Revue M1 Finance: Le conseiller Robo gratuit que VOUS contrôlez • Argent à temps partiel®

jeSi vous avez été fasciné par l'idée des robots-conseillers, mais que vous préférez quand même vous lancer dans le bricolage, vous devez consultez M1 Finance. C'est un robo-conseiller bien sûr, mais avec une touche unique: vous choisissez vos propres investissements.

C'est la partie autodirigée. Mais une fois que vous avez choisi vos investissements, vous bénéficiez de tous les avantages d'un robo-advisor. M1 Finance gère ensuite votre portefeuille pour vous, y compris le rééquilibrage périodique et le réinvestissement des dividendes. Vos seules responsabilités sont de choisir vos investissements et de financer votre compte.

Cela ne correspond pas parfaitement à la description d'un robot-conseiller, mais c'est vraiment un hybride entre les robots-conseillers et l'investissement autogéré. Il ne serait pas exagéré de dire qu'il représente les meilleurs éléments des deux.

Intéressé?

Comment fonctionne M1 Finance

M1 Finance est basé à Dallas, au Texas, et a été lancé en 2015. Le service est construit autour de ce qu'il appelle des « Pâtes ». Il s'agit de portefeuilles individuels composés d'un mélange de fonds négociés en bourse (FNB) et d'actions individuelles. Les ETF sont un incontournable de l'univers des robots-conseillers. Mais les actions individuelles ne sont proposées que par quelques fournisseurs, et lorsqu'elles le sont, elles sont généralement sélectionnées par le robo-advisor.

L'utilisation d'actions individuelles - et votre propre capacité à choisir les actions et les ETF à intégrer à vos tartes - est ce qui distingue M1 Finance. Il vous donne un contrôle total sur les investissements que vous détenez.

Un autre écart par rapport à la pratique habituelle des robots-conseillers est que M1 Finance ne vous demande pas de remplir un questionnaire pour déterminer votre tolérance au risque. De cette façon, la plate-forme est meilleure pour les investisseurs expérimentés, qui sont en mesure de déterminer leur propre niveau de confort d'investissement.

Mais encore, un autre facteur distinctif est que vous pouvez créer un nombre illimité de tartes. Vous pouvez choisir des modèles de tartes existants fournis par M1 Finance, ou créer les vôtres. Par exemple, vous pouvez créer à la fois une tarte basée sur la technologie, une tarte d'investissement socialement responsable et une tarte des marchés émergents. Et il n'y a pas de limite sur le nombre de tartes.

M1 Finance gère ensuite votre portefeuille avec théorie moderne du portefeuille (MPT), comme le font les autres robots-conseillers.

Ainsi, M1 Finance est à la fois une plateforme d'investissement active et passive. Il est actif dans le sens où vous sélectionnez vos propres investissements et pouvez les modifier à tout moment. Mais c'est passif dans la façon dont les tartes sont gérées.

M1 Finance Méthodologie d'Investissement

La méthodologie d'investissement de M1 Finance est vraiment une discussion sur le concept de tarte. Chaque tarte peut être composée d'un maximum de 100 « tranches » individuelles, qui sont représentées par des ETF et des actions individuelles. M1 Finance propose plus de 60 tartes présélectionnées parmi lesquelles vous pouvez choisir, ou vous pouvez créer les vôtres.

Il existe cependant une limitation en ce sens que vous ne pouvez pas inclure de fonds communs de placement dans vos tartes. De plus, les actions individuelles doivent être sélectionnées soit à la Bourse de New York, au NASDAQ ou au Système BATS. Ce qui signifie que vous ne pourrez pas investir dans des actions qui se négocient uniquement sur des bourses étrangères.

Chaque tarte contiendra des allocations d'actifs générales, que vous pouvez choisir de remplir avec les investissements de votre choix. M1 Finance rééquilibrera vos tartes conformément à cette allocation. Les allocations seront également maintenues au fur et à mesure que vous ajoutez des fonds supplémentaires à chaque tarte.

