Guide étape par étape sur la façon d'équilibrer un chéquier

L'une des premières leçons d'argent que mon père m'a apprises était de savoir comment équilibrer mon chéquier (c'est-à-dire le registre des chèques).

C'est certainement l'une de ces compétences que tout le monde devrait avoir, indépendamment du fait que beaucoup d'entre nous n'écrivent pas plus d'un chèque par mois.

Lorsque vous équilibrez un chéquier, vous réconciliez le solde que vous avez dans votre chéquier avec le solde de la banque. Si votre dernier relevé bancaire indique que vous avez 1 000 $ sur votre compte et que votre chéquier en cours dit que vous avez 1 100 $, vous devez alors rapprocher les deux montants et déterminer la cause du différence.

Équilibrer votre chéquier vous aide à atteindre trois objectifs: identifier les erreurs de la banque, identifier vos erreurs (plus probable), et il vous dit votre vrai équilibre afin de ne pas faire de chèque de plus que ce que vous avez sur votre compte.

Aujourd'hui, cependant, nous pouvons comprendre notre situation financière de manière plus simple: en nous connectant au compte en ligne de notre banque page d'accès, ou en consultant l'application de téléphonie mobile de notre banque, ou en voyant tous nos comptes en même temps en utilisant un service aimer

Capital personnel (lien de révision). Étant donné que nous n'écrivons pas autant de chèques ces jours-ci, il n'y a pas grand-chose à craindre que nous n'ayons pas assez d'argent pour couvrir un chèque qui est toujours là.

Je dirais que nous pouvons également atteindre les trois objectifs ci-dessus en utilisant une méthode plus simple. Tout d'abord, vous pouvez simplement garder un coussin de taille votre compte courant afin que vous n'ayez jamais à vous soucier d'un découvert.

Ensuite, vous pouvez simplement conserver vos reçus de carte de débit et de dépôt et les vérifier périodiquement par rapport à vos relevés bancaires en utilisant votre accès en ligne à votre compte.

Mais je ne suis pas ici pour expliquer pourquoi ce n'est pas une bonne idée. Tout le monde devrait pouvoir effectuer ce simple exercice financier. Voici comment équilibrer un chéquier…

Préparation de votre registre de chéquier

Il va sans dire que pour équilibrer votre chéquier, vous devez avoir un registre de chéquier avec un solde courant. Si vous ne le faites pas et que vous souhaitez pouvoir équilibrer votre chéquier à la fin du mois, vous devez commencer à faire le suivi.

Si vous n'avez pas suivi, mais que vous avez tous vos reçus de carte de débit, reçus de dépôt et copies carbone de vos chèques, alors vous pouvez jouer au rattrapage et mettre votre chéquier à jour.

Prenez simplement le solde de clôture du relevé bancaire du mois dernier et notez-le comme solde de début sur votre registre. Maintenant, prenez ces reçus et copies carbone et notez chaque transaction. Faites le total et vous avez maintenant un solde de chéquier.

Équilibrer un chéquier

D'accord, maintenant que nous avons un chéquier rempli avec lequel travailler, sortez votre dernier relevé de compte courant et rapprochons les deux. N'oubliez pas que c'est tout ce que vous faites: comptabiliser les différences entre votre chéquier (c'est-à-dire votre propre dossier) et le relevé bancaire (c'est-à-dire leur dossier).

La première étape consiste à enregistrer toutes les transactions du relevé bancaire. Cochez tous les éléments de votre registre qui figurent sur votre relevé. Notez le montant exact en dollars.

S'il y a des éléments sur votre relevé (chèques, dépôts, retraits aux guichets automatiques et achats par carte de débit) que vous avez oublié d'inscrire dans votre registre, faites-le maintenant. Votre registre devrait maintenant être à jour avec tous les éléments dont votre banque a connaissance.

Deuxième étape est de déterminer ce que votre banque ne sait pas. Prenez une feuille de papier vierge et notez le solde final de votre relevé bancaire.

Ensuite, répertoriez tous les chèques, dépôts et autres transactions qui figurent sur votre registre de chéquier, mais pas sur le relevé bancaire. Cela devrait être tous les éléments pour lesquels vous n'avez pas coché à la première étape. Soustraire les chèques et ajouter les dépôts devrait vous donner un nouveau solde, qui devrait être égal au solde de votre registre.

S'il y a encore une différence, revenez en arrière et vérifiez vos calculs. Si votre différence est divisible par neuf (par exemple 118,80 $), alors il est probable que vous ayez transposé un nombre (par exemple 35 au lieu de 53).

Pouvez-vous équilibrer un chéquier? Comment équilibrez-vous votre chéquier à l'ère de la carte de débit, de la carte de crédit et bientôt du paiement mobile ?

photo par Betsssssy

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.