Quand je repense à notre mariage il y a plusieurs années, je m'en souviens avec une grande tendresse.
Il y a quelque chose de spécial dans les mariages parce qu'il s'agit d'amour, de bonheur et de famille.
Il s'agit de célébrer l'heureux couple alors qu'ils entremêlent officiellement leurs vies futures ensemble.
En tant que couple heureux, le mariage n'est que le début. Tout comme la planification du mariage était une production, vous avez également pas mal de travail à venir. Heureusement, les gens se marient depuis un certain temps, donc le travail que vous avez après la voyage de noces est bien compris.
Que vous soyez déjà marié ou que vous vous mariiez bientôt, ce guide décrit tout ce que vous devrez faire en matière d'argent.
Parler d'argent
Il est important de s'asseoir avec votre futur partenaire et d'avoir une discussion franche sur l'argent.
Vous n'êtes pas obligé d'être d'accord mais vous devez comprendre le point de vue de l'autre et où vous vous voyez aller ensemble. La communication, pas nécessairement l'accord, est la chose la plus importante ici parce que vous devrez travailler ensemble.
Sujets financiers évidents (et certains non évidents) à aborder :
- Votre épargne (incl. retraite) objectifs
- Vos objectifs de travail (y compris l'endroit où vous voulez vivre à long terme)
- Voulez-vous des enfants et combien?
- Avez-vous des comptes financiers communs ou séparés (banque, courtage, cartes de crédit)
- Qui sera « en charge » et sera responsable des finances
- Devrait-il y avoir un accord prénuptial?
C'est juste une liste de départ… prenez une bouteille de vin (ou deux), installez-vous confortablement et discutez. Si vous avez résolu ces questions, voici une autre liste (et celui-ci!) vous pouvez travailler dessus. 🙂
Si vous n'avez pas l'habitude de le faire, l'une des grandes conversations que chaque couple devrait avoir concerne l'une de leurs plus grandes décisions financières avant le mariage - combien dépenser pour une bague de fiançailles et l'événement de mariage. Asseyez-vous avec cette bouteille de vin et discutez simplement de ce que vous et votre partenaire aimeriez. Lorsqu'il s'agit de « décisions », c'est l'une des plus faciles parce que ce n'est qu'un jour. La décision d'avoir des enfants est un engagement de 18+ ans MINIMUM. 🙂
Le grand jour
Je ne dirai pas grand-chose à part qu'il faut éviter de s'endetter lorsqu'il s'agit de votre mariage. Utilisez vos finances pour déterminer un budget et respectez-le. C'est une période très émouvante, il est donc facile de « tirer le meilleur parti » ou de ressentir la pression de dépenser beaucoup d'argent.
Voici la réalité: les gens ne se souviendront pas de grand-chose de votre mariage, sauf « avons-nous passé un bon moment? »
Un bon moment ne doit pas être cher.
En fait, j'ai demandé à quelques-uns de mes amis et voici ce qu'ils ont dit :
Les moments les plus mémorables n'avaient rien à voir avec l'argent. Ce furent des surprises fantastiques et des moments de plaisir inattendus qui coûtèrent rien. Drôles de discours d'homme pour danser au père de la mariée glissant sur le sol.
De plus, pour ce que ça vaut, il vaut mieux dépenser cet argent sur le voyage de noces. 🙂
Impôts
Maintenant que vous êtes attelé, vous vous demandez peut-être comment fonctionnent les impôts.
À ne pas faire – procurez-vous un logiciel d'impôt comme ImpôtRapide ou TaxACT. Ils exécuteront les scénarios.
Si vous voulez juste des connaissances, c'est ici. Votre statut de déclaration fiscale passera de célibataire à déclaration conjointe de conjoint (MFJ) ou Marié Dépôt Séparément (MFS). Maintenant que vous êtes marié, vous ne pouvez plus déposer de célibataire.
Lequel choisir? À moins que vous ne prévoyiez de divorcer, il s'agit du dépôt conjoint. Lorsque vous produisez en tant que MFS, à peu près toutes les déductions et limites vont dans le crapper.
