Wous voulons tous économiser plus d'argent, mais pour la plupart d'entre nous, c'est beaucoup plus facile à dire qu'à faire. Économiser plus d'argent signifie que vous avez besoin non seulement de l'intention d'économiser, mais aussi de la discipline nécessaire pour y parvenir. La plupart d'entre nous ont la bonne intention d'en économiser une partie. C’est la partie action qui nous raccroche généralement tous.
Lorsque vous automatisez et séparez votre épargne, vous mettez en place un système pour économiser régulièrement de l'argent avec des virements bancaires automatiques sur vos comptes d'épargne. L'utilisation de comptes d'épargne à long terme comme un 401k ou un IRA peut séparer vos économies et réduire le risque de retirer de l'argent de votre épargne.
Créer un système pour automatiser et séparer mes économies m'a aidé à économiser plus d'argent. Voici comment j'ai procédé.
Pourquoi devriez-vous automatiser vos économies
L'automatisation de vos finances n'est plus un concept nouveau. Mais c'est quelque chose qu'il ne faut pas négliger. Ça marche. C'est un processus qui m'a bien servi dans ma vie. J'automatise de nombreux aspects de ma situation financière :
- payer des factures
- économies à court terme
- réduction de la dette
- Épargne-retraite
- épargne universitaire
En général, les factures sont payées par une fonction de paiement de factures récurrente, ou l'argent est automatiquement retiré de mon compte bancaire par la société de services. Probablement, plus important encore, mon épargne est également automatisée en utilisant des retraits automatiques par la banque ou l'institution financière qui détiendra l'épargne.
Pourquoi je le fais? Parce que ça marche. Cela m'aide à faire plus avec mon argent que si j'essayais de tout gérer manuellement. Je n'ai tout simplement pas le temps de me tromper en écrivant des chèques ou en déposant de l'argent sur divers comptes. De plus, je n'ai pas la force mentale de me souvenir de tout faire chaque mois. J'ai tellement d'autres choses que je veux faire et que je dois faire.
Cela signifie-t-il que je ne pense pas à mes dépenses ou à mes économies? Non, je n'ai pas à m'en soucier autant. Il est en pilote automatique. Je peux prendre quelques jours sans m'inquiéter. Je surveille encore régulièrement mes comptes via Capital personnel. Il y a encore deux factures que je n'ai pas pu automatiser. Je m'occupe donc d'eux tous les mois.
Enfin, tous les quelques mois, j'ajuste mes objectifs financiers et je m'assure que mon système automatique garantit que j'avance vers ces objectifs.
Comment automatiser votre épargne
Pour faciliter l'enregistrement, rendez-le automatique. Installez-le et oubliez-le. Informez votre service des ressources humaines que vous souhaitez que votre chèque soit divisé en différents pourcentages et donnez-leur les comptes bancaires, 401k, IRA pour que cela se produise. Ils déposeront directement le pourcentage souhaité sur les comptes.
S'ils ne sont pas disposés à travailler avec vous, faites déposer tout l'argent directement dans une banque, puis configurez les retraits automatiques sur des comptes d'épargne à partir de là. Découvrez Qapital. Ce service vous aide en automatisant votre épargne et vous motive à épargner en vous fixant des objectifs à atteindre.
Quand vous ne devriez pas automatiser
Cependant, l'automatisation n'est pas pour tout le monde. Cela peut être un vrai plus pour les personnes ayant une situation financière stable qui ont simplement besoin d'une technique avancée pour passer au niveau supérieur. Je trouve que c'est idéal pour ceux qui semblent toujours dépenser ce qu'ils gagnent, peu importe combien leurs revenus ont augmenté au fil des ans. Je suis ce genre de personne.
Quand vous ne devriez pas automatiser vos finances :
- Lorsque vous avez un gros problème de dépenses. Si vous essayez de maîtriser vos dépenses, l'automatisation pourrait ne pas vous convenir. Un système en espèces uniquement peut mieux vous servir. Des dépenses ridicules pourraient être masquées par les paiements automatisés sur vos cartes de crédit. [Cependant, je suis également d'avis que la véritable automatisation ne se soucie pas des dépenses. Puisque vous avez automatisé vos économies, vos factures et votre réduction de dette, vous n'avez pas besoin de surveiller vos dépenses. Votre argent de poche est là pour que vous le dépensiez à votre guise.]
