Avec des taux de refinancement hypothécaire à des creux historiques, il n'y a peut-être pas de meilleur moment pour refinancer. Découvrez si le refinancement hypothécaire vous convient et si vous pouvez rendre vos paiements mensuels plus abordables.
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REfinancement hypothécaire AVIS DES ENTREPRISES
Vos questions sur le refinancement hypothécaire
Les taux d'intérêt historiquement bas rendent le refinancement de plus en plus populaire parmi les propriétaires. En tant que tels, de nombreux prêteurs s'efforcent d'offrir des taux compétitifs aux consommateurs qui souhaitent poursuivre un refinancement. Ici, nous partageons certaines des meilleures sociétés de refinancement hypothécaire ainsi que des réponses à certaines questions fréquemment posées pour vous aider à décider si le refinancement vous convient le mieux.
Qu'est-ce que le refinancement hypothécaire?
Lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous remplacez votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau. Votre nouveau prêt hypothécaire peut avoir des conditions différentes en ce qui concerne la durée de votre prêt hypothécaire, le type de prêt hypothécaire que vous avez et votre taux d'intérêt. Il peut également être avec un prêteur entièrement nouveau. Il y a généralement des frais facturés par les prêteurs lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ainsi que des frais de clôture. Il appartient au propriétaire de décider si le coût du refinancement en vaut la peine pour les économies qu'il pourrait potentiellement réaliser avec un taux d'intérêt plus bas.
Quelles sont les raisons de refinancer ?
Le refinancement est attrayant pour plusieurs raisons.
- Les propriétaires peuvent potentiellement réduire le taux d'intérêt de leur prêt hypothécaire, ce qui pourrait leur faire économiser des milliers de dollars au cours de leur prêt.
- Les propriétaires peuvent également potentiellement réduire leur paiement mensuel en se refinanceant.
- Les propriétaires qui ont la valeur nette de leur maison pourraient être en mesure de procéder à un refinancement en espèces. C'est à ce moment qu'un propriétaire peut puiser dans une partie de la valeur nette de sa maison et la retirer en espèces dans le cadre de son processus de refinancement. Ils peuvent ensuite utiliser l'argent pour rembourser une dette à intérêt élevé, économiser pour les études collégiales d'un enfant, rénover leur maison ou toute autre chose.
Comment choisir la meilleure société de refinancement hypothécaire ?
Lorsque vous serez prêt à refinancer, vous devrez évaluer différentes sociétés de refinancement hypothécaire. Chaque entreprise propose ses propres frais d'options et avantages. Pour rendre le processus aussi indolore que possible, voici ce que vous devez faire :
Avant de commencer le processus de refinancement, commencez par obtenir vos canards financiers d'affilée.
- Tirez votre rapport de crédit. Vous avez droit à un gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année (via www. RapportCrédit Annuel.com.)
- Connaissez votre pointage de crédit. Votre score est un facteur énorme dans les conditions que vous obtiendrez d'un prêteur.
- Magasinez en ligne. Des sites en ligne réputés peuvent vous fournir le plus d'informations, telles que des critiques approfondies et des plaintes de consommateurs, en un minimum de temps.
- Parlez à plusieurs prêteurs. C'est toujours une bonne idée de comparer plusieurs offres les unes par rapport aux autres et de choisir le meilleur ensemble de conditions pour vous.
- Lisez et posez des questions. Plus vous êtes informé sur le processus, mieux c'est. Le refinancement d'une maison est une décision importante et vous voulez vous assurer de faire le bon choix pour vous.
Avez-vous besoin d'un excellent crédit pour refinancer votre maison?
Le refinancement hypothécaire est préférable pour ceux qui ont une cote de crédit de 750 ou plus, car ceux qui ont un excellent crédit bénéficieront des taux d'intérêt les plus bas. En règle générale, le but du refinancement est de réduire les taux d'intérêt et d'économiser de l'argent, et le meilleur moyen d'y parvenir est de prouver aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable. Vous pourriez être admissible à un refinancement avec un score moins que parfait, mais cela dépend du prêteur, du type de prêt que vous souhaitez obtenir et du fait que vous ayez ou non un cosignataire. Encore une fois, le refinancement d'une maison est une décision importante et pour s'assurer qu'elle est financièrement solide, il est généralement il est préférable d'attendre d'avoir un profil de crédit très solide pour vous assurer d'obtenir le meilleur les taux.
Est-ce toujours une bonne idée de refinancer votre maison?
Pas nécessairement. Par exemple, si vous prévoyez de déménager bientôt, il n'est peut-être pas judicieux de refinancer car vous pourriez ne pas vivre dans la maison assez longtemps pour récupérer vos frais de refinancement. Parfois, vous avez peut-être déjà un taux d'intérêt bas et cela ne vaut peut-être pas la peine de procéder à un refinancement. Certains experts financiers disent que vous ne devriez refinancer que si vous pouvez économiser au moins 1% sur votre prêt hypothécaire taux d'intérêt, mais d'autres disent que 0,5 % de moins que votre taux d'intérêt actuel pourrait en valoir la peine refinancement. La question de savoir si un refinancement vous convient le mieux dépendra de vos finances personnelles et de vos objectifs en matière d'accession à la propriété.
De combien d'équité dois-je disposer avant de refinancer ?
C'est une bonne idée d'avoir 20 % ou plus de la valeur nette de votre maison ou plus avant le refinancement. Sinon, vous devrez peut-être payer une assurance hypothécaire privée avec votre nouveau prêt. L'assurance hypothécaire privée est un paiement supplémentaire que vous devez effectuer en plus de vos versements hypothécaires et d'assurance habitation, il est donc avantageux de l'éviter si vous le pouvez.
Comment puis-je commencer?
Si vous êtes prêt à commencer le processus de refinancement hypothécaire et à économiser potentiellement des milliers de dollars sur la durée de vie de votre prêt hypothécaire, commencez par contacter l'une des meilleures sociétés de refinancement hypothécaire répertoriées au dessus. N'oubliez pas qu'il est préférable d'obtenir un devis de 3 à 5 sociétés de refinancement avant de décider laquelle vous convient le mieux. De plus, portez une attention particulière à ce que chacun offre en termes de frais, de frais de clôture et de taux d'intérêt. Enfin, n'oubliez pas de poser des questions si vous n'êtes pas sûr de quelque chose ou si vous avez besoin d'éclaircissements. Le refinancement de votre prêt hypothécaire est une décision financière importante, et il est important d'être bien informé tout au long du processus.