Bien vivre avec Roger Whitney, Retirement Answer Man • PT Money

Roger Whitney est l'homme de la réponse à la retraite, et il croit que vous pouvez créer une belle vie qui équilibre bien vivre aujourd'hui ET bien vivre demain en ayant les bonnes petites conversations sur l'argent.

Au cours des 24 dernières années, il a travaillé directement avec les clients sur ce voyage et partage la sagesse qu'il a apprise sur son podcast hebdomadaire, L'homme de réponse à la retraite, et son blog sur rogerwhitney.com.

C'est une excellente interview avec Roger. Il vit vraiment ce concept du « bien vivre aujourd'hui ».

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Roger de nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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Un budget pour quelqu'un qui déteste faire un budget

Roger s'empresse de vous dire qu'il déteste absolument faire un budget. Ce qu'il aime, c'est dépenser de l'argent

. Il a eu beaucoup de culpabilité à ce sujet pendant des années, essayant tous les outils de budgétisation disponibles. Il a également l'impression que cela provoquait un conflit dans son mariage si lui ou sa femme dépensaient de l'argent et qu'il n'y avait pas de "catégorie" pour cela.

La première chose que Roger a faite a été de déterminer combien d'argent lui et sa femme dépensaient chaque mois. Il a ouvert deux comptes: un compte de revenus et un compte de dépenses. Tous les revenus du ménage sont versés dans le compte de revenus et une fois par mois, il transfère leur argent de poche sur le compte de dépenses.

Parce qu'il fait de la comptabilité toute la journée pour les clients, Roger n'est pas intéressé à faire de la comptabilité personnelle. C'est sa façon de savoir ce qu'ils dépensent sans avoir à suivre un tas de catégories différentes ou à faire une comptabilité détaillée. Cela leur permet également de contrôler leurs dépenses et de savoir combien d'argent supplémentaire ils ont pour faire d'autres choses.

Construire la richesse et la valeur nette

Donc, si Roger laisse l'argent qui n'est pas à dépenser dans le compte de revenu, comment épargne-t-il pour sa retraite, investit-il, etc. ?

En fait, il laisse cet argent s'accumuler sur une période de 3 à 6 mois. Lorsqu'il met à jour son relevé de valeur nette tous les 6 mois, il examine le montant qui y a été cultivé pour voir combien de richesse il a créée au cours des 6 derniers mois. Il passe ensuite par une liste de contrôle pour voir où ces fonds seront alloués.

Certaines des options sont de le dépenser, de le donner à quelqu'un qui en a besoin, de rembourser sa dette, de l'économiser (fonds d'urgence ou épargne-études) ou de l'investir. Une fois qu'il a parcouru la liste de haut en bas et attribué des portions là où elles sont nécessaires, le reste entre dans investissement à long terme.

Roger garde environ 3 mois de frais de subsistance complètement liquides et conseille à ses clients de faire de même, avec quelques mises en garde. Pour les clients dont les revenus ne sont pas stables, il a recommandé d'économiser jusqu'à deux ans de frais de subsistance.

Budgétisation à la Roger pour les petits revenus

C'est bien beau d'avoir beaucoup d'argent pour simplement décider de dépenser, mais ce système fonctionne-t-il pour les petits revenus ?

Roger peut en parler puisqu'il a connu une baisse de 75 % de ses revenus lorsqu'il a quitté Wall Street pour créer sa propre entreprise. Il comptait des sous pour payer les factures à ce moment-là et admet librement que son style de budgétisation fonctionne mieux lorsque vous en arrivez au point d'avoir des flux de trésorerie excédentaires.

L'important est de capturer ce revenu supplémentaire au lieu de simplement le dépenser parce que vous le pouvez. Si les choses sont serrées pour vous, vous devrez surveiller chaque centime jusqu'à ce que vous arriviez à un endroit où vous avez un revenu discrétionnaire avec lequel travailler. Et si des dépenses supplémentaires surviennent à la fin du mois et nécessitent de retirer de l'argent de l'autre compte, il devrait commencer un conversation avec votre conjoint ou partenaire sur la raison pour laquelle vous devez faire cela et si vous devez apporter des modifications à votre dépenses.

