Examen du tissu: assurance-vie et planification successorale de base • Argent à temps partiel®

Me mari et moi avons souscrit des polices d'assurance-vie temporaire de 20 ans il y a plusieurs années. Nous venions d'accueillir notre deuxième fils – et de perdre mon père – l'année précédente.

Avant le décès de mon père, mon mari et moi n'avions que l'assurance-vie que nous pouvions obtenir sur son lieu de travail. Sa police remplacerait l'équivalent d'un an de son revenu, et la petite police de conjoint que j'avais souscrite rapporterait 15 000 $. Mais nous avons tous les deux réalisé que ce n'était pas suffisant après la mort de papa.

C’est parce que l’assurance-vie ne se limite pas au remplacement du revenu. Avoir une politique en place donne à votre famille le coussin financier dont elle a besoin pour faire son deuil. Nous avons donc recherché une assurance vie privée. L'achat de ces polices a contribué à garantir que notre petite famille irait bien si quelque chose arrivait à l'un d'entre nous.

Le fait est que tout le monde devrait penser davantage à l'assurance-vie. Mais même si nous pouvons intellectuellement reconnaître le besoin d'une assurance-vie, il est dans la nature humaine d'éviter de penser à la mort. Cela permet d'expliquer pourquoi

40% des Américains n'ont pas d'assurance-vie et pourquoi 20% des assurés ont le sentiment de ne pas en avoir assez.

Heureusement, fintech assurance vie rend la tâche désagréable de considérer sa mortalité beaucoup plus facile. Vous n'avez plus besoin de rencontrer en personne un agent d'assurance pour obtenir la couverture dont vous avez besoin. Au lieu de cela, vous pouvez passer un peu de temps en ligne pour mettre de l'ordre dans votre assurance-vie.

Le nouveau fournisseur d'assurance-vie en ligne Fabric permet de souscrire une assurance-vie rapidement et facilement. Fabric vous permet de souscrire une assurance vie temporaire en quelques minutes (ils fournissent également une assurance décès accidentel.) Il fournit également un service gratuit de rédaction de testament et un service gratuit de « coffre-fort » pour héberger vos finances importantes information.

Lisez notre revue de l'assurance-vie Fabric pour savoir comment obtenir la couverture d'assurance et le plan successoral dont vous avez besoin :

Qu'est-ce que le tissu ?

en tissu lancé en 2017 et est l'un des plus récents entrants dans la sphère fintech de l'assurance-vie. Les fondateurs Adam Erlebacher et Steven Surgnier sont de jeunes pères qui voulaient aider d'autres nouveaux parents à naviguer dans les complexités de l'assurance-vie. Ils ont décidé de créer Fabric pour faciliter l'achat d'une assurance-vie, notamment pour les jeunes parents harcelés.

Le site Web est configuré avec une interface utilisateur belle et intuitive, et l'équipe du service client de les agents ont été loués pour fournir un service rapide et professionnel aux clients qui ont besoin de plus conseils.

Fabric propose deux options d'assurance-vie: Fabric Premium et Fabric Instant. Premium est une assurance vie temporaire et Instant est une assurance décès accidentel.

En savoir plus sur le tissu ici.

En plus de ses offres d'assurance-vie, Fabric propose également deux excellents outils gratuits pour la planification successorale: Fabric Wills et Fabric Vault.

• Prime: Assurance-vie temporaire
• Instantanée: Assurance décès accidentel
• Testaments: écriture du libre arbitre
• Vault: organisation gratuite des comptes financiers

Tissu Premium

Offert en termes de 10, 15 et 20 ans, Politiques Fabric Premium sont disponibles pour une couverture de 100 000 $ à 5 millions de dollars, avec des tranches de 50 000 $.

Fabric Premium est disponible dans tous les États à l'exception du Montana, mais les résidents de Californie et de New York doivent acheter Fabric Instant avant de passer à Premium. Une fois la mise à niveau effectuée, votre Instant est automatiquement annulé. (Il est bon de noter que toute personne disposant d'une police Instant peut potentiellement passer à une police Premium, pas seulement les Californiens et les New-Yorkais.)