Vous pouvez créer des tartes entièrement composées d'ETF ou d'actions ou une combinaison des deux. Par exemple, vous pouvez choisir une tarte pour les actions FAANG, qui ne détient que des positions dans chacune de ces cinq sociétés. Mais vous pouvez aussi ajuster le mix. Vous pouvez choisir des allocations plus élevées pour une ou deux actions, et des allocations plus faibles pour les autres.

Cette flexibilité vous donne un contrôle total sur la façon dont vous allez investir votre argent, mais dans le cadre d'une plate-forme de robo-advisor.

Avantages fiscaux du M1 Finance

Cette zone est un sac mélangé. M1 Finance propose une stratégie de perte fiscale, dans laquelle un algorithme détermine quels titres sont vendus lorsque vous retirez des fonds de votre compte.

Pour ce faire, ils définissent une priorité de vente qui ressemble à ceci :

1. Des pertes qui compensent les gains futurs.
2. Des lots qui génèrent des plus-values ​​à long terme, pour bénéficier de taux d'imposition des plus-values ​​à long terme plus bas.
3. Lots générant des plus-values ​​à court terme, qui sont taxées au taux d'imposition ordinaire.

Cependant, M1 Finance ne propose pas récolte de pertes fiscales, qui devient une caractéristique de plus en plus courante des robots-conseillers.

Plus qu'un simple investissement

Jusqu'à présent, nous ne parlions que de la branche investissement de M1 Finance. La création de votre portefeuille de tartes présélectionnées ou choisies personnellement fait partie de la Programme M1 Invest. Mais M1 Finance ne se limite pas à investir. Vous pouvez potentiellement faire de M1 votre guichet unique pour tous vos besoins financiers.

M1 Emprunter

M1 Emprunter est la fonctionnalité qui vous permet d'emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de votre portefeuille à quelque fin que ce soit, et sans vérification de crédit. Une fois emprunté, l'argent peut être remboursé selon vos propres conditions. Le taux d'intérêt est de 4,25 % TAEG au 19 février 2019. (Le site indique que le taux d'intérêt de l'emprunt M1 est fixé mensuellement et est sujet à changement.)

Il y a quelques mises en garde à l'emprunt M1. Le compte sur lequel vous empruntez doit être un compte de courtage imposable (donc aucun emprunt sur un compte de retraite) d'au moins 10 000 $. M1 peut imposer des restrictions supplémentaires en fonction du risque de titres détenus ou de concentration du portefeuille. Étant donné que les fonds empruntés représentent une marge sur votre compte, vous pouvez être soumis à un appel de maintenance si la valeur de votre portefeuille tombe en dessous d'un certain seuil. Un appel de maintenance se produit normalement lorsque les fonds propres de votre compte tombent en dessous de 30 %.

M1 Dépense

En plus d'emprunter sur votre portefeuille, M1 a récemment annoncé que vous pourrez bientôt ouvrir un compte courant auprès de l'entreprise. Ce compte, connu sous le nom de M1 Spend, sera entièrement et parfaitement intégré aux options Invest et Emprunter.

M1 Spend est un compte courant et une carte de débit assurés par la FDIC qui vous permettront de déposer directement votre chèque de paie dans M1, de payer les factures de M1 et de dépenser votre argent avec une carte de débit Visa M1. Le compte M1 Spend Standard n'a pas d'exigence de solde minimum et couvre des frais de guichet automatique par mois. Les titulaires de compte actuels auront accès gratuitement au compte M1 Spend standard dès le lancement du produit plus tard cette année. Cependant, si vous passez à la version Plus de M1 Spend pour un montant annuel de 50 $, vous bénéficierez d'un certain nombre d'avantages supplémentaires, notamment :

