Tout ce que vous devez savoir pour vous désendetter • Argent à temps partiel®

réebt est un cercle vicieux, et une fois que vous êtes coincé, il est très difficile d'en sortir.

J'ai signé pour mes deux premières cartes de crédit à l'université (vous savez, pour obtenir le t-shirt gratuit). Au moment où j'ai quitté l'université, j'avais une dette décente et deux t-shirts usés. Je ne payais pas cela tous les mois et je payais donc 20% ou plus de frais d'intérêt.

Avec le recul, il est difficile de croire que j'ai quitté l'université avec cette dette. Après tout, j'ai obtenu un diplôme d'études supérieures en comptabilité et je me préparais à l'examen de CPA. Je suppose que je vivais pour l'avenir, pensant que mon premier gros salaire me renflouerait.

Après l'université, j'ai eu quelques cartes de crédit de détail (vous savez, pour économiser 10 % sur plus de t-shirts). Tout cela s'est finalement ajouté à des frais de retard, à des problèmes de crédit et à un tas de dettes stupides à intérêt élevé. Je laisse les sociétés émettrices de cartes de crédit dicter ma demande de carte de crédit. Je n'étais pas discipliné dans l'utilisation de ces cartes.

Se désendetter n’est ni glamour ni excitant, mais c’est essentiel pour se créer un avenir financièrement sain. Vous devez être intentionnel dans vos choix financiers afin que vous, plutôt que vos créanciers, preniez toutes vos décisions financières.

Table des matières

• • 1. Pourquoi sortir de la dette ?
    2. Quelle est la meilleure façon de rembourser une dette de carte de crédit ?
    3. Comment prioriser les autres dettes ?
    4. Devriez-vous rembourser une « bonne » dette ?
    5. Arrêtez le cycle de la dette
    6. Comment votre communauté peut vous aider
    7. Augmentez vos revenus pour accélérer le remboursement de vos dettes
    8. Soyez créatif avec le paiement par carte de crédit
    9. Rester concentré pendant le remboursement d'une dette longue

Pourquoi sortir de la dette ?

Pendant la majeure partie de ma vie, j'ai eu l'impression que la dette est normale. Tout le monde n'a-t-il pas une dette quelconque? Mais ce genre de réflexion est limitatif et contre-productif.

Oui, il y a des arguments à faire valoir sur la façon dont la dette peut être exploitée à votre avantage. Certains types de dettes, comme les prêts hypothécaires, les prêts étudiants ou les prêts aux petites entreprises, pourraient constituer un investissement dans votre avenir. Mais même s'il est parfois logique d'emprunter de l'argent, le stress de la dette signifie que cela n'en vaut généralement pas la peine.

En fait, se désendetter a des avantages intangibles et peut vous aider à devenir une personne plus heureuse et en meilleure santé. Des avantages tels que :

Santé améliorée

Trois des cinq principales causes de décès en Amérique (maladies cardiaques, maladies des voies respiratoires inférieures et accidents vasculaires cérébraux) sont souvent liées au stress ou exacerbées par le stress. (Le stress peut également contribuer aux accidents mortels, qui constituent la troisième cause de décès aux États-Unis.) Et à propos de quoi sommes-nous stressés? L'un des principaux facteurs de stress sur notre corps est les problèmes financiers que nous rencontrons tous les jours.

Avoir un stress lié à l'endettement est beaucoup plus omniprésent et difficile, car il est tellement intégré à d'autres domaines de votre vie. Elle affecte votre état physique, mental et émotionnel et peut entraîner de graves problèmes de santé.

Ceux d'entre nous qui ont des dettes importantes sont négativement impactés en ce qui concerne notre santé. Les personnes très endettées sont plus susceptibles de :

• Perdre le sommeil la nuit
• Avoir une anxiété sévère
• Éliminez le stress des autres
• Vivez une dépression sévère
• Avoir des ulcères et d'autres problèmes digestifs
• Avoir des problèmes cardiaques et des migraines

Se désendetter peut faire une énorme différence sur votre santé. Une fois que vous n'aurez plus de dettes, vous profiterez de moins de stress et donnerez une pause à votre corps.

J'ai découvert de première main à quel point la dette est interconnectée avec la santé globale de votre esprit et de votre corps. Après avoir remboursé ma dette, j'ai mieux dormi. J'ai arrêté d'avoir des migraines sans fin et des problèmes d'estomac. Et je me sentais moins anxieux et moins fatigué.

Plus d'argent dans votre poche

Non seulement l'effacement de vos dettes est très agréable, mais cela peut également vous offrir une sorte de liberté financière. Soudain, au lieu de devoir de l'argent à vos créanciers chaque mois, vous pouvez décider où placer votre argent selon vos envies, vos besoins et vos valeurs. Par exemple, vous pourriez donner la priorité à l'un de ces types de dépenses si vous n'aviez pas à payer des dettes tous les mois :

• Financer sa retraite
• Épargner pour un acompte sur une nouvelle maison
• Mettre de l'argent de côté pour les études collégiales d'un enfant
• Économiser pour des vacances en famille
• Donner généreusement à vos organisations caritatives préférées

Voir également:10 façons de donner plus

Enfin, avoir plus d'argent libéré chaque mois signifie que vous pouvez utiliser votre argent pour créer de la richesse. Vous pouvez faire travailler votre argent pour vous une fois que vous n'êtes plus dans le cycle de paiement de la dette. Investissez, économisez et faites tout ce que vous voulez avec votre argent pour vous constituer un vrai capital. Voir votre argent croître de façon exponentielle suffit à rendre presque tout le monde heureux.

