L'enseignement collégial équivaut à la sécurité financière, à la richesse ?

Plus d'éducation équivaut généralement à plus de revenus, non? Les personnes qui ne terminent pas leurs études secondaires gagnent en moyenne moins que celles qui le font. Et les personnes qui obtiennent un diplôme universitaire gagnent plus en moyenne que les autres. Mais ni l'un ni l'autre n'est une garantie de richesse. Il y a beaucoup de gens qui sont riches mais qui n'ont pas de diplôme universitaire. Et il y a plein de diplômés qui sont fauchés et endettés.

Je suis un grand fan de l'expérience universitaire, non seulement à cause du bon temps que j'y ai passé, mais parce que cela augmentera votre chances de stabilité financière. Je veux que mes enfants vivent les mêmes choses: partir pour l'université, vivre sur le campus, apprendre à aimer apprendre, nouer des relations et des souvenirs, et partir avec un diplôme qui presque leur garantit un emploi. Le collège est super. Et je donne un crédit partiel à mon diplôme universitaire pour m'avoir aidé à devenir financièrement stable et sur la voie de la liberté financière.

Je parierais que la plupart des gens avec des enfants, ou avec des projets pour les enfants, veulent qu'ils aillent à l'université. Et vous voulez qu'ils obtiennent ce diplôme afin qu'ils puissent obtenir ce travail et vivre leur vie financièrement en sécurité. C'est bien. Mais je pense que deux choses vont probablement entraver la sécurité financière et la véritable richesse de vos enfants, même s'ils vont à l'université: prêts étudiants et cartes de crédit. Voici comment cela se passe et comment l'éviter.

Le cycle de la dette des prêts étudiants

La plupart de mes amis ont maintenant la trentaine. Quand je fais un sondage approximatif, beaucoup d'entre eux ont encore un petit peu de dette de prêt étudiant, ou ils l'ont juste remboursé (comme moi). 10 ans plus tard! La dette étudiante moyenne se situe actuellement autour de 25 000 $.

Nos parents n'ont pas eu à faire face à cette dette. L'université était une dépense qui pouvait être réglée avec les revenus actuels. Lorsqu'ils ont obtenu leur premier emploi dès la sortie de l'université, ils pouvaient empocher les 100 à 500 $ par mois que nous payons maintenant en remboursements de prêts étudiants pour leur propre retraite ou leurs besoins d'épargne à court terme. Nos parents n'ont pas payé pour l'université après l'université. Ils pourraient se concentrer sur l'épargne et la création de richesse.

La vérité est que l'université ne coûte pas moins cher et que les parents et les enfants ne se préparent pas davantage à l'avance avec les économies universitaires. Donc, je ne vois pas ce cycle d'endettement se terminer. Les enfants continueront à s'endetter et à les rembourser au cours de leur carrière. Cette dette continuera à devenir un fardeau qui limite leur capacité à accroître leur richesse. Bien sûr, tout n'est pas perdu. Grâce à ce nouveau système, certains enfants et parents apprennent qu'il existe des moyens d'échapper au cycle de la dette :

• 529 Régimes d'épargne-études – Si vous avez un petit montant que vous pouvez cotiser chaque mois automatiquement, vous pouvez commencer un plan d'épargne collège et donnez vraiment une longueur d'avance à vos enfants. Sans oublier, vous aider à éviter certaines taxes.
• Frais de scolarité - Il ne fait aucun doute que l'état est la voie à suivre si vous voulez que les coûts restent raisonnables. Vous avez, en effet, un collège prépayé pour vos enfants par le biais des taxes d'État et foncières. Pourquoi ne pas en profiter ?
• Collège communautaire – Passez un an ou deux dans un collège communautaire, où les frais de scolarité sont encore raisonnables. Ensuite, passez à une école de quatre ans pour terminer le diplôme.
• Service militaire – Servez votre pays et gagnez votre G.I. Facture.
• Programmes travail-études – Des programmes d'études de travail fédéraux et non fédéraux sont disponibles sur votre campus. Profitez de ce travail à temps partiel pour vous aider à défrayer une partie des coûts de l'université.

