31 jours pour améliorer votre défi de la vie financière

BCi-dessous, j'ai partagé mes 31 meilleurs conseils pour vous aider à améliorer votre vie financière.

Affrontez-les à votre rythme. Étendez-les pendant un mois entier, ou assommez-les tous maintenant. Chaque jour contiendra une brève astuce exploitable, suivie de quelques ressources connexes.

Bien que je ne puisse pas promettre que vous serez riche ou complètement libéré de vos dettes d'ici la fin des 31 jours, je peux vous assurer vous que si vous agissez sur les 31 conseils, votre vie financière sera bien meilleure cette année que dernier.

Faisons cela!

Jour 1: Économisez 1 000 $

Tout le monde devrait avoir économisé au moins 1 000 $ de plus. Avoir au moins un coussin de 1 000 $ dans vos finances peut faire beaucoup pour votre sentiment de sécurité. C'est aussi la preuve que vous êtes capable de vivre selon vos moyens et (peut-être plus important encore) de conserver vos économies.

Faites ceci aujourd'hui :

Ouvrez un compte d'épargne séparé et obtenez 100 $ automatiquement déposés sur le compte chaque chèque de paie (ou chaque mois). Après seulement dix dépôts, vous aurez économisé ces 1 000 $ et vous n'avez même pas eu à y penser au-delà de la seule fois où vous avez configuré le dépôt automatique. Vous serez moins susceptible de toucher l'argent car il se trouve dans un endroit séparé. Hors de vue, hors de l'esprit.

Si 100 $ c'est trop. Essayez 50 $ et faites-le pendant 20 périodes. Dans tous les cas, choisissez un nombre, séparez et automatisez. C'est le moyen le plus garanti que j'ai trouvé pour économiser 1 000 $.

Vous voulez atteindre 1 000 $ plus rapidement? Envisagez de vendre des choses que vous n'utilisez plus et de mettre cet argent sur votre compte. Ou, vous pouvez demander à vos amis, à votre famille ou à vos voisins s'il y a des petits boulots que vous pourriez faire pour qu'ils gagnent de l'argent rapidement pour le compte d'épargne.

Ressources:

• 2 raisons pour lesquelles les gens n'épargnent pas assez
• Comptes d'épargne en ligne
• Les meilleures applications d'épargne automatique (et d'investissement) pour arrondir les économies
• Le millionnaire automatique par David Bach
• Automatisez vos économies avec Jean Chatzky du Today Show sur le podcast Masters of Money

Jour 2: Vendez vos surplus

Hier, j'ai mentionné que pour économiser vos 1 000 $ un peu plus rapidement, vous voudrez peut-être vendre une partie de vos des objets en excès (vous savez, les objets de valeur que vous avez dans la maison et que vous n'utilisez jamais plus).

Madame. PT et moi avons commencé à le faire hier. Nous vendons un vieux lecteur DVD dont nous n'avons plus besoin, ma vieille scie à table et quelques autres choses. Jusqu'à présent, j'ai gagné près de 100 $. En une seule journée! Je serais prêt à parier qu'il y a des choses précieuses que vous avez dont vous êtes prêt à vous séparer pour donner un coup de pouce rapide à votre compte d'épargne. Ce qui est génial à propos de cela maintenant (le deuxième jour), c'est que cela vous met dans le bon état d'esprit pour prendre de meilleures décisions de dépenses plus tard.

Faites ceci aujourd'hui :

Faites le tour de votre maison et faites une liste des choses que vous voulez vendre. Prendre des photos (j'utilise mon iPhone et les télécharge rapidement à l'aide de l'application Craigslist). Répertoriez les articles à vendre en ligne avec des remises importantes (pensez à la vente rapide !).

Craigslist est le meilleur pour les gros articles, les outils et les articles ménagers génériques. Assurez-vous de rencontrer des gens ailleurs que chez vous pour faire l'échange. Utilisez eBay pour les objets de collection et les vêtements. Utilisez Amazon pour les livres et les DVD. Enfin, pensez à Gazelle.com pour vos anciens appareils électroniques et téléphones portables.

Les trucs que vous ne vendez pas en une semaine devraient simplement être donnés gratuitement ou donnés. Une fois que vous avez récupéré votre argent, déposez-le rapidement sur votre nouveau compte d'épargne afin de conserver l'argent au lieu de le dépenser pour de nouvelles choses. Après tout, votre objectif est plus d'économies, pas plus de choses. Répétez votre recherche de trucs excédentaires une fois tous les quelques mois afin que vous puissiez garder les déchets en mouvement et l'argent supplémentaire à venir.

Ressources:

• Gagner de l'argent avec la malbouffe
• Comment organiser une vente de garage et établir le prix de vos articles
• 8 conseils pour vous aider à gagner le plus d'argent en vendant vos déchets sur Craigslist
• Vendez votre ancien téléphone (ou gadget) contre de l'argent

Jour 3: Ajustez votre 401K

La plupart d'entre nous ont un 401K (soit par l'intermédiaire de notre employeur ou nous avons mis en place un individuel 401K parce que nous sommes indépendants). Je soutiens que le 401K est l'un des meilleurs outils que nous ayons reçus pour atteindre notre potentiel maximum en matière d'épargne-retraite.

La nouvelle année est le moment idéal pour ajuster votre 401K, à la fois au montant (ou pourcentage du revenu) que vous cotisez et au taper de fonds individuels ou de produits d'investissement auxquels vous contribuez.

Faites ceci aujourd'hui :

Accédez à votre compte 401K (soit en ligne au travail, soit en parlant à votre service RH). Apportez un ajustement positif à votre pourcentage de contribution de 401K :

• Si vous ne versez rien, alors commencez… au moins assez pour obtenir la contribution correspondante de l'entreprise.
• Si vous cotisez actuellement 5 % de votre revenu, augmentez-le jusqu'à 7 %.
• Si votre contribution actuelle est de 10 %, envisagez de l'augmenter jusqu'à 12 %.

Tu obtiens le point. Poussez-vous à contribuer davantage. Chaque fois que je l'ai fait dans le passé, j'ai découvert que je pouvais m'y tenir et que l'argent ne me manquait pas vraiment. Pourquoi contribuer plus? Eh bien, vous économiserez plus d'argent sur les impôts de l'année en cours, et plus important encore, vous aurez plus de réserves pour la retraite, ce qui signifie que vous pouvez prendre votre retraite plus tôt ou que vous aurez plus de revenus à la retraite.

Prenez maintenant un moment pour examiner la combinaison d'investissements que vous avez dans votre 401K. Êtes-vous satisfait de la façon dont votre argent est réparti entre les différents fonds? Êtes-vous trop investi dans des fonds d'actions? Devriez-vous avoir plus d'obligations et de liquidités? Vos ratios de frais de fonds sont-ils trop élevés? Pourriez-vous profiter de la commodité d'un fonds à date cible ?

Si vous n'êtes pas sûr de la combinaison de placements que vous devriez avoir, prenez rendez-vous (aujourd'hui) pour parler avec l'administrateur de votre régime afin de discuter de vos options. En fin de compte, les réponses à ces questions dépendront de vous et de vos préférences. Renseignez-vous sur vos options et continuez à demander « pourquoi? » jusqu'à ce que vous puissiez faire un choix éclairé.

Ressources:

• 7 excuses d'épargne-retraite que vous pouvez surmonter
• Voyez à quel point votre plan 401K se classe
• 7 erreurs qui tuent votre compte 401(k) par Club Thrifty
• Découvrez Roger Whitney, The Retirement Man, sur le podcast Masters of Money

Jour 4: Examinez (et corrigez) votre rapport de crédit

Dans quelques jours, nous couvrirons l'élimination de la dette. Avant de pouvoir avoir cette conversation, nous devons examiner le contenu de nos trois rapports de crédit pour comprendre notre situation de crédit actuelle.

Nous pouvons également utiliser cette revue pour apporter des corrections si nécessaire. Il n'est pas rare que vos rapports de crédit contiennent des erreurs ou des fraudes, et ces problèmes peuvent survenir à tout moment. C'est donc une bonne idée de revoir vos rapports de crédit au moins une fois par an, ne serait-ce qu'à cette fin.

Faites ceci aujourd'hui :

Visite rapportdecreditannuel.com. C'est le seul endroit pour consulter gratuitement vos trois rapports de crédit chaque année. Imprimez vos rapports et effectuez un examen approfondi.

