J'ai lu récemment le livre de David Bach Millionnaire automatique: un plan puissant en une étape pour vivre et finir riche.
Je dois dire que ce livre m'a le plus influencé en ce qui concerne la gestion de mes finances personnelles.
Je l'ai repris il y a une semaine et j'aimerais présenter une critique rapide ici sur l'argent à temps partiel. Je sais que le livre date un peu, mais la plupart des documents présentés sont intemporels.
introduction
Dans l'introduction, David donne sa motivation pour écrire le livre, ainsi qu'une certaine motivation pour que vous le lisiez. Il renverse également les fèves… il partage que le « en une étape » dans son plan en une étape est de « »Rendez votre plan financier automatique!" C'est ça.
Il poursuit en disant que le reste du livre contiendra des « étapes d'action » pour que cela se produise. Ainsi, bien qu'il y ait en fait plus d'étapes dans son plan, son titre et son approche mettent l'accent (et le sens du marketing) pour faire passer le point principal, ce qui est vraiment assez simple.
Soyez sûr et lisez la philosophie derrière Le millionnaire automatique, qui est un autre paragraphe de cette section. Enfin, David partage un lien vers un morceau audio gratuit auquel vous pouvez accéder depuis son site Web.
Chapitre un – Rencontrer le millionnaire automatique
Dans ce chapitre, David partage l'histoire des premiers millionnaires automatiques qu'il ait jamais rencontrés, les McIntyre. Ils ont pu épargner suffisamment pour prendre leur retraite au début de la cinquantaine (avec 2 millions de dollars d'actifs), gagnant seulement environ 50 000 $ par an. Ils l'ont fait en se payant d'abord en moyenne 10 % de leur revenu et en remboursant par anticipation leurs hypothèques en effectuant un demi-paiement toutes les deux semaines.
Les McIntyres ont partagé que leur secret le plus important était qu'ils n'avaient pas besoin de volonté ou de discipline car ils l'ont rendu automatique. Ils configurent des paiements automatiques de leurs chèques de paie vers leurs comptes de retraite et des paiements automatiques sur leur hypothèque.
David fait du bon travail en partageant cette histoire des McIntyres. Bien que je ne me sois pas nécessairement identifié à leur situation, j'ai compris le but du chapitre et c'est que si quelqu'un qui gagne environ 50 000 par an peut le faire au début de la cinquantaine, je peux certainement le faire.
Chapitre deux – Le Facteur Latte®: Devenir un millionnaire automatique avec seulement quelques dollars par jour
Si vous avez déjà entendu parler de David Bach, vous avez probablement entendu parler de The Facteur Latte®. C'est un peu son pain et son beurre. Fondamentalement, il partage qu'en supprimant une petite dépense de votre journée (comme votre latte à 3,50 $) et en économisant ce montant à la place, vous pouvez amasser des millions pour la retraite.
La motivation derrière ce chapitre est d'éliminer toutes les excuses que vous pourriez avoir pour ne pas épargner pour sa retraite. Également dans ce chapitre, David partage quelques graphiques de valeur temporelle de l'argent et une mission d'une journée pour suivre vos dépenses (feuille de calcul incluse).
Je n'aime même pas le café
Je ne bois pas de lattes. Je n'aime pas du tout le café en fait. Donc, je n'ai jamais pris comme un affront que l'auteur David Bach ait voulu que j'abandonne les cafés au lait pour le bien de mon avenir financier. En fait, quelque part en chemin, j'ai oublié que David a dit d'abandonner votre café au lait.
Je pensais qu'il voulait juste dire que vous devriez économiser le montant que coûte un café au lait, et vous serez sur la bonne voie pour atteindre des millions.
Défendre The Latte Factor®
Au fil des années, j'ai entendu beaucoup de gens s'insurger contre le concept de David: dire que c'est fou de donner jusqu'à lattes dans l'espoir de prendre sa retraite tôt, ou avec des millions (c'est-à-dire pourquoi abandonner quelque chose qui vous fait heureux).