Aider les autres à s'aider lui-même

Roger a commencé sa carrière en tant que conseiller financier en 1990, en plein boom de l'ère technologique. Son travail de jour était dans le commerce des actions, et il gagnait beaucoup plus d'argent qu'il ne s'y attendait. Pendant ses 20 ans, Roger dit qu'il était un terrible gestionnaire d'argent. Même s'il passait ses journées à aider les autres à gérer leur argent, il ne se débrouillait pas très bien pour lui-même.

Il est devenu CFP (planificateur financier agréé) et a passé sa trentaine à bâtir l'entreprise et à nettoyer le désastre financier qu'il avait créé pour sa propre famille. Les dommages qu'il avait causés à ses relations à cause de la mauvaise gestion de l'argent lui causaient une culpabilité écrasante. Il dit qu'il n'était pas qui il voulait être et qu'il détestait qui il était. Alors il s'est mis à changer les choses.

« Dans mon esprit, maîtriser votre argent vous donne plus de flexibilité pour vivre votre vie selon vos propres conditions. »

À quoi ressemblaient les propres termes de Roger

Roger commence maintenant à expérimenter certaines de ces choses qu'il voulait voir alors qu'il commençait à reconstruire sa vie financière.

Il est capable de servir les clients qu'il veut servir, et bien que son entreprise ne soit pas énorme, elle se développe à un rythme avec lequel il est à l'aise. Il est capable d'être indépendant de l'emplacement pour la plupart, ce qui signifie qu'il peut faire des choses avec sa famille qui ne seraient pas possibles autrement.

Le plus grand avantage pour Roger est cependant le fait qu'il peut passer son temps à faire ses cadeaux et ne pas avoir à simplement trouver un travail pour payer les factures.

S'éveiller au besoin de changement

Roger était un conseiller financier prospère qui était devenu directeur de succursale pour son entreprise, et pourtant il lui manquait quelque chose. Il savait que s'il conseillait les gens toute la journée sur leurs finances, sa vie était un gâchis. Ses erreurs financières lui avaient coûté non seulement de l'argent, mais aussi la liberté et des relations étroites avec sa femme et ses enfants.

Le courage de faire un changement est venu lorsque sa femme a forcé la question. Il devait examiner ce qu'il croyait sur la base de ce que disait le chéquier. Il n'y avait plus à nier les problèmes; il fallait les affronter de front. Roger a dû décider quel genre de personne il voulait être et comment aligner son argent avec ce qu'il disait croire.

S'engager sur la bonne voie financièrement

Au lieu de faire de petits changements pour essayer de progresser là où il voulait aller, Roger a décidé de faire quelque chose de beaucoup plus dramatique.

"Ce que je suis en ce moment, c'est ce que je ne veux pas être. Donc je vais tout faire exploser et je vais repartir de zéro et être pur et devenir qui je pense que je devrais être.

Roger dit que bien qu'il ait utilisé cette stratégie, ce n'est pas le meilleur ou le plus intelligent moyen de s'engager sur la bonne voie. Depuis, il a appris des façons meilleures et plus efficaces de renverser la vapeur. Aujourd'hui, il dirait que si vous avez une carrière qui n'est pas là où vous voulez être, c'est bien d'aspirer à quelque chose de mieux. C'est bien d'avoir ces objectifs et de rêver d'apporter des changements.

Mais plutôt que de tout faire exploser, passez du temps chaque jour à travailler sur les compétences nécessaires pour apporter les changements que vous devez apporter. Une fois que vous voyez que vous avez fait des progrès significatifs, vous pouvez alors commencer à penser à vous débarrasser de tout ce qui vous retenait. C'est une transition plus facile financièrement, et vous ne finirez pas par souffrir inutilement à cause d'un changement radical.

Pour la famille de Roger, son changement dramatique signifiait qu'ils devaient vendre leur maison et leurs voitures. Sa femme a dû retourner au travail et ils ont lésiné et économisé chaque centime pour essayer de progresser dans leur objectifs financiers. Ses enfants étaient jeunes et heureusement, Roger et sa femme ont pu se rapprocher de sa famille lorsqu'ils ont abandonné leur maison. Mais devoir éloigner sa femme de leurs jeunes enfants n'est pas quelque chose que Roger prend à la légère.

