Capital One Spark Business Checking [Examen]: Pour les propriétaires de petites entreprises • Part-Time Money®

Remarque: Capital One "n'accepte pas les nouveaux comptes Spark® Business Savings ou Spark® Business Checking pour le moment". Voir notre liste des meilleurs comptes chèques gratuits pour plus d'options.

je font affaire avec Capital One depuis de nombreuses années maintenant, depuis que Capital One a acheté ING Direct en février 2012. Même si j'ai toujours été très satisfait de APY plus élevés de Capital One pour les comptes d'épargne (au moins par rapport aux banques traditionnelles), leur facilité d'utilisation et leur excellent service client, je n'ai toujours que ces mêmes comptes d'épargne personnels avec Capital One avec lequel j'ai commencé il y a tant d'années.

Avec ma longue histoire avec Capital One, j'ai décidé de voir comment leurs comptes d'entreprise se comparent à mon expérience avec les services bancaires personnels.

J'ai eu le plaisir de découvrir que le Compte courant Spark Business par Capital One a beaucoup à recommander pour tout propriétaire de petite entreprise, mais surtout pour les entrepreneurs qui débutent. Voici ce que vous devez savoir sur la vérification des affaires de Capital One :

Fonctionnalités du compte courant Capital One Spark Business

Comme pour ses autres produits bancaires, Capital One est en mesure de tirer parti du fait qu'il s'agit d'une institution bancaire basée sur Internet pour créer des structures de frais peu élevées pour ses comptes Spark Business Checking.

Le compte offre un certain nombre de fonctionnalités sans frais, ce qui en fait un excellent compte courant pour tout le monde. démarrer une nouvelle entreprise ou qui a besoin d'exécuter une opération Lean.

Les fonctionnalités gratuites spécifiques sur lesquelles vous pouvez compter incluent :

• Transactions gratuites illimitées
• Pas de frais de service mensuels
• Aucun solde minimum (à condition que vous déteniez par ailleurs au moins 2 000 $ dans le compte sur une période de 30 à 90 jours, ou si vous possédez deux produits commerciaux supplémentaires de Capital One)
• Pas de frais de guichet automatique dans plus de 39 000 guichets automatiques Allpoint dans tout le pays
• Aucuns frais de dépôt en espèces jusqu'à 5 000 $ de dépôts par mois
• Carte de débit gratuite
• Facturation électronique et paiement de factures gratuits
• Gestion de l'argent, y compris le dépôt de chèques à distance, avec l'application mobile Spark Business
• Gagnez parmi les intérêts les plus élevés du pays pour les comptes d'entreprise. (Les tarifs varient, alors consultez le site de Capital One pour le taux actuel)

Bien que le compte offre beaucoup sans frais, ce qui le place déjà au-dessus de n'importe quel nombre d'entreprises. comptes courants qui facturent des frais à gauche et à droite - il est important de connaître les petits caractères en ce qui concerne les frais potentiels que vous pourrait faire face.

Frais commerciaux de Capital One Spark

Bien qu'il n'y ait pas de solde minimum officiel, si vous laissez le solde de votre compte tomber en dessous de 2 000 $ sur une période de 30 à Période de 90 jours et n'avez pas deux produits commerciaux supplémentaires, vous pouvez vous attendre à payer un service mensuel de 15 $ frais. Cela signifie qu'il existe de facto un solde minimum de 2 000 $, bien que ce minimum soit relativement bas et qu'il soit assez facile d'éviter les frais.

De plus, les petites entreprises qui gèrent beaucoup d'argent peuvent toucher aux frais de dépôt en espèces pour déposer plus de 5 000 $ en espèces par mois. Ces frais sont de 1 $ pour chaque tranche de 1 000 $ de plus de 5 000 $. Pour de nombreuses entreprises, ce ne sera pas un problème, mais toute entreprise qui traite principalement en espèces peut trouver que le dépôt d'un dollar par 1 000 $ de plus de 5 000 $ est onéreux.

