UNEComme de nombreux investisseurs fortunés peuvent vous le dire, l'immobilier est un investissement solide qui peut procurer un revenu annuel ainsi qu'une croissance à long terme.
Malheureusement, l'achat d'un bien immobilier nécessite également un peu de capital initial, ainsi que du temps, de l'énergie et de l'argent pour l'entretien. De plus, il y a le risque de trouver et de garder de bons locataires.
Heureusement, les investisseurs individuels n'ont plus à économiser des centaines de milliers de dollars ou à devenir propriétaires pour profiter des investissements immobiliers. Des sociétés de financement participatif comme Peerstreet, Fundrise et RealtyMogul vous permettent de commencer à investir dans l'immobilier avec aussi peu que 500 ou 1 000 dollars.
Voici ce que vous devez savoir pour vous lancer dans le financement participatif immobilier :
Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le financement participatif immobilier permet à un groupe d'individus d'utiliser leur argent collectif pour faire plus que ce que chacun pourrait faire seul.
L'investissement minimum pour le financement participatif immobilier va de 500 $ à 20 000 $ ou plus.
Les meilleures plateformes de financement participatif font beaucoup de diligence pour éliminer les mauvaises affaires. Bien que cela signifie que vous finissez par payer des frais supplémentaires pour cela, cela signifie également que vous pouvez être plus confiant que vous investissez dans une bonne propriété sans avoir à être un expert immobilier.
Le crowdfunding immobilier rend l'investissement immobilier accessible à la personne moyenne. Fundrise et DiversyFund n'exigent même pas que vous soyez un investisseur accrédité et vous pouvez commencer avec aussi peu que 500 $.
La loi autorise également la publicité en ligne de ce type d'investissement, ce qui n'est pas autorisé pour d'autres types d'achats immobiliers groupés, tels que la syndication commerciale et d'immeubles à appartements.
En rapport:Comment démarrer avec le financement participatif en actions
Les meilleurs sites de crowdfunding immobilier
Rue des pairs met en relation des investisseurs accrédités avec des emprunteurs à la recherche de prêts immobiliers à court terme. Les emprunteurs sont tous des « investisseurs en fonds propres immobiliers », ce qui signifie que ce sont des investisseurs professionnels qui achètent une maison ou une propriété, la réparent rapidement et la revendent à un prix plus élevé. Plus d'informations…spectacle
En tant qu'investisseur avec PeerStreet, votre argent est investi dans un prêt adossé à des biens immobiliers et la position de premier privilège vous est offerte. Le premier titulaire du privilège est la première personne à être remboursée si quelque chose vient à faire échouer l'affaire, et cela protège votre argent en cas de défaut de paiement ou d'autres problèmes majeurs.
Contrairement à la fiducie de placement immobilier (FPI) plus traditionnelle, les investissements de PeerStreet offrent plus de transparence et de flexibilité à l'investisseur. Avec Rue des pairs, vous avez la possibilité de choisir parmi différents portefeuilles de prêts immobiliers. Ces prêts sont constitués de différents types de propriétés, emplacements géographiques, dates d'échéance des prêts, etc.
Rue des pairs prétend également avoir une structure de frais inférieure à celle d'un FPI traditionnel, ce qui permet à l'investisseur de capitaliser sur les rendements plus élevés offerts par PeerStreet. Vous pouvez vous attendre à payer des frais de service compris entre 0,25 % et 1,00 % avec PeerStreet pour chaque prêt dans lequel vous investissez.
Tous les prêts immobiliers via PeerStreet ont été sélectionnés auprès d'institutions financières privées approuvées aux États-Unis. Les emprunteurs sont des experts confirmés du secteur immobilier. Selon leur site Web, les investisseurs ont historiquement obtenu un rendement annualisé de 6 % à 9 % pour les prêts d'une durée de 6 à 36 mois.
- Investissement minimum: $1,000
- Frais: 0,25 % à 1,00 % de frais de gestion pour chaque prêt
- Rendements annualisés historiques : 6% à 9%
- Limité aux investisseurs accrédités ? Oui
Lisez ma critique complète de PeerStreet ici.