Votre examen de rapport de crédit doit contenir une recherche des éléments qui ne devraient pas figurer sur vos rapports et des erreurs (par exemple, des fautes d'orthographe). Vous devriez également examiner vos rapports pour les dettes qui devraient figurer sur votre rapport mais ne le sont pas, car vous souhaitez obtenir un crédit pour votre historique de crédit complet.

Une fois que vous avez identifié les corrections nécessaires, prenez des mesures pour contacter les trois bureaux de crédit pour que les erreurs soient corrigées (voir les ressources ci-dessous). Le processus est un peu lourd, mais en vaut la peine puisque votre future vie financière pourrait dépendre d'un bon dossier de crédit.

Avant de clôturer cette journée, assurez-vous d'utiliser les rapports de crédit pour dresser une liste de vos dettes impayées. Nous utiliserons cette liste lorsque nous aborderons le désendettement dans quelques jours.

Ressources:

• Améliorez votre pointage de crédit avec notre guide ultime du crédit
• Comment contester une erreur sur votre rapport de crédit – Crédit Karma
• Guide de la FTC pour contester les erreurs

Jour 5: Apprenez à connaître vos dépenses mensuelles

Quel que soit le niveau de revenu, la réussite financière vient du fait de vivre constamment en dessous de ses moyens. Aujourd'hui, nous jetons les bases de devenir un meilleur dépensier. Nous allons faire un bilan de nos dépenses mensuelles.

Ce processus vous donnera une idée de la « grande image ». Il vous donnera également les informations nécessaires pour créer un fonds d'urgence, un budget simple (si nécessaire) et vous aidera à automatiser le processus de paiement de vos factures (si vous le souhaitez).

Faites ceci aujourd'hui :

À l'aide des informations bancaires en ligne, dressez une liste de vos dépenses mensuelles. Le cas échéant, regroupez certaines dépenses en catégories plus larges. Si vous ne payez pas vos factures par chèque ou par carte de crédit et que vous utilisez plutôt de l'argent liquide, répartissez toutes vos factures du mois dernier pour vous aider à dresser votre liste. Votre liste doit inclure le nom de la dépense, son montant et la date à laquelle elle est due.

Assurez-vous d'inclure à la fois les dépenses fixes (par exemple, le loyer) et les dépenses variables (par exemple, l'épicerie). Pour les dépenses variables, faites simplement une estimation prudente. Assurez-vous également de comptabiliser les dépenses annuelles (par exemple, les assurances) en incluant le montant divisé par douze.

Cela ne nécessite pas de feuilles de calcul et de logiciels compliqués. Tout ce dont vous avez besoin est un crayon et du papier. En fait, je préfère presque cette méthode puisqu'elle vous oblige à écrire physiquement vos dépenses. L'écriture est excellente pour sensibiliser et pour mémoriser. De plus, vous pouvez ensuite prendre votre morceau de papier et le poster quelque part où vous le verrez souvent.

Cependant, si vous voulez devenir geek avec cela, envisagez d'utiliser la feuille de calcul gratuite que j'ai liée ci-dessous ou d'utiliser un service comme menthe ou alors Capital personnel, qui vous aidera à catégoriser rapidement les dépenses dans votre compte.

Ressources:

• Feuille de calcul pour le suivi des dépenses mensuelles
• Comment j'automatise mes factures
• 4 façons d'automatiser vos finances par Listen Money Matters
• Comment suivre vos dépenses avec Zina Kumok sur le podcast Masters of Money

Jour 6: Réduisez votre dette

Plus tôt cette semaine, nous avons utilisé notre rapport de crédit pour découvrir exactement quelles dettes nous avons. Il est maintenant temps de s'attaquer à l'une des plus grandes résolutions du nouvel an: réduire cette dette.

Qu'il s'agisse d'une dette sur une carte de crédit, d'un prêt automobile, d'un prêt étudiant ou de votre hypothèque, devoir de l'argent à quelqu'un d'autre est pénible. La plupart des gens s'endettent parce qu'ils ont eu des difficultés financières. Si le saignement s'est arrêté, ce qui signifie que vous avez pu sortir de votre situation difficile, alors vous regardez probablement cette montagne de dettes et vous voulez la voir éradiquée. Cela ne se fera pas tout seul. Examinons donc comment créer un plan simple à exécuter pour se débarrasser des dettes non désirées.

Faites ceci aujourd'hui :

Prenez votre liste de dettes et hiérarchisez-les par taux d'intérêt, montant ou niveau d'attachement émotionnel. Commencez à attaquer agressivement la première dette de votre liste. Chaque mois, prévoyez de payer autant que vous le pouvez sur la dette la plus prioritaire et payez le paiement minimum sur les autres dettes. Une fois que vous avez remboursé la première dette, passez à la suivante, et ainsi de suite. Cette approche boule de neige fonctionne parce que vous créez un élan en réduisant chaque dette successivement.

Tout comme lorsque nous avons parlé d'économiser 1 000 $ le premier jour, vous pouvez faire certaines choses pour accélérer ce processus: accepter un travail supplémentaire, vendre vos affaires supplémentaires, etc.

Ressources:

• 17 trucs et astuces gagnants pour éliminer légalement la dette de carte de crédit (pour de bon !)
• 23 conseils et outils puissants pour éliminer la dette par rouleau à pâte
• Dette et crédit: le seul guide dont vous avez besoin par mentor financier
• Le relooking total de l'argent par Dave Ramsey

Jour 7: Connaissez vos actifs (et votre valeur nette)

Plus tôt dans la série, je vous avais fait énumérer vos dépenses et vos dettes. Heureusement, ce n'est pas tout ce que nous avons dans notre portefeuille financier, n'est-ce pas? Ne serait-ce pas une déception? Aujourd'hui, nous allons compléter notre tableau financier en listant nos actifs. Cela nous permettra de calculer notre valeur nette personnelle (actif moins passif). Cela nous donnera également une idée de ce que nous devons assurer, sécuriser ou inclure dans nos dernières volontés.

Faites ceci aujourd'hui :

Sortez l'ancien stylo et papier ou la feuille de calcul et commencez à lister vos actifs: espèces, comptes bancaires, comptes d'investissement et de retraite, votre maison si vous en êtes propriétaire, d'autres biens immobiliers, votre ou vos voitures et autres véhicules, bijoux et objets de collection, objets d'art ou meubles coûteux, etc.

Pour obtenir une valeur précise pour votre maison, utilisez quelque chose comme Zillow.com. Pour évaluer votre (vos) voiture(s) et autres véhicules, utilisez Edmunds.com. Utilisez des estimations prudentes sur d'autres éléments.

Une fois que vous avez totalisé cette liste, vous pouvez soustraire vos dettes et vous connaîtrez votre valeur nette personnelle. Est-ce positif? Prévoyez-vous qu'il va dans une direction positive à l'avenir? Gardez cela à l'esprit lorsque nous fixerons des objectifs la semaine prochaine.

Lorsque vous regardez votre liste, demandez-vous si tous vos actifs sont assurés ou sécurisés d'une manière ou d'une autre. Vos comptes bancaires doivent être protégés par la FDIC. Et votre avoir de vieillesse? Sont-ils protégés par la diversité et une bonne allocation d'actifs? Si vous n'êtes pas sûr, faites des plans pour le découvrir. Qu'en est-il des actifs comme les bijoux et l'art? Avez-vous besoin de les assurer? Si vous le faites, notez que vous devez établir un devis d'assurance.

Enfin, créez un inventaire des actifs de la maison. Prenez une caméra vidéo et faites un tour dans votre maison en filmant les choses dans chaque pièce. Assurez-vous de télécharger la vidéo sur le cloud ou de graver une copie sur CD et de la placer dans votre coffre-fort. Cela vous sera utile à des fins d'assurance en cas d'incendie ou de cambriolage.

Ressources:

• Comment suivre votre valeur nette
• Faites le point sur vos biens pour l'avenir par NY Times

Jour 8: Nourrissez votre cerveau financier

Je suis fier de cette série que j'ai ici, mais c'est loin d'être un guide complet sur tout ce qui concerne les finances personnelles. J'écris sur ce sujet tous les jours et j'apprends encore des choses.