L'essentiel est que les parents et les enfants doivent tous deux être un peu plus préparés et flexibles lorsqu'il s'agit d'une éducation collégiale. Vous ne pouvez plus vous présenter le premier jour au collège de votre choix et essayer de trouver comment payer pour cela. Si vous le faites, vous devrez probablement contracter une dette massive, ce qui entravera la capacité de votre enfant à se constituer une sécurité financière et une richesse.

Je suis connu pour dire que le prêt étudiant est le meilleur type de dette que vous puissiez contracter. C'est à faible taux d'intérêt, généralement subventionné, et se rembourse sous forme de revenus futurs. Mais à mesure que les frais de scolarité augmentent et que les enfants commencent à quitter l'université avec 80 000 $ de prêts (contrairement aux 20 000 $ J'avais), cette supposée bonne dette devient vraiment moche, la transformant en un fardeau difficile à surmonter.

Le manque de connaissances sur les cartes de crédit

Être à l'école signifie que votre enfant ne gagne pas assez pour payer la plupart des choses qu'il veut. Mais les besoins sont toujours payés. Comment? Par cartes de crédit. Tout comme je le faisais quand j'étais à l'école, les collégiens d'aujourd'hui ouvrent leur première carte de crédit et malgré quelques bonnes intentions, ils l'utiliseront pour payer des choses qu'ils veulent, en plus des choses dont ils ont besoin. Lorsque les soldes augmentent et que les revenus sont au mieux incohérents, la carte devient un fardeau pour l'avenir de l'enfant. Et comme les prêts étudiants, les enfants quittent l'université avec cette dette et ne sont pas en mesure d'atteindre correctement leurs autres objectifs financiers. objectifs: mise de fonds de voiture, cotisations retraite, épargne pour une maison, etc. parce qu'ils font des cartes de crédit Paiements. Selon une étude réalisée en 2009 par Sallie Mae sur l'utilisation des cartes de crédit au premier cycle,

« Les aînés ont obtenu leur diplôme avec une dette moyenne de carte de crédit de plus de 4 100 $, contre 2 900 $ il y a près de quatre ans. Près d'un cinquième des personnes âgées avaient des soldes supérieurs à 7 000 $.

Contrairement aux frais de scolarité des collèges et aux prêts étudiants, avec les cartes de crédit, beaucoup est fait du côté de l'établissement pour aider à freiner ce problème. Le gouvernement, via le CARD ACT, a commencé à imposer davantage de divulgation aux écoles et aux sociétés émettrices de cartes de crédit en ce qui concerne leurs pratiques de sollicitation sur le campus. Et il est désormais interdit aux sociétés émettrices de cartes de crédit d'accepter des enfants d'âge universitaire en tant que clients à moins que les parents ne cosignent ou qu'ils puissent montrer un revenu.

Mais l'intervention du gouvernement ne devrait pas vous empêcher de prendre des mesures pour aider vos enfants contrôler leurs dépenses par carte de crédit. L'éducation est la clé. Apprenez-leur à utiliser correctement la dette. Apprenez-leur les frais d'intérêt, les frais de retard, leur cote de crédit (et comment les seuils appropriés de solde à limite et les paiements à temps les affectent). Créez un système où ils ne peuvent utiliser la carte qu'en cas d'urgence si nécessaire. Au lieu d'une carte de crédit, poussez-les vers l'une des nombreuses cartes de crédit prépayées gratuites. Tout comme pour les prêts étudiants et les frais de scolarité, vous devez être proactif dans vos efforts ici.

Quelle est votre opinion? Ces deux choses ont-elles été un fardeau pour votre capacité à créer de la stabilité financière et de la richesse? Pensez-vous qu'ils seront un problème pour vos enfants?

Ce poste fait partie du projet d'écriture de groupe chez Go Banking Rates. Visitez leur site pour lire plus d'histoires sur l'éducation et la richesse.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.