Le processus de demande prend moins de 10 minutes. Le formulaire pose des questions sur votre mode de vie, vos loisirs et votre santé.

Contrairement à l'application Instant, vous n'aurez pas forcément terminé une fois que vous aurez renseigné toutes vos informations. Vous devrez peut-être également passer un examen de santé avant d'être admissible à une police. Cela dépend en partie de votre état de santé et en partie de l'état dans lequel vous vivez. (Certains États exigent que tous les candidats à une police d'assurance-vie temporaire se soumettent à un examen médical).

Si vous devez passer un examen, vous pouvez planifier une heure sur le Site Web de tissu, et un professionnel paramédical se rendra à votre domicile ou sur votre lieu de travail pour effectuer l'examen rapide. Il faudra généralement environ cinq à sept jours ouvrables pour que Fabric reçoive les résultats de votre examen, et deux à trois jours ouvrables supplémentaires pour que Fabric prenne une décision sur votre politique.

Le coût de votre police Fabric Premium dépendra en grande partie de votre âge, de votre sexe, de votre mode de vie et de votre état de santé.

Depuis votre Politique Tissu Premium est via Vantis Life, vous avez également la possibilité de convertir votre police temporaire en une police vie entière pendant la durée sans avoir à passer un autre examen médical. Vous pouvez acheter une assurance-vie temporaire Premium dans les 50 États, à l'exception du Montana.

Lacunes dans le tissu Premium

Par définition, l'assurance vie offre plus de protection que l'assurance décès accidentel. Cela signifie Tissu Premium fournira un paiement si vous décédez pendant votre période de couverture, peu importe la façon dont vous vous lancez dans le seau.

Cependant, il y a encore quelques exclusions de couverture importantes à garder à l'esprit.

Le premier est une exclusion pour suicide dans les deux ans suivant la date d'émission de votre police. La deuxième exclusion concerne les fausses déclarations sur votre demande.

Par exemple, si vous affirmez que vous n'avez jamais consommé de tabac même si vous avez l'habitude de prendre un paquet par jour, votre famille ne peut pas s'attendre à un paiement si l'emphysème vous prend la vie.

Le seul autre « écart » avec Tissu Premium est le fait que vous ne pouvez actuellement pas augmenter la valeur de votre police sans soumettre une nouvelle demande. Si vous réalisez que la police de 250 000 $ que vous avez achetée était insuffisante, vous devrez remplir une nouvelle demande et éventuellement subir un autre examen de santé afin d'augmenter la valeur de votre police.

Cependant, vous pouvez réduire votre couverture à tout moment sans avoir à souscrire une deuxième fois.

Découvrez Fabric Premium ici.

Tissu Instantané

Selon un rapport du CDC de 2016, la mort accidentelle est le plus grand risque de décès pour les Américains de 25 à 44 ans. Cela fait de l'assurance décès accidentel un choix naturel pour les jeunes adultes en bonne santé sans assurance-vie. L'assurance décès accidentel fonctionne comme l'assurance-vie, sauf qu'elle paie si vous décédez des suites d'un accident (comme être renversé par le proverbial bus), mais pas en raison d'une maladie.

Cette police est une police abordable en cas de décès accidentel pour toute personne âgée de 25 à 50 ans. Fabric n'a aucune exigence d'examen médical pour ses polices Instant, et elle garantit une couverture. Pour postuler, vous n'avez besoin que de quelques minutes pour fournir quelques informations. Plus précisément, Fabric demandera :

• Numéro de téléphone portable
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance
• Informations de paiement (et vous pouvez payer avec une carte de crédit)
• Nom et informations du bénéficiaire

Étant donné que vous êtes assuré d'une couverture et Le tissu offre une acceptation instantanée, vous serez couvert dès que vous aurez terminé de remplir le formulaire en ligne. Vous pourriez théoriquement mourir dans un accident plus tard le même jour, et votre bénéficiaire recevra la totalité du capital-décès.