Au cours des dix dernières années de gestion de ce blog, une chose est restée constante: il y a toujours quelque chose de nouveau à apprendre et à découvrir - une situation financière unique que je n'ai pas encore considérée. C'est comme ça. Vous ne pouvez pas simplement mémoriser quelques règles de base et continuer votre vie (enfin, je suppose que vous pourriez le faire, mais je ne m'attendrais pas à beaucoup de succès financier ou de sécurité).

Une bonne gestion de l'argent est un langage que vous ne cessez d'apprendre. C'est pourquoi il est important de consommer régulièrement des informations pour vous aider dans votre cheminement.

Faites ceci aujourd'hui :

Choisissez un bon livre (hard, soft, kindle ou audio) sur les finances personnelles, abonnez-vous à un podcast connexe ou blog, inscrivez-vous à un cours de gestion de l'argent ou commencez à écouter Dave Ramsey ou Clark Howard chacun journée.

Donnez à votre cerveau de vraies connaissances financières de manière routinière, et pas seulement les morceaux que vous recevez des grands médias. Vous n'êtes pas obligé de tout mettre en œuvre, mais vous devriez constamment investir dans un peu d'éducation financière et de croissance. Engagez-vous aujourd'hui pour apprendre quelque chose de nouveau chaque semaine de 2019.

Ressources:

• Meilleurs livres de finances personnelles
• Les meilleurs podcasts sur les finances personnelles
• Est-ce que cela devient plus facile? Comment prendre de l'avance
• Obtenez du contenu de finances personnelles organisé par Rockstar Finance

Jour 9: Économisez pour les urgences, les voyages, une nouvelle maison, etc.

Le premier jour de cette série, je vous ai mis au défi d'économiser vos premiers 1 000 $. Si vous avez déjà autant économisé ou si vous êtes prêt à relever d'autres défis, envisagez de créer un plan d'épargne pour tous les besoins de trésorerie futurs à court terme de la vie (c'est-à-dire tout sauf la retraite et l'université dépenses).

Rien ne vous décourage plus vite qu'une urgence qui draine tout votre argent et vous oblige à vous endetter. Et rien ne peut vous crever l'estomac comme de rentrer de vacances en sachant que vous avez tout financé à crédit et que vous n'avez aucun moyen de le rembourser rapidement. Il existe une solution à ces problèmes: les économies. Ne soyez pas une sauterelle. Être comme la fourmi qui a pensé à l'avenir lorsqu'il vit son quotidien.

Le meilleur endroit pour commencer à mon avis est de créer un fonds d'urgence. C'est de l'argent mis de côté pour être utilisé si, et seulement si, vous rencontrez une urgence domestique comme une perte d'emploi, une réparation majeure de voiture ou de maison, des dépenses médicales majeures, etc.

Ce fonds se compose généralement de trois à six mois de dépenses (utilisez votre liste de dépenses mensuelles du jour 5) et est généralement détenu dans un compte d'épargne séparé. Mais ne vous arrêtez pas avec le fonds d'urgence. Utilisez l'idée d'économiser de l'argent à l'avance pour vous aider à mettre de l'argent de côté pour d'autres choses.

Faites ceci aujourd'hui :

Faites une liste de tous vos futurs besoins de trésorerie. Voici quelques idées: fonds d'urgence, vacances, mise de fonds d'une maison, cadeaux de Noël, paiements de factures annuelles comme une assurance ou des taxes, une nouvelle voiture, etc.

Maintenant, faites la même chose que vous avez fait le premier jour et commencez à verser automatiquement de l'argent chaque mois sur un compte d'épargne séparé conçu pour contenir de l'argent pour chaque objectif. Cela fonctionne parce que vous avez désigné un endroit distinct pour conserver l'argent et parce que vous transférez l'argent automatiquement chaque mois. Aucune discipline requise. (Découvrez l'application Qapital pour mettre en place une épargne automatique.) Voir mon article ci-dessous sur la création de plusieurs comptes d'épargne.

Ressources:

• Construire un fonds d'urgence
• Comment constituer un fonds d'urgence en 2019 par DoughRoller
• Comment configurer plusieurs comptes d'épargne

Jour 10: Créez des objectifs pour votre argent

Vous vous demandez peut-être pourquoi nous n'avons pas lancé cette série en fixant des objectifs. Cela aurait été bien. Mais nous le faisons par très petites étapes et avant de vous fixer des objectifs, il est important de savoir où vous en êtes financièrement (c'est-à-dire connaître votre valeur nette, connaître vos dépenses, etc.). J'espère qu'au cours des neuf derniers jours, vous avez pu examiner de près votre vie financière et développé un état d'esprit pour créer des objectifs pour votre argent.

Les objectifs ont été puissants dans ma vie. Madame. PT et moi avons fixé des objectifs d'épargne et de réduction de la dette tout au long de notre mariage. Bref, nous ne sommes plus endettés et nous avons pu épargner pour une maison et le début d'une solide retraite. je pense Objectifs SMART sont la voie à suivre par rapport aux objectifs plus arbitraires comme « économiser plus » et « avoir moins de dettes ». Vous devriez prendre le temps de bien définir vos objectifs afin de savoir quand vous les atteindrez.

Faites ceci aujourd'hui :

Revenez sur les 9 derniers jours et notez tous les petits objectifs que vous vous êtes fixés. Avez-vous décidé d'économiser 1 000 $. Avez-vous décidé de vous débarrasser de votre dette?

Après les avoir écrits, prenez un moment pour vous assurer qu'il s'agit d'objectifs SMART. Cela signifie qu'ils doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et opportuns. Prenez maintenant un moment pour réfléchir à d'autres objectifs financiers que vous avez et que nous n'avons pas encore abordés. Notez-les également et assurez-vous qu'ils sont SMART. Rien n'est trop grand ou trop petit ici. Nous prioriserons plus tard.

Un exemple d'objectif pourrait ressembler à ceci: je prévois d'économiser 1 000 $ d'ici le 1er juin 2019 en économisant 100 $ sur mon salaire chaque mois pendant cinq mois et gagner les 500 $ restants en travaillant de petits boulots ou en vendant des choses. Un autre exemple pourrait être que je prévois d'avoir 1 million de dollars dans mon 401K d'ici mes 65 ans. Pour plus d'exemples, assurez-vous de consulter les ressources ci-dessous.

Une fois que vous avez votre liste d'objectifs, prenez un moment pour réfléchir à la priorité. Serez-vous capable de les faire tous simultanément? Faudra-t-il en réaliser un avant de pouvoir en commencer un autre? Si c'est le cas, indiquez-le dans votre liste d'objectifs. Il peut également être utile de séparer vos objectifs à court terme et vos objectifs à long terme. Enfin, ne pensez pas à ces objectifs comme à définir et à oublier. Vous devrez occasionnellement réévaluer où vous en êtes par rapport à vos objectifs, en tenant compte des éventuels changements de vie et de nouveaux désirs.

Ressources:

• Fixer des objectifs financiers spécifiques et réalisables avec Deacon Hayes sur le podcast Masters of Money
• Créer l'habitude durable de se fixer des objectifs par Mme Fiology
• Fixer des objectifs de planification financière par Good Financial Cents

Jour 11: Planifiez une date d'argent avec…

Aujourd'hui, nous accomplissons deux choses: une communication saine avec notre partenaire et la responsabilité d'atteindre nos objectifs financiers. Il y a quelque chose ici pour tout le monde.

Je me rends compte que tout le monde ne va pas arriver à cette chose comme je le fais. Madame. PT et moi partageons tout, gardons tout notre argent dedans comptes joints et se complimentent en fait sur le plan du style. Bien que parfois je sois coupable d'aller de l'avant avec des projets d'argent sans les valider complètement avec elle.

Certains d'entre vous peuvent garder leurs finances séparées de celles de leur conjoint. Certains d'entre vous peuvent tout partager comme nous et se débattre avec la situation d'un seul partenaire qui contrôle tout. Je soutiens que que vous ayez des finances communes ou séparées, les choses sont cool tant qu'à un moment donné vous vous asseyez avec votre conjoint pour être sur la même page. Si vous êtes légalement lié et lié à certaines de vos obligations, il est alors prudent de savoir ce qui se passe avec l'argent de votre conjoint.

De même, si vous êtes célibataire, vous n'avez pas de partenaire de responsabilité par défaut pour discuter de vos problèmes d'argent. Vous travaillez peut-être dans un silo avec votre argent. Vous n'avez peut-être pas la bonne boussole qui vient de vous comparer à un partenaire de confiance.

