Si vous prenez le temps de lire mes mots, il y a de fortes chances que vous soyez prêt à gagner plus, à trouver des moyens de créer le type de richesse à long terme qui peut changer votre vie. Fais-moi confiance quand je dis que je sais exactement comment ça se sent.
Je n'ai pas grandi avec beaucoup et je savais à peine comment fonctionnait l'argent jusqu'à ce que je sois à l'université et que je me demande quoi faire de ma vie. Heureusement, une série d'événements m'a permis d'en apprendre beaucoup sur l'argent en un temps relativement court. J'avais aussi le bon état d'esprit pour créer de la richesse, ce que je n'avais même pas réalisé. Plus sur ce sujet dans une minute.
Voici la bonne nouvelle: le fait que vous lisiez toujours signifie que vous avez déjà une longueur d'avance en matière de croissance de la richesse.
La plupart des gens pensent que la vie est quelque chose qui arrive pour eux au lieu d'une réalité, ils peuvent largement se contrôler. Le fait que vous lisiez du contenu financier signifie que vous êtes prêt à prendre les rênes, c'est donc un excellent point de départ.
Changer votre état d'esprit: corrigé vs. Croissance
Si vous voulez aller de l'avant, cependant, vous devrez faire un peu plus de travail à partir d'ici. Pourquoi? Parce que vous devez avoir un « changement de mentalité » qui vous permette de penser différemment à l’argent.
Si vous cherchez du matériel de lecture qui peut vous aider, je recommande fortement le livre État d'esprit: la nouvelle psychologie du succès par Carol S. Dweck.
Que vous lisiez ce livre ou non, vous devriez prendre le temps d'apprendre la différence entre un état d'esprit fixe vs. une mentalité de croissance.
Un état d'esprit fixe est quelque chose avec lequel vous avez peut-être affaire en ce moment. Avec ce type d'état d'esprit, vous évitez activement les défis à tout prix et vous avez tendance à blâmer les autres pour où vous en êtes. J'appelle souvent cela un état d'esprit fauché parce que vous ne gagnerez jamais en richesse si vous vous autorisez à rester coincé ici.
Avec un état d'esprit de croissance, d'un autre côté, vous apprenez à aimer les défis et vous aimez trouver des moyens de surmonter les obstacles qui bloquent votre chemin.
Lisez ce livre ou non, mais vous avez besoin d'un état d'esprit de croissance pour arriver là où vous voulez être. Voici quelques conseils supplémentaires qui peuvent vous aider :
Arrêtez de regarder dans le rétroviseur.
Réfléchissez aux choses qui se sont passées dans votre vie, mais ne les laissez pas définir qui vous êtes aujourd'hui.
L'un de mes mentors, Dan Sullivan, dit « rendez toujours votre avenir plus grand que votre passé », ce qui incarne la concentration sur la croissance personnelle.
Vous n'avancerez pas vraiment tant que vous n'aurez pas abandonné tous les sentiments négatifs et les peurs qui vous retiennent. Dans cet esprit, faites tout ce que vous avez à faire pour changer votre état d'esprit quant à la création de richesse. Croyez-moi, cela en vaudra la peine !
Je partage quelques informations personnelles sur la façon dont j'ai développé un état d'esprit de croissance dans ma vidéo YouTube ici :
D'accord, il est temps de s'empiler…
Comment construire votre pile de richesse
Une fois que vous êtes dans le bon état d'esprit, vous pouvez commencer à construire quelque chose que j'appelle la « pile de richesse » pièce par pièce. Cette pile est un cadre pour construire la vie financière que vous avez toujours voulue, mais il est important de se rappeler que vous devriez essayer de ne pas sauter en avant !
La pile de richesse est construite de manière à ce que chaque pièce vous permette de construire la suivante, donc passer à la phase finale fonctionne rarement. Si votre objectif est de créer de la richesse qui peut vous permettre d'échapper à votre travail de 9 à 5, d'avoir plus de temps pour poursuivre vos passe-temps ou simplement d'arrêter de vous soucier de l'argent, voici exactement ce que je vous suggère de faire.
Étape 1: Mettez en place votre fonds CYA
La première chose que vous devriez faire est de constituer votre fonds CYA, ce qui signifie « couvrez-vous les fesses » et non « à plus tard ».
Certaines personnes qualifieraient ce fonds de fonds d'urgence, qui fonctionne aussi. Peu importe comment vous l'appelez.
Une leçon importante que j'ai apprise au fil des ans est le fait que la vie arrive et que des factures surprises surgiront toujours. Malheureusement, j'ai vraiment appris cette leçon à la dure. En fait, je n'avais même pas de compte d'épargne avant mon mariage et mon déploiement en Irak. J'avais juste un compte courant jusque-là, et je ne découvrirais combien d'argent j'avais que lorsque je retirais de l'argent à un guichet automatique.
Comme vous pouvez l'imaginer, tenir un compte courant de mon solde via des reçus de guichets automatiques était une recette pour un désastre. J'ai fait rebondir quelques chèques et payé pas mal de frais de découvert au cours de plusieurs années.
Vingt ans et quatre enfants plus tard, je sais pertinemment qu'avoir un fonds d'urgence apporte une énorme tranquillité d'esprit et de liberté. Vous devez disposer de réserves de liquidités pour couvrir tout ce qui se présente dans votre vie, que vous soyez soudainement confronté à des réparations de voiture surprises, à des factures médicales inattendues ou à autre chose.
Mais de combien avez-vous besoin? Je suggérerais de commencer avec 1 000 $, puis de l'augmenter jusqu'à 5 000 $ sur n'importe quel délai. Certains experts suggèrent de réserver trois à six mois de dépenses dans un fonds électronique, et c'est bien, mais le but est de commencer avec tout ce que vous avez.