• Accès anticipé à M1 Spend
• 1,5% APY sur les espèces détenues sur leur compte courant M1 Spend
• 1% de remise en argent sur tous les achats
• 4 retraits gratuits aux distributeurs automatiques par mois
• Un taux actualisé pour M1 Borrow (actuellement 4%, contre un taux standard de 4,25%)
• Une carte de débit premium en tungstène (pour le droit de se vanter)

La mise à niveau vers la version Plus de M1 Spend peut ou peut ne pas valoir la peine pour chaque client. Le site fournit une calculatrice utile sur leur Page Comment ça marche pour vous aider à déterminer si le montant des intérêts et de la remise en argent que vous gagnerez est suffisant pour compenser les frais annuels. La société déclare également que l'introduction de M1 Plus pour une somme modique annuelle leur permet simplement de continuer à fournir gratuitement leur produit de base.

Caractéristiques et avantages du M1 Finance

Comptes disponibles. M1 Finance prend en charge les comptes imposables individuels et conjoints, les fiducies et les comptes traditionnels, Roth, SEP et rollover IRA.

Investissement minimum requis. Vous pouvez ouvrir un compte sans argent. Mais vous aurez besoin d'un minimum de 100 $ pour commencer à investir dans un compte imposable et d'au moins 500 $ dans un compte de retraite.

Teneur de compte. Les fonds investis auprès de M1 Finance sont détenus auprès de Société de compensation Apex. M1 Finance gère uniquement votre compte. En conséquence, votre compte est protégé par SIPC jusqu'à 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces. Il s'agit bien sûr d'une protection contre les défaillances des courtiers, et non contre les pertes dues aux facteurs du marché.

Application mobile M1 Finance. L'application est disponible pour les appareils Android (5.0 et versions ultérieures) et iOS (10.0 ou versions ultérieures) et peut être téléchargée sur l'App Store ou Google Play.

Exportation des informations fiscales. Vos résultats de placement annuels peuvent être exportés directement vers le logiciel de préparation d'impôt TurboImpôt ou H&R Block.

Réinvestissement des dividendes. M1 Finance réinvestit automatiquement vos dividendes dès qu'ils atteignent 10$.

M1 Emprunter. Empruntez jusqu'à 35 % de la valeur de votre portefeuille sans vérification de crédit.

M1 Dépense. Gérez vos chèques avec ce compte assuré par la FDIC, fourni avec une carte de débit Visa M1 et entièrement intégré à M1 Invest et M1 Borrow. La version standard sera disponible gratuitement pour tous les titulaires de compte. M1 Plus coûte 50 $ par an et offre un certain nombre d'avantages majeurs, notamment une remise en argent et 1,5% APY sur l'argent détenu sur le compte courant M1 Spend.

Programme de parrainage. Si vous parrainez un ami qui s'inscrit pour un compte M1 Finance, vous et votre ami recevrez 10 $ à investir dans vos comptes respectifs. Vous recevrez un lien unique sur l'application mobile que vous pourrez partager avec vos amis par e-mail, SMS ou même sur les réseaux sociaux.

Service client M1 Finance. Vous pouvez joindre M1 Finance par téléphone ou par e-mail, du lundi au vendredi, de 9h à 17h, heure centrale.

Commencez dès aujourd'hui avec M1 Finance.

Tarification M1 Finance

C'est l'une des caractéristiques les plus convaincantes de M1 Finance. Il n'y a pas de frais pour le robo-advising !

Cela signifie:

• Pas de frais de conseil annuels
• Pas de frais mensuels
• Pas de frais de négociation

Ainsi, à part les frais annuels de 50 $ nouvellement introduits pour le programme facultatif M1 Plus, comment M1 Finance gagne-t-il de l'argent s'il ne facture pas de frais aux investisseurs? Après tout, s'ils ne gagnent pas d'argent, ils ne seront pas en affaires très longtemps.