- Lorsque vous commencez tout juste à gérer correctement vos finances. C'est un moment où vous devez voir chaque petit détail et comprendre les tenants et aboutissants de votre argent. Apprenez à connaître votre situation financière et passez lentement à l'automatisation.
- Lorsque vous avez beaucoup de dettes différentes à payer. Si vous sortez d'une situation de créance irrécouvrable, vous devrez peut-être être dans les tranchées avec ce processus. Étant donné que la réduction de la dette nécessite une mentalité de « payer autant que vous le pouvez », vous trouverez peut-être plus facile d'effectuer manuellement des paiements chaque mois dès que votre chèque de paie arrive. En savoir plus sur la façon de rembourser une dette.
- Quand on veut ultra-simplifier. Si votre objectif est un style de vie « hors réseau », alors l'automatisation n'est pas pour vous.
Automatisation et séparation
En repensant à certains de mes anciens articles sur les économies (que ce soit à court terme ou pour la retraite), deux thèmes de base semblent resurgir sans cesse: l'automatisation et la séparation. J'ai décidé que pour moi, ce sont les deux étapes nécessaires pour vraiment faire des économies.
Permettez-moi d'ajouter qu'il existe de nombreux bons concepts d'épargne: dépensez moins que ce que vous gagnez, payez-vous d'abord, vivez selon vos moyens, un centime économisé, etc. Bien que ce soient d'excellents concepts, ce ne sont pas exactement des mesures que vous pouvez prendre pour vous aider à économiser plus d'argent.
J'ai donc essayé de mettre les idées d'automatisation et de séparation sous forme d'image. Mes compétences en dessin ne sont plus ce qu'elles étaient, mais j'espère que vous comprendrez.
D'accord, je sais que cela n'en a pas l'air, mais c'est une montagne (ou un grand incendie) au milieu, séparant le gros dépensier de ses comptes à court terme et de retraite automatiquement sauvegardés. Examinons ces étapes d'action une à la fois.
Séparez vos économies
La plupart des gens obtiennent l'étape automatique et le font déjà. Pour que les économies restent en place, cependant, vous devez les séparer. Il existe deux types de séparation que vous pouvez mettre en place pour rendre difficile l'utilisation de votre épargne. Pensez-y comme si vous installiez un mur imaginaire entre vous et vos comptes d'épargne.
Tout d'abord, utilisez les comptes 401k et IRA pour épargner pour votre retraite afin que vous soyez découragé de retirer les fonds par leurs sanctions fiscales strictes.
Deuxièmement, utilisez des comptes d'épargne uniquement en ligne (comme FNBO Direct et Capital One 360) pour épargner en vue d'objectifs d'épargne à court terme. Ces comptes ne sont pas fournis avec une carte de débit ou de crédit, et les transferts de ces comptes vers votre autre compte bancaire prennent quelques jours, ce qui réduit les chances que vous les exploitiez facilement.
Un système contre Autodiscipline
Ces deux étapes d'action fonctionnent pour moi depuis un certain temps maintenant. Je suis un bon épargnant maintenant, non pas parce que je suis la personne la plus disciplinée au monde, mais parce que j'ai un système qui fonctionne. Je vous encourage à vous préparer au succès de votre épargne en automatisant et en vous séparant dès aujourd'hui. (Découvrez Qapital pour aider.)
Qu'est-ce que l'épargne forcée ?
L'épargne forcée, c'est lorsqu'un système ou un achat pour lequel vous devez dépenser de l'argent ou pour lequel vous dépensez déjà de l'argent vous oblige à économiser de l'argent, que cela vous plaise ou non.
Personne ne vous oblige à économiser de l'argent. Eh bien, en fait, ils le sont. Le compte d'épargne « forcée » est utilisé dans plusieurs domaines de notre vie, et beaucoup d'entre nous ne le savent même pas. Dans certains cas, vous pouvez même vous forcer à économiser, ce qui n'est pas nécessairement une mauvaise chose.
