Robo-Investing – Cela fonctionnera-t-il pour vous ?

L'investissement robotisé est un nouveau concept - vieux de quelques années seulement - qui prend d'assaut le secteur de l'investissement. Il existe maintenant des dizaines de robots-conseillers offrant des services d'investissement automatisés et des frais bien inférieurs à ceux facturés par les gestionnaires d'investissement traditionnels. Si vous recherchez une gestion des investissements à faible coût - le genre qui gère tous les détails de l'investissement pour vous - alors vous devez examiner de près les robots-conseillers. Ils peuvent être la solution parfaite à vos besoins d'investissement.

Qu'est-ce qu'un Robo-Advisor ?

Un robo-advisor est une plateforme d'investissement en ligne automatisée. Il agit comme un conseiller financier en ligne, qui s'occupe de toute la gestion quotidienne de vos investissements. Lorsque vous vous inscrivez auprès d'un robot-conseiller, vous fournissez l'argent pour approvisionner le compte, puis la plate-forme gère tout le reste pour vous. Votre entrée dans le robo-investing commence généralement par le questionnaire. Le robo-conseiller vous posera une poignée de questions, conçues pour établir vos objectifs et votre

tolérance au risque. Une fois cela déterminé, la plateforme créera un portefeuille conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs, tout en maintenant un niveau de risque cohérent avec votre tempérament de risque. L'investissement robotisé n'a commencé à devenir une chose que vers 2010, lorsque Amélioration et Front de la richesse, actuellement les deux plus grands robo-conseillers indépendants, ont lancé leurs services.

Les robots-conseillers offrent un mélange attrayant d'investissement automatisé et une structure de frais peu élevée.

Ironiquement, aucun des services qu'ils fournissent n'est réellement nouveau. Les conseillers traditionnels en investissement humain offrent ces services depuis de nombreuses années, mais ils facturent des frais beaucoup plus élevés et ne travaillent qu'avec de très gros portefeuilles d'investissement. Concrètement, les robo-advisors offrent au grand public une gestion professionnelle des investissements à un prix abordable.

Comment fonctionnent les robots-conseillers ?

Il n'y a pas deux robots-conseillers identiques, mais ils partagent tous certaines caractéristiques communes.

Théorie moderne du portefeuille (MPT).

Pratiquement tous les robots-conseillers utilisent MPT comme méthodologie d'investissement de base. MPT soutient essentiellement qu'une bonne répartition des actifs est la clé du succès des investissements. Pour cette raison, il concentre ses activités d'investissement sur le maintien de l'exposition à certaines classes d'actifs de base, plutôt que sur une sélection de titres spécifiques.

Fonds négociés en bourse (FNB).

Conformément au MPT, l'investissement robotique fait un usage intensif des ETF dans la construction de portefeuille. Les ETF sont généralement des fonds indiciels, investis dans une poignée de secteurs du marché. Par exemple, une plateforme de robo-advisor peut investir dans des ETF indiciels qui couvrent le marché boursier américain, marchés internationaux, marchés émergents, obligations du gouvernement américain, obligations de sociétés américaines et gouvernement étranger obligations.

Une plate-forme de robo-advisor typique fonctionnera généralement avec un petit nombre d'ETF, avec un fonds représentant chaque large marché. Pour cette raison, votre portefeuille d'investissement sera limité à 10 à 12 ETF au maximum. Cependant, ce petit nombre de fonds offre en réalité une exposition à plusieurs milliers de titres individuels.

Un grand avantage des ETF est le fait qu'ils sont des véhicules d'investissement à faible coût. Les ETF ne facturent pas de frais de chargement qui sont typiques des fonds communs de placement. Et comme ils sont basés sur l'indice de grands marchés, ils négocient rarement des titres au sein du fonds. Cela signifie qu'ils ont des frais d'investissement très bas. Pour cette raison, une plus grande partie des gains de placement est répercutée sur les investisseurs.