Exemple d'une limite allant dans le crapper? Le Roth IRA est un compte de retraite où vous cotisez de l'argent après impôt, mais qui croît en franchise d'impôt et les distributions sont libres d'impôt. Le montant que vous pouvez cotiser dépend de vos revenus.
Un MFJ peut cotiser le plein montant si son revenu est inférieur à 181 000 $. Il passe progressivement de 181 000 $ à 191 000 $.
La plage d'élimination progressive d'un MFS est de 0 $ à 10 000 $! Il existe de nombreuses éliminations similaires. C'est nul de déposer en tant que MFS et il y a généralement de très bonnes raisons non financières.
Quant au montant que vous paierez en impôts, cela dépend de vos revenus combinés. Le les tranches d'imposition des personnes mariées ne sont pas le double de celles des tranches d'imposition des déclarants célibataires, qui est connu comme la peine de mariage. Seules les deux premières tranches, 10 % et 15 %, qui couvrent un revenu combiné jusqu'à 74 900 $, sont doubles. Au-delà, cela commence à fusionner et le penalty entre en jeu.
Changer votre nom de famille
Changer votre nom de famille est facile, cela prend juste du temps puisque vous comptez sur la rapidité et la rapidité des agences gouvernementales. L'ordre est important ici, les étapes précédentes génèrent les documents dont vous aurez besoin dans les étapes ultérieures.
Vous devez le faire dans les deux ans suivant votre mariage (date sur la licence de mariage) ou cela devient un peu plus difficile.
- Obtenez une copie certifiée conforme de votre licence de mariage auprès du greffier du comté. Ce sera le comté dans lequel vous vous êtes marié, au cas où il serait différent de celui dans lequel vous vivez. Il aura un sceau en relief et votre nouveau nom de famille. Si vous n'en avez pas, vous pouvez toujours appeler et vous le faire envoyer par la poste. (index des états et où demander les registres d'état civil, y compris le mariage)
- Changez votre carte de sécurité sociale. Remplissez le Demande SS-5 pour une nouvelle carte. Vous recevez une carte corrigée, car vous changez légalement de nom, et voici une liste de documents (choisissez Corrigé dans les options "Type de carte") vous aurez besoin en plus de la licence de mariage. L'application est gratuite.
- Mettez à jour votre permis de conduire. Vérifiez auprès du département des véhicules à moteur de votre état le processus exact, mais vous aurez au minimum besoin de votre licence de mariage certifiée et de votre nouvelle carte de sécurité sociale.
Une fois que vous avez votre permis de conduire à votre nouveau nom, le processus de mise à jour de tous les autres comptes est simple. Chaque compte acceptera une combinaison de ces documents pour un changement de nom. Dans de nombreux cas, vous pouvez simplement appeler.
Un cas particulier: votre passeport américain.
Malheureusement, vous devez tout renouveler, vous ne pouvez pas simplement changer votre nom. S'il a été délivré au cours des 12 derniers mois, vous pouvez le renouveler gratuitement. Si cela fait plus d'un an, vous serez soumis à des frais. Voici les instructions complètes.
Voici une courte liste de choses à mettre à jour (et pendant que vous y êtes, pour les comptes avec bénéficiaires, mettez-la à jour pour inclure votre partenaire) :
- Dossiers RH de l'employeur, y compris la paie
- Comptes bancaires, y compris tout prêt tel que votre hypothèque
- Comptes de retraite
- Cartes de crédit
- Utilitaires
- Compagnies d'assurances (propriétaires, locataires, auto, vie, responsabilité)
- Registre de vote
- Documents juridiques (succession)
Élaborer un plan financier conjoint
Un plan financier est un plan qui décrit vos objectifs et détermine comment vous allez y parvenir. La valeur du plan est de le faire - s'asseoir avec votre partenaire pour tout discuter.
Vous pouvez engager un planificateur financier payant pour vous aider ou vous pouvez le faire vous-même. Parlez à votre partenaire de vos objectifs futurs, de ses objectifs futurs, y compris des étapes financières majeures comme l'achat d'une maison, la fondation d'une famille, etc. Ces étapes financières majeures nécessiteront un financement et c'est là qu'intervient le plan.