Types de comptes d'épargne forcés
Sécurité sociale
Le plus grand compte d'épargne forcée auquel nous participons tous ici aux États-Unis est le programme fédéral d'assurance vieillesse, survivants et invalidité (c'est-à-dire la sécurité sociale). Nous sommes obligés, par la loi fédérale, de verser 6,2 % (temporairement réduit à 4,2 %) de nos revenus dans ce programme. Notre employeur est tenu de cotiser 6,2 % de plus.
Qu'obtenez-vous pour cette épargne forcée? Pour moi, l'équivalent futur d'environ 1 100 $ par mois lorsque je prendrai ma retraite à 67 ans. En fonction de vos revenus, de votre capacité à économiser de l'argent ailleurs par vous-même ou de vos réflexions sur les libertés générales accordées par notre Constitution, vous pouvez considérer ce compte d'épargne forcée comme un bon ou un mauvais chose.
Propriété de la maison
L'exemple le plus classique du compte d'épargne forcée se présente sous la forme de votre propre maison. Ici, l'idée est que vous passez vos années de travail à rembourser votre maison. Au moment où vous prendrez votre retraite, vous aurez remboursé votre hypothèque et vous aurez une belle épargne sous forme de valeur nette de votre maison. Vous pouvez utiliser cette équité pour transmettre la richesse à vos héritiers.
Lorsque vous faites un loyer vs. analyse d'achat, de nombreux partisans de l'achat (vs. location) soulignent que cette épargne forcée est l'un des principaux avantages de l'accession à la propriété. La valeur nette de la maison finit par être l'atout le plus important pour beaucoup lorsqu'ils prennent leur retraite.
Selon AmericaSaves.org, plus des quatre cinquièmes des actifs des propriétaires à faible revenu représentent la valeur nette de leur maison. Mais ce n'est pas parce que c'est l'atout le plus important qu'il devrait l'être.
Avec les intérêts hypothécaires, les taxes foncières et les frais d'entretien, une maison est l'un des pires endroits pour économiser de l'argent.
Remboursements d'impôts (pas l'épargne forcée la plus intelligente ?)
Une autre forme d'épargne forcée fréquemment citée, au moins sur une base annuelle, est le remboursement d'impôt fédéral. En ajustant votre W-4 pour inclure moins d'allocations, vous aurez plus d'argent retenu sur votre chèque de paie.
Le gouvernement retiendra ensuite cet argent jusqu'à ce que vous produisiez vos impôts, et il vous le remboursera sous la forme d'un remboursement d'impôt. Certains contribuables préfèrent cette méthode parce qu'ils estiment que cela les oblige à économiser de l'argent qu'ils ne feraient pas. Dans le passé, je pouvais comprendre cette stratégie. Mais aujourd'hui, avec l'épargne en ligne et l'automatisation facile des cotisations périodiques, c'est paresseux.
Comptes de retraite
Si vous avez un emploi avec de bons avantages sociaux, votre employeur peut vous obliger à commencer à économiser de l'argent en vous inscrivant automatiquement au 401K. De nos jours, de plus en plus d'entreprises utilisent l'inscription automatique.
Je pense que c'est une bonne chose. Quelqu'un aurait dû me forcer à commencer avec un 401K tout de suite après l'université. J'ai raté beaucoup d'argent gratuit sous la forme d'une contribution équivalente.
Cela m'amène à la forme suivante, plus subtile, d'épargne forcée: le match 401K. Les entreprises balancent de l'argent gratuit, généralement de 2% à 5% de vos revenus, pour que vous participiez à leur programme 401K. Cet argent rend très difficile la transmission au moins de la participation au niveau minimum.
Une autre forme subtile de plan d'épargne forcée consiste à utiliser des comptes d'épargne fiscalement avantageux. Les exemples incluent l'IRA, 401K, HSA, FSA, 529 Plan, Solo 401K, etc. Chacun de ces types de comptes a un avantage fiscal pour vous récompenser d'avoir économisé plus d'argent.