Faites ceci aujourd'hui :

Prévoyez une heure pour rencontrer votre partenaire au sujet de vos objectifs financiers. Parlez des jours 1 à 10 de cette série. Demandez-leur ce qu'ils veulent faire de l'argent. Ils sont peut-être venus avec leur propre liste d'objectifs.

S'ils ne sont pas aussi avertis que vous en matière de finances, expliquez-leur les mouvements d'argent que vous effectuez afin qu'ils puissent s'impliquer dans les finances de la famille. Faites-en un aide-mémoire de votre situation financière afin qu'ils aient quelque chose à quoi se référer lorsque vous n'êtes pas là (pensez à ajouter des informations d'identification pour vos comptes financiers en ligne à cette feuille).

Si vous êtes célibataire, prévoyez de revoir vos objectifs financiers avec un ami de confiance ou un membre de votre famille. Si vous approchez de la retraite ou si vous avez plus de 250 000 $ dans votre plan de retraite, envisagez de rencontrer un planificateur financier certifié à honoraires seulement pour vous assurer que vous allez dans la bonne direction.

Amusez-vous avec ces discussions. Faites-leur parler de la création d'un avenir radieux. L'essentiel est d'avoir cette discussion sur l'endroit où vous en êtes, de discuter de vos rêves et de vos plans pour l'endroit où vous voulez être, puis de parler des actions que vous entreprenez pour y arriver.

Ressources:

• Ma femme dépense trop d'argent
• 6 façons de se disputer moins sur l'argent
• Couples et argent avec Elle Martinez sur le podcast Masters of Money

Jour 12: Obtenez (ou renouvelez) une assurance-vie

Si vous gagnez un revenu et que quelqu'un d'autre (par exemple, votre conjoint, vos enfants, etc.) dépend de ce flux de revenus constant pour survivre à la fois maintenant et pour les années à venir, vous devriez probablement envisager une assurance-vie.

Pourquoi? Parce que si vous partez (difficile à penser, je sais), vos personnes à charge se retrouveront sans cette source de revenu.

Étant donné que la plupart des gens n'ont pas déjà 500 000 $ cachés dans un compte « et si », il est sage de souscrire une assurance vie.

Faites ceci aujourd'hui :

Si vous n'avez pas d'assurance-vie et que la police que vous obtenez au travail ne suffit pas, achetez-en une. Calculez le montant dont vous avez besoin, obtenez des devis pour une personne de votre âge et de votre santé, puis prenez les mesures nécessaires pour acheter.

Après avoir eu des enfants, la plupart des gens n'ont besoin que d'une simple police d'assurance-vie temporaire pendant environ 20 ans. La plupart des gens n'ont pas besoin d'une assurance vie entière ou d'une assurance qui mélange des produits d'investissement et de l'assurance. Si quelqu'un suggère autre chose que la vie à terme, posez une tonne de questions jusqu'à ce que vous soyez à l'aise avec le fonctionnement de ce produit et pourquoi vous en avez besoin.

Si vous avez déjà une assurance-vie, mais que vous avez récemment perdu du poids ou cessé de fumer, envisagez de renouveler votre police. Les taux d'assurance-vie peuvent fluctuer suffisamment en votre faveur pour qu'une nouvelle police puisse surpasser votre actuelle. Exécutez quelques citations et voyez. N'annulez jamais votre ancienne police avant d'en avoir verrouillé une nouvelle.

Donner est l'endroit que nous recommandons n°1 pour obtenir rapidement un devis d'assurance-vie gratuit. Voici notre examen complet d'eux.

Ressources:

• Pourquoi j'ai acheté une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans et vous devriez aussi
• 9 façons d'obtenir une assurance-vie temporaire bon marché par le bon sens financier
• Calculatrice: De combien d'assurance-vie ai-je besoin ? par Money Under 30

Jour 13: Réduisez vos dépenses

Le défi d'aujourd'hui consiste à prendre cette liste de dépenses que nous avons développée plus tôt et à rechercher des moyens de les éliminer et de les réduire. C'est l'un des moyens les plus rapides d'améliorer votre situation financière. Y a-t-il des dépenses sur votre liste dont vous n'avez pas besoin? Sont-ils simplement des désirs? De plus, y a-t-il des dépenses sur votre liste pour lesquelles vous payez une prime. Pourriez-vous trouver une alternative moins chère et tout aussi agréable ?

Faites ceci aujourd'hui :

Prenez votre liste de dépenses et étiquetez-les comme besoins vs désirs. Si quelque chose vous manque, pensez à éliminer cette dépense, ne serait-ce que pour le court terme. Maintenant, examinez toutes vos dépenses et décidez s'il y en a pour lesquelles vous pourriez payer moins cher. Appelez vos fournisseurs de services et coupez et réduisez les dépenses en conséquence. Découvrez Truebill, une application qui peut vous aider à identifier des moyens de réduire vos dépenses.

Ce processus ne consiste pas à vous transformer en avare. Il s'agit de dépenser judicieusement et selon vos moyens afin que vous puissiez atteindre les objectifs que nous nous sommes fixés un peu plus rapidement. L'augmentation de l'épargne et la réduction de la dette se produiront beaucoup plus rapidement si vos dépenses sont réduites aux besoins et à quelques désirs par rapport aux besoins et à un tas de désirs. Bonne chance!

Ressources:

• Comment optimiser vos dépenses
• Trim Review: Utilisez ce service gratuit pour annuler vos abonnements
• 40 façons d'économiser sur les dépenses mensuelles par Le Dollar Simple
• Vivre comme un étudiant avec Whitney Hansen sur le podcast Masters of Money

Jour 14: Créer un budget simple

Lorsque vous avez parcouru votre liste de dépenses hier, vous avez probablement remarqué ceci: certaines dépenses ne peuvent pas être réduites simplement en appelant votre fournisseur de services.

Je fais référence aux dépenses qui sont nécessaires mais qui peuvent varier d'un mois à l'autre. Les exemples incluent l'épicerie et les articles ménagers, les vêtements et mon grand ennemi juré, les repas au restaurant et les divertissements.

Ce que je fais quand j'ai l'impression de dépenser trop dans ces catégories, c'est de créer un budget simple et sélectif pour reprendre le contrôle de ces dépenses. Le tout dans le but de vivre davantage selon mes moyens afin que je puisse atteindre mes autres objectifs financiers.

Faites ceci aujourd'hui :

Déterminez les dépenses qui entrent dans ces catégories variables. Décidez de les réduire de 20 %, 30 % ou tout autre pourcentage que vous jugez possible. Mettez votre budget simple sur papier et commencez à le suivre ce mois-ci.

Si vous dépensez avec une carte de crédit ou de débit, assurez-vous de surveiller vos dépenses au moins une fois par semaine pour voir comment vous vous en sortez par rapport au montant budgété. Si vous utilisez de l'argent liquide, retirez votre nouveau montant budgété au début du mois et ne dépensez que l'argent dont vous disposez.

Lorsque vous atteignez votre montant budgété, arrêtez de dépenser jusqu'au mois suivant. J'aime cette méthode de budgétisation car elle n'est pas trop complexe et elle se concentre sur vos points faibles. Si vous effectuez un suivi avec un service comme Monnaie.com Découvrez leur outil de budgétisation intégré.

Ressources:

• Budgétisation et manière plus simple et plus intelligente
• 4 raisons pour lesquelles votre budget a échoué
• 10 outils de budgétisation en ligne par rouleau à pâte
• Comment établir un budget lorsque vous vivez de chèque de paie en chèque de paie avec Chris Peach sur le podcast Masters of Money

Jour 15: Organisez et protégez vos dossiers financiers

La mise en ordre de vos dossiers financiers vous aide dans vos efforts pour améliorer votre vie financière. Avoir vos dossiers financiers organisés et en un seul endroit apporte de la clarté et vous permet de trouver rapidement des documents de référence. Protéger correctement vos dossiers signifie que vous ne recommencerez pas si un incendie ou un autre incident vous laisse dans une mauvaise passe. En fin de compte, avoir vos dossiers financiers en ordre est un signe que vous avez également vos finances en ordre.