En rapport: 6 façons d'investir dans l'immobilier (de 10 $ à 100 000 $)
Sans exigence d'accréditation et un investissement minimum de 500 $ pour leur portefeuille de démarrage, Fundrise offre une faible barrière à l'entrée pour tout investisseur débutant intéressé par l'investissement immobilier. Plus d'informations…spectacle
Avec Fundrise, vous pouvez choisir soit le portefeuille de démarrage, soit l'un des trois plans du portefeuille de base.
Quel que soit votre choix, vos fonds seront investis dans des eREIT (reIT non négociés qui investissent chacun dans plusieurs biens immobiliers commerciaux entreprises axées sur le revenu) et les eFunds (fonds privés qui investissent dans plusieurs biens immobiliers commerciaux, en se concentrant sur la croissance plutôt que sur le revenu).
Les actifs immobiliers privés comprenant vos eREIT et eFunds sont situés partout aux États-Unis, et Fundrise adapte votre allocation pour répondre à vos besoins d'investissement spécifiques.
Le programme de réinvestissement des dividendes Fundrise « DRIP » vous permet de réinvestir automatiquement les dividendes vous gagnez de vos investissements directement dans des offres ouvertes sur la plate-forme en fonction de votre planifier.
Vos frais sont réduits au minimum. Des frais de gestion d'actifs annuels de 0,85 % s'ajoutent à des frais de conseil en placement de 0,15 %, pour un total de 1,00 % par an. Cependant, vous pouvez également payer d'autres frais divers, alors soyez prêt.
Une chose qui se démarque vraiment est la période de satisfaction de 90 jours de Fundrise. Si vous n'êtes pas satisfait de votre investissement à tout moment au cours de vos 90 premiers jours, Fundrise rachètera votre investissement pour le montant initial que vous avez payé.
Selon le site Web de Fundrise, les rendements annualisés moyens historiques ont varié de 8,76 % en 2016 à 12,42 % en 2015.
- Investissement minimum: $500
- Frais: 0,85 % de frais annuels de gestion d'actifs, plus 0,15 % de frais annuels de conseil en investissement, plus d'éventuels frais divers
- Rendements annualisés historiques : 8,76 % à 12,42 %
- Limité aux investisseurs accrédités ? Non
Découvrez notre revue complète de Fundrise ici.
3. ImmobilierMogul
ImmobilierMogul permet aux investisseurs accrédités et non accrédités de investir de l'argent dans divers investissements immobiliers. Des investissements tels que des immeubles d'habitation, des bureaux, des sites industriels, du self-stockage, des espaces de vente au détail, des bâtiments médicaux ou des établissements d'accueil. Plus d'informations…spectacle
Investisseurs accrédités : vous pouvez faire un seul investissement dans une propriété spécifique (ou un petit groupe de propriétés.) RealtyMogul appelle cela un placement privé, et cet investissement signifie un achat d'actions dans une société à responsabilité limitée RealtyMogul (LLC). Cette LLC investira dans une LLC ou une société en commandite (LP) qui détient le titre de l'immobilier réel.
Pourquoi investir dans la LLC au niveau de la création? Cela permet aux promoteurs d'investissement de minimiser leurs frais généraux et vous donne accès à davantage d'opportunités d'investissement. En outre, RealtyMogul rationalise ses rapports de distribution sur l'ensemble de la plate-forme en proposant des actions LLC.
Ne laissez pas cela vous submerger, cependant. Avec RealtyMogul, le les propriétés sont rigoureusement pré-contrôlées (y compris l'inspection sur le terrain de la propriété et la vérification des antécédents criminels des principes impliqués dans les investissements). De plus, vous avez plus de contrôle sur votre choix d'investissement qu'avec une FPI et pouvez réellement investir dans des propriétés individuelles.
Les horizons d'investissement typiques des investissements de placement privé vont de trois à sept ans avec des investissements minimums compris entre 15 000 $ et 50 000 $. Le site Web ne fournit pas d'informations sur les rendements annualisés historiques de ces investissements. De plus, la structure des frais dépend du type d'investissement (investissement dans un prêt ou investissement en fonds propres) et de la nature de la transaction.