Lire la suite:Quel plan de retraite choisir pour votre entreprise? [Solo 401k vs SEP IRA vs SIMPLE IRA]
La plupart d'entre eux ont également des minimums annuels spécifiques qui vous donnent une cible à tirer pour chaque année. Savoir que ces comptes existent (et que je peux les utiliser pour réduire mon fardeau fiscal) de manière subtile, m'oblige à utiliser ces comptes plutôt que d'autres formes d'épargne ou de dépenses.
À l'exception du 401K, vous devrez probablement ouvrir votre propre compte d'épargne forcée avec ces types de comptes. Vous pouvez le faire en deux étapes simples. La première étape consiste à ouvrir le compte. La deuxième étape consiste à créer une cotisation périodique automatique sur le compte de votre employeur. Payez-vous d'abord!
Applications d'épargne automatique
Il existe une toute nouvelle catégorie d'outils d'épargne forcée: applications d'épargne automatique qui se connectent à vos comptes bancaires et facilitent les dépôts d'épargne automatiques. J'ai utilisé l'une de ces applications, Digit, pour économiser plus de 1 000 $ sans lever le petit doigt. Capitale est une autre application d'épargne automatique que vous voudrez peut-être consulter.
Lire la suite:J'ai économisé 1 191,90 $ automatiquement avec Digit en seulement 5 mois – My Digit Review
Devez-vous automatiser le paiement de vos factures
Voyons maintenant le paiement automatisé des factures. J'ai deux types de dépenses: fixes et variables. Par nature, le paiement des frais fixes est tout ce que je peux automatiser.
Bien que je les appelle fixes, ce ne sont en fait que des factures récurrentes. Cela comprend les paiements d'hypothèque, d'assurance, de services publics et de prêt, essentiellement tout type de paiement que je vais payer chaque mois.
Donc, j'ai tous ces paiements récurrents. Qu'est-ce que je fais avec eux? Au lieu de m'asseoir chaque mois pour écrire un chèque à chacun de ces bénéficiaires, je l'automatise. Je le fais en fournissant à chaque bénéficiaire (ce qui le permettra) mes informations bancaires afin qu'il puisse retirer le montant approprié de mon compte bancaire chaque mois. La plupart des entreprises le permettent. Cela peut être mis en place assez facilement en ligne ou en appelant leur ligne de service client. C'est ça. Facile non? Regardons quelques-uns des avantages et des inconvénients de faire cela.
Avantages de l'automatisation de vos factures
- Plus de frais de retard. Passer les rênes à la société de facturation signifie ne jamais être responsable du moment du paiement.
- Moins de temps perdu et de tracas. Avouons-le, payer les factures pue. Chaque fois que vous pouvez retirer une tâche ennuyeuse de votre vie, c'est un plus. Passez le temps gagné avec votre famille et vos amis.
- Plus (ou du moins beaucoup moins) de chèques, d'enveloppes et de timbres.
Inconvénients de l'automatisation de vos factures
- Risque que quelqu'un obtienne vos informations bancaires. L'hypothèse est que de nombreuses entreprises différentes (et des personnes au sein de ces entreprises) ont accès à vos informations bancaires si vous utilisez cette méthode de paiement automatique des factures. Techniquement, je ne sais pas si c'est vrai. Pour beaucoup de gens, c'est le facteur décisif. En utilisant la méthode que j'ai décrite ci-dessus, vous aurez donné vos informations bancaires à plusieurs bénéficiaires. Chacun de ces bénéficiaires devra alors protéger vos informations. Leur faites-vous confiance? Êtes-vous protégé? J'ai minimisé ce risque en ne gardant que suffisamment d'argent sur mon compte courant pour effectuer le paiement mensuel. Par conséquent, si mes informations sont divulguées, seule une petite quantité de mon argent sera menacée. De plus, ne communiquez vos informations qu'aux bénéficiaires munis du sceau VeriSign. Les sites qui utilisent VeriSign auront SSL, qui « établit un canal de communication crypté pour aider à empêcher l'interception d'informations critiques lorsqu'elles sont transmises sur Internet ».