Mieux préparer l'avenir

Lorsque vous n'avez plus de dettes, les revers ne sont plus une urgence majeure, ce qui signifie que vous êtes prêt à faire face à tout ce que la vie vous réserve. Si vous devez vous rendre aux urgences ou si vous êtes licencié, vous ne paniquerez probablement pas autant que si vous aviez une tonne de dettes. Les revers financiers sont ennuyeux lorsque vous n'avez pas de dettes, mais ils peuvent être absolument dévastateurs lorsque vous êtes criblé de dettes.

Cela signifie également que la retraite ne sera pas aussi intimidante. Prendre sa retraite sans aucune dette est certainement préférable à apporter beaucoup de dettes avec vous dans vos années d'or. Même si vous êtes à plusieurs années de la retraite, le fait d'être libre de toute dette rendra l'expérience imminente moins effrayante.

Lire la suite:Comment éviter de faire faillite à la retraite

En fin de compte, vous débarrasser de vos dettes non désirées vous donnera une chose de moins à craindre, si et quand les choses tournent mal.

Quelle est la meilleure façon de rembourser une dette de carte de crédit ?

Même si vous êtes totalement conscient de l'importance de rembourser votre dette, le processus spécifique peut sembler accablant. Remboursez-vous la totalité du solde, même si cela efface vos réserves de trésorerie, ou effectuez-vous des paiements au fil du temps? Si vous avez plusieurs cartes de crédit, comment décidez-vous quelle carte rembourser en premier ?

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le choix de votre stratégie :

1. Le taux d'intérêt sur la carte

La première chose que vous devez faire est de déterminer combien vous paierez en intérêts si vous ne remboursez pas le solde de votre carte de crédit avant la fin de la période de facturation. Si le taux d'intérêt est supérieur à 10 %, vous devriez essayer de payer le solde complet. Vous paierez beaucoup d'intérêts pour maintenir cet équilibre. Mais n'oubliez pas que vous pouvez également envisager d'utiliser un prêt personnel pour obtenir un taux d'intérêt inférieur sur votre dette. Vous pouvez passer à la caisse Fiona pour comparer les taux d'intérêt des prêts personnels des meilleurs fournisseurs en moins d'une minute.

Si le taux d'intérêt de votre carte est de 0 à 1% en raison d'une promotion spéciale, alors il est probablement correct de faire les minimums comme tant que vous êtes parfaitement au courant des conditions du tarif promotionnel (c'est-à-dire quand il se termine, solde promotionnel par rapport au solde normal).

La raison pour laquelle le minimum est acceptable dans cette situation est que l'argent que vous utiliseriez pour payer le solde complet est mieux utilisé ailleurs. Par exemple, il peut s'agir d'un compte d'épargne en ligne, comme Constructeur d'épargne de CIT Bank, et gagner des intérêts, ou vous pouvez l'investir dans un Roth IRA.

Enfin, si le taux d'intérêt se situe quelque part entre 2 et 10 % (une rareté), vous devriez alors laisser les deux facteurs suivants influencer votre décision, car le taux d'intérêt est en quelque sorte un non-facteur à ces niveaux.

2. Solde total de la carte vs. Vos économies à court terme

En supposant que votre carte de crédit soit votre seule dette, comparez votre solde à votre épargne à court terme.

En règle générale, si vous avez un montant d'épargne décent, disons 500 $ à 1 000 $, et que le solde de votre carte de crédit est inférieur à la moitié de ce montant, 250 $ à 500 $, vous devez alors rembourser la carte de crédit en totalité.

Si votre solde d'épargne à court terme est inférieur à 500 $, j'envisagerais de l'atteindre avant d'effectuer des paiements de dette supplémentaires. Mon conseil serait d'effectuer le paiement minimum sur votre dette jusqu'à ce que vous accumuliez un niveau d'épargne décent. Ensuite, chaque dollar supérieur à ce montant serait utilisé pour rembourser la dette.

Comme étape supplémentaire, si vous vous trouvez dans l'incapacité de rembourser le montant total de la dette de carte de crédit en raison d'un faible solde d'épargne, envisagez de transférer votre dette sur l'une des meilleures cartes de crédit à transfert de solde à 0 % disponibles aujourd'hui.

Lire la suite:17 trucs et astuces pour rembourser une dette de carte de crédit

3. Votre tolérance au risque

Les chiffres ci-dessus ont une signification pour votre décision, mais ils ne sont pas tout. Ce que vous pensez de votre dette peut l'emporter sur les mathématiques.