Faites ceci aujourd'hui :

Effectuez une recherche en ligne pour obtenir une liste des documents financiers que vous devez conserver. Consultez également les ressources ci-dessous. Prenez votre liste et commencez à organiser vos dossiers financiers dans des dossiers physiques et en ligne, ainsi que dans un coffre-fort. Pendant très longtemps, j'ai utilisé un simple dossier de style accordéon et cela m'a aidé à rester organisé.

Si vous n'avez pas de petit coffre-fort ignifuge, allez en acheter un. En bref, les documents financiers importants dont vous avez besoin à long terme (actes de mariage et de naissance, testament, titres, cartes de sécurité sociale, etc.) doivent être conservés dans votre coffre-fort. Vous vous souvenez de cette vidéo que nous avons prise le septième jour? Cela devrait également aller dans votre coffre-fort.

Tous les enregistrements à court terme peuvent être conservés dans vos dossiers physiques ou numérisés et conservés sur votre PC, ainsi qu'un service de sauvegarde comme Dropbox.com.

Ressources:

• Comment se préparer, juste au cas où vous mourriez jeune par Wall Street Journal
• Comment organiser vos documents financiers comme la Bibliothèque du Congrès par Wallet Hacks

Jour 16: Réduisez vos taux d'intérêt

Auparavant dans notre série, nous avons élaboré un plan pour sortir de la dette. Pendant que vous exécutez ce plan, il est sage d'obtenir vos taux d'intérêt aussi bas que possible, en réduisant le montant des intérêts que vous finirez par payer.

Les dettes hypothécaires et de cartes de crédit sont deux endroits courants pour commencer vos efforts de déduction des taux d'intérêt. Les taux hypothécaires peuvent être réduits en effectuant un refinancement. Les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent être réduits simplement en appelant et en demandant un taux inférieur ou en transférant votre solde sur une carte avec un taux d'intérêt inférieur.

Faites ceci aujourd'hui :

Si vous avez un prêt hypothécaire, que vous n'avez pas refinancé depuis quelques années et que vous prévoyez rester dans la maison pendant au moins cinq ans de plus, obtenez un devis de refinancement et voyez si vous pouvez réduire votre taux.

Si vous avez une dette de carte de crédit, appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez une réduction de taux. Enfin, envisagez d'effectuer un transfert de solde vers une nouvelle carte de crédit ou vers un prêt entre pairs. Consultez les ressources ci-dessous pour plus d'informations sur comment et si vous devez exécuter les plans.

Ressources:

• Comment faire un transfert de solde à 0%
• Mon expérience de refinancement

Jour 17: Achetez intelligemment avec des listes et des coupons

Jusqu'à présent dans cette série, notre discussion sur les dépenses a tourné autour de l'élimination des dépenses inutiles et de la réduction des dépenses nécessaires par la budgétisation et d'autres méthodes (par exemple, réduire votre facture d'électricité en changeant de fournisseur).

Aujourd'hui, je veux me concentrer sur un type de dépenses précis: les articles ménagers, l'épicerie et les vêtements. Ce type de dépenses est la plupart du temps nécessaire, mais il peut varier considérablement chaque mois selon les types de produits que vous achetez et les stratégies que vous utilisez pour effectuer vos achats.

Nous avons parlé de faire un budget simple le jour 14. Vous avez peut-être décidé de commencer à établir un budget pour ces éléments. Génial. Mais ne pensez pas simplement parce que vous avez budgétisé un montant réduit de dépenses dans ces domaines, cela signifie automatiquement que vous obtiendrez moins de choses.

Vous pouvez appliquer les stratégies simples de création de listes et de coupons pour vous aider à respecter votre budget et à obtenir plus avec moins.

Une idée à essayer :

Engagez-vous à créer une liste de courses pour votre prochain voyage au marché ou au centre commercial. Google « modèle de liste de courses » et imprimez-en un lorsque vous serez prêt à créer votre liste. Lorsque vous faites votre liste, n'incluez que les éléments qui sont nécessaires. Après avoir fait votre liste, effectuez une recherche de coupons pour vos articles. Faites également une comparaison avec les articles qui peuvent être commandés en ligne (c'est-à-dire les couches).

Je ne vais pas vous recommander de pousser cela à l'extrême. Mais une bonne liste peut grandement vous aider à garder vos achats dans des limites raisonnables. Lorsque vous allez au magasin, respectez votre liste. Ajoutez juste quelques coupons en plus et vous quitterez le magasin en ayant dépensé beaucoup moins que ce que vous avez pu avoir au cours des mois précédents.

Ressources:

• Économisez encore plus sur votre facture d'épicerie
• 7 façons d'éviter de payer le prix fort
• Économisez lors de vos achats en ligne avec Ebates
• Économisez de l'argent sur l'épicerie avec Erin Chase sur le podcast Masters of Money

Jour 18: Considérez le Roth IRA

Plus tôt dans cette série, nous avons discuté des ajustements au 401K pour vous aider à épargner davantage pour la retraite. Il y a un autre véhicule d'épargne-retraite dont je veux discuter dans cette série qui peut fonctionner en conjonction avec un 401K: le Roth IRA.

Que vous ayez un 401K au travail ou non, vous pouvez cotiser à un Roth IRA chaque année tant que vous remplissez les plafonds de revenus. Le Roth IRA est formidable car il vous permet de contribuer après impôt et permet à ces contributions de croître en franchise d'impôt. Ainsi, lorsque vous retirerez de l'argent à la retraite, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur cet argent. Si vous pensez que votre taux d'imposition sera plus élevé à la retraite, c'est une bonne idée.

Lorsqu'il s'agit de véhicules d'épargne-retraite, le Roth IRA présente de nombreux autres avantages. Contrairement à votre 401K, vous pouvez ouvrir un Roth IRA où vous voulez (par exemple chez un courtier à escompte, une banque, etc.). Vous pouvez alors investir dans à peu près n'importe quel type d'investissement que vous souhaitez.

De plus, vous pouvez généralement utiliser les contributions pour d'autres choses comme des dépenses universitaires ou un acompte pour la maison sans encourir de pénalité pour les retirer. Enfin, contrairement à un 401K, vous n'avez pas d'exigences de retrait obligatoire à la retraite. Si vous ne pouvez pas le dire, je suis fan.

Faites ceci aujourd'hui :

Passez un peu de temps à faire des recherches sur le Roth IRA et voyez s'il vous convient à ce stade de votre vie financière. Heureusement, il ne coûte généralement rien d'ouvrir un Roth IRA chez un courtier à escompte, il peut donc être sage d'ouvrir un compte et de commencer automatiquement à verser un petit montant chaque mois. Comme j'aime à le dire, "frappe quand le fer est chaud".

Ressources:

• 10 raisons de se défouler et de démarrer un Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: lequel vous convient le mieux ?
• Où ouvrir un Roth IRA par Cash Money Life
• IRA traditionnel vs. Roth IRA – Le meilleur choix pour une retraite anticipée par Mad Fientist
• Devenez l'investisseur de votre famille avec Brian Bain sur le podcast Masters of Money

Jour 19: Faire un testament

Parler de faire un testament, c'est un peu comme parler d'assurance-vie. C'est nécessaire, mais cela peut vous mettre mal à l'aise. C'est bon. Tant que vous le faites. J'ai une confession à faire. Je n'ai pas de testament pour moi et ma famille. Le défi d'aujourd'hui touche donc près de chez vous. Je ne vais pas essayer de donner une excuse. Je n'ai tout simplement pas de testament, comme beaucoup d'entre vous peut-être.

Un testament est important si vous avez des enfants mineurs, car il indique où iront vos enfants en cas de décès de vous et de votre conjoint. Un testament est également important, car il dicte la répartition de vos biens entre votre famille à votre décès.

Je ne sais pas où faire un testament. Si vous vous sentez plus à l'aise de travailler avec un avocat, allez-y. Toute personne ayant un patrimoine important ou une situation familiale complexe devrait probablement s'adresser à un avocat pour faire rédiger son testament. Mais, comme pour beaucoup de choses en finances personnelles, la perfection est l'ennemie du bien. Si vous voulez faire votre propre testament gratuitement ou utiliser un programme de testament en ligne, allez-y. Découvrez Confiance et Volonté pour une option en ligne. Pour certains, leur situation est assez simple où cela peut fonctionner. Si vous ne savez pas quoi faire, pensez à Just Answer. Vous pouvez demander conseil à un avocat sur la marche à suivre.