Investissement entièrement automatisé.

L'investissement automatisé signifie que l'ensemble du processus d'investissement se déroule hors de vue, ou du moins hors de la vue des investisseurs. Une fois que vous vous êtes inscrit pour investir avec un robot-conseiller, l'ensemble du processus est géré pour vous. Cela inclut la construction du portefeuille, le rééquilibrage périodique et les responsabilités de gestion au jour le jour. Votre seule responsabilité dans la composition des placements est de financer votre compte. Tout le reste est géré pour vous, ce qui est la principale raison pour laquelle les plates-formes sont appelées robots-conseillers.

Optimisation fiscale.

La plupart des robots-conseillers proposent ce service automatiquement et généralement gratuitement. Au minimum, l'utilisation d'ETF minimise le montant des gains en capital qui seront générés dans le compte. Les ETF - parce qu'ils ne négocient pas activement les actions - augmentent simplement en valeur à mesure que les titres qu'ils contiennent augmentent de prix. Ils vendent rarement des titres, ce qui signifie qu'il y a peu de plus-values ​​à répercuter sur les investisseurs. De plus, lorsque des gains en capital sont réalisés, ils ont tendance à être à long terme. Cela signifie que vous pouvez profiter des taux d'imposition plus bas qui s'appliquent aux plus-values ​​à long terme. En revanche, les gains en capital à court terme générés par les fonds communs de placement activement négociés sont imposables à votre taux d'imposition ordinaire. En utilisant les ETF, les robots-conseillers évitent complètement cette situation.

L'allocation des investissements est une autre stratégie d'optimisation fiscale couramment utilisée dans les investissements automatisés. Les plateformes cherchent souvent à allouer des investissements générateurs d'intérêts et de dividendes dans des comptes de retraite à l'abri de l'impôt, tout en affectant des gains en capital potentiels générant des investissements sur des comptes imposables réguliers, où ils peuvent bénéficier d'un impôt sur les gains en capital à long terme moins élevé les taux.

Récolte des pertes fiscales, ou TLH.

Il s'agit d'un processus de liquidation des positions perdantes afin de générer des pertes en capital qui compenseront les gains en capital d'autres investissements. Les investissements de même nature sont achetés plus tard, afin d'éviter Règles de vente de lavage IRS. Ce processus vous permet de maintenir des positions d'actifs sur le long terme, tout en créant des ventes d'actifs à réduction d'impôt pour réduire votre impôt à payer annuel. Certains robots-conseillers – comme Amélioration et Front de la richesse – offrir TLH à tous les investisseurs, quelle que soit la taille du portefeuille. D'autres l'offrent en tant que service premium moyennant des frais supplémentaires. Certains autres ne l'offrent pas du tout, bien qu'il devienne de plus en plus populaire dans l'industrie.

Le livre blanc soutient que vous pouvez améliorer vos performances d'investissement à long terme d'au moins 1,27 % par an.

Frais bas.

Le type de conseil financier en ligne proposé par robo-investing est depuis longtemps disponible auprès des conseillers en investissement humain traditionnels. Cependant, ces conseillers facturent des frais beaucoup plus élevés pour leurs services. Vous pouvez généralement vous attendre à payer entre 1 % et 2 % de la valeur de votre portefeuille chaque année pour leurs services. Inutile de dire que cela peut réduire considérablement votre retour sur investissement. De plus, les conseillers en placement traditionnels exigent généralement que vous disposiez d'un très gros portefeuille – souvent 500 000 $ ou plus.

Mais la structure des frais est l'endroit où l'investissement robotique se démarque vraiment. Les robots-conseillers facturent généralement des frais annuels compris entre 0,25 % et 0,50 % de la valeur de votre portefeuille. Ce n'est qu'une fraction de ce que facturent les conseillers traditionnels en investissement humain. De plus, il existe également des robots-conseillers qui fournissent leur service gratuitement.

