Refinancement avec Quicken Loans [7 étapes simples]

Worsque nous avons refinancé notre hypothèque, nous avons utilisé Quicken Loans. Cela a réduit notre paiement de 186 $ par mois et nous a permis d'économiser 22 000 $ en paiements d'intérêts sur toute la durée du prêt.

Je suis certainement satisfait du résultat financier du refinancement, et je vous encourage certainement à vérifier les taux hypothécaires pour voir si vous pouvez réaliser des économies sur votre hypothèque. Mais je suis également satisfait du processus de refinancement avec Quicken Loans.

C'était mon seul refinancement. Je n'ai donc pas grand chose à comparer. Mais je peux vous parler de mon expérience particulière et vous laisser décider si travailler avec Quicken Loans sur votre achat ou refinancer vous convient. Je vais vous enregistrer les informations sur Quicken Loans eux-mêmes. Vous les connaissez déjà comme l'un des plus grands noms des prêts hypothécaires à l'habitation, avec « la satisfaction client la plus élevée pour le montage de prêts hypothécaires primaires » selon J.D. Power and Associates.

Ce sur quoi je vais me concentrer, c'est comment ils ont fait des affaires avec moi. Prêts Quicken décompose le processus de prêt hypothécaire en 7 étapes simples. Voici comment chacune de mes étapes s'est déroulée :

1. Connexion

J'ai utilisé ma propre table de taux hypothécaires et j'ai trouvé un taux raisonnable chez Quicken Loans. Je vais être honnête, j'ai été attiré par le fait que je connaissais la marque Quicken. Après avoir cliqué sur « en savoir plus », j'ai été dirigé vers le site Quicken Loans et j'ai rempli le formulaire de contact. Quelqu'un de Quicken Loans m'a contacté et j'ai autorisé le retrait de mon crédit.

2. Discussion sur le crédit

J'ai reçu un e-mail de Quicken Loans indiquant que mon crédit avait été retiré et qu'ils étaient prêts à discuter des options de prêt hypothécaire. Je les ai appelés et j'ai parlé avec mon banquier hypothécaire, Eric Pacifi. J'ai donné à Eric plus d'informations sur mes revenus, ma situation professionnelle, le type de prêt, etc.

3. Estimation et dépôt de bonne foi

Avant la fin de cette conversation, on m'a dit que tout avait l'air bien et que je pouvais maintenant me connecter à mon Quicken Compte en ligne des prêts pour voir mon estimation de bonne foi, qui comprenait mon taux d'intérêt et la durée (30 ans, dans mon Cas). Si j'étais d'accord avec cela, nous pourrions alors aller de l'avant avec la demande proprement dite, une fois qu'un acompte de 500 $ a été payé.

Quicken Loans a un dépôt non remboursable que vous devez payer. Payer cela permet à Quicken Loans de verrouiller votre taux, de mettre en place une évaluation, de traiter votre demande et, en général, de prendre au sérieux le fait de faire affaire avec vous. Si votre demande est refusée, vous êtes remboursé du dépôt moins les frais qu'ils ont encourus.

Il y a un peu de controverse autour de ce dépôt. Beaucoup de gens sont venus en ligne pour se plaindre de perdre de l'argent à cause de ce dépôt. Je ne peux pas parler pour eux, mais je peux dire que Quicken Loans ne serait pas en affaires très longtemps si leur seul intérêt était de voler 500 $ à des personnes non qualifiées.

Je me sentais à l'aise pour aller de l'avant et j'ai payé la caution avec ma carte Chase Freedom. Les dépôts peuvent aller de 400 $ à 700 $ selon le site Web de Quicken Loans. Une personne plus diligente et prudente aurait pu prendre les détails du prêt, puis faire des achats auprès d'autres prêteurs. Mais j'ai été pris par le fait que Quicken Loans ne semblait pas découragé par mon revenu de travail indépendant. Ils m'ont donné le feu vert, il était donc temps d'aller de l'avant pensai-je.

