Lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire inversé, vous rencontrerez très probablement American Advisors Group.
AAG est partout: dans les bureaux de courtage, en ligne, à la télévision. Même Tom Selleck pense que vous devriez aller avec AAG.
Les gens semblent écouter: chaque année, AAG émet plus de prêts hypothécaires inversés que tout autre fournisseur dans le pays.
Mais la reconnaissance du nom n'est pas aussi importante que vos besoins individuels, alors examinons de plus près les prêts hypothécaires inversés AAG.
Navigation Rapide
- Prêts hypothécaires inversés AAG
- Comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé?
- Comment fonctionnent les prêts hypothécaires inversés AAG
- Combien coûte un prêt hypothécaire inversé AAG ?
- Résumé
Prêts hypothécaires inversés AAG
AAG n'a pas inventé l'hypothèque inversée. En réalité, hypothèques inversées existait déjà depuis quatre décennies avant qu'AAG ne fasse ses débuts en 2004.
Mais AAG a contribué à faire des prêts hypothécaires inversés un produit financier courant pour les personnes âgées de 62 ans et plus.
Ce succès provient en partie du solide bilan de service client d'AAG. Les notes du Better Business Bureau de l'entreprise vont généralement de B+ à A+. Les clients sur des sites comme TrustPilot.com et ConsumersAdvocate.com donnent également des notes élevées à AAG.
J'entends rarement parler de mauvaises expériences de la part de personnes qui ont obtenu un prêt hypothécaire inversé AAG. L'entreprise a tendance à respecter ses obligations et facture des frais par rapport à l'ensemble du marché.
Prêts garantis par la FHA avec AAG
Les prêts hypothécaires inversés AAG ont également gagné en popularité, car la société excelle avec des prêts garantis par la Federal Housing Administration.
Les prêts garantis par la FHA ont des règles plus strictes, mais ils peuvent également coûter globalement moins cher que les prêts financés par le secteur privé. Le gouvernement fédéral plafonne les frais de montage des prêts et réglemente les taux d'intérêt, par exemple.
Cette confluence d'un service client solide et d'une gamme de produits standardisés a eu lieu juste avant que les premiers baby-boomers aient 62 ans, devenant éligibles aux prêts hypothécaires inversés.
Cela signifie que la première des quelque 75 millions de personnes était sur le point de devenir de nouveaux clients au moment où AAG est entré en scène.
AAG continue d'innover
Et AAG ne s'est pas reposé sur cette formule éprouvée. Au lieu de cela, l'entreprise a continué à innover sa gamme de produits.
Désormais, les emprunteurs admissibles peuvent utiliser un prêt hypothécaire inversé pour acheter une propriété distincte ou pour refinancer un prêt existant. Et AAG ne vend pas uniquement des prêts FHA assortis de restrictions sur le montant que vous pouvez emprunter.
Un prêt hypothécaire inversé exclusif d'AAG - également connu sous le nom de prêt hypothécaire inversé jumbo - pourrait vous aider à débloquer encore plus de la valeur nette de votre maison.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé?
Voici comment hypothèques inversées travail: Si vous avez 62 ans ou plus et êtes propriétaire de votre maison payée (ou presque payée), vous pourriez utiliser un prêt hypothécaire inversé pour accéder à une partie de la valeur nette de votre maison.
AAG vous paierait, disons, 250 000 $, puis posséderait 250 000 $ de la valeur nette de votre maison. Vous pouvez utiliser les 250 000 $ - moins les frais - comme vous le souhaitez.
Vous pourriez même rembourser votre prêt hypothécaire actuel si le solde restant correspond aux limites de votre nouveau prêt hypothécaire inversé. Vous continueriez à vivre et à entretenir la maison, et vous continueriez à payer des impôts fonciers et l'assurance habitation primes.
Vous ne paieriez pas les paiements du prêt AAG, mais la totalité du solde de 250 000 $ du prêt deviendrait exigible si vous déménagez ou vendez la maison. Si vous décédiez, vos héritiers devraient rembourser le prêt, généralement en vendant votre maison.
Comment fonctionnent les prêts hypothécaires inversés AAG
Les prêts hypothécaires inversés vous donnent accès à la valeur nette de la maison que vous avez accumulée au fil des ans sans exiger un paiement de prêt régulier. La manière dont vous accéderez à votre capital et combien vous paierez dépendra de plusieurs variables.
Options de remboursement des prêts hypothécaires inversés AAG
Avec une hypothèque inversée AAG, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre maison et recevoir de l'argent comme :
- Un paiement forfaitaire: AAG vous permet d'emprunter jusqu'à 60 pour cent de vos capitaux propres payés sous forme de somme forfaitaire unique. Cette option peut aider les emprunteurs qui ont besoin de rembourser d'autres prêts ou d'accéder à des soins médicaux coûteux.
- Paiements à terme: Si vous avez besoin de revenus réguliers, AAG peut vous verser des mensualités régulières à partir de vos fonds empruntés. (Cette option courante a donné leur nom aux prêts hypothécaires inversés.) N'oubliez pas que ces paiements sont financés par un prêt qui devra, un jour, être remboursé.