C'est probablement le plus gros avantage de l'investissement robotisé et le principal attrait pour les investisseurs de toutes tailles de portefeuille. Une différence de 1% par an dans les frais annuels peut augmenter le retour sur investissement d'un portefeuille de 6% à 7%. Et cela peut faire une énorme différence. 100 000 $ investis sur 30 ans à 6 % produiront un portefeuille de 574 350 $. Mais 7 % produiront un portefeuille de 761 225 $. C'est une différence d'environ 187 000 $, et c'est pourquoi les robots-conseillers deviennent si populaires si rapidement.

Une orientation vers les nouveaux et petits investisseurs.

Au moins deux facteurs dont nous avons discuté jusqu'à présent jouent fortement en faveur des nouveaux et petits investisseurs: l'investissement automatisé et des frais peu élevés. Mais il y en a un troisième. Les robots-conseillers ont des exigences de dépôt minimum très faibles. Certains exigent quelques milliers de dollars, d'autres seulement quelques centaines, et certains n'ont aucune exigence de dépôt minimum (voir le tableau). Ceci est parfaitement adapté au nouvel investisseur ou au petit investisseur, qui peut travailler avec très peu d'argent au départ. Les robots-conseillers sont même assez amicaux avec les investisseurs avec peu ou pas d'argent initial, et ils encouragent les dépôts automatiques réguliers sur le compte comme moyen de constituer votre compte. Vous pouvez simplement déduire sur votre paie une certaine somme d'argent sur votre compte robo-advisor, de la même manière que vous le faites avec vos comptes de chèques, d'épargne et de retraite. L'argent augmentera lentement au fil du temps, puis sera automatiquement investi pour vous en cours de route.

Les avantages de l'investissement robotisé

Il y a une raison pour laquelle les robots-conseillers deviennent si populaires si rapidement. Ils offrent trop d'avantages pour être ignorés. Beaucoup offrent des services comparables à ceux que vous trouverez chez les conseillers en placement traditionnels à des prix beaucoup plus élevés. Voici des exemples de ces services :

Gestion de portefeuille professionnelle.

L'investissement robotisé vous permet de bénéficier des avantages des conseillers en investissement traditionnels. Vous bénéficiez d'une gestion professionnelle des investissements grâce à une combinaison de catégories d'actifs, qui sont rééquilibrées au besoin. C'est le genre de service pour lequel les gros investisseurs paient beaucoup plus d'argent. Les robots-conseillers fournissent essentiellement un service de conseiller financier en ligne qui gère pour vous tous les détails de votre activité d'investissement. Cela signifie que vous n'avez pas à faire beaucoup de recherches sur l'investissement, ou à vous soucier de la sélection des investissements, ou du moment d'acheter et de vendre. Tout est géré pour vous.

Structure de frais très bas.

Une traditionnelle gestionnaire d'investissements pourrait vous facturer quelque chose comme 1,5% de votre portefeuille chaque année pour le gérer pour vous. Mais avec un robot-conseiller, vous pouvez obtenir essentiellement les mêmes services de gestion des investissements pour 0,5% ou moins. Cela améliore non seulement le rendement net de vos investissements sur le long terme, mais rend également l'investissement moins risqué en général. Envisagez la possibilité que vous perdiez, disons, 10 % de votre investissement en un an. Si votre conseiller en placement vous facture 1,5 % en plus, votre perte nette sera de 11,5 %. Désormais, si vous subissez la même perte de 10 % avec un robot-conseiller, votre perte nette ne sera que de 10,5 %. Cela amortit au moins quelque peu le coup de la baisse de votre position d'investissement. Et toute stratégie qui minimise les pertes réduit également les risques.

Investissez et oubliez.