4. Évaluation

Cela a été traité rapidement et sans trop de problèmes. Personne n'est venu chez moi pour faire une évaluation. Je suppose qu'ils ont pu le faire en ligne en utilisant des compositions de la région. Nous avons acheté cet endroit avec 20% au départ, donc je savais qu'il n'y aurait pas de problème sur le refinancement car le solde du prêt était bien inférieur à la valeur de la propriété.

5. Vérifier les revenus et les actifs

C'est de loin la partie la plus fastidieuse du processus. J'ai envoyé à Quicken Loans plusieurs documents pour vérifier mes revenus et mes actifs: déclarations de revenus personnelles et professionnelles du passé deux ans, des relevés bancaires, des relevés de compte de retraite, une preuve d'assurance et mon dernier talon de paie de mon entreprise.

Tout au long de cette phase, mon banquier hypothécaire Quicken Loans, Eric, a fait un bon travail en me mettant à jour sur le derniers taux hypothécaires (j'ai flotté pendant au moins deux semaines) et m'a fait part de l'évolution de la souscripteurs. Il a également aidé à expliquer les taux, les différentes options de terme et a aidé à trouver une situation pour contourner le problème de la dette par rapport au revenu que j'avais.

Tout ce processus a pris beaucoup de temps car à mi-parcours des discussions, on m'a dit que je devais me débarrasser d'une dette pour que mon ratio dette/revenu soit suffisant pour que les assureurs l'acceptent. Nous avons décidé de rembourser notre seul prêt automobile restant. C'était avec une coopérative de crédit locale à 3%, donc nous payions lentement. Mais si je voulais dire que nous pouvions refinancer notre place, alors ça devait disparaître.

J'ai envoyé à la coopérative de crédit un chèque de mon compte courant Capital One 360 ​​et il leur a fallu près de deux semaines pour l'obtenir et le traiter. J'ai alors reçu une lettre de la coopérative de crédit indiquant que le prêt était remboursé. Ensuite, les souscripteurs devaient voir d'où venait l'argent pour rembourser le prêt. J'ai donc dû renvoyer les relevés bancaires et autres pour qu'ils puissent avoir l'assurance que j'avais effectivement remboursé la dette moi-même.

Il y a eu quelques fois où la communication entre le banquier hypothécaire et mon représentant du service client Quicken Loans aurait pu être meilleure. Je leur ai dit plusieurs fois la même chose à tous les deux. De plus, on ne m'a pas bien expliqué pourquoi ils ont choisi de rembourser 1 000 $ de plus pour mon ancienne hypothèque (détenue chez Bank of America). Je peux maintenant prendre le chèque de remboursement de BOA et rembourser l'hypothèque de mon Quicken Loans avec, mais il me semblait étrange qu'ils ne veuillent tout simplement pas payer le montant exact.

6. Processus et souscription

Tout cela se passait dans les coulisses alors que je fournissais des informations à Quicken Loans.

7. Fermeture

Nous étions en fait à l'extérieur de la ville lorsque Quicken Loans a appelé pour programmer la clôture. Ils ont dit qu'ils pouvaient le faire n'importe où et que cela prendrait moins d'une heure, alors j'ai suggéré que nous nous en occupions pendant que nous étions à l'hôtel où nous étions. Quelqu'un de Quicken Loans a mis en place l'heure et un agent de clôture indépendant s'est présenté à notre hôtel pour clôturer le prêt. Elle était efficace, compétente et professionnelle. Nous avons signé environ 100 feuilles de papier et nous étions en route.

Ce fut la partie la plus agréable de tout le processus, compte tenu de mes attentes en matière de clôture de prêt.

• Avantages: Aucune réunion physique ou télécopie requise. Tarif compétitif. Réponses honnêtes. Gestion de compte en ligne. Fermeture rapide.
• Les inconvénients: Panne de communication occasionnelle. Incertitude concernant le dépôt et le remboursement du prêt.

