Freedom Mortgage est l'un des plus grands prêteurs aux États-Unis, avec plus d'un million de clients hypothécaires. La société a été fondée il y a 28 ans dans le New Jersey et est accréditée par le Better Business Bureau de la région. Freedom offre plusieurs produits de prêt immobilier tant pour les achats que pour le refinancement.
Faits hypothécaires Liberté
- Propose à la fois des prêts hypothécaires à taux fixe et des ARM, en prêts qualifiés et jumbo
- Comprend des programmes soutenus par le gouvernement de la VA, de la FHA et de l'USDA
- Fournit un refinancement, y compris à des fins de retrait
- A plusieurs calculatrices et des informations utiles sur son site Web
- Opère dans les 50 États, en tant que l'un des 10 principaux prêteurs américains en volume
Globalement
Fondée en 1990, Freedom Mortgage est un prêteur national proposant une grande variété de produits de prêt. Huitième aux États-Unis en termes de créations totales, elle est spécialisée dans les prêts VA et autres offres soutenues par le gouvernement. La société est accréditée par le New Jersey BBB et a un score moyen d'avis client compris entre 2,5 et 3.
Taux hypothécaires actuels
Spécificités du prêt hypothécaire Liberté
Prêts hypothécaires à taux fixe
Un prêt à taux fixe représente le modèle de financement le plus simple disponible pour un emprunteur. Les taux d'intérêt sont bloqués au moment de l'émission du prêt hypothécaire, ce qui entraîne des mensualités prévisibles sur toute la durée du prêt.
Freedom Mortgage propose des prêts sur des durées de 15 et 30 ans et recommande ces produits aux personnes qui ont l'intention de rester longtemps au même endroit. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable verront leurs paiements d'intérêts augmenter, les produits à taux fixe garantissent la stabilité.
Prêts hypothécaires à taux variable
Autre catégorie de prêts immobiliers conventionnels, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) offrent des taux d'intérêt plus bas que les prêts à taux fixe, mais ces taux s'ajustent annuellement après une période initiale. Par exemple, un prêt 5/1 conserve son taux pendant cinq ans, puis s'ajuste chaque année. Une version 7/1 a une ouverture de sept ans avant changement de tarif. Ces prêts sont idéaux pour les personnes qui envisagent de vendre leur maison et de déménager assez rapidement.
Prêts hypothécaires jumbo
Un prêt jumbo est identique à un prêt classique, mais pour un montant supérieur. Lorsqu'un emprunteur a besoin d'obtenir un prêt plus important que ce que les agences gouvernementales Fannie Mae et Freddie Mac garantiront, le prêt est classé comme « jumbo ».
Ces types de prêts hypothécaires peuvent entraîner des exigences ou des coûts supplémentaires par rapport aux prêts hypothécaires plus petits. Le montant maximum du prêt pour les produits conventionnels et jumbo diffère selon les régions et est plus élevé dans les zones les plus chères. Freedom Mortgage a des règles plus strictes pour les emprunteurs de prêts jumbo concernant la cote de crédit, les liquidités et le ratio dette/revenu.
Prêts hypothécaires FHA
La Federal Housing Authority (FHA) soutient des programmes de prêts conçus pour permettre à un plus grand nombre d'emprunteurs d'accéder à la propriété. Ces prêts ne proviennent pas directement de la FHA, mais plutôt de prêteurs agréés. Les nouveaux propriétaires choisissent souvent ces produits abordables. L'un des principaux avantages d'un prêt hypothécaire FHA est un acompte potentiellement faible, les emprunteurs ne payant que 3,5 % à l'avance.
Prêts hypothécaires VA
Freedom Mortgage met en évidence ses produits de prêt VA. Comme pour les prêts de la FHA, ces prêts hypothécaires sont émis par des prêteurs mais soutenus par un organisme gouvernemental, dans ce cas, le ministère des Anciens Combattants.
Le prêteur vante le fait qu'Inside Mortgage Finance, une publication faisant autorité dans le secteur, l'a classé parmi les meilleurs prêteurs VA. Les prêts VA ont tendance à avoir des coûts initiaux faibles. Ils peuvent également aider les emprunteurs à éviter de payer une assurance hypothécaire, qui est une dépense typique pour les personnes qui effectuent de petits acomptes.
Prêts de refinancement en espèces
Le refinancement en espèces consiste à remplacer un prêt hypothécaire partiellement remboursé par un prêt hypothécaire plus important et à recevoir la différence en espèces. L'argent peut ensuite être utilisé pour rembourser une dette importante, comme les soldes de cartes de crédit à intérêt élevé, car les taux d'intérêt hypothécaires ont tendance à être plus bas.
Pour profiter de l'avantage fiscal, ce type de refinancement peut être utilisé pour payer des rénovations majeures. Freedom Mortgage propose un refinancement cash-out dans les versions conventionnelles et VA.
Prêts USDA
L'emplacement de la future maison détermine certains programmes hypothécaires soutenus par le gouvernement. Par exemple, le département américain de l'Agriculture (USDA) garantit une catégorie de prêts immobiliers abordables.
Ces prêts sont conçus pour aider les gens à emménager dans des maisons sûres et bien entretenues dans les communautés rurales et à maintenir la prospérité de ces petites villes. Les exigences des prêts USDA sont conçues pour inclure plus d'acheteurs que les autres types de prêts, avec des ratios de revenu et d'endettement plus accessibles.