Faites ceci aujourd'hui :

Si vous n'avez pas de testament et que vous avez des enfants ou des biens, agissez dès aujourd'hui pour faire rédiger un testament. Si vous souhaitez faire appel à un avocat, appelez dès aujourd'hui et prenez rendez-vous. Si vous souhaitez utiliser un logiciel, téléchargez-le dès maintenant. Faites des plans avec votre conjoint pour régler les détails lors de votre prochaine séance de planification financière.

Ressources:

• Comment rédiger votre propre testament gratuitement
• Votre Dernière Volonté et Testament par Good Financial Cents
• Que faire avant de rencontrer un avocat au sujet de votre testament par Mon voyage vers des millions

Jour 20: Optimisez votre profil en ligne

Ceci vient de Captain Obvious: de nos jours, votre présence en ligne devient de plus en plus importante, voire plus importante, que votre CV papier ou votre carte de visite. Ce que les gens trouvent lorsqu'ils recherchent votre nom sur Google est essentiel pour développer et maintenir une carrière ou une entreprise saine.

Sans emploi? Développer votre profil en ligne est un élément important pour vous aider à décrocher un emploi.

Employé? Même si vous ne recherchez pas un meilleur emploi en ce moment, il n'y a pas de moment comme le présent pour augmenter votre profil professionnel en ligne. De plus, une mauvaise gestion de votre présence en ligne « personnelle » pourrait mettre en danger vos perspectives d'emploi actuelles et futures.

Travailleur indépendant? Utilisez-vous efficacement des outils en ligne pour commercialiser votre entreprise et rester en contact avec vos clients et collègues ?

Faites ceci aujourd'hui :

Google vous-même (ou votre entreprise). Que vois-tu? Si rien ou pas ce que vous voulez, commencez à créer une présence en ligne appropriée. Un bon point de départ est de créer un compte sur LinkedIn. Déjà là? Utilisez les guides ci-dessous pour augmenter l'impact de votre présence là-bas. Si vous êtes au chômage, il va presque sans dire que vous devez être sur Monster.com ou Indeed.com.

Êtes-vous un artiste? Configurez votre compte sur Etsy et Pinterest. Si vous avez votre propre entreprise, configurez un site Web simple à l'aide de WordPress.

Enfin et surtout, assurez-vous d'ajuster vos paramètres et d'empêcher votre profil Facebook personnel d'être vu par le monde entier, ou arrêtez simplement de mettre des choses folles sur Internet.

Ressources:

• Où trouver des emplois en ligne
• 5 façons dont votre ordinateur peut vous faire virer par US News & World Report
• Comment utiliser LinkedIn par Cash Money Life

Jour 21: Économisez pour le Collège

Aujourd'hui, nous discutons du dernier gros effort d'épargne de la série: les futures dépenses universitaires. Si vous avez des enfants, vous avez sans doute pensé au coût de leurs études postsecondaires.

Être en mesure d'aider vos enfants avec leurs dépenses universitaires est un grand objectif. Mais c'est le dernier sur ma liste pour une raison. Assurez-vous que vos propres finances et vos besoins d'épargne futurs sont pris en charge avant de devenir fou avec l'épargne universitaire.

Heureusement, comme pour l'épargne-retraite, le gouvernement fédéral nous a donné quelques outils fiscalement avantageux pour encourager l'épargne. Le plus populaire de ces plans est le plan d'épargne-études 529 (ce que nous utilisons personnellement pour nos deux filles).

D'autres incluent le plan prépayé 529, le plan d'éducation Coverdell, les comptes de garde UGMA/UTMA, Roth IRA ou un simple compte d'épargne. À mon avis, peu importe le compte particulier que vous choisissez. Il est plus important de simplement commencer.

Faites ceci aujourd'hui :

Passez un peu de temps à examiner les différentes options d'épargne universitaire ci-dessous. Choisissez-en un et commencez à verser automatiquement un petit montant sur le compte chaque mois.

Si vous n'êtes pas tout à fait prêt à commencer à contribuer, ouvrez au moins le compte pour qu'il soit prêt. À mesure que vos revenus augmentent et que votre situation financière s'améliore, augmentez le montant de votre épargne mensuelle.

N'oubliez pas de garder la bonne perspective avec l'épargne-études. Vos besoins d'épargne-retraite devraient passer en premier.

Ressources:

• 5 façons d'économiser pour l'université
• Questions courantes sur les plans 529
• La différence entre un ESA et un régime d'épargne-études 529 par Money Crashers

Jour 22: Arrêtez le courrier indésirable

Le courrier indésirable fait deux choses :

1. cela vous oblige à perdre du temps à trier et à recycler le papier gaspillé
2. il vous invite à faire des achats ou à prendre une décision financière que vous n'aviez pas prévu de prendre auparavant

J'ai eu du mal avec l'idée d'en faire l'un des jours de cette série. Cela semble assez insignifiant par rapport à l'épargne pour l'université, n'est-ce pas? Eh bien, je pense que c'est important. Une partie de la prise de contrôle de votre vie financière consiste à apprendre à contrôler les messages que vous laissez passer dans votre vie.

Vous pilotez votre vie financière et vous avez déjà votre propre feuille de route. Vous n'avez pas besoin que d'autres personnes essaient de vous faire dévier du cours, ce que la plupart des courriers indésirables espèrent.

Le courrier indésirable apporte des chèques d'avance de fonds de votre banque, des offres de cartes de crédit, des arguments d'assurance et toutes sortes de publipostages qui ne sont tout simplement pas nécessaires.

Vous pouvez cependant arrêter la plupart des courriers indésirables, et vous pouvez même arrêter les offres provenant d'institutions avec lesquelles vous avez déjà une relation, comme votre propre banque.

Faites ceci aujourd'hui :

Consultez les ressources ci-dessous et découvrez les sites Web et les numéros de téléphone nécessaires pour vous désabonner du courrier indésirable. Connectez-vous à ces sites dès aujourd'hui ou prévoyez de les appeler dès que possible afin de réduire la quantité de courrier indésirable que vous recevez chez vous.

Ces services fonctionnent. Je l'ai fait il y a plusieurs années et je n'ai pas reçu une seule offre de carte de crédit envoyée chez moi à mon nom depuis.

Ressources:

• Où aller pour simplement dire non par la FTC
• Comment arrêter le courrier indésirable et sauver les arbres – et votre santé mentale par le Washington Post

Jour 23: Améliorez votre pointage de crédit

Une bonne cote de crédit peut améliorer vos chances d'obtenir un prêt, de louer une maison, d'obtenir de bons taux d'assurance et même de décrocher un emploi. Un bon score signifie également que vous bénéficierez de meilleurs taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire, ce qui vous permettra d'économiser des milliers de dollars sur la durée de ce prêt.

Plus tôt dans la série, nous avons discuté de l'examen et du nettoyage de votre rapport de crédit. C'est une bonne première étape pour établir un bon score, qui n'est qu'une représentation numérique de votre rapport. La prochaine étape pour améliorer votre pointage de crédit consiste à comprendre les principaux facteurs qui entrent dans la création de votre pointage.

Heureusement, nous n'avons pas à deviner quels sont ces facteurs. FICO nous dit ce qu'ils sont. Certains des facteurs sont assez évidents: payez vos factures à temps et faites-le de manière cohérente sur le long terme. D'autres facteurs ne sont pas si évidents. Mais si vous les apprenez, vous saurez comment agir pour les améliorer.

Enfin, n'oubliez pas de ne pas être esclave de votre pointage de crédit. Cela ne définit pas qui vous êtes en tant que personne. Essayez simplement de l'augmenter lentement et régulièrement au fil du temps, et vous commencerez à voir des améliorations dans votre vie financière.

Faites ceci aujourd'hui :

Passez en revue les cinq facteurs qui composent votre pointage de crédit. Vérifiez votre pointage de crédit (notez que vous pouvez vérifier votre pointage gratuitement en utilisant Crédit Karma). Déterminez s'il existe des mesures rapides que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit. Prends les. Prochain, Découvrez Experian Boost pour voir si votre score pourrait être légèrement amélioré par l'historique de vos paiements utilitaires et téléphoniques. Enfin, adoptez une approche à long terme: utilisez le crédit à bon escient et effectuez désormais vos remboursements de prêt à temps.

