Agent d'assurance-vie: Participez-vous à des activités à haut risque?
Personne recherchant une assurance vie: Je me prépare pour le saut de base d'une montagne de 10 000 pieds ce week-end. Cela compte-t-il?
Agent d'assurance-vie:
Pour pouvoir prétendre à une assurance-vie pas chère, participant à activités « à haut risque » ne va pas rendre service à votre compte courant.
Le risque élevé, tel que vu par une compagnie d'assurance-vie, ne regarde pas seulement les pilotes, les base jumpers, plongeurs du ciel, ou alors plongeurs en eau profonde. Être à haut risque peut aussi signifier que vous avez hypertension artérielle, Diabète, apnée du sommeil, dépression et une foule d'autres les conditions médicales.
Être un candidat à haut risque garantit essentiellement que vos primes seront beaucoup plus élevées, mais lorsque vous avez des bénéficiaires ou un conjoint dont il faut s'occuper quoi qu'il vous arrive, souscrire une police d'assurance-vie est critique.
Si vous n'êtes pas un candidat idéal pour l'assurance-vie, il peut être difficile d'obtenir l'approbation d'une police. Dans certains cas, vous pouvez toujours obtenir une approbation pour une assurance-vie à risque élevé, selon votre situation.
Travailler dans un métier à risque ou si votre santé n'est pas très bonne, vous tombez dans une catégorie connue sous le nom de risque altéré. Si vous vous trouvez dans une situation, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour augmenter vos chances d'obtenir l'approbation d'une police d'assurance-vie.
Voici quelques facteurs à considérer pour assurance vie à haut risque.
Principes de base de l'assurance à haut risque
Dans le domaine de l'assurance-vie, les compagnies d'assurance examinent le montant du risque associé à chaque police.
Ils déterminent combien vous devrez payer en primes en fonction du niveau de risque que vous apportez à la table. De nombreuses compagnies d'assurance refuseront tout simplement une demande d'assurance-vie si vous êtes considéré comme trop risqué.
D'autres vous jetteront dans une autre catégorie à haut risque.
À ce stade, vous pouvez payer plus pour une police à haut risque ou vous pouvez vous voir refuser une police. Si vous êtes facilement admissible à une police d'assurance-vie à haut risque, il vous suffit alors de commencer à payer vos primes et la police sera la vôtre.
Si ce n'est pas si simple pour vous, vous devrez peut-être franchir quelques obstacles (ne sautez pas du haut d'une falaise!) Avant de pouvoir être approuvé pour une police d'assurance-vie à haut risque.
Magasiner
Lorsque vous vous retrouvez dans une catégorie à haut risque, vous devrez peut-être magasiner un peu avant de pouvoir trouver une entreprise qui est à l'aise avec votre type de risque.
La meilleure façon de le faire est de travailler avec un agent d'assurance-vie indépendant qui est capable de travailler avec plusieurs transporteurs différents. Croyez-moi quand je dis "plus c'est mieux".
Un agent indépendant peut également vous aider changer de compagnie d'assurance pour d'autres produits comme la couverture habitation et automobile afin de garantir que vous obtenez les tarifs les plus abordables pour vos niveaux de couverture. Ils pourront obtenir plusieurs devis assurance vie de plusieurs compagnies pour vous assurer que vous obtenez suffisamment d'assurance-vie.
J'ai appris que de nombreux agents captifs - ce sont les agents liés à une entreprise - ont des directives de souscription beaucoup plus strictes et sans le la possibilité de magasiner soit vous laisser coincé avec un taux beaucoup plus élevé que ce que vous devriez payer ou être refusé et n'avoir aucune assurance-vie couverture.
Rappelles toi: Toutes les compagnies d'assurance ne sont pas les mêmes, et elles ont toutes des niveaux différents de confort avec divers risques.
Certaines entreprises peuvent ne pas toucher les personnes d'une certaine catégorie, tandis que d'autres les accueilleront à bras ouverts.
