Le idée derrière FIRE c'est que si vous pouvez gagner plus d'argent, vivre avec moins, épargner et investir le reste, vous pouvez réduire des années - voire des décennies - de votre carrière professionnelle. Bien sûr, le mouvement FIRE a ses problèmes.
Tout le monde ne peut pas économiser 50 % ou plus de son revenu pour travailler à FIRE. Et la plupart des retraités anticipés continuent de travailler dans une certaine mesure pour éviter de manquer d'argent plus tôt. De plus, atteindre FIRE est considérablement plus facile en période de prospérité économique - peu importe ce que l'on dit, cela aurait été beaucoup plus dur s'enthousiasmer pour FIRE en 2008 lorsque le Dow Jones a chuté de 33,84 % !
J'ai appris qu'il y a des avantages à réduire les dépenses, à économiser de l'argent et à investir davantage. Certains avantages de FIRE n'ont même rien à voir avec l'argent.
Atteindre FIRE et prendre sa retraite tôt semble bien en théorie, mais c'est en fait très difficile à exécuter dans le monde réel. Mais voici pourquoi vous devriez quand même essayer.
6 raisons pour lesquelles FIRE fonctionne toujours
Mais tu sais quoi? Je dirais que quiconque peut, devrait au moins essayer poursuivre le FEU de toute façon. Au fur et à mesure que je m'intéresse de plus en plus à l'indépendance financière, j'ai appris qu'il y a des avantages secondaires à réduire les dépenses et à apprendre à économiser de l'argent et à investir davantage. Certains avantages de FIRE n'ont même rien à voir avec l'argent.
Si vous hésitez à propos de FIRE, voici quelques-unes des raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être changer votre façon de penser et embarquer.
1. Encourage à vivre avec intention
Après avoir lu le livre de Michael Hyatt, Vivre en avant, son concept de « dérive » m'est resté. La dérive se produit chaque fois que vous traversez les mouvements de la vie, mais que vous vivez sans aucun plan ni objectif concret.
Peut-être que vous allez travailler tous les jours, prendre soin de vos enfants et payer vos factures. Mais dans ces tâches quotidiennes, vous ne réalisez rien de particulier.
Vous êtes juste en train de vous réveiller et de vous débrouiller.
Avec le mouvement FIRE, vous apprenez à vivre avec l'intentionnalité parce que vous êtes forcé pour vous concentrer sur vos dépenses et les objectifs spécifiques nécessaires pour atteindre l'indépendance financière.
Pendant que vous poursuivez FIRE, vous ne pouvez pas simplement dériver dans la vie dans l'espoir que les chiffres tournent en votre faveur. Pour avoir suffisamment d'argent pour prendre une retraite anticipée, vous avez besoin d'un plan. Vous n'avez pas d'autre choix que de vous fixer des objectifs, et le fait de le faire vous oblige à prendre conscience de la façon dont vous vivez et de ce que vous voulez vraiment dans la vie.
Vous épargnez pour acheter une maison? Épargnez-vous pour payer vos études universitaires? Vous épargnez pour prendre une retraite anticipée? Quels que soient vos objectifs, FIRE vous oblige à désosser votre plan à long terme afin qu'il soit actionnable et intentionnelle aujourd'hui.
2. Se sent plus en sécurité financièrement
Voici un autre avantage secondaire potentiel de la poursuite de FIRE: vous avez la possibilité de vous sentir plus en sécurité et de mieux dormir la nuit. C'est quelque chose que j'ai personnellement vécu quand j'ai commencé à m'intéresser au FEU, mais c'est aussi étayé par la recherche.
En fait, un Sondage 2019 de Schwab ont montré que 63 % des personnes ayant un plan financier écrit ont déclaré se sentir financièrement stables, comparativement à seulement 28 % de celles sans plan financier. De plus, 56 % des personnes ayant un plan financier ont déclaré qu'elles se sentaient « très confiantes » quant à l'atteinte de leurs objectifs financiers.
Si vous vous êtes déjà senti impuissant face à vos finances auparavant, cela a probablement du sens. Avoir un plan offre un certain confort, même si vous êtes loin de votre objectif. Au moins, vous travaillez pour quelque chose, et cela procure une tranquillité d'esprit.
3. Vous oblige à prendre le contrôle
Je ne suis pas toujours d'accord avec tout ce que dit Dave Ramsey, mais j'aime certaines de ses meilleures citations. Un exemple est :
« Vous devez prendre le contrôle de votre argent ou son absence vous contrôlera à jamais. » -Dave Ramsey
Ce que je veux dire, c'est que si vous ne vous posez pas de questions importantes et inconfortables, vous risquez de ne jamais prendre le contrôle de vos finances – ou de votre vie.
Pensez-y de cette façon. Si vous dérivez dans la vie et dépensez de l'argent sans vraiment épargner pour un objectif, vous êtes à la merci de votre travail et de facteurs extérieurs qui affectent votre revenu et votre épargne. Mais si vous apprenez à contrôler vos dépenses, vous apprendrez également à contrôler vos finances futures d'une manière que vous n'aviez probablement jamais réalisée auparavant.
Lorsque la plupart des gens commencent à poursuivre FIRE, ils réalisent tout de suite que la plus grande partie qui est sous leur contrôle est leurs dépenses. Le revers de la médaille est, bien sûr, combien vous pouvez économiser.
UNE enquête récente de la Federal Reserve Bank de St. Louis montre que l'Américain moyen met de 5 à 8 % de ses revenus de côté en épargne. En revanche, ceux qui poursuivent FIRE, épargnent fréquemment 50 à 70 % de leurs revenus pour atteindre leurs objectifs.