C'est un fait malheureux que l'investissement do-it-yourself est beaucoup plus compliqué et prend beaucoup de temps que beaucoup de gourous pour devenir riche rapidement ne l'admettront jamais. Vous devez définir vos objectifs d'investissement, créer une composition de portefeuille qui sera susceptible d'atteindre ces objectifs, enquêter sur divers titres, acheter les titres, rééquilibrer le portefeuille périodiquement, puis savoir quand vendre ledit investissements. Mais les robots-conseillers agissent comme votre conseiller financier en ligne. Ils gèrent l'ensemble du processus d'investissement pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de financer votre compte et le conseiller en placement en ligne s'occupe du reste pour vous. Cela vous permet de vous concentrer sur le reste de votre vie. Vous pouvez devenir un investisseur permanent - sans avoir à vous salir les mains - tout en ayant tout votre temps pour faire tout ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez faire. C'est un arrangement parfait pour les grands et les petits investisseurs. Après tout, tout le monde n'a pas le temps, l'envie ou l'intérêt de devenir un maître investisseur. En fait, très peu d'investisseurs individuels sont particulièrement doués dans ce domaine. C'est pourquoi il est préférable pour la plupart des gens de se fier aux experts qui investissent pour gagner leur vie. Vous profitez de leur expertise et des outils dont ils disposent, et le faites à un prix extrêmement bas.

L'investissement robotisé est parfait pour les nouveaux investisseurs.

Pour la plupart des nouveaux investisseurs, le défi de l'investissement est de trouver l'argent à investir. Vous n'avez probablement pas le temps de faire toutes les recherches dont vous avez besoin pour créer un portefeuille d'investissement gagnant. Le processus d'investissement automatisé fourni par les robots-conseillers permet aux nouveaux investisseurs de ne travailler que sur un seul aspect du processus d'investissement, à savoir le financement de leurs comptes. Tout le reste est géré pour vous. Les robots-conseillers sont également un excellent moyen de commencer à investir avant d'avoir les compétences et l'expertise pour le faire vous-même. Par exemple, vous pouvez commencer à utiliser un robot-conseiller pour gagner de l'argent sur vos investissements et faire croître votre portefeuille. Mais une fois que vous avez suffisamment d'argent dans ce portefeuille, vous voudrez peut-être élargir et envisager d'investir vous-même. Si vous atteignez ce point, vous pouvez continuer à laisser la majorité de votre argent être géré par le robo-conseiller, tout en en déplaçant une petite quantité dans un compte autogéré. Vous pouvez ensuite vous essayer à l'investissement direct, en sachant que la majeure partie de votre argent continue d'être gérée de manière professionnelle par un conseiller financier en ligne.

Les inconvénients du Robo-Investing

Comme vous pouvez vous en douter, les robots-conseillers ne sont pas des véhicules d'investissement parfaits. Ils présentent certains inconvénients dont vous devez être conscient avant de vous lancer. Mais ne vous attendez pas à être choqué par l'un de ces inconvénients. C'est ce que vous pouvez vous attendre à voir dans tout type de plate-forme d'investissement gérée, en particulier celle qui est proposée à un coût aussi bas.

Vous ne battrez pas le marché.

Avoir votre argent géré de manière professionnelle ne signifie pas que vous battrez le marché. Certains investisseurs s'attendent à ce que les gestionnaires d'investissement soient en mesure de faire exactement cela. Par exemple, si le S&P 500 augmente de 10 %, ils s'attendent à ce que le conseiller en placement produise un rendement de 15 %. Mais ce n'est pas ainsi que fonctionne la gestion professionnelle des investissements, même avec des robots-conseillers. En règle générale, l'utilisation de tout type de conseiller en investissement, y compris les robots-conseillers, sous-performera généralement le marché. C'est parce que tous les portefeuilles de placement bien gérés se diversifient dans diverses classes d'actifs. Un portefeuille typique comprendra une allocation en obligations, ainsi qu'en actions.