Voir les premiers signes de succès

Roger a quitté son travail et a apporté tous ses changements drastiques en 2003, et ce n'est qu'en 2005 qu'il a commencé à voir certains des avantages des changements qu'il avait apportés. La chose à propos de la création de votre propre entreprise, c'est que dans les premiers mois/années, cela semble être une tonne de travail pour absolument aucun résultat. Mais le fait est qu'il faut du temps pour prendre de l'ampleur.

Et quand cet élan vous rattrape, vous voyez l'effet cumulatif. Si vous gérez correctement votre entreprise, vous atteindrez un point où vos revenus commenceront à augmenter, mais vos dépenses seront à peu près stables. Et à ce stade, votre résultat net commence à être très différent.

Ce qui se passe ensuite, c'est que vous devrez éventuellement dépenser plus d'argent pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur, ce qui entraînera une baisse de vos revenus. Vous devez suivre à nouveau le cycle avant que les dépenses ne se stabilisent et que les revenus continuent d'augmenter.

Avoir les bonnes conversations sur l'argent

Lorsqu'on lui demande dans quelle partie de la gestion de l'argent il n'est pas bon, Roger répond qu'il n'est vraiment bon à aucun de ces domaines. C'est pourquoi il a besoin des bonnes conversations avec les bonnes personnes au bon moment pour réussir.

Il obtient les conseils des autres puis fait beaucoup de petits ajustements en cours de route qui conviennent à sa situation personnelle. Avec cela, il entame des conversations avec sa femme tout au long du processus afin qu'ils soient toujours d'accord avec chaque décision.

Roger admet également être un peu déconcerté par la pièce du puzzle des soins de longue durée. Il a dû prendre des décisions à ce sujet mais n'a toujours pas l'impression d'avoir une bonne maîtrise du sujet. C'est un grand sujet et il y a beaucoup de produits vendus autour de lui, mais ce domaine de la finance n'a même été une entreprise que récemment. Alors que les baby-boomers commencent à avoir besoin de soins de longue durée, l'industrie pourrait connaître des changements majeurs à mesure que ce groupe de personnes commencera à déposer des réclamations contre leurs polices.

Regarder vers l'avenir

Comme il l'a déjà mentionné, la femme de Roger est retournée au travail en 2003 lorsqu'ils ont apporté tous les grands changements dans leur mode de vie, mais il est heureux de dire que elle va prendre sa retraite dans les 5 prochaines années. Il a l'intention de continuer à travailler indéfiniment, mais ils deviendront indépendants de l'emplacement. Ils garderont leur maison, mais pourront voyager, vivre et travailler où ils le souhaitent.

Roger a récemment vendu sa part de l'entreprise dans laquelle il était associé à d'autres associés, et bien qu'il travaille toujours avec clients à travers le cabinet, il n'a plus de tâches administratives qui lui faisaient perdre le temps de se consacrer à ses affaires personnelles avenir. Il passe plus de temps à amener sa propre entreprise au niveau qu'il peut envisager de prendre sa retraite et de voyager. Il écrit et parle également des problèmes avec lesquels il a lutté et a acquis une certaine maîtrise.

Afficher les notes

• 01:45 Pourquoi Roger déteste faire un budget et comment il le fait à la place
• 04:00 Où va l'argent supplémentaire ?
• 06:25 Combien de liquidités Roger garde-t-il sous la main ?
• 07:20 Le style de budgétisation de Roger convient-il à une personne à faible revenu ?
• 12:35 Comment gérer l'argent des autres a appris à Roger à gérer le sien
• 16h00 Que signifiait « vivre sa vie selon ses propres termes » pour Roger ?
• 17:30 Qu'a-t-il fallu pour réveiller Roger sur ce qui devait changer ?
• 19:00 Les erreurs de Roger dans ses premières années de conseil financier
• 22:10 La stratégie que Roger a utilisée mais ne recommande pas pour se mettre sur la bonne voie financièrement
• 24:33 Que s'est-il passé quand Roger a tout abandonné pour changer les choses
• 26:30 Les ramifications financières des changements apportés par Roger
• 28:35 Quand Roger a finalement commencé à voir un certain succès du nouveau style de vie
• 30:05 Suivre chaque dollar pour progresser
• 33:00 Gérer ses investissements
• 34:00 Comment les conversations avec les autres aident Roger à réussir avec de l'argent
• 35:00 Traiter les problèmes de soins de longue durée
• 38:12 À quoi ressemble l'avenir de Roger et de sa famille ?

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.