Par exemple, disons que vous avez un solde de carte de crédit de 500 $, mais qu'il bénéficie d'un taux d'intérêt promotionnel spécial de 0 %. De plus, vous avez 2 000 $ d'économies. Il serait alors logique, strictement d'un point de vue numérique, d'effectuer les paiements minimums sur le solde de votre carte de crédit et de continuer à approvisionner votre compte d'épargne.

Cependant, si ce solde de 500 $ vous empêche de dormir la nuit ou vous met mal à l'aise au sujet de votre situation financière ou si vous n'avez pas confiance rappelez-vous de faire les minimums (vous avez peur de rater un paiement), alors il serait probablement préférable de simplement l'effacer et de le payer tout éteint.

Lire la suite:Le guide complet pour trouver et utiliser judicieusement les cartes de crédit

Comment prioriser les autres dettes ?

Bien sûr, toutes les dettes ne proviennent pas des cartes de crédit. Déterminer la meilleure façon de rembourser d'autres types de dettes nécessite également un examen attentif, surtout si vous avez plusieurs types de dettes. Pour commencer, il est judicieux de déterminer le type de stratégie de paiement que vous souhaitez utiliser :

Créer un plan de remboursement de la dette

Quel que soit le plan que vous utilisez pour régler votre dette, vous devez commencer par une certaine organisation. Concrètement, dressez une liste de toutes vos dettes et incluez les catégories suivantes :

• nom de votre créancier
• montant total que vous devez
• date d'échéance récurrente
• taux d'intérêt (y compris les changements de taux futurs)
• paiement minimum

Vous pouvez utiliser un simple stylo et du papier ou passer à une feuille de calcul (ce qui facilite le tri). Une fois que vous avez votre liste, vous pouvez prioriser vos dettes pour le remboursement. En plus de ces catégories, assurez-vous également de prendre en compte les frais annuels, les changements de taux ou les déductions fiscales. Ces facteurs peuvent également affecter votre stratégie de remboursement de la dette.

Certaines personnes aiment utiliser le taux d'intérêt sur la dette pour hiérarchiser leur liste (payer l'intérêt le plus élevé en premier). D'autres aiment utiliser le solde total de la dette, en remboursant d'abord la plus petite dette (c'est le Dave Ramsey façon "boule de neige").

Le premier est meilleur d'un point de vue strictement numérique. Ce dernier peut être meilleur pour des raisons de motivation.

Décidez de ce qui vous convient et classez vos dettes en conséquence. La dette qui finira en tête de votre liste selon votre classement sera la première dette que vous rembourserez. Ce sera la dette pour laquelle vous investissez tout votre argent supplémentaire.

Une fois celui-ci entièrement remboursé, passez au numéro 2, et ainsi de suite jusqu'à ce que toutes les dettes soient remboursées.

Utilisez l'application Pay Off Debt pour vous aider à établir vos priorités

Cette application vous permet d'organiser vos dettes en une boule de neige, une avalanche de dettes ou un ordre de remboursement personnalisé. Vous pourrez voir exactement quand le plan que vous avez mis en place vous permettra de vous libérer de vos dettes.

Il vous évite de deviner quelle méthode vous permettra de vous désendetter le plus rapidement en fonction de votre situation exacte. L'application permet de tester facilement l'impact que des paiements supplémentaires pourraient avoir, d'enregistrer des paiements personnalisés, etc. Il comprend un tableau d'amortissement pour chaque dette afin que vous puissiez voir en un coup d'œil combien de chaque paiement va aux intérêts et combien va réduire le solde.

Mais vous aider à rester motivé est la chose la plus importante que fait l'application. Tout dans l'application est conçu pour vous aider à rester concentré sur votre objectif de liberté de la dette: l'icône « PAID » de l'application pour une inspiration instantanée, des barres de progression, un espace pour vous d'ajouter une photo qui représente pourquoi vous voulez être sans dette, et Suite.

Téléchargez l'application Pay Off Debt ici.

Devriez-vous rembourser une « bonne » dette ?

Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants sont souvent regroupés comme une « bonne » dette. La dette étudiante, qui a généralement un taux d'intérêt très bas, crée de la valeur au fil du temps dans votre capacité à vous qualifier pour un emploi mieux rémunéré. Les prêts hypothécaires ont également tendance à bénéficier de taux d'intérêt plus bas, et les intérêts sur ces deux types de dettes sont déductibles d'impôt. Compte tenu des faibles taux d'intérêt sur ces types de « bonnes » dettes, quand est-il judicieux de prioriser leur remboursement ?

Avant d'envisager de rembourser ces dettes par anticipation, assurez-vous d'avoir pris en compte les éléments de base suivants :

• Un fonds d'urgence bien établi
• Pas d'autres dettes
• Contribuer à votre 401(k) jusqu'à concurrence de votre employeur

Prioriser l'hypothèque par rapport à Remboursement du prêt étudiant

Si vous êtes d'accord avec cela, vous pouvez commencer à donner la priorité à votre prêt étudiant ou à votre hypothèque. Selon la technique de la boule de neige, encouragée par le gourou de la finance Dave Ramsey, un individu s'attaque d'abord à la plus petite dette car il va réussir assez rapidement. La plupart des personnes qui souscrivent à cette méthode choisiraient de rembourser d'abord la dette du prêt étudiant en raison du solde inférieur.