- Moins souple. Lorsqu'il sera temps de changer de compte bancaire, je devrai communiquer à chacun de ces bénéficiaires mes nouvelles informations bancaires. Cela pourrait être une motivation suffisante pour me garder dans une banque dont je ne suis pas satisfait plus longtemps que je ne le devrais.
- Frais de découvert. Que se passe-t-il si l'une de vos factures porte un montant incorrect et que vous finissez par faire un découvert sur votre compte? Eh bien, ce risque peut être minimisé en vérifiant vos relevés tous les mois et en conservant une marge de crédit ou une protection contre les découverts sur votre compte bancaire.
- Perdre le contact avec vos finances. La mise en place de paiements automatiques peut avoir un effet négatif sur la connaissance globale de vos finances. Semblable à l'automatisation de votre épargne, une fois que vos paiements sont hors de vue, ils peuvent rapidement devenir inutiles. Encore une fois, ce risque peut être minimisé en examinant attentivement vos relevés chaque mois.
Pourquoi les gens n'épargnent pas assez
Tout le monde veut économiser plus d'argent: que ce soit pour des besoins et des désirs à court terme, un filet de sécurité, la retraite ou la liberté financière. Il est difficile d'imaginer une personne qui ne veut pas plus d'argent caché. Alors, pourquoi y a-t-il tant de gens avec si peu d'économies? Pourquoi tant de gens lèvent-ils les bras de frustration en disant: « Je ne peux pas économiser d'argent! » ?
Ne peuvent-ils vraiment pas se permettre d'épargner? Je suppose que certaines personnes se débrouillent à peine… et il est compréhensible que certaines personnes soient incapables d'économiser compte tenu de leur situation. Pourtant, je crois que la plupart des Américains ont suffisamment de revenus pour pouvoir économiser une partie de leur argent. Ne pouvons-nous pas tous être d'accord là-dessus ?
Alors, si nous pouvons économiser, pourquoi ne le sommes-nous pas? Est-ce parce que nous sommes paresseux? Démotivé? Indiscipliné? Je dis… aucune de ces réponses. Voici deux raisons principales pour lesquelles les gens n'économisent pas assez d'argent, même s'ils le souhaitent vraiment.
Ils ne font pas des économies automatiques
Faites des économies automatiques. Si vous ne pouvez pas déjà le dire, c'est mon conseil numéro un pour économiser plus d'argent. Ne pas essayer *vraiment* fort, penser positivement ou attendre que j'en fasse plus. Ce sont des mantras ratés.
La meilleure façon de vraiment économiser plus d'argent est de mettre en place un dépôt direct à partir de votre chèque de paie directement sur différents comptes d'épargne, un pour la retraite et un autre pour des objectifs à court terme.
Vous ne savez pas comment faire le dépôt direct? Demandez au représentant des ressources humaines de votre entreprise. Vous voulez savoir où placer votre argent? Voir mon deuxième point…
Leurs économies sont trop faciles d'accès
L'argent dans un compte d'épargne attaché à votre compte courant ne demande qu'à être pillé. Personne n'a assez de discipline à lui seul pour ne pas toucher aux économies en espèces dans un compte d'épargne bancaire ordinaire. Eh bien, peut-être que certains le font, mais ces personnes sont rares. La plupart d'entre nous luttent avec cela.
L'épargne à court terme doit être conservée sur un compte d'épargne en ligne (comme le générateur d'épargne de CIT Bank) ou un certificat de dépôt. Ces deux produits rendent votre argent plus difficile d'accès, ce qui augmente les chances que vous le laissiez tranquille.
L'épargne à long terme ou de retraite doit être conservée dans un compte fiscalement avantageux comme un 401k ou un IRA. Les deux comptes présentent de gros inconvénients pour le retrait anticipé, plus de motivation pour laisser votre épargne tranquille.
Maintenant, dépensez simplement l'argent qui reste. La beauté de cette configuration est que vous pouvez littéralement passer le reste sans souci. Si vous avez pris soin de votre retraite et de votre épargne à court terme avant même d'avoir votre argent, alors vous êtes prêt. Pas de soucis, non? Payez vos factures et dépensez le reste.
