Des pièges financiers se cachent à chaque coin de rue. Nous tombons dans ces pièges lorsque nous devenons un peu trop intelligents dans la façon dont nous gérons notre argent. Peut-être pensons-nous que nous pouvons obtenir beaucoup avec un financement à 0 %.
Nous avons un plan de dépenses, mais ne le suivons pas vraiment chaque mois (les dépenses sont sous contrôle). Ou nous achetons à l'avance, empruntons sur notre épargne avec la bonne intention de nous rembourser.
Bien qu'à première vue, ces mouvements semblent inoffensifs, creusez un peu plus et vous verrez comment ils peuvent vous priver de votre tranquillité financière.
0% Offres de Financement
Je sais que le financement à 0 % semble logique et en apparence, c'est une bonne affaire! Après tout, vous ne payez aucun intérêt sauf si vous manquez un paiement. Beaucoup de gens utilisent le financement à 0% pour les téléviseurs, les appareils électroménagers et les voitures. Nous avons certainement utilisé un financement à 0% pour des articles dans le passé. Cependant, ce n'est jamais une aussi bonne affaire qu'il n'y paraît. Le financement à 0 % est toujours une dette, peu importe la façon dont vous le regardez. Vous êtes obligé d'effectuer des paiements tous les mois jusqu'à la date de remboursement et il y a généralement de grosses pénalités si vous manquez.
Le plus gros problème avec ce type de financement, ou tout financement en réalité, est de supposer que vous aurez toujours l'argent pour effectuer les paiements chaque mois. Plus le paiement est important, plus la présomption que vous faites est grande. Des dépenses surprises surviennent de temps en temps pour nous tous et c'est juste une réalité de la vie. Si l'argent est serré, vous pourriez être obligé de manquer un paiement ou de devoir mettre cette dépense surprise sur une carte de crédit en raison de votre obligation de paiement à 0 %. Oubliez environ 0%, éviter la tentation, et demandez-vous simplement si vous voulez ou non que la dette pèse sur votre tête.
Ne pas suivre un plan de dépenses
Nous créons un budget pour planifier nos dépenses chaque mois et il serait ridicule de prétendre que nous respecterons toujours notre budget. Aussi bon planificateur que nous soyons, il y aura encore des moments où nous dépenserons un peu plus que prévu. Peut-être parce que nous avons acheté plus de produits d'épicerie que d'habitude ou que les prix de l'essence ont augmenté. Il y a plusieurs raisons. Mais si nous ignorons constamment notre plan de dépenses et ne corrigez pas les problèmes de dépenses excessives, nous allons nous creuser un trou dont il peut être difficile de sortir. Trop manger dehors? Il finira par se rattraper. Nous sommes soit obligés de prendre de l'argent dans une autre catégorie budgétaire pour maintenir l'équilibre de nos dépenses, soit d'utiliser une carte de crédit pour compenser la différence. Sinon, nous n'aurons pas l'argent pour faire face aux autres dépenses. Ne vous reprochez pas de dépenser un peu trop, mais ne le laissez pas non plus devenir incontrôlable. Créez un plan pour que vous ayez un plan pour votre argent et que votre argent ne vous dépense pas.
Emprunter sur l'épargne
Emprunter sur l'épargne est parfois facile à faire. On vous a peut-être dit que vous receviez une prime de travail, mais vous ne recevrez pas l'argent avant quelques mois. Tout le monde se souvient de Clark Griswold présumant l'avenir et achetant sa piscine dans le mouvement, Christmas Vacation.
Il est assez facile de dépenser à l'avance avec des économies et plus encore. Mais le problème est d'utiliser l'argent aujourd'hui dont vous pourriez très bien avoir besoin demain. Encore une fois, la vie arrive et nous avons tous besoin de nos économies de temps en temps, non ?
Les choses se compliquent vraiment lorsque vous devez mettre de nouvelles dépenses sur une carte de crédit parce que vous attendez l'argent futur pour rembourser vos économies. Emprunter sur l'épargne devient plus compliqué lorsque vous empruntez en partant du principe que vous gagnerez de l'argent supplémentaire plus tard.
Que se passe-t-il si vous ne gagnez pas cet argent? Encore une fois, vous êtes obligé de glisser une carte de crédit pour couvrir vos dépenses !
Acheter une maison avec peu d'argent
La maison de vos rêves est certainement séduisante, surtout lorsque vous visitez les maisons un dimanche après-midi. L'essentiel ici est que nous avons appris qu'une maison n'est pas nécessairement un investissement sûr. Il est soumis aux fluctuations économiques tout comme le marché boursier. Ainsi, ne pas avoir au moins 20 % d'acompte pour une maison vous coûte potentiellement plus que le PMI mensuel et un paiement hypothécaire mensuel plus élevé. Si notre économie entre en récession, vous risquez d'être bouleversé dans votre investissement et d'avoir à vendre à découvert ou à saisir si vous devez vous en sortir.
Jouez la sécurité et louez jusqu'à ce que vous puissiez économiser pour un acompte de 20 % (même si vous travaillez avec une entreprise comme Unisson qui peut aider avec la mise de fonds). Il n'y a pas de honte à louer et avoir plus de flexibilité, moins de frais généraux de maintenance et peut-être un emplacement plus souhaitable. À long terme, l'achat d'une maison est une excellente décision, mais entrez-y avec un sens financier et contrôlez les émotions de la maison de vos rêves.
Ne pas avoir au moins 1000 $ d'économies
« Assurez-vous d'avoir économisé au moins 6 mois à un an sur votre compte d'épargne d'urgence! » Le conseil va quelque chose comme ça. Honnêtement, j'apprécie ce conseil de nombreux gourous de la finance, mais je ricane en quelque sorte quand je l'entends. Je suis d'accord, ne vous méprenez pas. Bien sûr, économisez, économisez et économisez pour couvrir vos dépenses en cas de perte d'emploi ou de maladie. Couvrez-vous en cas d'urgence. Mais à vrai dire, les Américains ont du mal à économiser, surtout autant. Si c'est dans vos moyens, veuillez le faire. Travaillez dur pour ranger l'argent excédentaire et trouver des moyens d'économiser de l'argent. Mais concentrez-vous d'abord sur un objectif: économiser 1 000 $. J'ai rencontré des situations d'urgence au fil des ans et honnêtement, la plupart d'entre elles peuvent être financées avec 1 000 $ ou moins. Je ne dis pas que c'est tout ce que vous devriez avoir, mais vous allez rencontrer une urgence ici ou là et 1000 $ est le minimum que vous devez avoir caché pour maintenir la paix financière.
Toutes ces choses sont certainement des pièges faciles dans lesquels tomber. Croyez-moi quand je dis que ma femme et moi avons vécu chacun d'entre eux et ils nous ont définitivement volé notre paix financière, créant du stress et des inquiétudes.
Que pensez-vous de ces pièges et quels pièges avez-vous rencontrés ?
Crédit photo: Mike Bitzenhofer
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Commencer une activité secondaire a conduit à des changements incroyables dans ma vie.
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