez à quel point vous pensiez qu'économiser de l'argent était ennuyeux? Avec ces astuces d'argent cool, ma famille a pu économiser et investir plus de 4,1 millions de dollars en utilisant une estimation prudente.
Zut, ça pourrait être encore plus que ça!
Si vous voulez vraiment avancer dans la vie, il est crucial de vous rappeler que les petits mouvements s'additionnent vraiment. Qu'il s'agisse d'investir un peu plus chaque année, de payer ce paiement supplémentaire pour la maison ou de conduire votre vieille voiture remboursée, vous pouvez utiliser vos économies pour devenir riche au fil du temps.
Alors, n'oubliez pas de penser à la situation dans son ensemble. N'oubliez pas de considérer chaque facture que vous payez chaque mois - et comment vous pourriez la réduire ou refinancer et économiser de l'argent.
Avec suffisamment de mouvements d'argent intelligents, l'argent que vous économisez pourrait se transformer en millions de dollars.
Ou, vous pouvez ignorer le potentiel et envoyer ces économies directement dans les égouts. Le choix t'appartient.
Quels hacks d'argent avez-vous utilisés pour économiser une tonne d'argent au fil des ans? Faites-vous un versement supplémentaire sur votre prêt hypothécaire chaque année? Avez-vous déjà refinancé votre maison? S'il vous plaît partager dans les commentaires ci-dessous!