Ainsi, si le marché boursier augmente de 10 %, mais que le marché obligataire n'offre qu'un rendement de 3 %, le rendement global de votre portefeuille sera inférieur à 10 %. Bien sûr, le revers est tout aussi vrai. Si le marché boursier perd 10 % et que le marché obligataire offre un rendement de 3 %, la perte globale de votre portefeuille sera inférieure à 10 %. C'est tout le but de la diversification des investissements - modification à la hausse, mais protection à la baisse.

Comprenez que les robots-conseillers n'existent pas pour vous enrichir, mais plutôt pour bien gérer votre portefeuille d'investissement à votre place, et ce, à des frais très bas.

Pas d'investissement à faire soi-même.

Certains investisseurs aiment l'action avec leurs activités d'investissement. L'investissement robotisé est une activité d'investissement totalement passive. Comme je l'ai dit plus tôt, votre seule responsabilité est d'approvisionner votre compte. Toute l'activité au sein de ce compte sera gérée par un investissement automatisé. Si vous êtes du genre à aimer l'action dans votre portefeuille, cela peut être un peu ennuyeux.

De plus, la plupart des robots-conseillers ne vous permettent pas de sélectionner vos propres investissements. Vous ne pourrez pas acheter d'actions individuelles, ni même d'autres ETF, et les ajouter à votre portefeuille.

Si vous souhaitez bénéficier de la sécurité et de la prévisibilité d'un investissement automatisé, mais que vous souhaitez également avoir la possibilité de négocier des titres sur le vôtre, vous devrez ouvrir un compte distinct auprès d'une société de courtage en placement qui offre des services d'autogestion investir.

Contact client limité.

Une des raisons pour lesquelles les robots-conseillers peuvent proposer des structures de frais aussi bas est qu'ils ne fournissent qu'un service client limité. Bien que beaucoup augmentent le nombre de contacts avec les clients et les conseils financiers en ligne directs qu'ils fournissent, il est encore généralement bien inférieur à celui proposé par les grandes sociétés de courtage, et en particulier les services complets courtiers.

Vous ne pourrez peut-être pas contacter un robot-conseiller à 3 heures du matin car votre portefeuille perd de l'argent et vous ne pouvez pas dormir. L'investissement automatisé est exactement ce que son nom l'indique, il n'y a donc qu'une capacité limitée d'intervention directe.

Les Robo-Advisors ne géreront pas votre 401(k).

Pour de nombreux investisseurs, leur plus gros compte d'investissement est celui de leur employeur Régime 401 (k). Malheureusement, les robots-conseillers ne peuvent pas offrir beaucoup d'aide dans ce domaine, du moins pas pour le moment. Amélioration se déroule c'est Amélioration pour les entreprises, qui cible la gestion des régimes 401(k) parrainés par l'employeur. Mais il s'agit d'une toute nouvelle offre, qui n'est proposée que par le biais d'un nombre limité de régimes de petits employeurs. Cependant, malgré le fait que les robots-conseillers se frayent un chemin dans l'univers 401(k), le service n'est pas disponible avec la plupart des forfaits. De plus, les robots-conseillers n'ont pas le pouvoir de gérer directement les plans 401(k) existants. Cela signifie que même si les robots-conseillers peuvent gérer votre compte de courtage régulier, comme tout plan IRA que vous avez, vous ne pourrez pas profiter de leurs services pour gérer votre 401(k) planifier. Certains robots-conseillers, tels que Personal Capital, peuvent surveiller votre plan 401 (k) et vous faire des recommandations d'investissement. Mais ils ne peuvent pas s'impliquer complètement dans le processus quotidien de gestion du plan pour vous.

Le Robo-Investing fonctionnera-t-il pour vous ?