Enfin, il y a des frais pour le virement de l'argent. Les virements entrants sont facturés 15 $, tandis que les virements nationaux sortants sont facturés 25 $ et les virements étrangers sortants sont facturés 40 $.

Ce qui fonctionne bien pour les propriétaires d'entreprise

Entre l'application mobile Spark Business, les 39 000 guichets automatiques Allpoint et les plus de 700 briques et mortier Agences Capital One, le compte Spark Business Checking offre une grande flexibilité et commodité.

Vous pouvez effectuer des dépôts de chèques depuis votre téléphone ou votre tablette avec l'application mobile, ou déposer de l'argent dans un guichet automatique ou une succursale, ou même envoyer un chèque à une succursale pour dépôt.

Le site Web bien conçu facilite également la gestion de vos opérations bancaires en ligne, si vous ne pouvez pas en faire une succursale.

En fait, jusqu'à ce que j'écrive cette critique, je ne savais pas que Capital One entretenait des succursales physiques, et je n'ai personnellement jamais eu de transaction ou problème qui n'a pas pu être traité sur leur excellent site Web ou par téléphone avec leur service client serviable équipe.

De plus, Capital One fait un excellent travail d'intégration avec logiciel de comptabilité indépendant. Entre cela et la facturation électronique gratuite et le paiement des factures, vous disposez d'un moyen simple de suivre les factures et les dépenses de l'entreprise, ainsi que de rapprocher vos comptes chaque mois.

En plus des succursales, Capital One propose ses cafés dans les villes des États-Unis.

Inconvénients potentiels de la vérification commerciale de Capital One Spark

Bien que le compte Spark Business Checking soit un choix solide pour la plupart des propriétaires de petites entreprises, le fait que les dépôts en espèces gratuits soient limités à 5 000 $ pourrait être limitant pour certains types d'entreprises.

De plus, même s'il devrait être relativement facile d'éviter de payer les frais de service mensuels de 15 $ qui sont déclenchés si votre solde descend en dessous de 2 000 $ pendant 30 jours, je Je préférerais personnellement que Capital One dise simplement qu'il y a un solde minimum de 2 000 $, mais qu'il déclare également qu'il existe des moyens faciles d'éviter le solde minimum frais.

Dire qu'il n'y a pas de solde minimum tout en ayant un minimum de facto de 2 000 $ semble un peu fallacieux.

Dans l'ensemble, cependant, les nombreux avantages offerts par ce compte l'emportent de loin sur les inconvénients potentiels.

Comment ouvrir un compte courant Spark Business

Afin d'ouvrir un compte courant d'entreprise avec Capital One, vous devez avoir une sorte d'entité commerciale dans l'une des catégories suivantes :

• Entreprises individuelles
• Partenariats
• Sociétés à responsabilité limitée (SARL)
• Sociétés
• Organismes à but non lucratif et petites organisations

Si vous répondez à ces critères, vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou en personne dans l'une des succursales de Capital One.

La banque propose souvent des promotions de bonus de lancement, telles qu'un taux d'intérêt de lancement plus élevé pendant un an. Ces promotions sont mises à jour fréquemment, alors assurez-vous de demander de quels types de promotions vous pourriez profiter lors de votre inscription.

Le résultat de la vérification d'entreprise de Capital One Spark

Au fil des ans, Capital One s'est avéré être une option en ligne solide pour les services bancaires personnels, et il poursuit l'excellent travail avec ses offres de produits d'affaires.

Les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin d'un compte courant économique qui s'intègre parfaitement à leur logiciel de comptabilité, offre une technologie pratique et un excellent service client, et fournit des transactions illimitées et une facturation et un paiement sans frais ne peuvent pas chercher plus loin que Capital One Spark Business Vérification.

À propos d'Emily Guy Birken

Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.