Pouvez-vous avoir un compte IRA conjoint ou Roth IRA ?

Avec la fin de la saison des impôts, de nombreuses personnes s'interrogent sur les cotisations à l'IRA et, en général, comment fonctionne l'investissement de retraite.

L'année dernière cette fois, j'ai personnellement ouvert mon premier Roth IRA. Cette année, le 15 avril, j'ai reçu cette question d'un lecteur :

« Entre moi et ma femme, pouvons-nous mettre 10 000 (pour l'année 2009 – je sais que la date limite était aujourd'hui mais je demande juste) dans ROTH IRA? Pourrions-nous ouvrir un compte IRA commun disons Fidelity et avons 10 000 déposés ou devons-nous avoir des comptes séparés car la limite d'une personne n'est que de 5 000? »

Rien de tel qu'un compte IRA conjoint

La réponse courte est non, vous ne pouvez pas avoir de compte IRA commun. IRA signifie en fait Individuel Régime de retraite. C'est un arrangement que vous établissez en tant qu'individu avec les autres parties impliquées en tant que dépositaire (comme Fidelity, ou dans mon cas, Avant-garde), ainsi que le gouvernement fédéral, via l'Internal Revenue Service.

Par définition, l'IRA ne peut pas être détenu conjointement. C'était une tentative, je suppose, de garder le système simple.

Par conséquent, pour atteindre votre plafonds de cotisation pour l'année pour vous et votre conjoint, vous devrez ouvrir deux comptes IRA. En savoir plus sur les contributions…

Limites de cotisation Roth et IRA traditionnelles

Pour 2009 (et 2010), les plafonds de cotisation à un IRA traditionnel et à un Roth IRA étaient tous deux de 5 000 $ (6 000 $ si 50 ans ou plus). Ces plafonds de cotisation sont imposé à l'individu. Ainsi, quel que soit votre état civil, vous serez vous-même limité à ces montants.

Votre conjoint a sa propre limite distincte pour son IRA.

Besoin d'une bonne raison pour démarrer un Roth IRA? Vérifier 10 raisons de se défouler et de démarrer un Roth IRA.

Bénéficiaire vs copropriété

Bien que vous ne puissiez pas avoir la propriété conjointe d'un IRA, vous pouvez désigner quelqu'un, comme votre conjoint, comme bénéficiaire du compte. Par conséquent, si quelque chose vous arrivait, les actifs de l'IRA passeraient au bénéficiaire.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.