L'investissement robotisé ne fonctionnera pas pour tout le monde, mais cela pourrait être un avantage pour la plupart des investisseurs. Si vous êtes un nouvel investisseur ou un petit investisseur, vous devriez absolument vous tourner vers l'investissement robotique. L'avantage des dépôts initiaux minimaux nuls ou faibles, ainsi que des frais de gestion très faibles, est la combinaison parfaite pour un petit investisseur. De plus, le fait que vous puissiez obtenir des conseils en placement professionnels au tout début de votre carrière en placement n'est pas un mince avantage. Vous devez payer beaucoup plus cher pour obtenir ce niveau de service de la part des conseillers en placement traditionnels.

Si vous investissez actuellement avec un gestionnaire d'investissement traditionnel et que vous en avez assez de payer des frais élevés pour le service, transférer au moins une partie de votre argent vers un robot-conseiller pourrait bien vous convenir.

Vous pouvez même constater après un certain temps que les retours sur investissement fournis par le robot-conseiller correspondent ou dépassent ce que votre conseiller en investissement traditionnel fournit. À ce stade, vous pouvez passer en gros à l'investissement robotisé. Si vous ne savez pas grand-chose sur l'investissement ou si vous n'y êtes pas vraiment intéressé, les robots-conseillers pourraient être la solution parfaite pour vos besoins d'investissement. Tout ce que vous avez à faire est de financer votre compte, et l'investissement automatisé fourni par les robots-conseillers se chargera de tous les détails de gestion pour vous. Il va sans dire également que si vous avez une vie bien remplie et que vous n’avez vraiment pas le temps d’investir, l’investissement robotique peut être la réponse à une prière. Vous pouvez confier votre argent à un robot-conseiller, pour qu'il soit géré de manière professionnelle, puis continuer le reste de votre vie. Le côté investissement de votre vie sera entièrement couvert par le robo-conseiller, libérant ainsi votre temps et votre esprit pour d'autres activités. Le seul type d'investisseur pour lequel l'investissement robotisé ne fonctionnera pas est l'investisseur autogéré engagé. Étant donné que l'investissement robotique est une entreprise entièrement automatisée, l'investisseur autonome trouvera peu de raisons de l'utiliser. Néanmoins, même pour un investisseur autonome, il peut être utile de faire gérer au moins une partie de votre argent de manière professionnelle. Compte tenu de la flexibilité et des frais peu élevés offerts par les robots-conseillers, en utiliser un pourrait offrir un hybride parfait stratégie, dans laquelle une partie de votre portefeuille est gérée de manière professionnelle, tandis que vous suivez la voie de l'autogestion avec le reste.

Il y a peut-être un autre investisseur auquel l'investissement robotisé ne plaira pas, et c'est l'investisseur qui veut une grande quantité de services très personnels. Ce niveau de service ne peut être fourni que par des gestionnaires d'investissement traditionnels. Ils ont les ressources – et une structure de frais plus élevée – qui peuvent s'adapter à une relation individuelle avec un conseiller financier personnel, qui est toujours à votre disposition. Mais si vous en avez assez de payer les frais élevés pour ce niveau de service, il existe un robot-conseiller qui peut fournir les mêmes services de base, mais sans la touche de concierge.

Liste des robots-conseillers populaires

Nous avons compilé une liste de 15 des robots-conseillers les plus populaires sur le marché. Mais le domaine est nouveau et se développe rapidement. De nouveaux robots-conseillers arrivent sur le marché tout le temps, veuillez donc vérifier périodiquement tout ajout à cette liste. Malgré les similitudes entre tous les robots-conseillers, il existe des différences significatives dans les niveaux de service. Par exemple, il existe différentes exigences de dépôt minimum, différentes structures de frais et même différents types de comptes gérés. Vous devrez peut-être enquêter sur plusieurs robots-conseillers afin de trouver celui qui vous convient. Et c'est pourquoi nous avons compilé cette liste.