Vous pouvez calculer combien vous devez économiser pour atteindre ces jalons. Le plan peut vous aider à y arriver en vous aidant à comprendre si vous êtes en avance, en retard ou sur la bonne voie.
Par exemple, si vous voulez acheter une maison dans 5 ans et que vous savez que vous aurez besoin d'un acompte de 30 000 $, vous devrez économiser 500 $ par mois en supposant une croissance nulle. Examinez votre budget et voyez si cela est faisable et ajustez votre plan en conséquence.
La valeur réside dans la création du plan - il vous permet, à vous et à votre partenaire, d'être sur la même longueur d'onde pour votre avenir commun et de le faire de manière très concrète. Peut-être que vous pensiez acheter une maison à 300 000 $ en 5 ans et que votre partenaire a pensé à 500 000 $ en 8... le plan révélera cela et révélera ce qui est réaliste en termes quantitatifs plutôt qu'émotionnels ceux.
Le plan a une autre valeur cachée: il offre des compromis. Maintenant que vous avez un objectif, il devient plus facile d'être plus discipliné dans vos dépenses. Si vous devez économiser 500 $ par mois pour atteindre vos objectifs financiers, vos plans pour augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses sont motivés par cet objectif.
Voulez-vous dépenser 50 $ pour dîner au restaurant ou économiser pour votre objectif d'acheter une maison? Préféreriez-vous sortir dîner ce soir ou attendre une semaine de plus avant d'emménager dans votre nouvelle maison? C'est une décision que vous pouvez prendre avec un esprit clair.
Établir un budget conjoint
Avec le plan financier, la prochaine étape consiste à établir un budget commun. Peu importe le système que vous utilisez, qu'il s'agisse d'un outil comme Vous avez besoin d'un budget ou c'est un série d'enveloppes, la clé est d'établir un plan de dépenses commun et de le réviser régulièrement.
C'est facile de dépenser de l'argent sans s'en rendre compte, c'est drôle comment le capitalisme est conçu de cette façon, n'est-ce pas? Mais lorsque vous établissez un budget et que vous avez des objectifs communs, cela devient beaucoup plus facile.
Voici la valeur cachée d'un budget: lorsque vous le planifiez, il vous donne la possibilité de dépenser sans culpabilité. Si chaque dollar est comptabilisé et que vous atteignez vos objectifs d'épargne, alors dépensez votre argent sans culpabilité. Si vous prévoyez 50 $ pour le dîner, vous pouvez le dépenser sans culpabilité.
C'est libérateur.
Ce sont les raisons sournoises pour lesquelles la budgétisation est précieuse.
Ajustez vos actifs de placement
Armé d'un plan financier, vous devriez examiner vos actifs d'investissement respectifs comme un seul pool de ressources. Il y a de fortes chances que vous ayez chacun eu des répartitions d'actifs qui vous conviennent le mieux en tant qu'individus. En couple, vos biens sont mis en commun et doivent être utilisés pour faire avancer votre couple marié.
Assurez-vous de diversifier ces actifs et de les allouer de manière appropriée compte tenu de votre tolérance au risque et de vos objectifs communs.
Programmer des réunions régulières
Enfin, planifiez des réunions régulières pour vous asseoir et discuter des finances avec votre partenaire. Plus vous pouvez le faire souvent, mieux c'est. Que ce soit un endroit où vous pouvez parler des points positifs et négatifs.
Célébrez régulièrement les victoires, qu'il s'agisse de jalons ou de réalisations, mais laissez-la également être l'occasion de libérer un peu de vapeur lorsque les choses ne se déroulent pas comme prévu. Les célébrations vous font avancer, les relâchements de pression font en sorte que les sentiments ne restent pas enfermés jusqu'à ce qu'ils explosent; les deux sont extrêmement précieux.
Comme je suis sûr que vous l'avez entendu maintes et maintes fois, la communication est essentielle dans toute équipe, en particulier une équipe de deux personnes destinée à durer plusieurs décennies. 🙂
Bonne chance!