M1 Finance l'explique ainsi :

« Les maisons de courtage gagnent plus d'argent en prêtant des titres qu'elles détiennent, des intérêts sur les espèces détenues sur un compte de courtage, en étendant crédit par marge aux clients et être payé pour la distribution de certains fonds ou pour effectuer des transactions sur divers des échanges. Ces sources de revenus sont plus que suffisantes pour soutenir une entreprise forte et dynamique. C'est également vrai chez M1 Finance, et nous gagnerons plus d'argent grâce aux transactions et à la détention d'actifs que nous ne le ferions avec nos honoraires. »

Alors voilà: une plateforme de courtage qui avoue gagner son argent sur le back end, au profit de proposer gratuitement des services d'investissement aux clients. Vous devez aimer l'honnêteté, ainsi que le service gratuit.

Comment s'inscrire avec M1 Finance

À ouvrir un compte chez M1 Finance, vous devrez :

• avoir au moins 18 ans
• être citoyen américain ou résident permanent avec une « carte verte »
• avoir une adresse postale actuelle aux États-Unis.

Vous commencerez par entrer votre adresse e-mail et créer un mot de passe unique. Vous devrez également fournir votre nom, votre adresse et votre numéro de téléphone.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez vous lancer directement dans la création de vos tartes d'investissement. Comme indiqué précédemment, vous pouvez soit choisir parmi plus de 60 modèles présélectionnés, soit créer votre propre tarte personnalisée.

L'étape suivante consiste à lier votre compte bancaire à votre Compte M1 Finance. De là, vous pouvez approvisionner votre compte. Mais le lien signifie que vous pouvez également retirer des fonds, ainsi que contribuer de l'argent supplémentaire à l'avenir.

M1 Finance peut se lier automatiquement à un grand nombre de banques, ce qui vous fait gagner du temps lors de la saisie des informations. Mais si votre banque ne fait pas partie des choix, vous pouvez l'ajouter. Ajoutez simplement le nom de votre banque, le type de compte, votre numéro de routage bancaire et votre numéro de compte personnel, et vous serez prêt à partir.

Commencez dès aujourd'hui avec M1 Finance.

M1 Finance vs Amélioration

Il existe d'autres robots-conseillers que vous pouvez également utiliser. L'un des plus populaires est Betterment. Les deux sociétés sont réputées pour leur excellent service client, avec une assistance par téléphone et par e-mail sept jours sur sept. Examinons quelques-unes des différences entre M1 et Betterment.

Comme je l'ai mentionné précédemment, les portefeuilles de M1 Finance sont un mélange d'ETF et d'actions individuelles. Betterment propose des ETF strictement à faible coût, sans commission. Le hic, c'est qu'ils facturent des frais de service annuels qui couvrent les frais de négociation et la gestion de votre portefeuille. Les frais annuels sont de 0,25% pour les services numériques et de 0,40% pour leur service premium. Où M1 Finance ne facture aucun frais.

M1 Finance est connu pour ses opportunités d'investissement presque illimitées. De plus, vous pouvez choisir de créer vos propres portefeuilles d'investissement ou de choisir un portefeuille pré-conçu conçu par M1 Finance.

Betterment utilise un financement basé sur des objectifs afin que vous choisissiez vos objectifs d'investissement et qu'ils créent des portefeuilles adaptés à vos besoins.

M1 Finance et Betterment ont tous deux un rééquilibrage automatisé de votre portefeuille, mais M1 Finance vous permet également de le rééquilibrer manuellement à tout moment. De plus, il manque des options d'indexation directe à Betterment. Betterment semble avoir plus de cloches et de sifflets, mais M1 Finance offre plus de personnalisation. Le meilleur dépendra de vos préférences.

Si vous recherchez un robot-conseiller pour faire tout le travail à votre place ainsi que l'accès à des conseillers financiers en cas de besoin, Betterment est le choix intelligent. Si vous aimez l'idée d'un robot-conseiller, mais que vous aimez toujours être aux commandes avec votre choix d'investissement ou comme avoir plus de variété dans vos investissements, M1 Finance fait probablement plus sens.

