Ceci est un article invité de Hank Coleman qui écrit sur les finances personnelles, l'investissement et la retraite sur son blog, Questions et réponses sur l'argent. Hank raconte comment lui et sa femme ont décidé de devenir propriétaires.
Je vais vous dire que je ne connais pas la première chose à propos de ce sujet, donc j'encourage tous ceux qui y réfléchissent, à lisez ceci avant de devenir propriétaire. Je sais qu'il y a des avantages et des inconvénients à devenir propriétaire, alors pesez toutes vos options avant de vous lancer. Entre Hank…..
Mtoutes les entreprises américaines exigent que leurs employés déménagent de temps en temps afin de leur offrir une progression de carrière, de nouvelles opportunités et des défis à mesure qu'ils gravissent les échelons.
Mon employeur n'est pas différent et m'a récemment annoncé un déménagement imminent.
Comme beaucoup d'Américains, je suis confronté à un choix intimidant.
Dois-je essayer de vendre ma maison ou devenir un propriétaire réticent?
L'anxiété de perdre de grosses sommes d'argent ou de capitaux propres est l'une des plus grandes craintes de la plupart des propriétaires qui déménagent imminent. Je voulais partager avec vous une partie du processus de réflexion de ma famille sur la façon dont nous avons pris notre décision de devenir propriétaires pour la première fois au lieu de vendre.
Ce n'était pas une décision facile et la situation de chacun est différente. Vous devez le regarder presque comme une entreprise et peser le coût et les avantages de votre décision avant de sauter le pas.
L'inconvénient de vendre notre maison
Il y a plusieurs inconvénients à vendre notre maison. Même si ma femme et moi vivons dans une région du pays qui n'a pas connu la chute spectaculaire des valeurs immobilières, nous n'avons pas non plus constaté d'appréciation de la valeur de notre maison. Nous pourrions vendre notre maison à peu près au même prix que nous l'avons achetée quatre ans plus tôt. Le vrai problème avec ce scénario est qu'il s'agit toujours d'un marché d'acheteurs pour l'achat et la vente d'une maison.
Les acheteurs décident de tout, et ils peuvent faire beaucoup de demandes. La plupart des vendeurs peuvent s'attendre à payer la plupart sinon la totalité des frais de clôture pour les deux parties. Ils peuvent également voir des demandes de réparation de la maison ou même des réductions de prix importantes. Essayer de négocier avec un acheteur ne servira pas à grand-chose non plus car il y a encore beaucoup de maisons sur le marché actuellement. Un acheteur peut littéralement descendre dans la rue dans la plupart des cas et trouver un vendeur plus accommodant qui doit fermer rapidement.
Les avantages d'être propriétaire
Maintenant, vous pensez peut-être que vous ne voulez pas être propriétaire. Je n'ai vraiment pas envie d'en être un non plus et je dois m'occuper de trouver des locataires, de les expulser quand ils ne paient pas, vérifier les rapports de crédit, réparer les toilettes cassées, montrer ma maison à des locataires potentiels, et tout ça des ordures. C'est pourquoi j'ai engagé une société de gestion immobilière pour faire tout cela pour moi. Mais je veux augmenter la valeur nette de ma famille sur le long terme, et posséder un bien immobilier, même s'il ne s'agit que d'ajouter une maison toutes les quelques années environ, est un moyen de continuer à créer de la richesse.
Il y a aussi d'autres avantages financiers à être propriétaire que beaucoup de gens peuvent ne pas associer immédiatement à l'emploi. Comme tout propriétaire, les propriétaires bénéficient de nombreux avantages fiscaux.
En fait, il y a plus d'allégements fiscaux pour les propriétaires d'immeubles locatifs que pour les propriétaires ordinaires. Les propriétaires peuvent déduire de leurs impôts les frais d'exploitation de leur nouvelle entreprise de location.
Vous pouvez déduire le coût de choses comme les honoraires de votre gestionnaire immobilier, les frais d'entretien, les assurances, les intérêts hypothécaires, les garanties habitation et une foule d'autres dépenses qui commencent à grignoter vos bénéfices.
