Examen des taux hypothécaires de la Metro Credit Union

Metro Credit Union a été fondée en 1926 en tant que petite institution bancaire appartenant à ses membres avec moins de 35 membres.

Au cours de ses 93 années d'activité, Metro est devenue la plus grande coopérative de crédit à charte d'État du Massachusetts, avec plus d'un milliard de dollars d'actifs et plus de 200 000 membres actifs.

L'engagement de ce prêteur envers des services à faible coût, des taux de prêt compétitifs et la sensibilisation de la communauté ont contribué de manière significative à sa réputation positive et à son succès à long terme.

Faits en bref sur la coopérative de crédit Metro

• Fonctionne uniquement dans l'état du Massachusetts
• L'adhésion formelle à une coopérative de crédit est requise
• Offre une sélection incroyablement diversifiée d'options hypothécaires, y compris les taux fixes ajustables et conventionnels, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, et plus encore
• Les prêts FHA peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5% de mise de fonds
• Soutient les emprunteurs à revenu faible à modéré en leur offrant une variété de prêts immobiliers avec des exigences de qualification flexibles
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• Les membres peuvent demander un prêt hypothécaire en personne ou en ligne
• Le site Web ne contient pas de processus de devis

Aperçu

Metro Credit Union a été fondée en 1926 en tant que petite institution bancaire appartenant à ses membres avec moins de 35 membres. Au cours de ses 93 années d'activité, Metro est devenue la plus grande coopérative de crédit à charte d'État du Massachusetts, avec plus d'un milliard de dollars d'actifs et plus de 200 000 membres actifs.

L'engagement de ce prêteur envers des services à faible coût, des taux de prêt compétitifs et la sensibilisation de la communauté ont contribué de manière significative à sa réputation positive et à son succès à long terme.

Metro Credit Union offre aux résidents du Massachusetts des solutions de financement de logements abordables depuis plus de 90 ans et s'est taillé la réputation d'être l'un des meilleurs de l'État. les prêteurs les plus fiables.

Le vaste catalogue de produits hypothécaires conventionnels et soutenus par le gouvernement de la coopérative de crédit éclipse bon nombre de ses concurrents régionaux et nationaux, bien que l'adhésion formelle soit une condition préalable stricte.

Ce prêteur offre une variété de programmes spécialisés destinés aux emprunteurs à revenu faible ou modéré et à ceux qui ne peuvent pour effectuer un acompte important, y compris les prêts hypothécaires HomeReady de Fannie Mae et Home Possible de Freddie Mac prêts.

Ces deux programmes comportent des acomptes minimums de seulement 3 %, ainsi que des exigences de crédit flexibles.

Presque tous les prêts hypothécaires de Metro sont adaptés aux emprunteurs qui pourraient avoir des difficultés à se qualifier pour un prêt conventionnel. prêt d'autres prêteurs, ce qui a aidé la coopérative de crédit à se distinguer en tant que prêteur axé sur la communauté institution.

La succursale principale de Metro a obtenu une note A + du Better Business Bureau, bien qu'elle détienne une note d'évaluation client d'une étoile. Cette coopérative de crédit détermine l'admissibilité au programme en examinant un large éventail d'informations financières, y compris les ratios d'endettement, les cotes de crédit et les antécédents de crédit et le revenu du ménage, mais il est nettement flexible par rapport à d'autres prêteurs.

Taux hypothécaires actuels de la Metro Credit Union

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Détails du prêt Metro Credit Union

Par rapport à la plupart des prêteurs régionaux et nationaux, Metro Credit Union offre une variété stupéfiante d'options hypothécaires parmi lesquelles choisir.

Le site Web de la coopérative de crédit répertorie plus de dix programmes de prêts immobiliers uniques, y compris les programmes conventionnels à taux fixe et ajustable, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing et bien plus encore.

Prêts à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire populaire bénéficie de taux d'intérêt fixes qui ne fluctuent pas pendant toute la durée de vie du prêt, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui prévoient s'installer pendant plus de sept ans.

Metro propose une variété de conditions de prêt parmi lesquelles choisir, y compris 10, 15, 20 et 30 ans, bien que des conditions de remboursement plus longues signifient souvent des taux d'intérêt et des paiements mensuels plus élevés.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux prêts hypothécaires à taux fixe, cette option de financement immobilier comporte des taux variables qui peuvent fluctuer au cours de la période de remboursement. Les emprunteurs peuvent négocier une période initiale à taux fixe de 5, 7, 10 ou 15 ans, après quoi leurs taux d'intérêt et leurs mensualités s'ajusteront automatiquement à l'indice du marché.