L'autre stratégie ciblerait d'abord la facture avec le taux d'intérêt le plus élevé. Les prêts étudiants portent généralement un taux d'intérêt faible à modéré, actuellement en moyenne de 5,8 % aux États-Unis. selon la Nouvelle Amérique. Les taux hypothécaires sont vraiment bas, actuellement inférieurs à 4% en moyenne, par taux d'escompte.

Remboursement hypothécaire vs. Investissement

L'argument concernant le remboursement anticipé de votre hypothèque tourne principalement autour de la question de savoir si vous devriez plutôt investir l'argent. Les mathématiques soutiennent en fait l'investissement dans la plupart des cas, d'autant plus que le terme s'allonge. Regardons un exemple grossier :

• Disons que vous avez un prêt hypothécaire de 200 000 $ à un taux d'intérêt fixe de 4 % sur 30 ans.
• Supposons également que vous disposiez d'un montant supplémentaire de 1 000 $ chaque mois pour investir dans des comptes de placement imposables ou pour appliquer à votre prêt hypothécaire.

Exemple 1 (Investir) : Si vous passez les 30 prochaines années à payer cela avec les paiements minimums, vous aurez payé un total de 343 739,21 $ en paiements combinés de principal et d'intérêts. Si vous investissiez les 1 000 $ chaque mois dans un compte de placement imposable avec un rendement annuel prévu de 6 %, votre investissement à lui seul vaudrait environ 1 000 000 $ à 30 ans.

Exemple 2 (Remboursement de la dette) : Si vous appliquez plutôt les 1 000 $ supplémentaires à vos mensualités, au bout de 10,5 ans, vous aurez remboursé votre hypothèque. Vous aurez payé un total de 245 007,71 $ en paiements combinés de principal et d'intérêts. Si vous avez alors commencé à investir les 1 000 $ plus le versement hypothécaire de 954,83 $ chaque mois dans un compte de placement imposable à un projeté un rendement annuel de 6%, votre investissement augmenterait au cours des 19,5 prochaines années et vaudrait environ 850 000 $ sur 30 ans marque.

Ainsi, même si vous économiserez environ 100 000 $ en paiements d'intérêts, vous renoncez à plus de 150 000 $ en gains de placement potentiels.

Avant de quitter cette section, sachez que vous pouvez faire les deux! Vous pouvez suivre rapidement votre prêt hypothécaire tout en investissant de manière agressive. Ce n'est pas une proposition de l'un ou l'autre.

Vous gagnerez probablement plus d'argent à l'avenir. Vous obtiendrez une augmentation. Votre entreprise va décoller. Vous allez créer ce deuxième ou troisième flux de revenus. Prétendre que vous ne pouvez faire que l'un ou l'autre ne fait que limiter votre état d'esprit.

Comment rembourser votre hypothèque

Il existe plusieurs stratégies pour rembourser votre hypothèque :

1. Effectuez des prépaiements supplémentaires de routine: Un supplément de 250 $ par mois sur un prêt de 200 000 à 4% d'intérêt réduirait votre prêt de 10 ans, passant d'une hypothèque de 30 ans à 20 ans.
2. Paiements aux deux semaines: Au lieu de payer votre hypothèque chaque mois, vous pourriez passer à des paiements aux deux semaines. Cela vous donnerait 26 demi-paiements chaque année contre 12 paiements complets. Cela accélère vos gains, sans modifier une grande partie de vos dépenses en espèces.
3. Refinancez votre hypothèque de 30 ans en une hypothèque de 15 ans: Il pourrait y avoir des frais de clôture à prendre en compte ici. Mais un meilleur taux et une durée plus courte pourraient être la stratégie dont vous avez besoin.
4. Louez une chambre et appliquez le paiement du loyer: Ce flux de revenu supplémentaire pourrait être appliqué directement au solde de votre prêt hypothécaire et vous aider à rembourser votre maison plus rapidement.
5. Effectuer des paiements forfaitaires :Qu'il s'agisse de primes annuelles, de remboursements d'impôts, d'options d'achat d'actions ou d'un boom commercial, pensez aux sommes forfaitaires que vous recevrez au cours des prochaines années. Faites des plans pour appliquer ces gros morceaux à votre prêt hypothécaire.

En rapport:Devriez-vous refinancer votre hypothèque?

Arrêtez le cycle de la dette

Un plan de remboursement de la dette est un élément nécessaire pour se libérer de la dette. Mais aucun plan ou stratégie ne fonctionnera si vous êtes coincé dans un cycle d'endettement. Le rêve américain de posséder une maison, d'avoir une carrière épanouissante et de s'installer peut se transformer en un cauchemar de dettes si vous ne contrôlez pas vos finances.