- Ligne de credit: AAG peut utiliser votre prêt hypothécaire inversé pour financer une marge de crédit à utiliser au besoin. Si vous n'avez pas de dépenses initiales importantes à régler mais que vous prévoyez un besoin de flexibilité dans les années à venir, cette option pourrait vous plaire. Vos fonds disponibles peuvent même croître à mesure que votre capital augmente.
Options de prêt AAG supplémentaires
Outre les options standard ci-dessus, AAG propose également :
- Un prêt hypothécaire inversé géant : Un client possédant une maison de grande valeur peut vouloir accéder à plus d'argent qu'un prêt garanti par le gouvernement fédéral (HECM) ne le permet. Une hypothèque inversée jumbo (ou hypothèque inversée exclusive) vous permet d'accéder à jusqu'à 6 millions de dollars. Les prêts HECM plafonnent à 636 150 $.
- Un prêt hypothécaire inversé pour l'achat : Vous pouvez utiliser les fonds de l'hypothèque inversée sur votre maison existante pour investir dans une autre propriété.
Combien coûtera un prêt hypothécaire inversé AAG?
Avec un prêt fédéral HECM, l'Oncle Sam réglemente le montant que vous pouvez emprunter et le montant qui peut vous être facturé.
Cependant, vous devez connaître tous les frais associés à un prêt hypothécaire inversé AAG, même si AAG ne facture pas les frais :
- Frais d'évaluation : Comme pour toute transaction immobilière, attendez-vous à faire évaluer votre maison avant de finaliser le prêt. Une évaluation coûte entre 200 $ et 600 $ et vous sera transmise par le prêteur.
- Frais de clôture: Les hypothèques inversées nécessitent des frais de clôture. Les titres doivent faire l'objet d'une enquête, les avocats doivent déposer des documents, un compte séquestre peut devoir être créé - et ces petits coûts peuvent s'élever à quelques milliers de dollars. De nombreux emprunteurs paient ces frais avec les fonds du prêt hypothécaire inversé.
- Frais de création : AAG lui-même facturera ces frais, qui varieront de 2 500 $ à 6 000 $ selon la valeur de votre prêt. Ces frais peuvent également être payés avec les fonds de votre prêt hypothécaire inversé si nécessaire.
- Assurance hypothécaire: Les prêts garantis par le gouvernement fédéral nécessitent une assurance hypothécaire. Le paiement initial, qui s'élève à 2 % de votre prêt, sera exigible immédiatement et pourra être payé avec les fonds de votre prêt. Ensuite, vous devrez chaque année 0,5% du solde de votre prêt.
- L'intérêt: Étant donné que vous n'avez pas à effectuer de versements sur un prêt hypothécaire inversé, vous pourriez oublier les intérêts. Mais les prêts hypothécaires inversés facturent des intérêts, et ces frais financiers seront ajoutés au montant que vous devez chaque année. AAG propose des prêts hypothécaires inversés à taux fixe et ajustable avec des taux comparables à ceux du marché hypothécaire global.
- Frais de service: Comme de nombreux prêteurs, AAG facture des frais de service mensuels de 35 $ pour les prêts hypothécaires inversés.
Les prêts hypothécaires inversés, en général, sont chers. Vous ne ressentirez pas nécessairement ces dépenses lorsque vous utiliserez de l'argent emprunté pour les couvrir. Finalement, cependant, vous ou vos héritiers subirez ces frais comme une perte de valeur nette de votre maison.
Un prêt hypothécaire inversé AAG en vaut-il la peine ?
En raison des frais dont nous venons de parler, les prêts hypothécaires inversés ne devraient être le premier choix de personne pour planification de la retraite. Les frais réduisent les capitaux propres que vous avez accumulés au fil des ans. Mais si vous devez exploiter la valeur nette de votre maison sans vendre votre propriété ou effectuer un nouveau paiement mensuel, un prêt hypothécaire inversé peut être utile, surtout si votre maison prend de la valeur.
Les prêts hypothécaires inversés AAG offrent des produits solides, un excellent service client et une variété d'options flexibles.
Avantages de l'AAG :
- Évaluations solides du service client
- Options flexibles pour les prêts HECM
- Disponible dans 49 états
Inconvénients de l'AAG :
- Moins d'options de prêt hypothécaire inversé jumbo
- Les frais peuvent s'accumuler rapidement
- Non disponible dans le Massachusetts
AAG est le meilleur pour: Quelqu'un qui achète un HECM qui vit dans une maison avec une valeur appréciable.
Si vous avez besoin d'un prêt hypothécaire inversé exclusif (ou jumbo), un autre prêteur tel que Finance of America (FAR) mérite un examen plus approfondi.
Mais AAG établit la norme pour les prêts HECM soutenus par le gouvernement fédéral. La société propose une trousse d'information gratuite que vous devez lire attentivement avant de procéder à votre prêt.