L'UFCU a été fondée en 1949 et est maintenant l'une des plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis. C'est une coopérative de crédit à charte fédérale au service de la les employés, les retraités et les membres de la famille immédiate de plus de 900 employeurs ainsi que les résidents des six États où il a des branches.
L'UFCU propose une large gamme d'options bancaires et financières à ses membres, et propose des services fixes et les prêts hypothécaires à taux variable ainsi que les prêts à la construction et aux terrains, les prêts VA, FHA et de développement rural, parmi autres options. Le Better Business Bureau n'accrédite pas son siège social, mais il a une note A+ de l'agence.
Faits hypothécaires UFCU
- Initialement fondée en 1949, United Federal Credit Union a été formée par la fusion de petites coopératives de crédit qui sont finalement devenues l'UFCU.
- A un lien historique fort avec Whirlpool et ses filiales, mais il est maintenant également connecté à plus de 900 entreprises en offrant l'adhésion à leurs employés, retraités et famille immédiate membres
- Offre une adhésion aux résidents des États où il a des succursales, y compris l'Arkansas, l'Indiana, le Michigan, le Nevada, la Caroline du Nord, l'Ohio et l'Oklahoma
- Se classe parmi les 100 plus grandes coopératives de crédit du pays et possède plus de 2,6 milliards de dollars d'actifs
- Offre une garantie de clôture de 30 jours, des options de clôture sans frais et un taux d'actualisation lorsqu'une hypothèque est payée via un compte courant UFCU
Aperçu
La coopérative de crédit offre un large éventail d'options hypothécaires dans tous les États, à l'exception de l'Alaska, d'Hawaï et du Texas. Il n'apparaît pas sur le Bureau de la protection financière des consommateurs liste des fournisseurs de prêts hypothécaires avec le plus grand nombre d'origines. Bien que l'emplacement de son siège social ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, il a une note A + avec l'agence.
L'UFCU propose plusieurs ressources à ses clients, y compris des informations de contact publiques pour les particuliers. conseillers hypothécaires, calculatrices en ligne pour aider à déterminer les détails de l'hypothèque et fournit une préapprobation en ligne traiter. Le syndicat propose également une garantie de clôture de 30 jours, des options de clôture sans frais et une réduction de taux lorsque les paiements hypothécaires sont effectués à partir de ses comptes courants.
Bien que limitées aux membres, les qualifications incluent l'emploi actuel ou passé dans plus de 900 entreprises. L'UFCU peut être un choix judicieux pour de nombreux emprunteurs en raison de son approche centrée sur le client et de ses nombreuses options hypothécaires.
Taux hypothécaires actuels de l'UFCU
Spécificités du prêt UFCU
UFCU offre une variété d'options de prêt immobilier à ses membres. Les taux hypothécaires de l'UFCU sont généralement compétitifs et la coopérative de crédit offre une réduction de taux supplémentaire de 0,125 % lors de l'utilisation d'un compte courant United.
En savoir plus sur les nombreuses options de prêt immobilier offertes par l'UFCU vous aide à prendre une décision éclairée et à mieux comprendre les éléments nécessaires pour être admissible à divers prêts hypothécaires.
Prêts à taux fixe
Un prêt hypothécaire à taux fixe comporte un taux d'intérêt fixe qui ne changera pas pendant la durée du prêt, qui peut aller de 10 ans ou moins à 30 ans ou plus. Cela signifie que le prêt est plus prévisible sur sa durée, ce qui facilite la budgétisation mensuelle et à long terme. Les prêts immobiliers à taux fixe sont particulièrement utiles pour ceux qui envisagent de rester dans leur logement pendant un certain temps. période prolongée ainsi que les propriétaires qui ne prévoient pas d'augmentations importantes du revenu dans le avenir.
Prêts à taux révisable
Un prêt immobilier à taux révisable comporte un taux de lancement qui est fixé pour un certain nombre d'années au début de l'hypothèque. Après l'expiration de la période de lancement, le prêt s'ajuste régulièrement. Les ajustements annuels sont courants; cependant, d'autres périodes d'ajustement existent.
Le taux de lancement d'un prêt hypothécaire à taux variable peut être très attrayant, et le potentiel du taux ajuster à la baisse en fonction à la fois des facteurs économiques nationaux et de la prise de décision de la banque est positif car bien. Cependant, le manque de certitude, qui rend difficile la budgétisation à long terme, associé au potentiel d'augmentation des taux, sont des préoccupations à garder à l'esprit.
Les prêts hypothécaires à taux variable sont particulièrement utiles pour ceux qui envisagent de vivre dans une maison seulement pendant une courte période. période de temps, ainsi que les propriétaires qui prévoient rembourser le prêt bien avant la fin du prêt terme.