Lorsque vous trouvez un moyen d'économiser un grand pourcentage de votre revenu, cela signifie vous avez pris le contrôle des rênes. Vous avez des objectifs et vous avez un but, et votre argent ne contrôle plus votre avenir. Tu es.
4. Vous permet d'obtenir des informations
Selon un étude conjointe de PwC US et du Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la George Washington University, seulement 24 % des milléniaux possèdent une littératie financière de base. Et, même avec une connaissance minimale de leur part, seulement 27% avaient demandé des conseils financiers professionnels.
C'est un domaine où même l'étude du FEU peut vous laisser une longueur d'avance. Après tout, poursuivre FIRE ou même lire à son sujet vous donne des informations sur l'épargne et l'investissement à long terme.
Par exemple, via FIRE, vous obtiendrez au hasard apprendre des cours de finances personnelles comme la règle des 4 % pour la retraite et comment créer un budget. Ce sont des concepts fondamentaux du mouvement FIRE.
Vous êtes également obligé de penser à vos revenus et à votre situation financière d'une toute nouvelle manière. Cela inclut des questions telles que « Combien gagnez-vous réellement? » et « Combien d'intérêts payez-vous sur la dette chaque mois? »
En tant que conseiller financier, je peux vous dire avec certitude que beaucoup de gens ne connaissent pas la réponse à aucune de ces questions parce qu'ils n'y ont jamais pensé auparavant. Vous finissez par apprendre tellement de choses qui peuvent vous aider tout au long du chemin vers votre objectif.
5. Apprenez à établir un budget et à vous remettre en question
Je me souviens de l'époque où ma femme et moi avons commencé à nous occuper sérieusement de la budgétisation. Nous nous asseyions pour examiner nos factures et étions choqués par certaines de nos dépenses et abonnements en cours.
Ces « réunions » de budgétisation ont fait une grande différence dans la façon dont nous avons travaillé ensemble pour atteindre nos objectifs financiers. Lorsque nous nous sommes assis pour examiner nos dépenses, nos revenus et où nous allions, nous avons trouvé des moyens de dépenser moins sans affecter notre qualité de vie.
Maintenant, je déteste faire un budget, mais je pense que c'est une partie importante de la poursuite de FIRE, surtout au début. Après tout, vous ne pouvez pas vraiment atteindre vos objectifs financiers majeurs si vous ne savez pas où va votre argent chaque mois.
Et, le fait est que vous ne pouvez pas vraiment discuter de quoi que ce soit lorsque vous commencez à budgétiser et à suivre vos dépenses. Vous avez la chance de voir où est passé votre argent, en noir et blanc, et vous avez la possibilité d'agir en conséquence. Cela peut sembler un énorme buzzkill, mais j'ai trouvé que prendre le contrôle et la budgétisation est en fait vraiment stimulant.
Assez follement, pas assez de gens n'ont la moindre idée de la façon dont ils dépensent le revenu pour lequel ils travaillent si dur. En fait, un enquête récente de l'application de budgétisation Mint a constaté que 65% des répondants n'avaient aucune idée de combien ils ont dépensé le mois dernier.
Lorsque vous demandez à quelqu'un qui poursuit FIRE combien il économise chaque mois, ces gens le savent. En fait, ils connaissent souvent le montant de leurs économies au centime près.
6. FIRE vous aide à être reconnaissant
Enfin, il y a un autre avantage majeur de FIRE qui est largement ignoré. Je vais l'appeler le "facteur de contentement". C'est la capacité de se contenter de ce que l'on a.
Tout ce qui est impliqué avec FIRE - suivre vos dépenses, réduire les choses qui ne vous intéressent pas, créer des objectifs à long terme - peut vraiment mettre votre vie en perspective pour vous. Cela vous fait également réaliser que vous pourriez avoir plus de pouvoir sur votre vie que vous ne le pensiez. C'est une leçon assez incroyable.
Et bien sûr, apprendre le contentement conduit à apprendre à se sentir reconnaissant. Est-il étonnant que, dans ce monde brisé dans lequel nous vivons, vous puissiez gagner votre vie, prendre soin de votre famille et mettre de côté quelque chose pour l'avenir? Est-ce incroyable que vous ayez la chance de travailler dur et de prendre une retraite anticipée, puis de passer des décennies à faire ce que vous aimez ?
Cela m'amène à une citation que j'aime d'Oprah :
"Être reconnaissant pour ce que vous avez; vous finirez par en avoir plus. Si vous vous concentrez sur ce que vous n'avez pas, vous n'en aurez jamais, jamais assez. ??
Oprah Winfrey
C'est ce que j'aime chez FIRE; cela vous encourage vraiment à être reconnaissant et vous apprend à vous contenter de ce que vous avez. Après tout, il est impossible que vous puissiez économiser 50 % ou même 30 % de vos revenus sans ces leçons.
La poursuite du FEU vous apprend que vous n'avez pas besoin de la paire de baskets la plus chaude et que vous n'avez peut-être pas besoin du forfait de télévision par câble que vous payez chaque mois. Cela vous apprend qu'un énorme paiement de voiture n'en vaut pas la peine, et que tout "ami" qui juge votre voiture n'est probablement pas un bon.
Apprendre à propos de FIRE vous fait vous poser toutes ces questions, et parfois, c'est tout ce qu'il faut pour réaliser à quel point vous l'avez bien.
Garth Brooks a dit un jour que « vous n'êtes pas riche tant que vous n'avez pas quelque chose que l'argent ne peut pas acheter ».
Et c'est peut-être le plus grand avantage de poursuivre FIRE. Vous apprenez que le bonheur et le vrai contentement viennent de l'intérieur. Et ça, mes amis, ça n'a pas de prix.