Il existe de nombreux robots-conseillers qui peuvent vous aider à investir. Ils varient tous selon les types d'investissements et de services offerts. Faites vos recherches et comparez tous les robots-conseillers pour déterminer le bon choix pour vous.

Consultez notre revue complète de Betterment ici.

M1 Finance Avantages & Inconvénients

Avantages:

• M1 Finance n'a pas de frais pour l'un de leurs comptes standard.
• Il n'y a pas de dépôt initial requis pour ouvrir un compte, et vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 100 $.
• M1 Finance vous permet de choisir les investissements que vous détenez sur votre compte, puis les gère automatiquement pour vous.
• Grâce au format tarte, vous pouvez créer un nombre illimité de portefeuilles individuels pour votre compte.
• Les tartes vous permettent d'investir dans des actions individuelles, ainsi que dans des ETF. Vous pouvez même créer une tarte entièrement composée de bouillons.
• Modifiez vos investissements à tout moment.
• Empruntez jusqu'à 35 % de la valeur de votre compte à un TAP de 4 % seulement et remboursez selon vos propres conditions.
• Vous pouvez intégrer de manière transparente la vérification avec M1 Invest et M1 Borrow avec un compte M1 Spend.
• Le compte M1 Spend standard est entièrement gratuit.

Les inconvénients:

• M1 Finance n'est pas une plateforme de trading, vous ne pourrez donc pas l'utiliser pour trader des titres individuels. Les achats d'actions ne sont autorisés que dans le cadre de la création de tartes.
• Il n'est pas possible d'inclure des fonds communs de placement dans vos tartes.
• M1 Finance ne propose pas de récolte de pertes fiscales. Ce n'est pas un problème avec les comptes de retraite, mais il est maintenant proposé sur des comptes imposables par de nombreux robo-conseillers concurrents.
• Étant donné que M1 Finance ne détermine pas votre tolérance au risque, vous devrez ajuster vos avoirs en fonction de votre propre tempérament d'investisseur.
• L'aspect bricolage de M1 Finance signifie que vous devrez avoir au moins une certaine expérience en investissement. La plateforme ne convient pas aux investisseurs inexpérimentés à la recherche d'une expérience d'investissement totalement passive.

En rapport:Comment n'importe qui peut investir dans un "Hedge Fund" [Titan Invest Review]

Pourquoi investir avec M1 Finance

M1 Finance n'est pas pour tous les investisseurs. Si vous êtes complètement inexpérimenté, l'aspect autogéré du service peut vous laisser prendre plus que vous ne le souhaitez. Il existe de nombreux autres robots-conseillers très bien adaptés à l'investissement complètement passif pour les débutants, notamment Amélioration et Wealthfront.

Mais si vous êtes un investisseur expérimenté, qui préfère faire soi-même, mais ne veut pas les tracas de la gestion de portefeuille au quotidien, M1 Finance est le robo-conseiller parfait pour vous. Vous pouvez créer vos propres portefeuilles et autant que vous le souhaitez. Vous pouvez même sélectionner les actions et les ETF inclus dans vos tartes. Mais vous n'aurez pas à vous soucier du rééquilibrage pour réinvestir les dividendes.

Et vous devez aimer pouvoir investir totalement gratuitement. Contrairement à la plupart des robots-conseillers, il n'y a pas de frais de conseil annuels. Et contrairement aux courtiers à escompte, il n'y a pas de frais de négociation. Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de votre compte à des taux inférieurs au marché et le rembourser à votre guise. De plus, vous pouvez faire de M1 votre guichet unique pour tous vos besoins financiers avec un compte M1 Spend. L'ajout de cela vous permet de gérer facilement vos investissements, vos dettes et vos dépenses au même endroit.

C'est une combinaison puissante qui est inégalée nulle part ailleurs dans l'univers d'investissement.

Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez commencer à investir, consultez le Site M1 Finance.