Comment configurer vos comptes bancaires pour l'automatisation
Au fil du temps, nos objectifs financiers ont changé, et à cause de cela, nos besoins bancaires et l'automatisation aussi. Les principaux objectifs de notre nouvelle configuration sont :
- Automatisez les paiements de factures et les transferts d'argent – ING DIRECT a ces capacités. C'est bien.
- Profitez de services gratuits - Bill Pay de BOA est GRATUIT et facile à utiliser.
- Éviter les frais – Je ne paie aucun frais avec aucun de ces comptes.
- Maximiser les intérêts – Bien que je n'obtienne pas le meilleur taux d'intérêt par rapport à certains comptes d'épargne uniquement en ligne, je m'en sors bien mieux qu'en ayant uniquement mon argent dans BOA.
- Accès pratique aux guichets automatiques et à une banque de briques et de mortier – Si je dois visiter un guichet automatique, les deux banques en disposent. Et si j'ai besoin d'entrer dans une banque pour une raison quelconque, je peux toujours trouver un BOA pour entrer.
Services bancaires aux entreprises
Carte de crédit professionnelle
J'utilise ma carte de récompenses Chase INK pour au moins 75 % des dépenses que je fais pour mon entreprise. Cette carte paie pour l'hébergement du site Web, les renouvellements de domaine, la gestion de la newsletter, diverses dépenses de marketing, l'équipement de bureau à domicile et le déjeuner d'affaires occasionnel.
J'ai également cette carte attachée à mon compte PayPal comme sauvegarde. Si jamais je suis à court de fonds chez PayPal, c'est à partir d'ici. Cette carte est remboursée chaque mois, automatiquement et intégralement, sur mon compte courant professionnel.
J'adore cette carte car elle me donne une protection supplémentaire pour mes dépenses professionnelles et offre des remises en argent.
Ressource:Le guide complet pour trouver et utiliser judicieusement les cartes de crédit
Compte courant d'entreprise
J'utilise Chase Business Checking comme plaque tournante principale pour toutes mes activités commerciales. Je rembourse ma carte de crédit professionnelle avec ce compte courant. Tous mes revenus commerciaux sont directement déposés dans ce compte, ou je dépose le chèque physique (j'utilise occasionnellement leur fonction de dépôt de chèque photo… très cool).
J'utilise ce compte pour toutes les dépenses professionnelles que je ne peux pas payer avec ma carte de crédit: taxes, factures d'entrepreneurs, etc. Une ou deux fois par mois, je transfère de l'argent de ce compte vers mon compte personnel.
Ressource:Meilleurs comptes chèques d'entreprise gratuits
Les services bancaires personnels
Carte de crédit personnelle
Récemment, nous sommes passés à l'utilisation de la carte de crédit Chase Freedom comme principal compte de dépenses personnelles. Nous utilisons cette carte pour toutes nos dépenses discrétionnaires (épicerie, essence, repas au restaurant, voyages, divertissements, articles ménagers, articles de commodité, etc.).
Plusieurs factures sont payées automatiquement à l'aide de ce compte: service Internet, service de téléphonie cellulaire, abonnement à un gymnase et frais de péage. Notre assurance automobile est également payée automatiquement à l'aide de ce compte, mais elle n'intervient que tous les six mois.
Nous aurions plus de factures configurées sur le pilote automatique, mais c'est chacune qui nous permettrait de payer avec une carte de crédit. Comme vous pouvez l'imaginer, avec toutes ces dépenses passant par la carte, les récompenses en espèces s'accumulent assez rapidement. Nous avons déjà encaissé plus de 200 $ de récompenses.
Comme ma carte de crédit professionnelle, cette carte est payée automatiquement et intégralement chaque mois. Sauf que celui-ci est payé à partir de notre compte courant personnel.
Compte chèque personnel
Nous utilisons Capital One 360 Checking comme plateforme principale pour toutes nos vérifications personnelles. Ce compte est financé par mon compte courant d'entreprise à l'aide de virements électroniques selon les besoins. À partir de ce compte, nous payons automatiquement les factures suivantes à l'aide du paiement des factures: hypothèque, cotisations aux associations de propriétaires, assurance-vie et paiement de la voiture.
