Le secret pour devenir votre propre expert financier

Êtes-vous un expert? Comptez-vous sur quelqu'un d'autre en tant qu'expert ?

J'ai récemment été présenté dans GoBankingRates.com 12 jours de financement sondage pour trouver l'expert en finances personnelles le plus populaire.

Je suis flatté d'être cité dans le sondage.

Mais c'est fou que je sois même sur la même longueur d'onde avec n'importe lequel de ces gens. Ils ont chacun un impact quotidien sur des centaines de milliers, voire des millions de personnes.

Ainsi, lorsqu'on m'a demandé d'expliquer ce qui rendait ma marque de conseils en finances personnelles différente des autres, ma réponse a été simple :

Je ne me présente pas comme un expert.

Je partage simplement mon histoire avec de l'argent - le bon, le mauvais, et le moche.

Mon objectif est que les lecteurs puissent se voir faire ce que je fais et devenir inspirés pour prendre le contrôle de leurs propres finances - devenant finalement l'expert de leur vie financière.

Voici mes réflexions sur l'expertise et certaines façons dont vous pouvez être plus proactif en devenant votre propre expert financier.

Aucune licence requise

Vous devez savoir qu'il ne nécessite pas de diplôme ou de licence spéciale pour être votre propre expert. Les désignations CFP, CPA et autres (que possèdent de nombreux experts du sondage) sont utiles, mais pas obligatoires. Je suis en fait un CPA, mais je peux vous dire par expérience personnelle qu'être CPA n'a rien fait, en soi, pour améliorer ma vie financière.

Bien sûr, j'ai acquis un peu de connaissances sur les structures d'entreprise et les outils d'investissement pour la retraite. Mais je dois toujours me référer aux directives de l'IRS avant de faire des mouvements financiers. Ironiquement, la seule chose qu'un titre de CPA me permet de faire exclusivement - la signature requise audits d'entreprises publiques - est quelque chose qui n'a rien à voir avec les finances personnelles et quelque chose que je ne ferai jamais faire.

Plus important encore, un titre de CFP ou de CPA ne fait rien pour vous lorsque vous ne pouvez pas dépenser selon vos moyens ou payez-vous d'abord. Ces concepts de base ne sont pas enseignés à l'école (j'ai obtenu une maîtrise en comptabilité professionnelle et j'avais des dettes de carte de crédit et aucune épargne). Vous devez apprendre les concepts de base des finances personnelles en vivant.

Il ne peut pas être complètement externalisé

C'est cliché à ce stade, mais ça s'appelle personnel financer pour une raison. À un moment donné, chacun de nous traverse sa propre situation de vie et chacun de nous a une valeur nette différente. C'est pourquoi il est si important que vous deveniez votre propre expert. Vous seul connaissez l'étendue de votre situation financière. Vous seul pouvez appliquer correctement les conseils financiers à votre situation.

Mon conseil à acheter et détenir des fonds à date cible ne s'applique pas à une femme veuve dans la soixantaine. Mon conseil de ne posséder qu'une assurance-vie temporaire ne s'applique pas nécessairement à quelqu'un qui a un enfant ayant des besoins spéciaux qui peut avoir besoin de soins d'adulte à long terme. Il existe d'innombrables exemples de conseils financiers qui ne s'appliquent que… si. Ce n'est qu'en devenant votre propre expert que vous pourrez déchiffrer correctement les gros titres financiers du jour.

Vous êtes l'expert de vous

Une partie importante pour devenir votre propre gourou financier est d'apprendre (ou d'accepter) qui vous êtes. Quelles sont vos forces et faiblesses naturelles? Gagner de l'argent supplémentaire est-il facile pour vous? Êtes-vous enclin à économiser tout votre argent au lieu de le dépenser à la légère? Vos décisions financières doivent être prises honnêtement, en tenant compte de vos forces et de vos faiblesses.

Cela signifie-t-il que vous ne devez jamais vous fier à des informations provenant de sources extérieures? Certainement pas. Je suis content que vous soyez ici, en train de parcourir les pages de PT Money. je vous encourage à consultez d'autres blogs, et les sites de ces autres experts. Lire autant livres de finances personnelles comme vous pouvez mettre la main dessus. Prenez toutes ces informations, examinez-les et utilisez-les comme filtre avec lequel vous visualisez votre propre situation.

L'expertise prend du temps et des actions cohérentes

La prochaine étape pour devenir votre propre expert financier est de gagner en confiance dans votre prise de décision. Cela ne peut être accompli que par une série d'actions. Essayer quelque chose! Ouvrez le compte. Demander cette carte de récompenses. Obtenez ce devis d'assurance. Ces actions créent une prise de conscience et un élan dans votre vie financière.

« Faire quelque chose » n'est pas toujours la réponse aux problèmes. Mais c'est certainement la réponse pour apprendre quoi faire lorsque vous rencontrez des problèmes. Dans l'article 2007 de la Harvard Business Review, La fabrication d'un expert, il a été noté que :

« De manière cohérente et écrasante, les preuves ont montré que les experts sont toujours faits, pas nés. »

Il vous faudra du temps et beaucoup d'actions pour devenir votre propre expert financier. Mais vous êtes le seul à pouvoir remplir correctement le rôle. Alors tu ferais mieux de faire avec.

Alors quel est le secret? Le secret est triple tel que je le vois: (1) vous seul connaissez les tenants et aboutissants détaillés de votre situation financière, (2) personne ne se soucie plus de votre argent que vous, et (3) tout ce que vous avez à faire est de continuer à apprendre et d'essayer de nouvelles des choses!

Voici pour devenir votre propre expert en finances personnelles!

Le meilleur conseil financier que j'aie jamais reçu

Pour mémoire, le meilleur conseil que j'ai jamais reçu était "faire des économies automatiques. " Cela a été un gros problème pour moi. Je suis un gars discipliné dans une certaine mesure, mais du début au milieu de la vingtaine, je n'étais pas économiser suffisamment.

Pour la plupart, j'ai pris ce qui restait à la fin de l'année et je l'ai jeté vers un IRA traditionnel. Je suppose que c'est mieux que rien cependant. Pourtant, je ne contribuais pas à un 401K, et je ne construisais pas un fonds d'urgence décent.

Le problème était que j'essayais de trop me fier à mon discipline pour dépenser moins, puis prenez les restes et jetez-les dans vos économies.

Vers la fin de la vingtaine, j'ai commencé à comprendre l'idée d'automatiser mes cotisations d'épargne en dépôt direct d'un pourcentage de mon chèque dans un compte séparé avant que j'aie eu la chance de dépenser il.

À qui puis-je attribuer le mérite de m'avoir lancé sur la voie de l'épargne automatisée? Mon père m'a certainement beaucoup parlé de vous payer en premier et de la moyenne des coûts en dollars à l'époque: deux concepts sur lesquels l'automatisation s'appuie.

Le millionnaire automatique de David Bach J'ai aussi vraiment fait passer le concept à un niveau supérieur pour moi, je pense.

Depuis, mon épargne, tant à court qu'à long terme, a vraiment décollé. Je cotise maintenant automatiquement à un Roth IRA et à un compte d'épargne séparé pour mes diverses choses, comme nos impôts fonciers. Mes objectifs sont satisfaits en rendant l'épargne automatique.

Cet article était un peu plus conceptuel que ce que j'aime généralement écrire, donc pour ceux d'entre vous comme moi qui aiment les étapes spécifiques pour passer à l'action, voici une grande liste que j'ai dressée en janvier dernier: 31 jours pour améliorer votre vie financière.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.