043: Couples et argent avec Elle Martinez • Part-Time Money®

Elle Martinez est la créatrice et blogueuse primée de argent couple, un site de finances personnelles et un podcast dédiés à aider les conjoints à construire leur mariage et leur richesse ensemble.

Chaque semaine, Elle interviewe des experts financiers et des couples réels qui ont atteint ensemble de grands objectifs financiers, comme rembourser une dette à six chiffres, créer une entreprise ensemble et prendre une retraite anticipée.

Grâce au podcast, elle découvre des modèles et des habitudes qui ont aidé les couples à réussir.

Alors creusons. Rencontrons le Maître de l'Argent d'aujourd'hui…

Écoutez l'épisode avec Elle Martinez

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Elle de nous avoir offert l'or aujourd'hui.

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Le quoi et le pourquoi

Cela peut sembler totalement contre-intuitif, mais Elle pense que l'un des plus grands contributeurs à son succès jusqu'à présent est la capacité de prendre du recul et de revoir le « pourquoi » de ce qu'elle fait. Elle était à un moment de sa vie où elle voulait pouvoir tout faire et ses finances le reflétaient. Elle avait un peu économisé pour sa retraite mais elle voulait quand même pouvoir voyager comme tout le monde et cela l'a endettée.

Quand elle a vraiment pris du recul et s'est demandé: « Qu'est-ce que je veux faire et pourquoi est-ce que je veux le faire? », cela a fait toute la différence. Et c'est son objectif ultime avec Couple Money: aider les couples à avoir ces conversations sur ce qui est important pour eux et pourquoi.

S'engager et obtenir des conseils

Quand Elle et son mari actuel se sont fiancés, ce fut un signal d'alarme. Ils ont demandé aux membres de la famille et aux amis qui étaient mariés depuis des années quels conseils ils avaient et ils ont tous dit la même chose: Assurez-vous de mettre vos finances en ordre.

C'est ce qu'ils ont fait. Ils pensaient que ce serait plus facile que cela ne l'était, principalement parce qu'ils se trouvaient à des extrémités complètement différentes du spectre. Elle, étant plus dépensière, avait des dettes de carte de crédit, un prêt automobile et des prêts étudiants. Son fiancé, quant à lui, n'avait qu'un seul prêt étudiant qu'il prévoyait de rembourser à la fin du délai de grâce et il avait également des économies.

C'était le début pour eux. Avoir ces conversations les a vraiment aidés à commencer à comprendre quels étaient leurs objectifs. De toute évidence, ils n'avaient pas tout résolu (et ils ne l'ont toujours pas !), mais le fait d'avoir les choses à l'air libre leur a donné l'impulsion de créer un plan sur lequel ils pourraient s'entendre.

Créer de l'espace pour respirer

Se fiancer était définitivement la clé pour qu'Elle prenne le contrôle de ses finances. Sa grand-mère était une épargnante, sa mère était une travailleuse acharnée et son oncle était vraiment généreux, alors elle avait déjà ces morceaux et pièces. Sa mère ne l'a jamais assise pour discuter de finances, mais elle lui a montré le budget familial. Elle a comblé les lacunes avec ce qu'elle a vu faire des amis, ce qui n'était pas toujours sain.

Une fois qu'ils se sont mariés et qu'ils ont combiné leurs revenus, ils ont décidé de garder tous leurs biens essentiels sous un seul revenu. Elle effectuait un stage à l'époque et elle ne savait pas combien de temps cela durerait. Ils ont décidé de garder l'essentiel sous un seul revenu afin de se donner des options et un peu de répit.