Louer notre maison à perte
Même louer votre maison à perte peut être une meilleure option que de la vendre purement et simplement. Bien entendu, la plupart de ces calculs dépendent de votre situation personnelle, de votre hypothèque, du montant de la mise de fonds que vous avez utilisée et d'une foule d'autres facteurs. Pour ma femme et moi, les comparables pour la location d'une maison comme la nôtre étaient de 1 300 $ par mois de loyer. Actuellement, notre hypothèque, notre PMI, nos assurances et nos taxes foncières coûtent 1 350 $ par mois.
De plus, nous avons choisi de faire appel à une société de gestion immobilière pour nous aider à louer notre maison, et ils facturent 10 % du loyer mensuel (130 $ dans notre cas). Donc, dès le départ, nous avons un flux de trésorerie négatif de 180 $ que nous payons de notre poche chaque mois. Mais, je suis très heureux de le faire, et je vais vous dire pourquoi.
À l'aide d'un calculateur de frais de clôture, je peux estimer qu'il me coûtera environ 14 000 $ ou plus en commissions et frais de courtage immobilier pour vendre ma maison de 200 000 $. Si je perds 180 $ par mois ou 2 160 $ par an, il me faudrait environ six ans et demi pour égaler ce coût initial de 14 000 $. C'est la différence entre mourir d'un millier de coupures ou me faire couper la tête d'un seul coup. J'attendrai la sortie du marché. Finalement, les valeurs des maisons en Amérique commenceront à rebondir… finalement.
Tout comme la valeur des maisons, les loyers ne resteront pas bas pour toujours. En fait, les loyers américains augmentent d'année en année. Rien ne m'empêche d'augmenter le loyer de ma maison dans quelques années et de générer des flux de trésorerie positifs plus tard. Presque tout est mieux dans mon livre que de perdre 14 000 $ d'avance et de voir presque chaque centime de mes capitaux propres disparaître en vendant.
Selon le département américain du Travail, les loyers à travers l'Amérique ont augmenté de 2,4% année après année, et ces données ne sont même pas corrigées de l'inflation. À ce seul taux, je pourrais augmenter le loyer de mon logement à 1 500 $ au cours des six prochaines années, juste pour suivre le rythme.
À terme, votre maison pourrait devenir un mini fonds de pension pendant la retraite. À notre taux de remboursement actuel, ma femme et moi aurons remboursé notre maison grâce à l'aide de nos locataires à peu près au même moment où nous prendrons notre retraite pour jouer au golf et vivre sur la plage. Même si je facturais toujours 1 300 $ par mois dans cette même maison dans 26 ans, les 1 170 $ après avoir payé le gestionnaire immobilier seront un pur profit chaque mois directement dans nos poches.
Quelques logements supplémentaires offrant un revenu passif comme celui-là me permettraient de remplacer complètement mon revenu de préretraite. Si devenir propriétaire n'est pas un métier de rêve auquel tout le monde aspire, ce n'est pas quelque chose à rejeter complètement avant même d'y avoir pensé. Il existe d'excellentes occasions de choisir autre chose que de simplement vendre votre maison, de subir un gros coup financier et de passer à autre chose.
Avantages Inconvénients Devenir propriétaire
La situation de chacun est différente. Certaines personnes s'épanouissent en étant leur propre propriétaire, en trouvant des locataires et sont habiles avec un marteau. Certaines personnes veulent sortir d'une maison ou d'une zone à tout prix et ne craignent pas de manger les frais de clôture pour le faire. Chacun doit faire ses propres choix dans le meilleur intérêt de sa famille, mais je voulais que tout le monde sache qu'il ne devrait pas se sentir coincé.
Il existe d'autres options que de simplement succomber à la prise de conscience que vous devez perdre de l'argent pour déménager dans une nouvelle maison ou une nouvelle ville. Tout ce qu'il faut dans votre situation, c'est une petite analyse coûts-avantages sur la ligne de conduite qui convient le mieux à votre bien-être et à celui de votre famille.
Hank Coleman est actuellement officier dans l'armée américaine et passe également son temps libre en tant qu'écrivain financier. qui a beaucoup écrit pour de nombreux sites Web et publications financières en plus de son propre blog, Questions et réponses sur l'argent. Hank est titulaire d'une maîtrise en finance, d'un certificat d'études supérieures en planification financière personnelle. Il étudie actuellement et repousse constamment l'examen de planificateur financier agréé. Son rêve est de prendre sa retraite un jour de l'armée, d'ouvrir son propre cabinet de planification financière et d'essayer d'être comme son idole CFP®, Jeff Rose.