Investisseurs non accrédités: RealtyMogul propose des options de FPI. MogulREIT I, offre une variété de propriétés commerciales différentes. MogulREIT II se concentre sur les appartements multifamiliaux. Les deux fiducies de placement immobilier vous permettent d'utiliser des comptes de retraite pour investir. L'investissement minimum pour les comptes non-retraite est de 1 000 $. Pour les comptes de retraite, l'investissement minimum est; $5,000.
RealtyMogul a plafonné ses frais annuels pour ces investissements à 3%.
Selon le site Web de RealtyMogul, les rendements annualisés moyens historiques ont varié de 8 % à 11 % pour les FPI.
- Investissement minimum: 15 000 $ - 50 000 $ pour les placements privés, 1 000 $ pour les FPI.
- Frais: varie en fonction des investissements individuels pour le placement privé, plafonné à 3 % par an pour les FPI
- Rendements annualisés historiques : non répertorié pour les investissements de placement privé, 8 % à 11 % pour les FPI
- Limité aux investisseurs accrédités ? Placement privé oui, investir dans des REIT non
Consultez notre revue complète de RealtyMogul ici.
EquityMultiple a été lancé par des professionnels de l'immobilier commercial qui souhaitaient exploiter la technologie pour ouvrir leur entreprise à de nouveaux investisseurs accrédités. EquityMultiple est soutenu par Mission Capital Advisors, une société nationale de premier plan sur les marchés des capitaux immobiliers. Plus d'informations…spectacle
Les investisseurs avec EquityMultiple peuvent profiter d'investir dans l'immobilier commercial de partout au pays.
La plateforme se concentre sur les transactions à taux fixe avec des rendements d'environ 8% à 14%. Leur accord minimum cible est de 500 000 $. L'entreprise s'associe à des prêteurs expérimentés pour les transactions de dette. Cela signifie qu'EquityMultiple finance partiellement les prêts consentis par d'autres banques, plutôt que de financer les prêts immobiliers eux-mêmes. L'équipe de souscription interne fait preuve de beaucoup de diligence raisonnable pour s'assurer que les investisseurs obtiennent les meilleurs investissements possibles. Combien de diligence raisonnable? EquityMultiple n'accepte que 5% des transactions considérées.
Les frais varient en fonction de la structure de votre investissement sous-jacent. Pour les investissements en actions, la société vous facture une petite commission annuelle (généralement 0,5 %). De plus, EquityMultiple conserve 10% de tous les bénéfices une fois que les investisseurs ont récupéré la totalité de leur investissement initial
Les investissements par emprunt comportent généralement des frais de service sous la forme d'un « écart » entre le taux d'intérêt payé par le promoteur ou le prêteur d'origine et celui payé aux investisseurs.
Les investisseurs accrédités peuvent commencer avec EquityMultiple avec un investissement minimum de 5 000 $ pour certaines offres, bien que l'investissement minimum typique soit de 10 000 $. Selon le site Web d'EquityMultiple, les taux de rendement annualisés historiques ont varié de 7 % à 14 %, en fonction de la structure d'investissement spécifique.
- Investissement minimum: 5 000 $ pour certains investissements (bien que 10 000 $ soit un minimum plus courant).
- Frais: 0,5% de frais annuels, 10% des bénéfices
- Rendements annualisés historiques : 7 % à 14 %, selon la structure d'investissement
- Limité aux investisseurs accrédités ? Oui
DiversyFund est une plateforme sans frais qui se concentre sur les FPI de croissance pour diversifier votre portefeuille d'investissement avec l'immobilier. Ils investissent dans des propriétés multifamiliales (également appelées immeubles d'habitation) qui nécessitent quelques mises à jour, mais disposent déjà de flux de trésorerie provenant des locataires. À l'aide de fonds provenant d'investisseurs, ils modernisent toutes les unités au cours de la première année de possession, ce qui leur permet d'augmenter les loyers et la valeur des bâtiments par une appréciation forcée. Plus d'informations… spectacle
La prochaine étape de leur processus consiste simplement à attendre que le bâtiment s'apprécie davantage, puis à vendre éventuellement pendant une période de pointe dans le prochain cycle de marché pour un maximum de bénéfices. Les dividendes mensuels sont réinvestis automatiquement dans le fonds, augmentant encore la croissance de votre patrimoine.