Hypothèque fusée

Depuis mon expérience, Prêts Quicken commencé à rendre encore plus facile le refinancement de votre maison. Ils offrent maintenant une expérience hypothécaire en ligne appelée Rocket Mortgage. Avec ce portail en ligne, vous pouvez terminer rapidement l'ensemble du processus, de la demande à la clôture en ligne.

Quicken Loans sait que le processus d'achat d'une maison peut être compétitif. Pour vous donner des ressources supplémentaires pour être prêt à acheter rapidement, ils proposent le processus d'achat de pouvoir. Le processus comporte trois niveaux d'approbation :

• Approbation préqualifiée: Quicken Loans examine votre score FICO et votre dette pour une qualification de crédit de base.
• Approbation vérifiée: Cela va plus loin dans la préqualification en vérifiant vos revenus et vos actifs, ce qui vous donne l'assurance que vous pouvez vous permettre votre offre de logement.
• Approbation RateShield: Bloque votre taux d'intérêt jusqu'à 90 jours pendant que vous trouvez la maison que vous voulez.

Si vous recherchez un prêt conventionnel, Quicken Loans propose également ce qu'ils ont inventé, VOTREgage. Cette option hypothécaire vous permet de personnaliser une durée de remboursement pour votre prêt qui convient le mieux à votre échéancier. Avec YOURgage, vous pouvez choisir n'importe quelle durée hypothécaire entre 8 et 29 ans.

Pour commencer le processus de refinancement avec Quicken Loans, vous devrez d'abord créer un compte.

Ensuite, vous devrez vérifier votre e-mail et votre adresse avant de vous connecter à votre compte pour la première fois. Une fois dans votre compte, la plateforme Rocket Mortgage vous guidera tout au long du processus de demande en vous posant des questions sur votre hypothèque actuelle et votre situation financière.

Vous devrez également fournir des informations sur vos actifs actuels pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. Vous pouvez le faire soit en entrant manuellement vos actifs, soit en utilisant leur outil de recherche automatique pour trouver vos institutions financières.

Après avoir imputé toutes vos informations et réponses, Quicken Loans vous fera savoir si vous avez été approuvé pour refinancer votre hypothèque. Si vous êtes approuvé, Rocket Mortgage vous donnera toutes les informations et les outils dont vous avez besoin pour fermer.

Comparez les taux de refinancement hypothécaire

Quicken Loans est l'un des principaux prêteurs hypothécaires pour le refinancement, mais il ne fait jamais de mal d'obtenir des devis d'autres sociétés pour garantir le meilleur taux possible. Grâce à la puissance d'Internet, il n'a jamais été aussi facile de faire le plus d'économies.

La comparaison des taux hypothécaires et des conditions de divers prêteurs pourrait non seulement vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt, mais cela pourrait réduire votre paiement mensuel ou aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Lorsque vous placez des devis côte à côte, vous souhaitez comparer les taux d'intérêt, les frais de clôture, les produits (c'est-à-dire conventionnels, FHA, VA) et n'oubliez pas le service client pour choisir le meilleur prêt de refinancement.

Découvrez Crédible

La comparaison de Quicken Loans avec d'autres prêteurs hypothécaires peut être effectuée rapidement et facilement avec Crédible. Que votre objectif soit de réduire votre paiement ou la durée de votre prêt, ils comparent les taux préqualifiés en trois minutes. Credible vous permet de terminer l'ensemble du processus, de la comparaison des taux d'intérêt à la clôture de votre refinancement, le tout en un seul endroit.

D'autres choses à noter sont que Credible élimine le stress du refinancement mais automatise toute la paperasse. Ils vous permettent de télécharger des documents et de vous tenir au courant de l'évolution du processus de refinancement. De plus, l'équipe hypothécaire ne travaille pas à la commission, ce qui vous assure qu'elle vous donne les meilleurs conseils.

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À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.