Il y a six étapes nécessaires pour arrêter ce cycle sans fin :

Étape 1: Comprendre votre état d'esprit

Pourquoi êtes-vous endetté? Votre dette consiste-t-elle en une dette à la consommation (comme une carte de crédit ou un prêt sur salaire) ou une dette garantie (comme une voiture ou une hypothèque). C'est peut-être un mélange des deux, ce qui est un signe clair que vos habitudes de dépenses - et votre état d'esprit financier - sont complètement déséquilibrés. Commencez le processus de révision des décisions que vous prenez et comprenez le POURQUOI qui les sous-tend. Qu'est-ce qui vous a poussé à prendre les mauvaises décisions financières? Connaître les réponses vous aidera à éviter ces problèmes et erreurs à l'avenir.

En rapport:Comment surmonter vos problèmes de mentalité financière si vous avez grandi pauvre

Étape 2: Changez vos habitudes

Une fois que vous aurez identifié la méthode derrière la folie (et oui, dépenser plus que vous ne gagnez est de la folie), il sera d'autant plus simple de changer vos habitudes. Vous serez en mesure de voir où vous prenez de bonnes décisions financières et de les appliquer, tout en identifiant les mauvaises et en les arrêtant.

Lire la suite: 7 façons de démarrer une habitude d'économie gagnante (Commencez maintenant !)

Étape 3: Adoptez un régime de dépenses

Relevez le défi d'un régime financier et passez 30 jours sans acheter de produits non essentiels. Autorisez-vous uniquement à acheter les articles dont vous avez besoin, comme l'épicerie et l'essence, tout en payant vos factures essentielles. Une fois que vous l'aurez essayé, vous découvrirez peut-être que vous ne voulez plus beaucoup des choses dont vous pensiez avoir besoin. Suivre un régime de courte durée n'est pas seulement meilleur pour votre portefeuille, mais aussi pour votre esprit !

Étape 4: Préparez-vous à réussir

Une fois que vous reconnaissez et comprenez vos habitudes, la seule façon de vraiment les surmonter est de remplacer les mauvaises habitudes par de bonnes. L'un de mes problèmes est de manger au restaurant et d'acheter de la restauration rapide. Donc, si je veux économiser de l'argent et dépenser plus intelligemment, je dois remplacer les repas au restaurant par la planification des repas, les courses et la cuisine.

Voir également:10 conseils pour manger sainement avec un petit budget

Mais si vous voulez vraiment surmonter ce cercle vicieux, vous devez vous préparer à réussir. Par exemple, j'ai appris à acheter de la nourriture qui est non seulement pratique mais simple à cuisiner. Mon emploi du temps est si exigeant que si je passe des heures à préparer un plan de repas complexe, je suis susceptible d'abandonner et de recommencer à manger au restaurant.

Étape 5: Supprimez toutes les tentations

Il est plus facile d'éviter la tentation que d'y résister! Donc, si vous êtes un accro du shopping, c'est une bonne idée d'éviter les pièges du shopping. En vous désinscrivant de toutes vos newsletters de vente au détail en ligne préférées, vous ne serez pas tenté à chaque fois que vous vérifierez vos e-mails. Il est beaucoup plus facile et plus intelligent d'éliminer toutes les tentations qui vous maintiennent coincés dans les mêmes mauvaises habitudes de dépenses.

Changez vos habitudes maintenant et supprimez tous les obstacles inutiles, afin que vous puissiez vous assurer que votre cheminement vers la liberté de la dette se déroulera aussi facilement que possible.

Étape 6: Trouvez votre inspiration

Une fois que vous vous êtes enfin engagé à mettre fin à votre cycle d'endettement et que vous apprenez à vivre en deçà de vos moyens, vous constaterez que ce n'est pas facile.

Vous devez vous rappeler où vous allez et vous concentrer sur le résultat final. Sinon, il sera trop facile d'abandonner, alors vous aurez moins de chances d'essayer à nouveau à l'avenir. Le prix à la fin de votre voyage doit valoir la peine de se battre pour vous garder motivé pour atteindre la fin. Trouvez les objectifs qui vous inspirent et vous n'aurez aucun problème à maintenir le cap.

Comment votre communauté peut vous aider

La psychologie de la libération de la dette est presque aussi importante que les mathématiques. C'est pourquoi rendre vos objectifs d'endettement publics et les partager avec vos amis et votre famille est une stratégie utile pour détruire votre dette pour de bon. Utiliser le pouvoir de la pression des pairs peut vous aider à rester dans le droit chemin. Voici comment:

Exploiter le pouvoir du public

Alors partagez vos objectifs d'endettement avec votre meilleur ami, vos abonnés sur Twitter ou par e-mail. Cependant, vous passez le mot, faites-le! Passez à l'étape suivante et jurez que cette année, vous changez votre vie et que vous voulez les emmener avec eux pour le voyage.

Oui, vous devrez y répondre si votre discipline commence à décliner ou si vous commencez à perdre de l'élan - mais c'est ce dont vous avez besoin. Exploiter le pouvoir de la communauté qui vous entoure est le meilleur moyen d'atteindre vos rêves et vos objectifs.

Mais trouvez le bon type de communauté

Bien sûr, demander la pression des pairs ne fonctionne que si vous avez une communauté de soutien qui veut vous voir réussir. L'un des plus gros problèmes lorsque vous essayez de vous désendetter est que vos amis et votre famille ne comprennent pas ou ne soutiennent pas toujours vos décisions. Ainsi, lorsque vous devez réduire les sorties en famille, socialiser avec des amis et aller au cinéma, les gens autour de vous peuvent s'opposer à vous au lieu de vous soutenir.