Ce type de prêt hypothécaire convient bien aux acheteurs de maison qui ne sont pas sûrs de leurs projets à long terme, car il offre généralement des taux de départ plus bas que les alternatives traditionnelles.

Prêts Jumbo

Les emprunteurs qui envisagent d'acheter ou de refinancer une maison chère peuvent profiter de ce programme hypothécaire spécialisé, qui offre des prêts pouvant atteindre 2,5 millions de dollars.

Les prêts jumbo de Metro sont disponibles à taux fixe ou à taux variable et présentent des conditions de prêt très flexibles. Cette option de financement immobilier a été conçue pour soutenir les achats qui dépassent le limites maximales conformes fixé par la Federal Housing Finance Agency, qui s'élève actuellement à 484 350 $ dans le Massachusetts.

Prêts FHA

Ce programme soutenu par le gouvernement a été créé par la Federal Housing Administration pour soutenir les acheteurs d'une première maison et les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser un acompte important. Les prêts FHA sont disponibles pour les propriétés de 1 à 4 unités et ne possèdent pas de limites de revenu, mais certaines restrictions de pointage de crédit s'appliquent.

Les emprunteurs qualifiés peuvent obtenir un taux abordable avec aussi peu que 3,5% d'acompte, bien qu'une assurance hypothécaire soit requise pour les acomptes inférieurs à 20%.

Prêts VA

Les anciens combattants admissibles et le personnel militaire en service actif peuvent envisager ce programme de prêt immobilier flexible, car il propose des options de financement à 100 % pour les emprunteurs dont la cote de crédit est aussi basse que 620.

Les prêts VA sont assurés au niveau fédéral par le département américain des Anciens Combattants et ont des taux d'intérêt et des paiements mensuels parmi les plus bas disponibles. De plus, l'assurance hypothécaire n'est pas requise pour être admissible, même pour les emprunteurs qui n'ont pas mis d'argent à l'avance.

Opération Welcome Home Loans

Cette option de financement immobilier unique étend les frais de clôture et l'aide au versement initial aux membres de la Garde nationale, le personnel militaire en service actif et les anciens combattants qui achètent leur première maison.

Le programme est parrainé par MassHousing et propose des taux compétitifs qui ne fluctuent pas au cours de la période de remboursement, bien que certaines limites de revenu et de prêt s'appliquent. Les emprunteurs admissibles peuvent obtenir un crédit pour frais de clôture pouvant aller jusqu'à 2 500 $, ainsi que des primes d'assurance hypothécaire réduites.

Prêts HomeReady

Cette hypothèque spécialisée a été créée par Fannie Mae pour aider les emprunteurs solvables à revenu faible à modéré à obtenir des taux et des mensualités abordables.

Les acheteurs de maison qualifiés avec une cote de crédit de 620 ou plus peuvent obtenir un prêt HomeReady avec seulement 3 % de réduction, bien que certaines restrictions de revenu s'appliquent. Ces prêts hypothécaires peuvent être négociés sous forme de prêt à taux fixe ou à taux révisable et possèdent une variété d'options de durée de remboursement.

Accueil Prêts possibles

Tout comme les prêts hypothécaires HomeReady, ce programme de financement est conçu pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré dans leur recherche de taux d'intérêt abordables et de conditions de prêt flexibles.

Les acheteurs de maison éligibles avec des cotes de crédit de 660 et plus peuvent se qualifier avec aussi peu que 3 % d'acompte et peuvent soumettre des informations de crédit non traditionnelles avec leur demande de prêt hypothécaire.

Metro Credit Union, en partenariat avec Freddie Mac, offre à ses membres un choix entre des taux d'intérêt fixes ou variables avec un large éventail de conditions de prêt à choisir.

Prêts au logement de masse

Cette option de prêt hypothécaire à taux fixe comporte des exigences de souscription et de mise de fonds flexibles pour les emprunteurs du Massachusetts qui souhaitent acheter une maison unifamiliale ou un condo.

Bien que MassHousing ait des limites de prêt et de revenu quelque peu strictes pour ce programme, ils offrent aux emprunteurs qualifiés le choix de se retirer de l'assurance hypothécaire.

Prêts hypothécaires à domicile

Metro Credit Union propose ce programme de prêts hypothécaires spécialisés aux acheteurs de maisons à revenu faible ou modéré qui souhaitent déménager dans des villes passerelles spécifiques du Massachusetts.

