HComment investir votre argent devrait être une compétence de base, comme changer un pneu, établir un budget et cuisiner pour vous-même.
La triste vérité est qu'investir est intimidant pour de nombreuses personnes. Il peut sembler impossible de combler ce manque de compétences particulier. Heureusement, c'est là que le Glands entre.
Acorns est une plateforme de micro-investissement qui prend votre monnaie de rechange et l'investit dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (ETF).
Examinons de plus près Acorns pour en savoir plus sur leur modèle d'investissement et son fonctionnement.
Qu'est-ce qu'Acorns Investing?
Acorns rend l'investissement plus accessible à la personne moyenne en faisant passer le micro-investissement au niveau supérieur. Les investissements commencent à aussi peu que 5 $. Vous pouvez constituer un portefeuille d'investissement diversifié grâce à des rafles sur les achats quotidiens. Ils ont accès à plus de 7 000 actions et obligations et offrent une propriété fractionnée d'actions dans leurs ETF de portefeuille.
Les comptes Acorns sont accessibles via leur application mobile (disponible sur iOS et Android) ainsi qu'en ligne via le site Web Acorns. Vous pourrez accéder à votre compte de placement à peu près partout dans le monde.
Le concept de micro-investissement unique d'Acorns élimine une partie de l'anxiété lorsque apprendre à investir son argent. La plupart des clients ne remarqueront même pas que l'argent est transféré à Acorns, car les rafles sont de si petites quantités. Souvent, la partie la plus difficile de l'épargne et de l'investissement est de commencer. Les glands permettent de « le régler et de l'oublier ».
Acorns offre aux utilisateurs une introduction à l'investissement qui peut aider même les nouveaux investisseurs les plus nerveux à surmonter leurs blocages mentaux et à maîtriser cette compétence de vie.
Comment fonctionnent les glands ?
Tout comme le programme Keep the Change de Bank of America, le gros crochet pour Acorns est le fait qu'il est lié au(x) compte(s) de dépenses de votre choix. Il utilise une carte de crédit, un compte courant/carte de débit ou un compte Paypal et arrondit chaque transaction au dollar le plus proche.
Cependant, contrairement à Keep the Change, vous ne verrez pas l'argent transféré de votre compte à chaque rafle. Au lieu de cela, le logiciel Acorns gardera une trace de ce aurait été arrondi. Ensuite, ils effectuent un transfert vers votre portefeuille d'investissement une fois que vous avez atteint un minimum de 5 $ en rafles. Ce transfert proviendra du compte de dépenses de votre choix, pas nécessairement du compte à partir duquel les achats ont été effectués.
En d'autres termes, vous pouvez mettre toutes vos transactions sur votre carte de crédit mais demander à Acorns de transférer de l'argent de votre compte courant une fois que les 5 $ de rafles se sont accumulés.
Cela signifie que vous devez désigner un compte chèque unique et spécifique à partir duquel les fonds seront transférés dans votre portefeuille d'investissement Acorns.
Comment ça marche pour nous
Mon mari et moi effectuons la majorité de nos achats avec notre carte de crédit de récompense Upromise, ce qui en fait le compte de dépenses naturel que nous pouvons lier à Acorns pour arrondir.
Nous lierons également l'un de nos deux comptes chèques à Acorns en tant que compte désigné pour les retraits. Nos rafles de glands ressembleront à ceci :
- Je lie notre carte de crédit Upromise à Acorns.
- J'achète le déjeuner pour 13,23 $
- Acorns calcule le montant à arrondir à 0,77 $. L'application ne transfère pas encore d'argent, car nous n'avons pas encore atteint le minimum de 5 $.
- Je fais plusieurs autres achats et Acorns garde une trace des montants arrondis jusqu'à ce qu'il atteigne 5 $.
- Au point de 5 $, Acorns transfère les 5 $ du compte courant désigné, même si les rafles étaient sur notre carte de crédit.
En plus de l'option de regroupement, vous pouvez également configurer un transfert récurrent sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle, ou vous pouvez effectuer des transferts forfaitaires uniques. Les virements seront répertoriés comme « Acorns Investment WEB PMTS » sur vos relevés bancaires.
Choisir votre portefeuille de placement
Les concepteurs de l'application Acorns se sont associés à l'économiste lauréat du prix Nobel, le Dr Harry Markowitz pour créer les portefeuilles optimisés proposés aux utilisateurs. Le Dr Markowitz est largement considéré comme le père de la théorie moderne du portefeuille, qui sert de base à la méthodologie d'investissement de la plupart des conseillers en ligne.
Une fois que vous vous êtes inscrit sur Acorns et que vous avez fourni des informations sur votre âge, vos objectifs, vos revenus et vos investissements période, l'application recommandera l'un des cinq portefeuilles d'investissement allant de conservateur à agressif. Chaque portefeuille est composé exclusivement de fonds négociés en bourse (FNB) choisis et rééquilibrés par un groupe de conseillers dont le Dr Markowitz.
Les FNB proviennent d'entreprises d'investissement telles que iShares, Pimco et Vanguard, et ils incluent une exposition à actions à grande capitalisation, à petite capitalisation, de l'immobilier et des marchés émergents, ainsi que des gouvernements et des entreprises obligations.
Bien que l'application recommande un type de portefeuille spécifique à chaque utilisateur, vous pouvez en choisir un différent si vous préférez. Vous pouvez également sélectionner manuellement une classe d'actifs dans laquelle vous souhaitez investir. Une fois que vous avez fait vos choix, vous cliquez sur « Confirmer le portefeuille ».