C'est pourquoi trouver le bon type de support est essentiel et pourrait faire la différence entre échouer ou réussir. Lorsque vous partagez vos objectifs publiquement, vous donnez à la communauté qui vous entoure la possibilité de vous soutenir, à la fois émotionnellement et financièrement.

Alors n'ayez pas peur de demander

Si vous ne savez pas où trouver votre équipe de remboursement de dettes, n'ayez pas peur de demander conseil à ceux qui l'ont vécu. Les conseils d'un vétéran expérimenté en remboursement de dettes vous permettront d'économiser beaucoup de temps, d'argent et d'énergie. Alors si vous avez la chance de trouver quelqu'un qui est passé par là et qui est sorti de l'autre côté, ou qui est un expert dans ce domaine, posez des questions !

Si vous vous entourez du bon type de personnes, elles sont généralement très heureuses de parler de leurs expériences et de partager leurs connaissances. Vous pourriez craindre qu'accepter de l'aide ou des conseils diminue votre propre réussite, ou vous pourriez être réticent à laisser votre ami, votre famille et votre communauté vous aider. Mais la vérité est qu'il est presque impossible de franchir une étape importante par vous-même.

Mais si vous permettez aux autres d'aider, non seulement vous augmentez vos chances de succès, mais vous renforcerez la relation avec eux.

Une communauté de deux

Même si vous décidez de ne pas partager votre parcours de remboursement de dettes avec le reste du monde, assurez-vous d'être sur la même longueur d'onde avec votre conjoint ou votre conjoint. Travailler ensemble pour vaincre votre dette rendra non seulement le processus plus efficace, mais cela peut également vous aider à vous rapprocher. Savoir que vous vous entraidez pour travailler pour un meilleur avenir financier est l'essence même de la romance.

Mais gérer les finances en couple peut être stressant, surtout si vous débutez tous les deux dans le processus de remboursement de la dette. Le Application Zeta a été conçu spécifiquement pour les couples et permet une meilleure communication financière entre vous et votre partenaire sans sacrifier la vie privée. L'application vous permet de partager vos finances avec votre amoureux, de suivre votre valeur nette globale, de revoir votre dépenses mensuelles, et obtenez des conseils ciblés sur la façon d'améliorer vos finances communes, y compris comment rembourser votre dette.

Créer une communauté financière de soutien à deux peut augmenter votre plaisir du processus tout en aidant à accélérer votre date de fin.

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Augmentez vos revenus pour accélérer le remboursement de vos dettes

Pour ne pas s'endetter, il n'y a que deux vraies stratégies qui fonctionnent: réduire les dépenses ou gagner plus d'argent. Vous pouvez réduire vos dépenses jusqu'à ce que vous ne puissiez plus réduire vos dépenses. Trop de gens se concentrent sur la réduction et l'économie d'argent et perdent de vue les progrès qu'ils pourraient faire en rapportant simplement un peu d'argent supplémentaire.

Voir également:Réduire les dépenses ou augmenter les revenus: où devriez-vous concentrer votre temps et votre énergie précieux ?

Si vous voulez voir la lumière au bout du tunnel de la dette plus tôt, concentrez-vous sur l'apport de plus d'argent. Voici trois façons de le faire :

1. Tirez parti de vos connaissances et de vos compétences

Vous n'avez pas besoin de retourner à l'école ou d'avoir un diplôme coûteux pour gagner de l'argent en parallèle. Vous possédez probablement déjà les compétences et les connaissances !

Par exemple:

• Aimez-vous enseigner et mentorer? Gagnez de l'argent en tant que professeur suppléant ou faites des cours particuliers
• Êtes-vous créatif et aimez-vous faire de l'artisanat et des projets de bricolage? Gagnez de l'argent en organisant un cours de scrapbooking, une soirée bijoux ou en faisant de petites réparations de bricolage
• Vous êtes passionné par la mode et les vêtements? Gagnez de l'argent en tant que consultant en mode ou faites des trouvailles dans une friperie pour faire du profit

Il existe une infinité de façons d'augmenter vos revenus en tirer parti de ce que vous savez déjà faire.

En rapport:Comment trouver des emplois de tutorat en ligne et gagner 1 000 $ supplémentaires par mois

2. Gagnez de l'argent avec vos actifs

Non, pas ces actifs…

Chacun de nous possède une sorte d'actif que nous pouvons utiliser pour gagner de l'argent en parallèle. Voici ce que je veux dire: votre maison, votre voiture et votre jardin sont tous des atouts dont vous pouvez tirer parti.

Si vous avez une pièce supplémentaire dans votre maison, il y a une abondance de voyageurs qui passent la nuit à la recherche d'un lit confortable et d'un endroit où séjourner. En plus de louer un espace dans votre maison, vous pouvez également essayer de louer votre voiture pour de l'argent supplémentaire. Certaines personnes gagnent même jusqu'à 600 $ par mois en faisant cela !