Ressources:

• Améliorez votre pointage de crédit avec notre guide ultime du crédit
• Comment augmenter votre pointage de crédit de 100 points ou plus en moins de 5 mois par le bon sens financier
• Votre pointage de crédit par Liz Weston

Jour 24: Obtenez un emploi à temps partiel

Il est temps de se mettre au travail! Aujourd'hui, j'espère vous mettre au défi d'envisager sérieusement un emploi temporaire à temps partiel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement. Si vous avez décidé de vous débarrasser de vos dettes ou d'économiser plus d'argent pour vos dépenses futures, alors un emploi à temps partiel ne peut que vous aider à y arriver plus rapidement.

Un emploi à temps partiel de qualité est un emploi qui s'intègre dans votre emploi du temps actuel, qui paie bien (évidemment) et qui offre même d'autres avantages. Un emploi à temps partiel pourrait également être un moyen de percer dans une carrière ou un secteur d'activité qui pourrait finir par signifier un plus gros salaire à temps plein pour vous.

Faites ceci aujourd'hui :

Regardez votre calendrier hebdomadaire et notez les moments où il pourrait être pratique pour vous de prendre un concert à temps partiel. Pensez aux types d'emplois à temps partiel qui s'intègrent bien dans ces plages horaires. Comparez leur salaire, leurs avantages sociaux, leur environnement de travail et leurs futures opportunités de carrière. Choisissez le meilleur et commencez à postuler. N'oubliez pas qu'un emploi à temps partiel ne signifie pas nécessairement une vie vécue en travaillant deux emplois. Dans la plupart des cas, cela devrait être temporaire.

Ressources:

• 10 meilleurs emplois à temps partiel avec avantages
• 52 emplois secondaires que vous pouvez commencer aujourd'hui par Club Thrifty
• Démarrez une activité secondaire avec Nick Loper sur le podcast Masters of Money
• Side Hustle Your Success avec Chris Guillebeau sur le podcast Masters of Money

Jour 25: Économisez sur l'assurance automobile

Sans tenir compte du logement, du transport et de la nourriture, l'assurance automobile peut être l'une de vos dépenses mensuelles les plus importantes. Et cela varie beaucoup d'une personne à l'autre. Les taux d'assurance sont en constante évolution. C'est une bonne dépense sur laquelle se concentrer, pour voir si vous pouvez trouver des économies.

J'ai découvert que vous pouvez généralement économiser sur l'assurance automobile en faisant l'une des deux choses suivantes: changer votre niveau de couverture ou souscrire une toute nouvelle police. Changer votre niveau de couverture est aussi simple que de revoir votre police et de prendre un moment pour comprendre si votre police contient les choses dont vous avez vraiment besoin. De nouvelles polices peuvent être obtenues rapidement et facilement en obtenant un devis d'assurance automobile en ligne.

Faites ceci aujourd'hui :

En utilisant les ressources ci-dessous, voyez s'il existe des idées que vous pouvez mettre en œuvre qui vous aideront à réduire votre politique actuelle. Appelez votre compagnie d'assurance et voyez combien vous économiserez grâce à cette nouvelle police plus efficace.

Notez maintenant votre police actuelle (avec les nouvelles économies) et établissez un nouveau devis pour une assurance automobile similaire. Découvrez Esurance pour un devis gratuit. Comparez la couverture d'assurance, le service et le prix, et inscrivez-vous auprès de la nouvelle compagnie ou obtenez la police la plus abordable de votre fournisseur actuel.

Ressources:

• 20 conseils pour une police d'assurance automobile plus abordable
• Réduisez vos dépenses: quand abandonner l'assurance automobile à couverture complète ?
• 6 façons d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile par The College Investor

Jour 26: Donnez plus régulièrement

L'acte isolé de donner de l'argent n'améliore pas votre vie financière, dans le sens où il ajoute directement à votre valeur nette. C’est ce qui accompagne le don qui vous aide financièrement à long terme.

En donnant régulièrement, vous pratiquez la discipline du sacrifice plus régulièrement, pas seulement quand cela vous convient. Je pense que cela se traduit par une capacité à donner à d'autres domaines de votre vie (par exemple, les besoins futurs). Cela signifie également que vous êtes probablement plus attentif à vos finances.

Donner régulièrement vous donne également une perspective sur les besoins des autres. Lorsque vous dépassez vous-même et vos propres besoins, vous devenez, à mon avis, une personne plus heureuse et en meilleure santé. Je crois que ces types de personnes ont un succès financier à long terme.

Enfin, donner aux organisations éligibles signifie que vous bénéficiez d'un léger allégement fiscal. La déduction pour dons de bienfaisance est prise à l'annexe A (déductions détaillées) de votre déclaration de revenus.

Faites ceci aujourd'hui :

Faites une liste des organisations que vous aimeriez soutenir cette année. Assurez-vous de vérifier votre liste contre CharityNavigator.org pour vous assurer de donner à une organisation efficace. Déterminez le montant mensuel que vous souhaitez donner. Comme pour tout effort financier, commencez petit et automatisez si vous le pouvez. La plupart des organisations acceptent les dons en ligne et automatiquement, alors profitez de la technologie pour en faire un événement régulier.

Ressources:

• La dîme automatisée: une nouvelle façon de donner à Bible Money Matters
• Incluez-vous le don en retour dans votre budget ? par l'argent de couple

Jour 27: Impliquez vos enfants

Le fait d'impliquer vos enfants dans votre vie financière peut contribuer à l'améliorer de plusieurs manières.

Premièrement, les enfants (surtout les plus petits) sont naturellement frugaux en ce qui concerne la façon dont ils passent leur temps. Je pense que si nous suivions un peu plus leur exemple dans ce domaine, nous dépenserions beaucoup moins en trucs et activités.

Mais les enfants peuvent devenir un fardeau financier à eux seuls chez les adolescents si vous laissez leurs dépenses devenir incontrôlables. En les impliquant dans le processus de budgétisation familiale et en leur montrant comment vous prévoyez de dépenser votre argent à l'avenir (c'est-à-dire en retardant la gratification), ils obtiennent une bonne perspective de leurs besoins. Sinon, ils pourraient penser que vous n'êtes qu'un puits d'argent sans fin, pouvant être amorcé s'ils se plaignent assez longtemps.

Enfin, les enfants peuvent aider à « gagner leur subsistance ». Je ne vous suggère pas d'enfreindre les lois sur le travail des enfants ici, mais assigner des tâches à vos enfants ou encourager un travail à temps partiel ou une entreprise ne fera pas de mal. En fait, cela conduira à un enfant plus responsable qui est habitué à l'idée de recevoir son propre argent et de prendre des décisions (avec vos conseils) sur l'endroit où dépenser, économiser ou le donner.

Faites ceci aujourd'hui :

Engagez-vous à amener vos enfants dans votre monde financier. Non pas pour qu'ils s'inquiètent de l'argent, mais pour qu'ils puissent le maîtriser. Consultez les ressources ci-dessous et découvrez quoi et comment leur enseigner.

Ressources:

• 10 opportunités pour enseigner l'argent aux enfants
• Vous voulez que vos enfants gèrent bien leur argent? Leur apprendre! par Canadian Finance
• Enseignez à vos enfants l'argent avec Bill Dwight sur le podcast Masters of Money

Jour 28: Obtenez des récompenses de dépenses

Avec autant de belles opportunités de gagner des récompenses de dépenses aujourd'hui, vous pourriez manquer des centaines de dollars par an si vous n'utilisez pas activement un programme de récompenses.

Nous avons encaissé près de 1 000 $ en récompenses de dépenses l'année dernière. Pour ce faire, nous n'avions pas vraiment besoin de faire des efforts ou d'utiliser un système compliqué. Nous venons de dépenser comme nous le ferions normalement, mais nous nous sommes assurés que les dépenses étaient liées à un programme de récompenses. Nous avons essayé de lier littéralement chaque dollar que nous avons dépensé (y compris plusieurs factures récurrentes) à un certain type de programme de récompenses.

Je préfère les programmes de remise en argent directe. Nous avons déjà utilisé le programme de récompenses par carte de débit de PerkStreet. L'année dernière, nous nous sommes appuyés sur la carte Chase Freedom et ses catégories tournantes, ainsi que sur Ebates.com (lors de vos achats en ligne) pour des remises en argent supplémentaires.