Nous sommes obligés d'utiliser notre carte de débit pour ce compte lorsque nous faisons des achats au Sams Club et nous payons les factures suivantes en utilisant le paiement manuel ou fonctions de rédaction de chèques: services d'eau et de ville, électricité, gaz, assurance maladie, ainsi que dons de bienfaisance annuels et taxe foncière Paiements.
Enfin, nous retirons automatiquement des fonds de ce compte pour les comptes d'épargne suivants: Roth IRA pour chacun de nous et 529 Plans pour chacun de nos enfants.
Compte d'épargne personnel
Nous utilisons le compte d'épargne Capital One 360 pour notre fonds d'urgence. Nous gagnons un peu d'intérêt sur cet argent, et cela reste séparé de notre vérification, qui est la clé. Idéalement, nous devrions avoir une sorte de transfert automatique sur ce compte, car nous avons découvert l'automne dernier que nous n'avions pas assez d'épargne à court terme.
Ressource:Les meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement
Comptes bancaires supplémentaires
Comptes de retraite personnels – Comme je l'ai mentionné ci-dessus, nous finançons automatiquement les Roth IRA chaque mois. Ces comptes sont détenus chez Vanguard. J'ai également un rollover IRA là-bas à la suite de la fermeture de mon 401K à mon ancien emploi. Madame. PT prend également des mesures pour déplacer son ancien 403B vers un IRA de refinancement.
Compte de placement imposable – Nous ne faisons pas grand-chose de cela, mais nous avons une petite somme d'argent avec Capital One Investing dans un compte d'investissement imposable.
Comptes d'épargne universitaire – Nous avons ouvert ces 529 comptes d'épargne-études il y a quelques années et les ont financés par intermittence avec divers fonds. Récemment, j'ai mis en place une petite contribution automatique à chacun car le plan avec lequel je suis fournira des bonus et des fonds de tirage au sort pour les personnes qui contribuent automatiquement.
Qu'est-ce qui manque ?
Passer d'un revenu d'emploi d'entreprise à un travail indépendant a bouleversé notre configuration bancaire. Une grande partie du travail d'épargne et d'assurance sera désormais sur nos épaules. Comme vous pouvez le voir, nous devons mettre en place une sorte de contribution automatique à notre compte d'épargne personnel.
Nous devons également rechercher des moyens d'automatiser davantage nos factures et/ou de les déplacer vers le paiement par carte de crédit pour gagner plus de récompenses. Enfin, je dois commencer à cotiser à un régime de retraite indépendant, soit un SEP IRA ou un Solo 401K.
Comment automatiser les économies avec le générateur d'épargne CIT
Vous voulez un peu d'aide supplémentaire pour automatiser votre épargne? Vous pouvez utiliser un Bâtisseur d'épargne bancaire CIT pour économiser plus et automatiquement. En fait, ils vous encouragent à économiser automatiquement. Savings Builder est un compte d'épargne en ligne qui offre l'un des meilleurs taux APY du pays. Leur compte d'épargne à haut rendement vous aide à tirer le meilleur parti de l'argent que vous économisez.
Il existe deux façons d'épargner et de gagner: avec un solde minimum de 25 000 $ ou par dépôt direct de 100 $ par mois (épargne automatique). Lorsque vous ouvrez un compte avec 100 $, vous commencerez à gagner 1,440%, composé quotidiennement. De plus, Savings Builder n'a pas de frais d'ouverture de compte ou de tenue de compte. Vous pouvez en savoir plus et ouvrir un générateur d'épargne ici.
Prochaines étapes
Si vous ne l'avez pas encore essayé, je vous encourage à essayer d'automatiser et de séparer vos propres économies. Avec le temps, vos objectifs financiers changeront – vous voudrez probablement améliorer les choses. Utilisez cette énergie pour prendre le temps de configurer votre système financier automatique pour économiser plus d'argent.
Automatisez-vous votre épargne ou votre banque? Partagez vos conseils d'automatisation dans les commentaires ci-dessous.
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