Retrait Roth IRA: 5 choses à savoir

Nous passons beaucoup de temps à parler des contributions à un Roth IRA et de la façon de ouvrir un Roth IRA.

Et à juste titre.

La partie difficile est de démarrer et de s'en tenir à un plan d'investissement pour la retraite. Il est facile de retirer de l'argent.

Mais il y a certaines règles que vous devez connaître. Si vous êtes proche de la retraite, je vous recommande de dépenser de l'argent pour un conseiller financier indépendant, à honoraires seulement, qui peut vous expliquer vos options de retrait Roth IRA. En attendant, je vais vous présenter ces 5 faits sur les retraits (ou distributions) de Roth IRA :

1. Vous pouvez retirer Contributions à tout moment

L'une des raisons pour lesquelles le Roth IRA est si populaire est sa flexibilité. Vous mettez des dollars après impôt dans le compte annuellement Cotisations Roth IRA, et vous pouvez donc retirer ces fonds quand vous le souhaitez. Il n'y a aucune pénalité ou paiement d'impôt dû sur les cotisations retirées d'un Roth IRA à tout moment. Pour cette raison, les gens utilisent les Roth IRA pour

épargner pour la retraite, un acompte pour la maison, des frais de scolarité et d'autres choses. À mon avis, c'est une mauvaise utilisation du compte, mais je ne blâme pas les gens de le faire.

2. Vous pouvez retirer Gains à tout moment (mais vous devrez probablement payer des pénalités et des taxes)

Les revenus (l'argent que rapportent vos cotisations) dans un Roth IRA augmentent à l'abri de l'impôt. Une belle prestation. Ainsi, l'IRS a quelques règles sur ce que vous pouvez faire avec ces revenus. Les règles sont assez compliquées. Plus compliqué que l'autre Règles Roth IRA. Alors asseyez-vous et préparez-vous à être époustouflé. D'accord, ce n'est pas si mal. 🙂 Si c'est trop compliqué pour vous, souvenez-vous simplement de ce que j'ai dit ci-dessus: les revenus de Roth IRA ne devraient pas être touchés, sauf si vous avez une bonne raison qui vous aidera à éviter les impôts et les pénalités. C'est, après tout, un compte de retraite. Laisser seul.

3. La retraite ou l'invalidité offre une voie claire vers un retrait de revenus sans impôt et sans pénalité

Si vous avez atteint l'âge de la retraite (59,5 ans) et/ou êtes invalide, vous pouvez percevoir vos revenus sans impôt ni pénalité. C'est ce qu'on appelle des « distributions qualifiées ». Vous êtes considéré comme en fin de vie et l'IRS dit que vous avez gagné votre récompense: des revenus non imposables. Félicitations! Gardez à l'esprit qu'il y a une "règle des 5 ans" à connaître ici. Votre contribution initiale à un Roth IRA doit avoir été effectuée 5 ans ou plus avant le moment de votre retrait pour la retraite.

4. Les premières maisons, l'université et les difficultés permettent un retrait des gains sans pénalité

Si vous avez une exception, vous pouvez effectuer des retraits de revenus Roth IRA sans avoir à payer la pénalité de 10 %. Ces exceptions incluent toutes sortes de choses liées à la santé et aux difficultés. Voir IRS Pub 590 pour en savoir plus. Ils incluent également une exception pour votre première maison (jusqu'à 10 000 $) et toutes les dépenses universitaires (illimitées). N'oubliez pas que bien que vous puissiez éviter la pénalité de 10 %, vous devrez quand même débourser les taxes pour ces retraits.

5. Les retraits ne sont pas requis jusqu'à votre décès

Contrairement à certains autres comptes de retraite, les cotisations et les revenus d'un Roth IRA ne doivent pas être retirés à un certain moment. Vous pouvez garder les fonds là-dedans jusqu'à votre mort. À votre décès, les fonds doivent être retirés de la même manière qu'un IRA traditionnel, c'est-à-dire qu'ils doivent être distribués avant 5 ans après votre décès.

Sur cette note positive, cela résume mes 5 points sur le retrait de Roth IRA. Avez-vous quelque chose à ajouter? Partagez-le dans les commentaires ci-dessous…

Sources: Publication 590 de l'IRS: Régimes de retraite individuels et Règles de retrait Roth IRA.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.