7 raisons pour lesquelles les gens n'épargnent pas pour leur retraite

Les travailleurs américains n'épargnent pas assez pour leur retraite. Nulle part près d'elle. L'enquête annuelle sur la confiance à la retraite (établie par ebri.org) trouvé ceci:

« Plus de la moitié des travailleurs déclarent qu'eux-mêmes et/ou leur conjoint ont moins de 25 000 $ d'économies totales et investissements (à l'exclusion de leur domicile et des régimes à prestations définies), dont 29 pour cent qui ont moins de $1,000.”

Ce sont des chiffres troublants. Mais ils ne sont pas nouveaux. Au cours des dernières années, l'enquête a rapporté des résultats similaires.

De toute évidence, les gens devraient être épargner pour la retraite, droit? Alors pourquoi la déconnexion? Si c'est aussi simple que de prendre périodiquement une partie de vos revenus et de la mettre sur un compte de retraite, pourquoi plus de gens ne le font-ils pas ?

J'ai fait quelques excuses dans le passé et j'en entends parfois d'autres. Examinons certaines de ces excuses et renversons-les une par une.

C'est égoïste

Cette excuse me brûle. Épargner pour votre retraite est tout le contraire de l'égoïsme. Si vous avez une épargne-retraite, vous ne dépendrez pas des contribuables, de l'Église, de vos enfants, de vos proches, etc. pour vous nourrir et vous loger lorsque vous ne pouvez pas travailler.

Les numéros d'enquête ci-dessus devraient détruire cette excuse. Les gens n'épargnent pas. Pourquoi? Principalement parce qu'ils sont égoïstes avec les dollars actuels; ils ne choisissent pas de le donner à leur futur moi.

Épargner pour la retraite ne signifie pas que vous devez vous retirer à Bali avec un yacht et un chef personnel. Épargner pour la retraite, c'est s'offrir la vie quand on ne peut pas travailler. L'industrie de la retraite aime certainement le présenter de manière tape-à-l'œil.

Mais c'est la cerise sur le gâteau à mon avis. 401Ks et Roth IRA visent à vous aider à répondre à vos besoins fondamentaux. S'il vous reste des restes, donnez-le tout si vous le souhaitez.

C'est inutile

Ce n'est pas vraiment une excuse. C'est plus un abandon, et honnêtement, le commentaire ne peut pas vraiment être pris au sérieux. L'épargne-retraite a certainement une raison d'être: subvenir à vos besoins et à celui de votre conjoint lorsque vous ne pouvez plus physiquement travailler pour vous occuper de vos affaires. Je ne saurais trop insister là-dessus.

C'est trop compliqué

Cela ne doit pas être. Vous pouvez épargner pour votre retraite en utilisant un compte courant gratuit avec la contribution occasionnelle de 25 $. Je ne recommande pas cette méthode, mais elle pourrait certainement être utilisée, et dans un an, vous seriez probablement mieux loti que les pitoyables 1 000 $ rapportés ci-dessus.

Voici un signal d'alarme: pour avoir un peu de succès dans la vie, il vous suffira peut-être d'apprendre quelque chose. La belle chose à propos de la Ère de l'information est que les meilleurs conseils d'investissement sont accessibles à tous.

Visitez votre bibliothèque locale, procurez-vous le livre de finances personnelles ou de retraite le mieux noté, et craquez. Trop paresseux pour un livre? Téléchargez un livre audio ou lisez ce blog.

C'est seulement pour les riches

Il y a beaucoup de gens qui prennent leur retraite chaque année et qui n'ont jamais eu plus qu'un revenu de la classe inférieure ou moyenne. Prenez Leonard McCracken, 107 ans, qui a pris sa retraite en 1969 après n'avoir jamais gagné plus de 10 000 $ par an.

Il n'est pas nécessaire d'être riche pour s'offrir une retraite. Si vous ne pouvez économiser que 10 à 15 % de votre revenu, vous pouvez vraiment vous donner un peu de coussin pour vos années de retraite.

C'est seulement pour les personnes âgées

Plus vous commencez tôt, plus il vous sera facile de constituer une épargne-retraite adéquate. Quand on est jeune, la retraite est loin, il est donc facile d'éviter complètement le sujet.

Cependant, en tant que jeune salarié, vous avez la plupart des mêmes possibilités d'épargner que les travailleurs plus âgés, et vous avez le temps de votre côté. Vous avez même la possibilité de prendre une retraite anticipée. Débrouille toi avec ça.

Il est trop tard pour commencer

Celui-ci est dur. Il arrive un moment où il est trop tard. Mais pour les personnes dans la cinquantaine et la soixantaine, cela ne devrait pas être une excuse valable. Cela demandera-t-il un effort herculéen? Probablement. Faudra-t-il réduire les dépenses et augmenter les revenus? Oui. Mais avec des choses comme Contributions de rattrapage IRA et les avantages qui découlent du report de la sécurité sociale, vous avez quelque chose pour vous y aider.

C'est trop risqué

Cela ne vaut-il pas un peu de risque? Voyons, voici vos deux options: 1. prendre sa retraite sans rien (parce que vous n'avez pas épargné) et 2. prendre sa retraite avec quelque chose. C'est un choix facile. Pourtant, même sans cette simple équation, il est logique que vous puissiez contrôler votre risque. Si vous prenez le contrôle de votre épargne-retraite, vous pouvez investir dans les actifs qui correspondent à votre tolérance au risque.

Si tout ce que tu peux supporter c'est CD assurés par la FDIC et des obligations, puis mettez-y tout votre argent. Léonard, 107 ans (mentionné ci-dessus) n'est jamais entré en bourse avec son épargne-retraite. Je ne recommande pas cette approche totalement averse au risque, mais cela peut être fait.

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Cet article n'avait pas pour but de présenter l'idée qu'il n'y a aucune excuse pour ne pas économiser suffisant. Le chemin de la retraite est un voyage long et instable pour beaucoup. Problèmes médicaux, divorce, événements catastrophiques imprévus; toutes ces choses jouent un rôle énorme pour savoir si vous arrivez à la retraite avec un peu d'argent caché. Mais cela ne devrait certainement pas vous empêcher d'essayer.

25 000 $ (d'après les résultats du sondage ci-dessus) est une barre assez basse de nos jours. Avec des revenus et des modes de vie aussi importants que ceux de la classe moyenne, nous devrions voir une épargne plus adéquate. Qu'en penses-tu? Existe-t-il d'autres mauvaises excuses pour ne pas épargner suffisamment pour la retraite ?

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.