Prêts jumbo
Les prêts hypothécaires conformes sont garantis par les entreprises fédérales Fannie Mae et Freddie Mac. L'Agence fédérale de financement du logement fixe les limites maximales des prêts hypothécaires offerts sur ces types de prêts, avec la La limite de référence pour 2019 est fixée à 484 350 $. Les limites sont plus élevées dans les zones où la demande et les coûts immobiliers augmentent.
Les prêts immobiliers qui dépassent la limite de référence sont appelés prêts non conformes ou jumbo et sont nécessaires lors de l'achat de propriétés haut de gamme. Les prêts hypothécaires jumbo offrent aux propriétaires un moyen de sécuriser ces types de propriétés, mais les prêts comportent également des exigences plus strictes en raison du manque de soutien fédéral des prêts. Un crédit solide et la disponibilité d'actifs à utiliser comme garantie sont des considérations importantes pour les propriétaires qui envisagent ce type de prêt.
Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)
Soutenu par l'Administration fédérale du logement (FHA), un prêt FHA peut être un bon choix pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui souhaitent rendre leur maison plus écoénergétique. Les avantages d'un prêt immobilier FHA comprennent un acompte inférieur, des frais de clôture réduits et des exigences de qualification de pointage de crédit plus souples. Une cote de crédit de 580 ou plus, qui relève de la catégorie médiocre dans la plupart des évaluations traditionnelles, réduit l'exigence d'acompte à seulement 3,5 %.
Prêts d'Anciens Combattants (VA)
Le ministère des Anciens Combattants offre une gamme d'avantages pour le prêt immobilier aux militaires en service actif et retraités ainsi qu'aux conjoints survivants admissibles. Bien que les conditions d'éligibilité soient plus strictes qu'avec un prêt FHA, ceux qui remplissent les conditions peuvent bénéficier de taux d'intérêt plus bas, d'acomptes réduits et d'autres formes d'assistance.
Expérience client UFCU
L'UFCU offre les avantages traditionnels d'une coopérative de crédit associés à une longue histoire d'activité et à une large base de membres. La coopérative de crédit dispose d'une liste de tous ses conseillers hypothécaires avec un formulaire de préqualification en ligne associé. Il existe également un outil de suivi des candidatures en ligne et sept calculatrices différentes qui permettent aux propriétaires potentiels et actuels de calculer différentes options hypothécaires. Il existe également des options d'assistance client par chat en direct, par téléphone, par SMS et par e-mail, ainsi qu'un formulaire de contact spécifique à l'hypothèque qui est transmis à un conseiller hypothécaire.
La coopérative de crédit n'est pas répertoriée dans le Classement J.D. Power des principaux initiateurs de prêts hypothécaires, et il n'apparaît pas non plus sur la liste des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau contre les initiateurs de prêts hypothécaires. Avec une garantie de clôture de 30 jours, UFCU surpasse le moyenne de fermeture nationale de 41 jours, calculé par Fannie Mae.
Réputation des prêteurs de l'UFCU
L'UFCU propose une variété de produits bancaires et financiers à ses clients à travers le pays et ce depuis 1949. Basée à St. Joseph, Michigan, son numéro d'identification unique du système national de licence hypothécaire est le 471962. L'UFCU est assurée par la National Credit Union Association (NCUA) et est un prêteur au logement égal.
Bien que le siège social ne soit pas accrédité par le BBB, il dispose d'un Note A+ de l'organisation et a classé trois plaintes au cours des 12 derniers mois. Cependant, les avis des clients ne fournissent que 1/5 étoiles pour la coopérative de crédit. Les trois critiques négatives concernent, entre autres, des problèmes liés aux conditions de prêt proposées qui ne correspondent pas au montant réel facturé chaque mois.
À son honneur, l'UFCU a rapidement répondu aux trois avis pour rechercher des résolutions avec leurs clients. Aucune plainte n'a été déposée auprès du CFPB contre l'UFCU répertoriée dans la base de données du régulateur. De même, aucune mesure d'exécution n'a été répertoriée par le NMLS.
Qualifications hypothécaires UFCU
L'UFCU offre une mine d'informations en ligne sur les taux hypothécaires, mais elle ne fournit pas publiquement de qualification données de pointage de crédit, ratios dette/revenu et autres informations spécifiques pour les différents types de prêts qu'il des offres. Les emprunteurs potentiels peuvent en savoir plus en contactant directement l'UFCU.
Une compréhension générale des cotes de crédit est précieuse avant de commencer le processus de recherche d'un prêt immobilier. Des cotes de crédit plus élevées entraînent généralement des taux et des conditions plus favorables, tandis que des cotes plus faibles peuvent entraîner des coûts plus élevés. Cela est dû au niveau de risque lié aux différentes catégories de scores.
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