Combler davantage les lacunes

Il leur a fallu environ un an pour adopter un rythme régulier d'avoir ces conversations financières. Ils savaient que s'endetter était une partie de leur salaire. Elle avait remboursé sa dette de carte de crédit avant de se marier. Elle a lu le livre "Sans dette d'ici 30: conseils pour les jeunes, les fauchés et les mobiles ascendants» par Jason Anthony et Karl Cluck. Il s'agissait de réduire les dépenses et cela l'a vraiment motivée. D'autres ressources comme, " a href=" https://www.iwillteachyoutoberich.com/” rel="noopener" target="_blank">Je vais t'apprendre à être riche" et "Devenir riche lentement” étaient également sortis à l'époque et ont aidé à combler davantage de lacunes.

Ils n'étaient qu'un jeune couple marié, fauché, endetté. Ils voulaient avoir une maison un jour, mais savaient qu'ils ne pourraient pas assumer ce montant de dettes.

Le bogue Dave Ramsey

L'une des choses importantes pour Elle et son mari, ainsi que pour beaucoup d'autres couples, a été de trouver un chemin qui pourrait les satisfaire tous les deux. Elle a été mordue par le « bug Dave Ramsey » et a voulu rembourser la dette dès qu'ils le pouvaient alors que son mari voulait qu'ils puissent encore économiser et s'amuser de temps en temps. C'était une différence dans les styles de personnalité. Elle était douée pour se fixer des objectifs spécifiques à court terme et son mari était un épargnant naturel. Tandis que
il y avait certainement des arguments, ils ont juste continué à parler jusqu'à ce qu'ils puissent trouver un plan qui fonctionne pour eux deux.

La plus grande ressource: le temps

Ensemble, Elle et son mari ont remboursé environ 35 000 $ de dettes et elle avait remboursé 2 000 $ avant de se marier.

Comme Elle a écrit sur les finances personnelles et son parcours personnel, elle a réalisé qu'il y a une tentation de se passionner pour l'écriture réduire ces gros chiffres que vous payez et à quelle vitesse vous le faites, mais cela vous fait perdre de vue la plus grande ressource: le temps. Elle a actuellement un enfant de 5 et 2 ans et elle se rend compte de l'importance de réduire le temps passé à gagner de l'argent pour pouvoir investir dans la vie de ses enfants.

Automatiser leurs finances

Une étape formidable qui a aidé Elle et son mari a été automatiser leurs finances. Ils ont commencé à utiliser menthe et Google Documents. Ils se tiennent au courant par des notes sur les documents. Cela leur a ouvert les yeux car ils pouvaient immédiatement voir exactement où allait leur argent. En tant que personnes occupées, le simple fait de suivre était leur plus grand combat. La mise en place de paiements de factures et de virements automatisés était un poids énorme sur leurs épaules.

Acheteurs de voitures méticuleux

Rembourser son prêt automobile est une chose qui a toujours retenu l'attention d'Elle. Quand ils ont payé sa Jetta, ce fut un énorme soulagement, mais cela ne les a même pas vraiment touchés avant le mois suivant, lorsqu'ils ont eu cet argent de paiement de voiture supplémentaire sur leur compte. Ils se sentaient riches. Cela leur suffisait pour dire qu'ils ne voulaient plus jamais faire face à un prêt automobile.

Ils ont commencé acheter leurs voitures avec de l'argent. C'était un sentiment tellement différent. Quand Elle était à l'université et achetait sa voiture, elle était plus intéressée par la couleur et les caractéristiques. L'utilisation d'argent liquide les a rendus incroyablement méticuleux dans leur achat de voiture. Ils devaient être convaincus que c'était un bon achat.

Utiliser les espèces comme effet de levier

En ce qui concerne l'achat de voitures d'occasion, Elle recommande de s'abonner à Consumer Reports ou de consulter des livres dans votre bibliothèque locale pour faire vos recherches. Assurez-vous de prendre le temps au préalable de connaître certaines marques et modèles spécifiques qui, selon vous, conviendraient bien à votre famille. Faites inspecter la voiture par un mécanicien. Faites autant de travail initial que possible. Lorsque vous avez de l'argent, vous avez aussi l'effet de levier. Utilisez cet effet de levier pour obtenir la meilleure offre possible.