Si vous avez besoin d'accéder à votre argent, vous avez la possibilité de retirer vos fonds de votre compte d'investissement Acorns à tout moment. L'argent arrivera sur votre compte courant dans les cinq à sept jours ouvrables. Il n'y a pas de limite sur le montant que vous pouvez retirer.
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Frais et taxes sur les glands
Acorns a trois structures de frais différentes. Les utilisateurs ayant plus de 5 000 $ dans leur portefeuille d'investissement paieront 0,25 % de leurs avoirs par an. Ceux qui n'ont pas atteint la barre des 5 000 $ paient 1 $ par mois pour le service. Ce coût peut être assez élevé pour les débutants Acorns. Par exemple, un portefeuille de 200 $ paiera 12 $ sur un an, ce qui équivaut à des frais pénibles de 6 %.
En plus des frais, n'oubliez pas que les portefeuilles proposés par Acorns sont exclusivement des comptes de placement imposables. Cela signifie que vous devrez des impôts sur les gains en capital que vos investissements Acorns réalisent, bien que les pertes en capital puissent compenser l'impôt que vous devez. Acorns n'offre pas d'assistance aux utilisateurs pour atténuer leurs impôts, comme le font souvent d'autres robo-conseillers.
Le niveau d'investissement «Lite» de Acorns vous coûtera 1 $ par mois. (L'option de compte étudiant gratuit n'est plus disponible.) Ensuite, il y a le niveau "Personnel" pour 3 $ par mois, qui comprend l'investissement, "Plus tard" (retraite) et Acorns Spend (vérification). Pour le type de plan le plus robuste, vous pouvez choisir le plan « Famille ». Pour 5 $ par mois, vous obtenez tous les comptes mentionnés précédemment ainsi que des comptes de placement pour vos enfants.
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Les glands sont-ils sûrs ?
La sécurité doit être une préoccupation chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte qui implique de l'argent. Il est important de vous assurer que vous êtes protégé contre les activités frauduleuses et que votre argent et vos informations sont en sécurité.
Acorns offre à ses utilisateurs le plus haut niveau de sécurité disponible. Le site Web et l'application mobile sont sécurisés avec un cryptage SSL 256 bits. L'application utilise plusieurs protections de compte telles que les déconnexions automatiques après l'inactivité, l'authentification multifacteur et la vérification d'identité.
Vous recevrez également des alertes de compte en cas d'activité inhabituelle du compte.
Dans le cas peu probable où Acorns ferait faillite, votre argent investi est assuré par Securities Investor Protection Corporation (SIPC) jusqu'à 500 000 $, dont 250 000 $ pour les réclamations en espèces. (SIPC est la version d'investissement et de courtage de l'assurance FDIC.) Plus d'informations peuvent être trouvées sur le Site Internet de la SIPC.
Cependant, aucun investissement n'est sans risque et vous devez vous rappeler que l'assurance SIPC n'est là que pour vous protéger de l'échec d'Acorns, et non des pertes de votre capital dues aux changements du marché.
Acorns ne peut garantir la performance boursière, mais il est bon de savoir que votre argent et vos informations personnelles sont protégés. Acorns est très fier de ses mesures de sécurité.
Autres comptes Acorn
Acorns propose également Acorns Later, un compte IRA. Les clients peuvent facilement épargner pour leur retraite grâce à Acorns. Acorns prendra des objectifs, des revenus et d'autres informations partagées pour recommander un IRA. Vérifiez auprès de votre fiscaliste que vous êtes admissible à ouvrir l'un de ces comptes de retraite fiscalement avantageux. Le coût d'Acorns Later est inclus dans le niveau d'adhésion Personnel pour 3 $ par mois.
Si vous recherchez un compte courant avec accès par carte de débit, Acorns Spend est une bonne option. Les comptes Acorns Spend peuvent accéder aux guichets automatiques dans tout le pays gratuitement ou avec remboursement des frais. Il n'y a pas de découvert ni de frais de solde minimum avec Acorns Spend.
Acorns Spend offre la possibilité de gagner jusqu'à 10 % de plus avec des investissements bonus dans les catégories ou les fournisseurs qu'ils spécifient. Le coût de Acorns Spend est de 3 $ par mois, et vous obtenez toujours les comptes d'investissement et de retraite de base ainsi que votre compte courant avec une carte de débit.
Bien que l'investissement soit la fonction principale de Acorns, il est bon de savoir que vous pouvez également rechercher d'autres opportunités d'investissement au même endroit. De plus, vous avez la possibilité de gérer tous vos comptes en un seul endroit.
La ligne de fond
Glands a créé une application qui permet d'investir de l'argent à peu près indolore. En abaissant la barrière à l'entrée, l'application offre un excellent support aux investisseurs débutants alors qu'ils apprennent les tenants et aboutissants de la croissance de leur argent.
Bien que les frais puissent être quelque peu élevés pour les nouveaux utilisateurs, Acorns peut toujours être une excellente option pour les nouveaux investisseurs qui débutent.
J'espère que les jeunes investisseurs utiliseront Acorns jusqu'à ce qu'ils connaissent les ficelles du métier et se sentent en confiance pour prendre leurs propres décisions d'investissement.
Commencer:Commencez à investir automatiquement avec Acorns !
Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.