Il n'y a pas de terme spécifique pour Fabric Instant. Votre police est renouvelée mensuellement, ce qui signifie que vous aurez une couverture continue tant que vous continuerez à payer vos primes. Bien que vous deviez avoir entre 25 et 50 ans pour pouvoir bénéficier de Fabric Instant, vous pouvez continuer à prolonger votre contrat Instant jusqu'à ce que vous atteigniez 60 ans.^e date d'anniversaire.

Tissu Instantané est disponible dans tous les États, à l'exception du Colorado, du Massachusetts, du Montana, du Dakota du Nord, de la Pennsylvanie, de la Virginie et de Washington.

Prix ​​instantané du tissu

L'assurance décès accidentel a déjà tendance à être moins chère que l'assurance vie temporaire, car la plupart des gens meurent de causes naturelles (malgré ce que vous pourriez penser après avoir regardé les nouvelles de 24 heures). Cela dit, Fabric propose des tarifs très compétitifs pour sa politique Instant :

Montant de la couverture	Coût dans la plupart des états	Coût dans le New Jersey et l'Oklahoma
$100,000	6 $ par mois	6,50 $ par mois
$250,000	15 $ par mois	16,25 $ par mois
$500,000	30 $ par mois	32,50 $ par mois

Lacunes de couverture dans le tissu Instant

Fabric Instant est un excellent choix économique pour tous ceux qui ont besoin d'une couverture. Cependant, il est important de se rappeler ce que ce type de couverture peut et ne peut pas faire.

Pour commencer, cette couverture n'effectuera pas de versement si vous décédez de maladie ou d'autres causes naturelles. Il existe également plusieurs autres exclusions (qui peuvent varier en fonction de votre état de résidence) qui limiteront les paiements. Les exclusions pour mon état d'origine du Wisconsin comprennent :

• Blessure survenue avant l'achat de la couverture (par exemple, si vous avez subi une blessure à la tête il y a plusieurs années qui a entraîné votre décès dans le futur, Fabric Instant ne la couvrira pas)
• Suicide
• Commettre un crime
• Émeutes (exprès, c'est-à-dire. Si vous essayez simplement de défendre une propriété publique ou privée, ou si vous travaillez à rétablir l'ordre à titre officiel, alors vous êtes couvert).
• Services armés de guerre et de service actif
• Intoxication ou substances contrôlées
• Aéronautiques
• Faire une course ou tenter de faire une sorte de record de vitesse
• Sports extrêmes
• Conduire un véhicule qui n'est pas conçu pour les rues (comme les VTT)
• Sport professionnel

Ce sont les types d'exclusions auxquelles vous pouvez vous attendre de toutes les polices en cas de décès accidentel. Cependant, vous devez noter que cette police en cas de décès accidentel ne couvre pas non plus la mutilation. La plupart des polices sont « décès et mutilation accidentels », ce qui signifie que vous recevrez un paiement si vous êtes gravement blessé ou mutilé dans un accident.

La police de Fabric ne couvre que les décès accidentels. Par conséquent, si vous perdez un membre ou devenez paralysé à cause d'un accident, votre police Fabric Instant n'offre pas de remboursement.

Commencez avec Fabric ici.

Testaments de tissus

Bien entendu, l'assurance-vie n'est qu'une partie de la protection de votre famille. Vous devez également avoir un testament en place pour vous assurer que votre famille est bien prise en charge si quelque chose devait vous arriver. Mais près de 60% des adultes américains n'ont pas rédigé de testament, ce qui rend leurs familles vulnérables.

Spécifiquement, rédiger un testament vous permet de nommer un tuteur pour vos enfants mineurs, de choisir l'exécuteur testamentaire de votre succession et de décider qui reçoit vos biens et avoirs financiers. Sans testament, le système judiciaire pourrait finir par prendre ces décisions à votre place.