Se concentrer sur le caractère plutôt que sur l'indépendance financière

L'un des objectifs à long terme d'Elle est Indépendance financière. Lorsque vous commencez à vous simplifier la vie, à automatiser et à vous assurer que les choses importantes sont prises en charge, il est beaucoup plus facile de vivre de vos investissements.

Une grande partie des conversations qu'elle et son mari ont maintenant portent davantage sur les voyages avec leurs deux petites filles. Ils pourraient évoluer plus rapidement avec l'indépendance financière et éventuellement prendre leur retraite plus tôt, mais ils ont l'impression d'être dans une bonne situation financière et ont appris à être satisfaits. À l'heure actuelle, ils se concentrent sur les opportunités de passer du temps de qualité avec leurs enfants et de développer leur caractère et celui de leurs enfants.

Vous devez décider ce qui est le plus important pour vous. Pour certains, cela pourrait être cette indépendance financière. Mais pour Elle, il s'agit de se concentrer sur ses enfants et de créer des souvenirs avec eux.

La date d'argent mensuelle

Un très bon outil pour Elle et son mari est un « rendez-vous d'argent » mensuel. Cela peut sembler intimidant et complètement terrible pour certaines personnes, mais c'est extrêmement utile. C'est l'occasion de sortir les feuilles de calcul et de regarder les chiffres, mais aussi de parler des objectifs et des rêves à long terme.

Certaines personnes font une de ces dates une fois par semaine. Elle recommande au moins une fois par mois. De cette façon, si vous avez eu un mauvais mois, c'est une façon très sans stress de parler de tout réparer le mois prochain. Si vous le traitez comme un rendez-vous régulier, où vous vous amusez, cela rend l'argent moins effrayant.

Démarrez votre mariage et votre argent

Le livre d'Elle "Lancez votre mariage et votre argent» est un guide de 4 semaines pour aider les couples à être sur la même longueur d'onde avec leurs finances, à décider quels sont leurs objectifs, puis à mettre en place un système monétaire qui leur permet de travailler vers ces objectifs. Elle partage des histoires de couples qui ont atteint leurs objectifs comme encouragement.

Les avantages à long terme de la conversation

Elle est reconnaissante d'avoir eu cette conversation très maladroite et inconfortable avec son fiancé de l'époque au sujet de l'argent. Elle pense que leur mariage serait très différent s'ils n'en avaient pas parlé au préalable. C'était l'occasion de monter au créneau et de vraiment devenir une équipe.

C'est un processus, et grandir ensemble prend ces conversations et le travail de le comprendre. Elle est reconnaissante qu'ils aient pris le temps de trouver un terrain d'entente, car cela n'a profité qu'à leur mariage à long terme.

Afficher les notes

Horodatage :

• 01:31 – Comment vouloir être comme tout le monde peut créer des dettes
• 02:50 – S'engager a créé des conversations sur la finance
• 05:30 – Ne pas savoir combien de temps durerait un travail était bénéfique
• 07:15 – Être compétitif a aidé à payer une carte de crédit
• 09:52 – Compromis sur le remboursement de la dette
• 12:25 – Réduire l'argent pour faire des souvenirs
• 13:57 – Comment Google docs aide Elle et son mari à se tenir au courant
• 17:51 – Regarder la situation dans son ensemble pour trouver la meilleure solution à long terme
• 22:28 – Avoir un crédit auto vous rendra méticuleux dans l'achat d'une voiture
• 24h40 – Sortir des livres de la bibliothèque pour t'aider à acheter une voiture
• 26:35 - Choisir de voyager plutôt que d'être indépendant financièrement
• 35:25 - Avoir un rendez-vous amusant rend l'argent moins effrayant
• 38:20 – Un livre pour les couples pour les aider avec leurs finances
• 39:22 - Comment des conversations embarrassantes avec votre fiancé peuvent mener à un mariage heureux

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Bientôt disponible…

Liens/Termes/Concepts du Salon

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• Capital personnel
• Garniture
• République sans fil
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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.