Faites ceci aujourd'hui :

Consultez les programmes de remise en argent disponibles aujourd'hui (sites de crédit, de débit et de remise en argent) et inscrivez-vous pour commencer à utiliser un ou deux d'entre eux. Liez autant de vos dépenses que possible aux programmes.

Si vous êtes endetté, je vous recommande de rester à l'écart des programmes de remise en argent par carte de crédit jusqu'à ce que vous ne soyez plus endetté et que vous puissiez payer votre facture en totalité chaque mois. Une autre mise en garde est de ne pas laisser les programmes de récompenses (y compris ces catégories tournantes tentantes) vous pousser à prendre des décisions en matière de dépenses. Dépensez comme vous le feriez normalement.

Ressources:

• Les meilleurs sites de remise en argent
• 5 conseils pour optimiser les récompenses des cartes de crédit

Jour 29: Réduisez votre fardeau fiscal

Les impôts sont une grande partie de notre vie financière. Il est difficile de les éviter. Nous payons des impôts sur nos revenus, nos investissements, nos biens, les choses que nous achetons et un tas d'autres choses.

Tu dois payer tes impôts. Mais il y a certaines choses que vous pouvez faire pour réduire le montant que vous payez en impôts, même si votre revenu augmente.

Vous pouvez « mettre à l'abri » une partie de vos revenus de l'impôt ou de l'investissement en utilisant des comptes fiscalement avantageux, comme le 401K, le Roth IRA et le 529 Plan, comme nous l'avons vu précédemment.

Vous pouvez contrôler vos impôts fonciers en les payant vous-même à la fin de l'année, ainsi qu'en vous assurant que la municipalité évalue correctement votre propriété.

Enfin, vous pouvez réduire vos impôts sur le revenu en profitant de toutes les déductions et crédits qui vous sont légalement disponibles aux niveaux fédéral et étatique. La seule façon de s'en assurer absolument est d'en apprendre un peu plus sur les impôts par vous-même, puis d'utiliser l'aide d'un CPA et/ou d'un logiciel d'impôt pour vous aider à combler l'écart.

Faites ceci aujourd'hui :

Regardez vos revenus de l'année dernière et voyez si vous pouvez en abriter davantage. Il est encore temps de financer entièrement un IRA traditionnel et de réduire vos impôts.

Jetez également un coup d'œil à votre situation fiscale. Pouvez-vous réduire votre fardeau là-bas?

Et les déductions et le crédit, en profitez-vous tous? Passez un peu de temps à rechercher les déductions et les crédits les plus courants. Consultez cette liste lorsque vous parlez à votre CPA ou que vous remplissez vos déclarations de revenus en ligne.

Ressources:

• Financez un IRA traditionnel pour réduire vos impôts
• Payer vos propres taxes foncières
• N'oubliez pas ces 10 déductions fiscales

Jour 30: Économisez sur les dépenses de santé

Lorsque vous tenez compte des primes d'assurance d'aujourd'hui et des dépenses personnelles potentielles, des soins de santé de qualité peuvent être très coûteux. Si vous n'avez pas la chance de travailler pour l'un des les neuf sociétés qui paient 100 % de vos soins de santé, il est probablement sage de prendre des mesures pour réduire les coûts.

Je commencerais par me concentrer sur les économies d'impôt résultant de l'ouverture d'un compte d'épargne santé ou d'un compte de dépenses flexibles.

Ensuite, j'examinerais votre régime d'assurance maladie actuel pour bien comprendre la couverture et voir s'il est pratique d'augmenter la franchise ou de passer à un régime moins cher. Bien sûr, vous devez être à l'aise avec l'auto-assurance pour une plus grande partie de vos coûts potentiels. D'autres moyens d'économiser incluent la négociation et les achats comparatifs (des services et des prescriptions).

Enfin, et c'est probablement le plus évident, restez en bonne santé en mangeant bien, en faisant de l'exercice et en faisant des examens réguliers.

Faites ceci aujourd'hui :

Assurez-vous d’avoir une assurance maladie adéquate et des économies d’urgence afin qu’un problème médical majeur ne vous endette pas profondément. Il est facile d'obtenir une police d'assurance-maladie individuelle éligible à un compte d'épargne-santé à franchise élevée. Visitez simplement un endroit comme Policygenius pour obtenir un devis rapide. Si vous avez un régime d'assurance-maladie collectif au travail, jetez un coup d'œil aux options flexibles de votre compte de dépenses et envisagez de contribuer pour économiser de l'argent sur vos dépenses médicales.

Enfin, prenez rendez-vous pour vous faire contrôler (visitez un salon de la santé local pour un contrôle gratuit). Assurez-vous de consulter les ressources ci-dessous pour plus de conseils pour économiser sur les soins de santé.

Ressources:

• Comptes d'épargne médicale fiscalement avantageux
• Vous avez un compte de dépenses Flex? Voici 26 choses surprenantes qu'il peut payer par The Penny Hoarder
• Comment économiser sur les soins de santé lorsque vous avez un bébé par Bible Questions d'argent

Jour 31: Alignez votre argent sur vos valeurs

Une chose que nous n'avons pas mentionnée plus tôt dans la série lorsque nous avons parlé des objectifs était de savoir comment ils pourraient s'aligner sur vos valeurs les plus élevées. Je pense que c'est une bonne façon de terminer la série. Comme je l'ai dit au début, cette série ne couvrira pas tout ce que vous devez savoir sur l'amélioration de vos finances. Mais cela vous aidera à prendre des mesures positives pour, espérons-le, vous laisser dans un bien meilleur endroit.

Par conséquent, il est probablement important qu'en ce dernier jour, je vous laisse avec un cadre primordial pour vivre votre vie financière. Ce dont je parle, c'est de l'idée de lier votre argent (comment vous le dépensez, l'économisez et le gagnez) à votre propre ensemble de valeurs personnelles.

Si vous faites cela, chaque décision financière que vous prenez (que vous cherchiez un nouvel emploi, que vous vous fixiez des objectifs pour l'année ou que vous achetiez un paquet de chewing-gum à la caisse) est liée à vos valeurs. Vivre de cette façon signifie que vous évoluerez constamment vers une vie de plus en plus alignée sur vos valeurs. Si vous évitez de le faire, l'année prochaine, vous vous demanderez pourquoi votre vie financière ne se déroule pas comme vous le souhaitez.

Mettons cela en termes réels :

• Si vous accordez de l'importance à la sécurité, disposez-vous d'une épargne et d'une assurance adéquates et la plupart de vos actifs ne sont-ils pas à haut risque ?
• Si vous accordez de l'importance à la communauté et au travail avec les autres, votre travail, votre entreprise ou votre temps libre le permettent-ils ?
• Si vous appréciez l'aventure, retardez-vous suffisamment la gratification dans votre vie quotidienne pour vous permettre un style de vie vraiment aventureux ?

Faites ceci aujourd'hui :

Définissez ce que vous appréciez dans la vie. Besoin d'un peu d'aide? Prenez une liste de valeurs personnelles et choisissez celles qui vous correspondent le plus. Maintenant, traduisez ces valeurs en termes financiers. Pour ce faire, demandez-vous comment la valeur se rapporte aux questions financières. Par exemple, si l'une de vos valeurs est la liberté, demandez-vous ce que vous pouvez faire financièrement qui vous mènera à la liberté? Répétez cette ligne de questions pour chacune de vos valeurs.

Ce qui vous reste, c'est un sens aigu de vos valeurs et des actions et des choix que vous pouvez faire maintenant et à l'avenir qui vous mèneront à une vie financière vraiment améliorée. Bonne chance!

Ressources:

• Les meilleures choses pour lesquelles dépenser de l'argent: des dépenses qui reflètent vos valeurs
• Dépensez votre argent pour des choses que vous voulez vraiment
• Utiliser vos valeurs et vos objectifs pour atteindre l'indépendance financière avec Matt Miner sur le podcast Masters of Money

Voilà. 31 jours pour améliorer vos finances. Je crois vraiment que si vous accomplissez toutes (ou du moins la plupart) de ces tâches, vous améliorerez considérablement votre situation financière. Vous épargnerez davantage, contrôlerez votre crédit, serez bien assuré et disposerez d'un budget de travail.

Avez-vous déjà commencé le défi? Si oui, quel a été votre plus gros combat ?