Cela signifie que si vous rencontrez des problèmes pour obtenir l'approbation d'une police d'assurance-vie, vous devrez simplement faire quelques recherches et découvrir avec quelles entreprises sont à l'aise. votre marque de risque.
Là encore, c'est ce que l'agent de vie indépendant expérimenté devrait faire pour vous.
J'ai d'innombrables exemples où même les meilleures compagnies d'assurance-vie évaluera les individus différemment en fonction de leurs conditions. De nombreux consommateurs ne s'en rendent pas compte.
Un exemple récent est celui d'une jeune femme en bonne santé qui a demandé une couverture avec moi.
À première vue, il n'y avait aucune raison pour qu'elle n'ait pas été approuvée au niveau préféré plus (la classe d'évaluation la plus élevée possible). Il s'avère que sa mère est décédée prématurément à cause du sein cancer ce qui la rendait plus à haut risque avec la plupart des compagnies d'assurance.
Le mot-clé est "le plus".
Alors que la plupart des transporteurs ne lui donneraient pas le classe d'évaluation préférée plus avec cancer du sein, il y a quelques entreprises qui le feront. Si vous ne travaillez pas avec un agent indépendant, cela pourrait être quelque chose que vous ne sauriez jamais.
Montrez que vous pouvez le contrôler
Si la raison pour laquelle vous étiez considéré à haut risque au départ peut être contrôlée, alors vous avez de meilleures chances d'obtenir l'approbation d'un politique à haut risque. Si le risque vous contrôle et est totalement imprévisible, il sera alors beaucoup plus difficile de vous faire approuver.
Par exemple, si la compagnie d'assurance-vie a rejeté votre demande en raison de votre taux élevé de cholestérol, alors vous devez être en mesure de démontrer que vous pouvez le maîtriser à nouveau.
Cela peut simplement signifier changer votre alimentation et adopter un mode de vie plus sain. À ce stade, vous pouvez être retesté par la compagnie d'assurance-vie pour voir si votre taux de cholestérol s'est amélioré. (Avant de repasser le test, assurez-vous de vérifier polices d'assurance-vie sans examen médical d'assurance-vie.)
Si c'est le cas, ils reconsidéreront votre demande de police d'assurance-vie. Si cela ne s'est pas amélioré, votre demande sera à nouveau rejetée.
À ce stade, vous devrez peut-être attendre un certain temps avant de pouvoir présenter une nouvelle demande pour une autre police ou obtenir un type de régime qui ne nécessite pas d'examen médical du tout.
Utiliser une offre d'essai
En assurance vie, il existe des offres d'essai dont vous pouvez parfois profiter et qui vous permettront de prétendre à un contrat sans avoir une parfaite santé. Pour participer à ce type de scénario, vous travaillerez avec un courtier ou un agent d'assurance-vie qui pourra recueillir vos informations de santé. Ils vous poseront une série de questions et détermineront exactement votre état de santé. À ce stade, ils peuvent envoyer vos informations à de nombreuses compagnies d'assurance-vie différentes en même temps et voir si quelqu'un est prêt à prendre le risque.
Si une entreprise est à l'aise avec le risque que vous présentez, elle vous renverra une offre d'essai et un tarif à considérer. Si vous aimez les conditions, vous pouvez alors remplir une demande officielle et y joindre l'offre d'essai provisoire. À ce stade, tant que rien ne change de votre côté au moment où la demande est traitée, vous pouvez être approuvé pour la politique.
De combien avez-vous vraiment besoin ?
L'une des réalités de souscrire une assurance vie à haut risque est que le coût sera beaucoup plus. Combien plus dépend de votre état exact. Avant de commencer à magasiner pour votre police, vous devez d'abord vous faire une idée combien d'assurance-vie vous avez besoin.
Utilisez la calculatrice ci-dessous pour voir le montant approprié que vous devriez acheter.
Obtenir une assurance-vie à haut risque
Obtenir une assurance-vie à haut risque n'est pas toujours facile, mais cela peut être fait si vous êtes persévérant et prêt à travailler un peu. Une fois que vous avez une police, vous pouvez vous reposer un peu plus en sachant que votre famille est prise en charge.
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