La coopérative de crédit travaille avec MassHousing et d'autres partenaires de développement communautaire pour fournir des taux d'intérêt et modalités de remboursement flexibles sur les maisons situées à Chelsea, Everett, Revere et Laurent.

De plus, cette option hypothécaire peut être utilisée pour financer une maison qui a besoin d'être remise en état, car elle aidera à couvrir les coûts de réparation et de restauration de la propriété.

Expérience client hypothécaire Metro Credit Union

Metro Credit Union fournit des services de prêt conventionnels adaptés aux besoins spécifiques des résidents du Massachusetts et s'engage particulièrement à soutenir les acheteurs de logements à revenu faible ou modéré.

Bien que ce prêteur n'exploite que 15 succursales physiques dans toute la région du Grand Boston, il permet aux membres de demander un prêt immobilier directement via son site Web. Metro fournit également à ses membres une variété de ressources en ligne utiles, notamment des pages FAQ, des calculateurs de taux et une collection dense d'articles éducatifs.

Le site Web de la coopérative de crédit ne propose pas de devis ni de processus de pré-qualification, bien que les emprunteurs intéressés peut contacter un agent de prêt en remplissant un formulaire en ligne, par téléphone ou en visitant l'une de ses succursales à personne.

En revanche, le site Web de Metro manque d'informations spécifiques sur bon nombre de ses programmes de prêts hypothécaires conventionnels, ce qui peut rendre les achats comparatifs un peu difficiles.

Des informations supplémentaires sur les programmes soutenus par le gouvernement de la coopérative de crédit peuvent être facilement obtenues en visitant les sites Web de l'un de ses partenaires.

Malgré ses lacunes, la vaste sélection d'options de financement que chacun de ses membres a accès à un prêt hypothécaire abordable qui convient à sa situation financière unique Besoins.

Réputation des prêteurs de Metro Credit Union

Metro Credit Union existe depuis plus de 95 ans et est considérée comme une institution de crédit fiable et axée sur ses membres. La succursale principale de la coopérative de crédit, située à Chelsea, dans le Massachusetts, a reçu un Note A+ par le Better Business Bureau, mais il n'a pas obtenu d'accréditation officielle de l'agence.

Alors que le profil de Metro présente actuellement un score d'évaluation client d'une étoile, seules dix plaintes ont été déposées auprès du BBB au cours des trois dernières années. Metro Credit Union est assuré au niveau fédéral par la NCUA et est membre de la MSIC.

• Informations recueillies le 1er mars 2019

Chacun des produits hypothécaires de Metro Credit Union a des directives de qualification différentes, bien que l'adhésion formelle soit une exigence universelle.

Une grande majorité des options de financement immobilier de ce prêteur comportent des mises de fonds minimales faibles, ce qui en fait un choix solide pour accédants à la propriété et les personnes à revenu faible à modéré.

Par exemple, un prêt FHA peut être garanti avec seulement 3,5% de mise de fonds, tandis que ses hypothèques HomeReady et Home Possible nécessitent des acomptes de 3%.

Bien que le site Web de Metro ne répertorie pas de directives concrètes de mise de fonds pour ses prêts conventionnels à taux fixe et variable, la plupart des prêteurs demandent au moins 5 % du prix d'achat total.

En règle générale, plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux d'intérêt sera bas, bien que certaines restrictions s'appliquent.

De nombreux programmes hypothécaires de Metro bénéficient de conditions de cote de crédit flexibles, qui peuvent aider les emprunteurs à crédit moins que parfait obtenir des taux d'intérêt abordables. Les prêts HomeReady sont disponibles pour les membres avec des scores aussi bas que 620, mais un historique de crédit solide peut être requis.

Les acheteurs de maison avec antécédents de crédit limités devrait se pencher sur le programme hypothécaire Home Possible de Freddie Mac, car il permet aux candidats de soumettre des antécédents de crédit non traditionnels avec leurs demandes.

Une limitation est que Metro ne répertorie aucune information sur ses exigences de revenu médian, lignes directrices sur le ratio dette/revenu, ou ses attentes de ratio prêt/valeur, ce qui peut compliquer la comparaison processus d'achat.

Numéro de téléphone de la Metro Credit Union et détails supplémentaires

• Page d'accueil URL: https://www.metrocu.org/
• Téléphone de l'entreprise : 1-877-696-3876
• Adresse du siège: 200 Revere Beach Parkway, Chelsea, MA 02150