Cette institution financière a été fondée en 1971 sous le nom de First Alabama Bancshares. Elle a changé son nom pour Regions Financial Corporation en 1994, nommant sa filiale bancaire Regions Bank.
Regions a son siège à Birmingham, en Alabama, et propose une gamme de services financiers, notamment des services bancaires, des services de planification de la retraite et des prêts pour les particuliers et les entreprises de toutes tailles.
Dans cette revue, nous discuterons de tout ce que vous devez considérer avant d'acheter un prêt hypothécaire via les régions.
Faits saillants des prêts hypothécaires bancaires des régions
- Même si la Regions Bank n'a été fondée qu'en 1971, elle est une banque de premier plan dans 16 comtés américains du sud et du centre-ouest des États-Unis.
- Offre une sélection d'options de prêt hypothécaire et de refinancement, telles que des prêts à taux fixe, à taux variable, VA, FHA, à la construction et à la rénovation, entre autres
- Deux scandales notables au cours de la dernière décennie, l'un en 2011 et l'autre en 2015
- Fournit un Centre des acheteurs de maison, un ensemble de ressources en ligne qui peuvent aider les acheteurs à planifier leurs options de prêt hypothécaire et de refinancement
- Avoir une calculatrice hypothécaire en ligne pour budgétiser et estimer les paiements mensuels
- Prend en charge Regions Field, un stade de baseball des ligues mineures à Birmingham, Alabama
- États desservis : Alabama, Arkansas, Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiane, Mississippi, Missouri, Caroline du Nord, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Virginie
Histoire de la Banque des Régions
Créée il y a moins de cinquante ans, Regions Bank a fait sa marque dans le Midwest et le Sud États-Unis Cette société financière exploite près de 2 000 guichets automatiques et environ 1 500 succursales, desservant 16 États-Unis. États. Il offre une grande variété d'options de prêt hypothécaire et de refinancement pour les acheteurs de maison nouveaux et expérimentés.
La Banque des Régions a reçu de nombreux prix et s'est classée en tête de quelques listes de principaux prêteurs hypothécaires aux États-Unis. En règle générale, les avis de ses clients sont mitigés, bien que bon nombre des avis négatifs de la banque proviennent de ses services bancaires plutôt que de ses offres de prêt.
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Voir les tarifsPrêts immobiliers offerts par la Banque des régions
Regions Bank offre à ses clients des taux compétitifs sur les options de prêt hypothécaire et de refinancement standard et moins conventionnels. Cependant, comme il ne dessert que le Sud et le Midwest, l'emplacement de la propriété est un facteur crucial lors du choix de ce prêteur, car il ne peut pas proposer de crédit immobilier à des acheteurs se déplaçant en dehors de ces zones géographiques. domaines.
Prêts à taux fixe
Ces types de prêts sont le meilleur choix pour les acheteurs qui prévoient de rester longtemps dans leur logement. Ils sont également très utiles aux acheteurs qui souhaitent un taux mensuel prévisible, car les prêts hypothécaires à taux fixe offrent des taux d'intérêt et des paiements qui ne changent pas tout au long de la durée du prêt. Les régions offrent une variété d'options sur les prêts à taux fixe, mais les prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans sont ses offres les plus populaires.
Prêts à taux variable
Ces types de prêts immobiliers conviennent mieux aux acheteurs qui prévoient de vivre dans leur nouvelle maison pendant une courte période, probablement cinq ans. Ils constituent également une option viable pour les acheteurs qui disposent des fonds nécessaires pour rembourser le prêt rapidement. Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par un taux fixe pour un ensemble d'années spécifié, probablement 1, 3, 5, 7 ou 10. Après cette période, les paiements fluctuent en fonction des tendances du marché, changeant chaque année.
Prêts à taux fixe FHA
La Federal Housing Administration (FHA) offre ces prêts aux acheteurs qui ne sont pas admissibles à d'autres programmes de prêts. La Regions Bank propose des prêts hypothécaires FHA à taux fixe, ce qui permet aux emprunteurs de verser un petit acompte et d'avoir des mensualités prévisibles et régulières tout au long de la durée du prêt.
Prêts à taux fixe VA
Les vétérans admissibles, les militaires et leurs conjoints peuvent présenter une demande de Prêts VA à travers les Régions. Les particuliers peuvent utiliser ces types de prêts pour obtenir un prêt hypothécaire ou pour refinancer leur maison. Les prêts VA auprès de la banque sont assortis de mensualités fixes et d'un faible acompte.
Prêts à l'achat d'une première maison
Les régions offrent de nombreux prêts hypothécaires aux acheteurs d'une première maison qui ne peuvent pas payer l'acompte typique de 20 %, avec des frais de clôture réduits pour aider davantage les consommateurs.
Prêts de construction à permanents
Si vous envisagez de construire une nouvelle maison, vous pouvez utiliser le « Programme de construction à fermeture unique à fermeture permanente » de la région pour aider à financer les coûts de construction. Les régions peuvent convertir un prêt à la construction en un prêt permanent lorsque la construction est terminée, ce qui vous donne un seul ensemble de frais de clôture et un seul prêt.
Prêts rénovation
Le « Programme de rénovation et de réparation » des régions aide les propriétaires à assumer les coûts de rénovation et de réparations importantes de leur maison. Comme ses prêts construction, ses prêts rénovation ne comportent qu'une seule commission de clôture et qu'un seul prêt.