J'ai grincé des dents en lisant ces commentaires parce que, si j'ai bien compris, David n'avait pas dit cela, et ces gens n'avaient pas compris. Ils manquaient certainement le point de niveau supérieur: que de petites économies quotidiennes peuvent atteindre des millions au fil du temps. Eh bien, il s'avère que les critiques avaient raison, mais seulement partiellement raison.
1. David vous dit d'abandonner les lattes (ou l'équivalent) dans son livre. Mais de mon point de vue, le concept de David repose sur l'idée que vous n'avez pas de place dans votre budget, que vous effleurez à peine. Si tel est le cas (c'est-à-dire que vous avez un revenu fixe couvrant à peine vos dépenses de base), alors oui, vous devez éliminer les cafés au lait de votre vie pour pouvoir épargner. Vérifiez guide ultime pour économiser de l'argent sur le café.
Mais qui diable vit comme ça ? Peu d'entre nous, et je dirais que presque aucune des personnes qui prennent le livre de David vit de cette façon. Le consommateur américain d'aujourd'hui (c'est-à-dire la plupart des personnes qui lisent ce blog) ont de gros revenus, souvent deux chèques de paie par ménage, une très belle maison, deux voitures, dix paires de chaussures, deux téléviseurs à écran plat, et ils dînent au moins 3 fois une semaine. Je ne dis pas que ce sont de mauvaises choses, je dis juste qu'il est ridicule de présenter l'idée « abandonner le café au lait » à ces consommateurs. Ils ont tout et peuvent tout se permettre. Ils dépenseront tout à moins qu'ils ne commencent à automatiser leurs économies, ce que David articule très bien dans son livre.
2. La plupart d'entre nous ne avoir renoncer à quoi que ce soit. Mais nous devons commencer Faire quelque chose. C'est le vrai problème que les idées de David résolvent, pas le Facteur Latte® homme de paille. En tant que société, nous ne sommes pas Faire tout ce qui est proactif à sauver. Épargne-retraite les statistiques sont atroces. Ce n'est pas parce que nous avons dépensé notre dernier dollar pour un café au lait. C'est que nous n'avons pas mis un seul dollar dans l'épargne. J'ai déjà dit ceci: pour économiser de l'argent, vous devez réellement économiser de l'argent, pas juste dépenser moins. L'épargne est l'acte de mettre physiquement cet argent dans un compte d'épargne séparé.
À retenir du chapitre The Latte Factor®
Premièrement, à mon avis, il est à courte vue de rejeter le Facteur Latte® parce que vous avez quelque chose contre frugalité. Ce n'est qu'une frugalité en partie. L'autre partie concerne les petits dépôts d'épargne automatiques, ce que les gens ne font pas et qui sont très efficaces pour atteindre une retraite solide.
Deuxièmement, la plupart d'entre nous ont de la place dans nos budgets pour économiser 4 $ de plus par jour vers un fonds d'urgence, un acompte pour la maison ou un fonds de retraite. Sauter Starbucks demain n'est pas la réponse à notre manque d'épargne. Nous devons simplement automatiser et séparer notre effort d'épargne.
Chapitre trois – Apprenez à vous payer en premier
Dans ce chapitre, David partage que vous pouvez jeter votre budget en utilisant sa méthode. Ensuite, il approfondit le concept de vous payer en premier. Il explique pourquoi il vaut mieux se payer avant que le gouvernement ne reçoive son dû (impôts) et il vous donne le concept de base de son fonctionnement.
Il y a aussi un Promesse de millionnaire automatique vous pouvez signer pour plus de motivation.
Chapitre quatre – Maintenant, rendez-le automatique
Si vous n'avez eu le temps de lire qu'un chapitre du livre de David, lisez celui-ci. C'est la vraie viande du livre. Dans ce chapitre de plus de 50 pages, David explique en détail comment vous devez votre épargne retraite automatique.