De nombreux jeunes parents retardent la rédaction de leur testament. À un coût moyen de 300 $ à 1 000 $ pour rédiger un testament, le prix peut faciliter la procrastination. Et l'engagement de temps et la complexité de la rédaction d'un testament peuvent également rendre difficile la prise en charge de cette tâche importante.

Voir également:9 raisons essentielles pour lesquelles vous avez besoin d'un testament

Fabric Wills élimine ces deux excuses courantes pour ne pas avoir de testament. Le site Web vous aide à créer un libre arbitre en vous guidant à travers un simple questionnaire.

En savoir plus sur l'obtention d'un libre arbitre de Fabric ici.

Fonctionnement de Fabric Wills

Le questionnaire commence par poser des questions sur vos personnes à charge, vos dettes et vos biens. À partir de là, Fabric vous recommande si vous souhaitez bénéficier d'un testament, d'une assurance-vie ou des deux.

Ensuite, il est temps de passer aux affaires de rédiger votre testament. Le site demande les noms de vos enfants et conjoint et comment vous préférez léguer votre succession au sein de votre famille.

Vous avez également la possibilité de créer un testament pour votre conjoint en même temps. Ceci est d'une grande aide, car cela signifie que vous n'aurez pas à faire deux fois le travail pour créer un testament presque identique.

À partir de là, vous commencez à répondre aux questions sur le tuteur que vous avez choisi pour vos enfants, ainsi que sur l'exécuteur testamentaire de votre succession. Fabric vous donne également la possibilité de nommer un tuteur et un exécuteur testamentaire, au cas où votre premier choix ne serait pas en mesure d'intervenir.

Vous avez la possibilité d'envoyer le testament par courrier électronique au(x) tuteur(s) et exécuteur testamentaire(s) de votre choix. Ce n'est pas obligatoire, mais Fabric recommande de le faire. Vos agents choisis seront mieux en mesure d'aider votre famille après votre départ s'ils savent à quoi s'attendre. Partager la volonté avec eux et avoir une conversation sur vos choix les aidera à vous aider.

Une fois que vous avez rempli le questionnaire de testament, Fabric vous demande de nommer deux témoins. Le site enverra un e-mail aux témoins choisis et décrit les étapes à suivre pour rendre le testament juridiquement contraignant.

Fabric Wills comme amorce de conversation

J'avais déjà un testament en place avant de me connecter à Fabric. Cependant, leur questionnaire m'a fait réaliser que mon mari et moi ne sommes pas aussi préparés que nous le pensions. Le questionnaire testamentaire vous demande vos préférences pour les arrangements finaux. C'est quelque chose dont je n'ai jamais discuté avec ma famille, et c'est quelque chose dont nous devons parler.

Testaments de tissus fait pour un excellent démarreur de conversation. Ce genre de discussions peut être inconfortable et difficile à aborder. Même si vous êtes à l'aise de discuter de vos derniers arrangements avec votre conjoint, vous pourriez vous sentir bizarre de parler au tuteur ou à l'exécuteur testamentaire que vous avez choisi de son rôle dans votre plan successoral.

C'est pourquoi la fonction Fabric Messages est une partie si importante du programme de testaments. Cette fonctionnalité vous donne des exemples sur la façon de commencer les conversations difficiles avec vos proches, avec des options à la fois informelles et formelles afin que vous puissiez trouver l'approche qui vous convient.

Les exemples de conversations vous aident également à expliquer les rôles désignés de tuteur et d'exécuteur. Vous pouvez les aider à comprendre, dans un langage simple, à quoi s'attendre s'ils doivent assumer ces rôles.

Voir également:Les quatre éléments que vous devez vraiment inclure dans votre liste de contrôle de planification successorale

Fabric semble vraiment comprendre toutes les barrières émotionnelles et administratives qui empêchent les gens de rédiger leur testament. Ils se sont assurés d'abaisser ces barrières autant que possible.