Programme de refinancement abordable pour la maison (HARP)
La FHA a créé ce type d'option de refinancement hypothécaire en 2009 pour aider les propriétaires avec des prêts garantis par Fannie Mae ou Freddie Mac avant le 31 mai 2009. Il s'agit d'un programme utile pour les emprunteurs dont la valeur nette de leur maison est faible ou qui doivent plus que la valeur de leur maison. Les régions et la FHA permettent aux propriétaires de refinancer leur maison avec un prêt hypothécaire plus abordable.
Expérience client des prêts hypothécaires de la Banque des régions
La Regions Bank propose aux clients une variété de façons de demander des prêts hypothécaires. Tout d'abord, il y a un formulaire de demande en ligne les consommateurs peuvent remplir s'ils préfèrent renoncer aux conversations téléphoniques. Les consommateurs peuvent également créer un compte afin de pouvoir démarrer une application et la reprendre ultérieurement. Si vous souhaitez parler à une personne du service à la clientèle pour vous renseigner sur un prêt hypothécaire, mais que vous ne voulez pas attendre en attente, vous pouvez remplir un formulaire en ligne afin qu'ils puissent vous contacter au moment qui vous convient.
Regions Bank propose également d'autres ressources utiles en ligne pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre le processus de prêt hypothécaire. Le calculateur d'hypothèque peut vous aider à décider combien de maison vous pouvez vous permettre et estimer le coût de votre hypothèque. Il dispose également d'un Home Buyers Center, qui comprend des articles qui vous guident à chaque étape du refinancement et de la souscription d'un prêt hypothécaire, ainsi que d'autres conseils pratiques pour les acheteurs de maison.
Régions classé quatrième sur l'étude 2017 J.D. Power Primary Mortgage Originator, derrière Guild Mortgage Company, Quicken Loans et Prime Lending. Pourtant, Les régions classées troisièmes en 2016, après Quicken Loans et Huntington National Bank. Au cours des deux années, il a été classé « meilleur que la plupart ». Le score a légèrement augmenté, passant de 810 en 2016 à 837 en 2017.
Cependant, le Rapport mensuel des plaintes du Consumer Financial Bureau a inclus Regions Financial dans la liste des dix entreprises les plus critiquées de l'État du Tennessee. En tant que septième banque la plus critiquée de cet État, il semble que la majorité des plaintes émanent des services bancaires des régions, avec seulement un petit nombre de réclamations découlant de ses produits hypothécaires.
Régions Banque Réputation des prêteurs
Regions Bank est une société publique de services financiers qui dessert 16 États des États-Unis depuis un peu moins de 50 ans. Le numéro du National Mortgage Licensing System (NMLS) de la Société financière des régions est le 174490.
Les avis pour ce prêteur sont relativement mitigés. Arbre de prêt comprend une note de 5/5 étoiles pour la Banque des régions. Cependant, même si Regions a une note A+ sur BBB, elle n'a qu'une note moyenne d'une étoile, avec 556 plaintes déposées au cours des trois dernières années.
La Regions Bank a fait face à son lot de scandales ces dernières années. En 2011, les régions ont dû payer un règlement de 200 millions de dollars à la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Cela découlait de la tarification trompeuse des régions sur les obligations hypothécaires à haut risque dans le cadre de la filiale Morgan Keegan de la banque.
En 2015, le CFPB a infligé une amende de 7,5 millions de dollars aux régions après avoir facturé des clients illégaux et inexacts frais de découvert, sans demander à ses consommateurs d'opter volontairement pour les frais de découvert pendant transactions. Ce n'est pas ça: Regions a également été surpris en train de déformer des frais de fonds insuffisants dans son activité de prêt à court terme.
Malgré ces controverses, la Corporation Financière Régions a reçu un grand nombre de récompenses et reconnaissance au cours des décennies. Pour la cinquième année consécutive, Regions s'est classée dans le top 10 des entreprises répertoriées dans le Temkin Experience Ratings. Greenwich Associates a également décerné aux régions 23 prix d'excellence et trois prix de la meilleure marque en 2017. Pour la deuxième année consécutive, Regions a remporté le Javelin’s Trust in Banking Leader Award en raison de la confiance et de la fidélité de la banque envers ses consommateurs.
*Informations recueillies le 4 décembre 2018
Qualifications hypothécaires des banques régionales
Regions Bank a les mêmes qualifications hypothécaires que de nombreux autres prêteurs aux États-Unis. Lors de la qualification des clients pour les prêts immobiliers, cote de crédit est le facteur le plus critique. Les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 760 devraient s'attendre aux meilleurs taux hypothécaires.
| Pointage de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Assez facile |
| 621-699 | Équitable | Modérer |
| 620 et moins | Pauvre | Un peu difficile |
| n / A | Pas de cote de crédit | Difficile |
Les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit, un ratio dette/revenu de 36 % ou moins, suffisamment d'économies et la capacité d'économiser 20 % sur la maison ont les meilleures chances de être approuvé pour un prêt hypothécaire par la Banque des Régions. Cependant, les programmes d'aide aux acomptes d'État et fédéraux, tels que les prêts VA et FHA, permettent aux acheteurs de mettre moins de 20 pour cent.
Numéro de téléphone de la banque des régions et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL:https://www.regions.com/personal-banking
- Téléphone de l'entreprise : 1-800-734-4667
- Adresse du siège : 1900 Fifth Avenue North, Birmingham, AL 35203