Les termes sont de cinq ou dix ans, après quoi les propriétés sont vendues et les bénéfices sont distribués aux actionnaires. Ils appellent cela la stratégie à valeur ajoutée de l'investissement immobilier.
La caractéristique déterminante de DiversyFunds est qu'ils sont une plate-forme directe de sponsor. Cela signifie qu'ils possèdent et gèrent tous leurs propres actifs. Pas d'externalisation des tâches de parrainage telles que la recherche de la propriété, l'achat et la planification. Cela équivaut à une transparence totale pour vous, et votre tableau de bord DiversyFund contient tout ce que vous voulez voir sur votre investissement en temps réel.
Selon le site Web de DiversyFunds, leurs rendements annualisés étaient de 17,3 % en 2018 et de 18 % en 2017. Le rendement annualisé moyen est coté à 17,6 %.
Démarrer votre investissement est très simple. Créez un compte, décidez quel investissement vous convient, investissez en ligne, puis regardez votre investissement croître. L'investissement minimum est de 500 $ et il est ouvert à tous. Il existe même une fonctionnalité permettant de configurer des investissements automatiques mensuellement, avec un minimum de 500 $ par incréments.
- Investissement minimum: ;$500
- Frais: rien!
- Rendements annualisés historiques :17.6%
- Limité aux investisseurs qualifiés? :Non, à moins que vous ne souhaitiez participer à leur série A Round et investir directement dans DiversyFund lui-même, auquel cas vous aurez besoin d'une accréditation.
Avec DiversyFund, il est aussi simple de commencer à investir que de payer une facture en ligne. Protégez-vous contre la volatilité du marché et observez la croissance de votre investissement grâce à leurs outils intégrés et à leur tableau de bord facile à comprendre.
Une alternative au crowdfunding immobilier: Toit
Vous voulez la facilité du financement participatif immobilier, mais vous préférez posséder des propriétés entières? Si c'est le cas, consultez Roofstock. Il s'agit d'un marché en ligne pour les propriétés clés en main occupées par des locataires à travers le pays. L'objectif de Roofstock est d'utiliser sa plateforme pour mettre en relation acheteurs et vendeurs plus efficacement et à moindre coût.
Avec Roofstock, les acheteurs paient des frais de marché de 0,5 % tandis que les vendeurs paient des frais d'inscription de 2,5 %. C'est beaucoup moins que de passer par un agent immobilier. La plupart des propriétés répertoriées sont des maisons unifamiliales.
Roofstock vous permet de consulter des informations détaillées sur les immeubles de placement, comme un rapport d'inspection, des photos détaillées, un modèle 3D, des plans d'étage, etc.
Étant donné que la plupart des propriétés sont actuellement occupées par des locataires, vous commencerez à gagner de l'argent grâce au loyer dès le premier jour.
Les propriétés répertoriées sur Roofstock sont passées par un processus de vérification rigoureux. Roofstock fait la plupart du travail pour que vous n'ayez pas à le faire. Cela facilite la recherche de biens immobiliers viables.
Cliquez ici pour commencer avec Roofstock
La ligne de fond
Le financement participatif immobilier peut vous offrir les avantages de l'investissement immobilier sans les maux de tête d'appel au milieu de la nuit qui accompagnent la possession et la location d'une propriété. Bien que les exigences d'accréditation puissent tenir certains investisseurs potentiels à l'écart de certains aspects de l'immobilier financement participatif, il existe encore des options disponibles pour l'investissement immobilier participatif pour les non-accrédités investisseur.
Avez-vous déjà utilisé des plateformes de crowdfunding immobilier? Racontez-nous votre expérience dans les commentaires !
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Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.