• Amélioration
  • Dépôt initial minimum $0
  • Frais annuels 0,25 % du solde du compte; plus élevé sur les comptes premium
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, traditionnels, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui
  • Apprendre encore plus
• Glands
  • Dépôt initial minimum Aucun, mais 5 $ minimum pour commencer à investir
  • Frais annuels 1 $ par mois sur les soldes de compte inférieurs à 5 000 $, puis 0,25 % pour les soldes plus élevés
  • Types de compte Comptes imposables pour les particuliers seulement
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales N / A
  • Apprendre encore plus
• Facet Wealth – Service CFP en ligne
  • Dépôt initial minimum $0
  • Frais annuels 480 $ – 5 000 $, selon les services requis
  • Types de compte Valeur totale de l'actif < 1 000 000 $
  • Application mobile Visioconférence et chat
  • Rééquilibrage automatique N / A
  • Récolte des pertes fiscales N / A
  • Apprendre encore plus
• Cacher Investir
  • Dépôt initial minimum $5
  • Frais annuels 1 $ par mois jusqu'à 4 999 $; 0,25% par an sur les soldes plus élevés
  • Types de compte Comptes individuels réguliers
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique N / A
  • Récolte des pertes fiscales N / A
  • Apprendre encore plus
• Front de la richesse
  • Dépôt initial minimum $500
  • Frais annuels Premiers 10 000 $ gratuits; 0,25% sur les soldes plus élevés
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, traditionnels, Roth & SEP IRA, 401(k) rollovers, Trusts, 529 plans
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui
  • Apprendre encore plus
• Capital personnel
  • Dépôt initial minimum $25,000
  • Frais annuels 0,49% à 0,89%
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, IRA traditionnels et Roth, fiducies, plans d'épargne universitaire
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui
  • Apprendre encore plus
• Portefeuilles adaptatifs E*TRADE
  • Dépôt initial minimum 10 000 $ (5 000 $ sur les comptes IRA)
  • Frais annuels 0.30%
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, traditionnels, Roth & Rollover IRA et comptes de garde
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales N / A
  • Apprendre encore plus
• Fidélité Aller
  • Dépôt initial minimum $5,000
  • Frais annuels 0,35 % (0,40 % des coûts « tout compris »)
  • Types de compte IRA réguliers individuels et conjoints, traditionnels, Roth et rollover
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales N / A
  • Apprendre encore plus
• Conseiller du futur
  • Dépôt initial minimum $10,000
  • Frais annuels 0,50 % + 7,95 $ sur certaines transactions (coûts « tout compris » de 0,65%)
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, traditionnels, Roth, rollover et SEP IRA, Custodial, Trusts, certains 401 (k)
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui
• Couvrant
  • Dépôt initial minimum $1
  • Frais annuels 0,30% à 0,75%
  • Types de compte Plans réguliers individuels et conjoints, traditionnels, Roth, rollover, SEP et SIMPLE IRA, Trusts, Custodial et Solo 401(k)
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui
• Rééquilibrer l'IRA
  • Dépôt initial minimum $100,000
  • Frais annuels 0,50 % + 250 $ de frais d'ouverture de compte
  • Types de compte IRA traditionnels, Roth et SEP
  • Application mobile Rien
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales N / A
• Portefeuilles intelligents Charles Schwab
  • Dépôt initial minimum $5,000
  • Frais annuels $0
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, traditionnels, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui, sur les comptes de 50 000 $+
  • Apprendre encore plus
• Services de conseillers personnels Vanguard
  • Dépôt initial minimum $50,000
  • Frais annuels 0.30%
  • Types de compte Individuels et conjoints réguliers, traditionnels, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales N / A
• WiseBanyan
  • Dépôt initial minimum $10,000
  • Frais annuels Rien
  • Types de compte IRA réguliers individuels et conjoints, traditionnels, Roth & SEP
  • Application mobile Oui
  • Rééquilibrage automatique Oui
  • Récolte des pertes fiscales Oui, avec des frais de 0,25 % (maximum de 20 $/mois)