Le fait qu'ils offrent cela gratuitement est vraiment incroyable.

Chambre forte en tissu

L'ajout le plus récent aux offres de Fabric est le coffre-fort. Ce programme vous permet de stocker toutes vos informations financières en toute sécurité en un seul endroit. Plutôt que de remplir une liste papier de toutes vos informations bancaires, d'investissement, d'assurance-vie, d'hypothèque et de compte de retraite, vous pouvez lier vos informations à Fabric Vault.

J'ai une expérience personnelle de l'importance de cela. En 2012, ma mère a été placée dans un coma artificiel après avoir contracté une pneumonie. Mon beau-père ne savait pas comment trouver ses informations financières et les finances de maman sont rapidement devenues chaotiques pendant qu'elle dormait. Il lui a fallu un certain temps pour tout réparer et retrouver son ancienne cote de crédit après sa guérison.

Mais même si j'ai vu les retombées qui se produisent si vos informations financières ne sont pas accessibles, je n'ai toujours pas rempli de classeur En cas d'urgence au cours des sept années écoulées depuis la maladie de maman. C'est un travail tellement écrasant que je remets toujours à plus tard.

Fabric Vault a cependant simplifié les choses.

Fonctionnement de Fabric Vault

Pour créer votre coffre-fort, vous commencez par vous connecter à vos comptes financiers.

Fabric utilise l'API de données bancaires Plaid pour se connecter en toute sécurité aux institutions financières. Cela signifie que vous disposez d'un cryptage 265 bits pour protéger la transmission et le stockage de vos informations sensibles.

Tous les poids lourds du secteur financier sont disponibles en un clic. J'ai pu établir un lien vers mon compte courant et la banque qui détient mon hypothèque directement à partir de la page de lien. (Cependant, je n'ai pas pu me connecter à une banque régionale que j'utilise pour un autre compte courant, même avec la fonction de recherche.)

Une fois que vous avez lié toutes vos institutions financières, vous pouvez partager votre coffre-fort avec votre conjoint. Avec une seule connexion à Fabric Vault, votre conjoint saura quels comptes vous avez.

Plus précisément, votre conjoint pourra voir votre tableau de bord Vault. Cela répertorie vos comptes par institution, mais crypte tous, sauf les quatre derniers chiffres du numéro de compte. Il indique également combien d'argent se trouve sur votre compte. Partager le coffre-fort avec votre conjoint ne lui donnera pas accès à vos identifiants de connexion.

Cela signifie qu'en cas d'urgence, votre conjoint saura quelles institutions contacter et combien d'argent se trouve sur chaque compte. Mais votre argent est protégé au cas où quelqu'un d'autre aurait accès à votre coffre-fort.

Faut-il utiliser du tissu ?

Les fondateurs de Fabrics veulent faciliter l'assurance-vie et la planification successorale, en particulier pour les jeunes parents. Cela signifie que leurs options d'assurance-vie sont abordables et que l'expérience utilisateur dans son ensemble est à la fois simple et (oserais-je dire ?) amusante. Vous pouvez vraiment répondre à tous vos besoins de base en matière de planification successorale, de la couverture d'assurance-vie à la rédaction d'un testament, en passant par le partage de vos informations financières avec votre conjoint, en une heure environ.

Tissus offres d'assurance vie ne conviendra pas nécessairement à tout le monde. De plus, toute personne ayant une situation financière particulièrement compliquée peut ne pas trouver Fabric Wills ou Fabric Vault comme la bonne solution.

Mais pour la majorité des jeunes adultes qui n'ont aucun type d'assurance-vie ou de plan successoral, Fabric est une excellente option qui prend un minimum d'argent et de temps. C'est vraiment une évidence.

Vous avez souscrit une assurance vie Fabric? Avez-vous utilisé leurs fonctionnalités gratuites Wills ou Vault? Parle-nous-en dans les commentaires!