Il commence avec des personnes qui ont accès à cotiser à un 401K, puis passe à l'utilisation d'un IRA où il parle Traditionnel vs. Roth IRA. Enfin, David partage ses réflexions sur les travailleurs autonomes et sur la façon dont ils peuvent le rendre automatique.
J'aime ce chapitre parce qu'il devient vraiment spécifique en donnant des adresses Web et des numéros de téléphone de sociétés d'investissement et de courtage. David soutient également les fonds équilibrés et les fonds de répartition de l'actif en raison de la facilité avec laquelle ils vous permettent d'investir.
Chapitre cinq – Automatique pour un jour de pluie
Dans ces quatre derniers chapitres, David utilise sa méthode automatique « payez-vous d'abord » et l'applique à quatre autres domaines de vos finances personnelles. Le premier est l'épargne d'urgence. Ses trois règles dans ce domaine sont les suivantes: décider de la somme d'argent dont vous avez besoin; ne le touchez pas; et placez-le au bon endroit.
David considère que le bon endroit pour être les comptes du marché monétaire, ou ce qui est réellement comptes d'épargne en ligne à haut rendement. Encore une fois, David précise à ce stade en répertoriant certains comptes, ainsi que des adresses Web, des numéros de téléphone et des investissements minimums. Capital One 360 (que je pensais n'être qu'un compte d'épargne, pas un compte du marché monétaire) est répertorié en premier en raison de l'absence de minimum.
Chapitre six – L’accession à la propriété automatique sans dette
David est un fervent partisan de posséder vs louer et explique pourquoi dans ce chapitre. Il suggère également que la prise d'un 100% prêt, bien que risquée, est une bonne option pour sortir trop vite de la course aux loyers. Je me demande s'il croit plus de cette façon à la lumière de la situation actuelle des prêts.
Bien qu'il partage ses réflexions sur l'achat d'une maison, il ne s'agit pas d'un guide d'achat d'une maison. Le véritable avantage de ce chapitre vient de sa section sur les versements hypothécaires toutes les deux semaines et sur la façon dont cela peut vous aider à devenir propriétaire de votre maison plus rapidement (22 ans vs. 30 ans). Si vous êtes propriétaire d'une maison ou envisagez de le devenir bientôt, cette section vaut le détour.
Chapitre sept – Le mode de vie automatique sans dette
Ce chapitre est vraiment moins sur la façon de rendre automatique paiements par carte de crédit, et plus sur pourquoi vous devriez et comment sortir de votre dette. Si vous avez besoin d'une motivation supplémentaire pour maîtriser votre situation de crédit incontrôlable, ce chapitre vous sera utile.
Chapitre huit – Faites une différence avec la dîme automatique
Le dernier chapitre de David prend du recul par rapport à tout ce discours d'enrichissement et discute des mérites de la dîme, combien vous devriez donner la dîme et comment la rendre automatique. Si vous n'êtes pas sûr de qui vous devriez aussi donner, David fournit quelques exemples.
Un dernier mot: votre voyage commence aujourd'hui !
Dans cette dernière section, David résume bien son message et fournit une dernière motivation pour vous lancer sur votre chemin pour devenir un millionnaire automatique.
Mes réflexions sur le livre
Comme je l'ai déjà partagé ci-dessus, ce livre a été très influent sur moi et sur mon approche des finances personnelles. Lorsque je l'ai lu pour la première fois, cela a soit renforcé ce que je faisais actuellement, soit m'a motivé à commencer certaines des méthodes décrites à l'intérieur.
J'apprécie vraiment la spécificité de David dans le livre et la simplicité avec laquelle il garde le message. je recommanderais Le millionnaire automatique à tous ceux qui recherchent une application pratique pour simplifier leurs finances et laisser derrière eux, pour toujours, toute excuse pour ne pas épargner.
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.