Expérience client
L'hypothèque Liberté est l'une des les plus grands prêteurs en activité aujourd'hui. HousingWire a noté que dans les données les plus récentes publiées par le Federal Financial Institutions Examination Council, La liberté classée cinquième, avec 38,1 milliards de dollars en montages de prêts. Il est 11e sur la liste des principaux initiateurs de prêts du Consumer Financial Protection Bureau.
L'expérience en ligne de Freedom Mortgage est conçue pour aider les acheteurs à se renseigner sur ses produits. Cela comprend des outils pour calculer les taux et les paiements prévus, ainsi que des articles d'information et des explications sur les types de prêts les plus courants.
Contrairement à certains prêteurs, Freedom Mortgage propose des informations sur les exigences minimales de crédit et de dette/revenu directement sur son site Web. Il n'y a aucune information sur la façon dont le délai de clôture moyen du prêteur se compare à la moyenne nationale de 44 jours calculé par Ellie Mae.
Les emprunteurs potentiels peuvent commencer le processus de prêt immobilier sur le site Web Freedom Mortgage, avec des options distinctes pour l'achat et le refinancement. Les informations financières et les documents suivants sont nécessaires pour obtenir un prêt immobilier avec Freedom Mortgage :
- Nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale, adresse actuelle (au cours des deux dernières années)
- Nom de l'employeur et 30 jours de talons de paie
- Deux ans de formulaires W-2 et de déclarations de revenus (y compris les déclarations personnelles et commerciales pour les travailleurs indépendants)
- Preuve de revenu de pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants, prestations VA, sécurité sociale
- Justificatif de revenus locatifs des deux dernières années
- Deux mois de relevés bancaires
- Valeur des voitures, bateaux, assurance-vie, titres et autres actifs
- Informations de prêt exceptionnelles
- Preuve de divorce ou de séparation, pension alimentaire ou données de paiement de pension alimentaire pour enfants, le cas échéant
- Informations sur les propriétés détenues
- Informations de crédit défavorables – faillite, jugements, privilèges, recouvrements, etc.
Contrairement à d'autres prêteurs, Freedom utilise des avis de personnes réelles comme argument de vente majeur, fournissant une sélection tournante de devis de clients satisfaits sur sa page d'accueil.
Alors que les avis sur le prêteur Page du Bureau d'éthique commerciale du New Jersey ne sont pas aussi positifs que ses supports marketing sélectionnés, ils sont plus élevés que pour de nombreuses autres institutions financières. Sur 451 notes d'avis clients, Freedom Mortgage a une note moyenne de 2,5/5.
Le New Jersey BBB a accrédité l'entreprise depuis 2001 et a actuellement une note A. Le nombre d'examens et de plaintes est plus élevé que pour des entreprises comparables, reflétant la stature du prêteur dans l'industrie.
Les employés de Freedom Mortgage ont été méticuleux pour répondre ou résoudre les plaintes BBB, ce qui signifie que les détails de ces problèmes ne sont plus publics. Bon nombre des avis négatifs reçus ces derniers mois proviennent de clients insatisfaits du service ou des soins fournis par les représentants de la banque.
Réputation des prêteurs hypothécaires Freedom
Freedom Mortgage Corporation a été fondée en 1990 et son numéro d'identification du système national de licence hypothécaire est le 2767.
Le prêteur a eu trois actions récentes contre lui selon les dossiers de la BBB. En 2016, il a réglé avec la Virginia State Corporation Commission concernant la divulgation des conditions de demande de prêt hypothécaire.
Plus tard en 2016, Freedom Mortgage a réglé avec le Massachusetts Commissioner of Banks des frais excédentaires par rapport à la loi de l'État. La même année, le ministère du Logement et du Développement urbain a poursuivi Freedom Mortgage pour ne pas s'être pleinement conformé au programme de prêt de la FHA.
- Informations recueillies le 19 décembre 2018
Qualifications Hypothécaires Liberté
Les exigences de Freedom Mortgage diffèrent considérablement selon le type de prêt. Certains offrent des détails complets sur le site Web, tandis que les emprunteurs doivent se renseigner davantage pour connaître les détails exacts d'autres types de prêts, tels que les prêts hypothécaires de l'USDA.
Voici quelques-unes des exigences de base pour les principaux types de prêts hypothécaires offerts par Freedom Mortgage. Alors que le prêteur souligne que certains de ces chiffres sont flexibles en fonction des autres qualifications, elles forment une image générale des types les mieux adaptés à la situation financière de chaque consommateur. profil.
| Conditions d'acompte | Exigences de la dette au revenu | Fonds cadeaux autorisés ? | Pointage de crédit FICO minimum |
| 20% pour aucun PMI (classique) | Maximum 45% (Conventionnel) | Non spécifié (Conventionnel) | 620 (Conventionnel) |
| 20% (Jumbo) | 40 % maximum | Non spécifié (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5% (FHA) | 43% maximum (FHA) | Oui (FHA) | 500 (FHA) |
| Aucun (USDA) | 41% maximum (USDA) | Non spécifié (USDA) | « Flexible » (USDA) |
| Aucun (VA) | Non spécifié (VA) | Non spécifié (VA) | Aucun (VA) |
Numéro de téléphone du prêt hypothécaire Freedom et détails supplémentaires
Page d'accueil URL: https://www.freedommortgage.com/
Numéro de téléphone: (800) 220-3333
Adresse du siège : 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054