Si vous avez un petit jardin avec des produits cultivés sur place, envisagez de vendre sur les marchés fermiers locaux ou directement à vos amis, votre famille et vos voisins. C'est un excellent moyen de faire travailler votre jardin pour vous.

En rapport:15 façons de gagner de l'argent supplémentaire en louant vos affaires

3. Utilisez votre temps pour une activité secondaire

Avec des sites comme Cinquième, Taskrabbit et Upwork.com, vous pouvez commencer à gagner de l'argent immédiatement. Qu'il s'agisse de faire des courses rapides comme faire l'épicerie, conduire quelqu'un à l'aéroport ou faire quelques concerts d'écriture, il existe toutes sortes de façons de gagner facilement 5 ou 10 dollars.

En rapport:Comment gagner de l'argent sur Fiverr

Postmates

Avec Postmates, vous pouvez conduire quand cela vous convient, sans avoir à vous inscrire à des quarts de travail. Vous pouvez vous connecter et vous déconnecter de l'application quand vous le souhaitez. Il n'est pas nécessaire d'avoir une voiture si vous habitez dans une ville qui ne l'exige pas. Faites des livraisons en scooter, à vélo, ou même à pied. Et vous livrerez toutes sortes de produits, des aliments de restaurant à l'épicerie.

Vous gagnez un montant de base sur chaque livraison et conservez tous vos pourboires! L'inscription à Postmates est rapide et facile, et les paiements sont déposés chaque semaine. Vous pouvez également encaisser à tout moment.

Consultez notre examen complet de Postmates!

PorteDash

PorteDash est un service de livraison de repas. Les clients commandent dans leurs restaurants préférés et Pilotes DoorDash, ou Dashers, ramassez-le et livrez-le. Lorsque vous vous inscrivez, on vous demandera quand vous êtes disponible pour les livraisons et vous serez informé des travaux pendant ces périodes. En acceptant stratégiquement les commandes, en travaillant des plages horaires à volume élevé, en fournissant un excellent service client et en utilisant les avantages offerts par PorteDash, vous serez sur la bonne voie pour gagner 17 $/heure ou plus !

Consultez notre examen complet de DoorDash!

Vagabond

Si vous êtes à la recherche d'un travail annexe qui ne nécessite aucune formation ou certification exclusive, alors en utilisant Vagabond devenir promeneur de chien ou gardien de chien est une excellente option. Aimer les animaux, être fiable et pouvoir leur prodiguer des soins sûrs et affectueux contribueront grandement à ce type de travail. Une fois que vous avez atteint votre rythme, vous pouvez gagner jusqu'à 1 000 $! Utilisez ce concert pour rembourser une plus grande partie de votre hypothèque, économiser pour des vacances de rêve, mettre de côté pour une voiture ou tout ce que vous avez en vue! Vagabond est une application qui met en relation les gardiens d'animaux et les promeneurs de chiens avec les clients de leur région.

Consultez notre examen complet de Rover!

Soyez créatif avec le paiement par carte de crédit

Ne limitez pas vos stratégies de remboursement par carte de crédit! Vous devrez certainement continuer à envoyer des paiements à vos créanciers chaque mois. Et la meilleure façon de tuer votre dette est de trouver des moyens d'envoyer autant d'argent que possible dès que possible. Mais il existe de nombreuses astuces, astuces et idées pour accélérer le processus. Par exemple, vous pourriez :

• Utilisez la technologie dans le cadre de votre plan de réduction de la dette. Les FinTech peuvent souvent trouver des solutions qui ne vous viendraient jamais à l'esprit.
• Affichez un calendrier de remboursement de la dette sur votre réfrigérateur. L'horaire et le placement au premier plan vous garderont motivé.
• Suivez les conseils de la vieille école consistant à geler (littéralement) votre carte de crédit. Vous ne pouvez pas l'utiliser pour dépenser de l'argent s'il est dans un bloc de glace !
• Négociez un meilleur taux avec votre émetteur de carte de crédit.
• Transférez votre solde à intérêt élevé sur une carte avec un taux promotionnel de 0% APR.
• Suivez visuellement les progrès de votre réduction de dette. Il y a quelque chose d'incroyablement satisfaisant à colorier dans un thermomètre de remboursement de dettes.

Trouver de nouvelles façons de réduire vos coûts, d'augmenter vos revenus et de maintenir votre motivation peut vous aider à atteindre la fin de votre parcours de remboursement de la dette.

Lire la suite:17 trucs et astuces gagnants pour éliminer légalement la dette de carte de crédit (pour de bon !)

Rester concentré pendant le remboursement d'une dette longue

Dans un monde parfait, la libération de la dette ne nécessiterait que plusieurs mois d'efforts soutenus. Mais dans le monde réel, vous devrez peut-être faire face à une longue tâche entre maintenant et le dernier paiement de votre dette. Il est naturel de perdre de son élan lorsqu'on a l'impression que la ligne d'arrivée est trop loin. Mais il existe d'excellentes stratégies pour garder un œil sur le prix :

Adoptez les six caractéristiques de remboursement de la dette

Rembourser la dette ne nécessite pas de compétences particulières, de talents ou l'aide d'une société de règlement de dettes. Il y a quelques caractéristiques communes que j'ai vues chez les personnes, grâce à mon travail bénévole dans le ministère de coaching budgétaire, qui ont réussi à rembourser des dettes, grandes et petites :

Auto-réflexion honnête

Si la dette est le résultat d'un achat impulsif ou d'un problème de dépenses, il peut être nécessaire de chercher profondément à l'intérieur pour trouver la raison et traiter d'abord ce problème. Sans résoudre le problème, il est susceptible de se répéter encore et encore. Être honnête avec vous-même à propos de qui vous êtes est nécessaire pour éviter les tentations et rester sur la bonne voie.

Volonté d'accepter de l'aide

Pourquoi devriez-vous vous attaquer seul à un gros problème d'endettement? Ceux qui peuvent mettre leur fierté de côté et sont prêts à aider sont sur la bonne voie pour retrouver la paix financière dans leur vie. Un coach ou un partenaire de responsabilité peut aider à identifier la cause première du problème, comme mentionné ci-dessus, mais également fournir une responsabilité pour rester sur la bonne voie.

Appréciation pour les petites victoires

Rester sur la bonne voie peut être fait en utilisant un plan de dépenses et en prenant des décisions proactives sur la façon dont l'argent sera utilisé. Célébrez les petites victoires. Les petits objectifs mènent toujours à la réalisation des grands objectifs !

Il est beaucoup plus facile de célébrer vos petites victoires si vous savez qu'elles se produisent. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est important de suivre vos finances. Sans une vue d'ensemble de votre argent, vous ne saurez pas à quel point vos décisions financières proactives fonctionnent. Capital personnel est un excellent endroit pour regrouper tous vos comptes et vraiment voir ce qui se passe avec votre argent. Avec lui, vous pouvez vraiment ressentir tous vos pas en avant dans votre voyage de remboursement de la dette.

Consultez notre examen complet du capital personnel!

Capacité à éviter la tentation

Ne faites pas le problème plus grand qu'il ne l'est déjà. Pour les dettes qui prennent plus de temps à rembourser, il y aura une tentation en cours de route. Les personnes qui veulent sérieusement se désendetter acquièrent une tolérance et ignorent ces tentations. Leur date sans dette est plus importante que la gratification à court terme.

La flexibilité

Il peut être nécessaire d'être prêt à faire quelques ajustements ou à retarder certaines étapes des plans financiers. Plus il y a d'argent qui peut être appliqué en plus du paiement minimum, plus le jour sans dette se produira rapidement. Encore une fois, cette date est plus importante que les autres plans pour la personne ultra motivée à se désendetter.

Opportunisme

Ce mot a une connotation négative, mais cette caractéristique s'adresse à ceux qui sont très agressifs pour rembourser leur dette. Ils recherchent des opportunités d'effectuer des paiements supplémentaires en utilisant chaque centime qu'ils peuvent. Cela peut inclure de travailler quelques jours par mois ou d'utiliser des primes de travail ou des remboursements d'impôts pour effectuer des paiements supplémentaires. Ils profitent de toutes les occasions pour envoyer plus d'argent à leur dette.

Utilisez Mind Hacks

Rester motivé est également plus facile si vous utilisez des astuces mentales pour rester sur la bonne voie. Ce sont des stratégies comme :

1. Lire des histoires inspirantes : Voir comment les autres ont emprunté le même chemin que vous pouvez vous aider à rester concentré.
2. Utiliser un anti-charity: Un anti-charity est une organisation qui soutient une cause en laquelle vous ne croyez pas ou qui va à l'encontre de vos valeurs. S'engager à faire un don à votre anti-charity si vous n'atteignez pas vos objectifs est incroyablement motivant !
3. Création d'un tableau de rêve: Si vous êtes motivé visuellement, créez un tableau de vision pour ce à quoi vous espérez ressembler une vie après la dette. Incluez des images d'endroits où vous souhaitez voyager et d'organisations auxquelles vous souhaitez donner de l'argent.
4. En faire un jeu : Engagez votre famille et faites de la progression du remboursement de vos dettes un jeu. Attribuez des points pour diverses tâches et des prix (gratuits) pour atteindre des objectifs intermédiaires.
5. Changer de point de vue: Il est important de se rappeler que nous devons tous vivre une vie si abondante. Prendre le temps de remarquer régulièrement toutes les bonnes choses de notre vie et de nous en remercier peut mettre en perspective les difficultés du remboursement de la dette.

La ligne de fond

Le processus de désendettement est souvent lent et fastidieux. Votre voyage de remboursement de la dette ne sera probablement pas facile. Mais cela vaut la peine de savoir que vous avez mis fin au cycle de la dette et que vous vous êtes libéré des créanciers. Commencez dès aujourd'hui et votre avenir vous remerciera.

Êtes-vous en train de vous désendetter? Quelle est votre inspiration pour vivre une vie sans dette? Quels trucs et astuces utilisez-vous pour rester motivé pendant que vous remboursez votre dette ?

Photo d'Allef Vinicius sur Unsplash