De plus, assurez-vous d'éviter la tentation de parquer votre fonds CYA dans un investissement qui n'est pas garanti de porter ses fruits. Vous voulez que cet argent soit là si votre enfant se casse une jambe ou si vous perdez soudainement votre emploi, alors garez-le dans un compte d'épargne à haut rendement et, surtout, laissez-le tranquille.
Étape 2: Ouvrez un Roth IRA – Tax Free Lovin’
Ouvrir un Roth IRA est une autre étape importante que vous devriez prendre dès le début, et il y a plusieurs raisons à cela. Premièrement, l'ouverture anticipée de ce type de compte vous donne plus de temps pour que vos investissements se développent et se composent. Deuxièmement, apprendre à créer de la richesse signifie que vos revenus pourraient augmenter considérablement, et le gouvernement cessera de vous permettre de contribuer à un Roth IRA si vous gagnez trop. Demandez-moi comment je sais !
Je n'ai pas réellement pu contribuer à mon Roth IRA depuis longtemps, ce qui est un bon problème à avoir. Je gagne juste trop d'argent! Cependant, mon argent Roth continue de croître et de travailler en mon nom. Je pense que j'ai versé un total de 11 000 $ à mon Roth IRA à l'époque, et maintenant ce compte vaut plus de 250 000 $. J'ai récemment dévoilé mon portfolio Roth IRA et un grand changement que j'ai apporté à mon portfolio dans cette vidéo :
Le Roth IRA est un outil financier crucial car ce compte vous permet d'investir de l'argent après impôt qui augmente en franchise d'impôt au fil du temps. Plus important encore, vous pouvez recevoir des distributions à la retraite sans payer d'impôt sur le revenu. Fondamentalement, vous payez des impôts maintenant et évitez les impôts plus tard.
L'ouverture d'un Roth IRA est également une leçon en soi, car vous devez le faire vous-même plutôt que de le faire. il suffit d'ajouter de l'argent via la paie sur un compte 401(k) sur le lieu de travail. Cela signifie que vous devez prendre des mesures pour rechercher la plate-forme à utiliser, puis choisir les investissements à investir dans votre Roth IRA. Vous pouvez investir dans des actions individuelles, des fonds indiciels, des ETF et plus encore, mais vous devez faire ce choix.
Vous n'avez même pas besoin d'investir beaucoup pour commencer, et Limites de cotisation Roth IRA ne sont même pas si élevés. En 2021, la plupart des gens peuvent cotiser jusqu'à 6 000 $ à un IRA, tandis que les personnes de 50 ans et plus peuvent verser 1 000 $ supplémentaires en cotisations de rattrapage pour un total de 7 000 $.
Quoi qu'il en soit, placez cet argent sur votre compte maintenant afin qu'il puisse croître, s'accumuler et travailler en votre nom. Lorsque vous arrivez à la retraite, c'est la meilleure source de revenu libre d'impôt que vous puissiez avoir.
Étape 3: Démarrez un fonds d'actions personnelles
Cette étape peut sembler ringard, mais elle est absolument cruciale! Le fonds d'actions personnelles est un élément important de la pile de richesse, car il vous donne la possibilité d'apprendre et de grandir.
Ce récit repose sur l'idée quevous êtes votre meilleur investissement. Cela semble tellement cliché, mais c'est tout à fait vrai. Si vous êtes capable de vous améliorer ou d'acquérir de nouvelles compétences, créer de la richesse devient soudainement beaucoup plus facile.
Vous pouvez ouvrir votre Personal Equity Fund dans une banque ordinaire ou où vous le souhaitez. L'important, c'est d'y mettre de l'argent.
Comment dépensez-vous cet argent pour vous-même? Vous pouvez essentiellement l'utiliser pour tout ce que vous voulez faire qui pourrait vous aider à apprendre et à grandir. Par exemple, assister à une conférence qui pourrait vous aider à acquérir de nouvelles compétences ou faciliter la connexion avec un mentor que vous avez toujours voulu rencontrer.
Vous pouvez également utiliser ce fonds pour :
- Achetez un cours qui vous apprend une nouvelle compétence
- Embauchez un coach d'affaires pour vous aider à faire décoller une idée
- Achetez des livres de développement personnel que vous avez toujours voulu lire
- Obtenez une certification qui peut vous aider à augmenter votre salaire
- Rejoindre un cours Mastermind payant
Fondamentalement, tout ce qui peut vous aider à acquérir de l'expérience et des connaissances que vous n'aviez pas auparavant fonctionnera. Lorsque vous mettez cet argent de côté, vous vous autorisez à investir en vous-même. Et croyez-moi, ce type d'investissement sera toujours payant.
Étape 4: Ouvrez un compte de placement
L'une des meilleures façons d'en apprendre davantage sur l'investissement consiste à effectuer des essais et des erreurs de base. Vous ouvrez un compte et vous jouez avec quelques idées que vous avez eues. Tout d'un coup, vous apprenez ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, et vous construisez un noyau de connaissances que vous pouvez continuer à développer au fil du temps.
J'ai d'abord appris à investir en ouvrant un compte et en achetant mon premier placement, qui était un fonds commun de placement. Je n'avais pas beaucoup à investir à l'époque, mais j'ai commencé avec seulement 25 $ par mois.
Quand j'ai commencé apprendre la crypto-monnaie, j'ai renforcé mes connaissances en ouvrant un compte Coinbase et en investissant seulement 1 000 $ pour commencer. Ce n'est pas de l'argent qui change la vie, mais c'est comme ça que j'ai choisi de plonger - la tête la première.
C'est aussi ainsi que j'ai découvert les autres plateformes d'investissement. J'ai commencé à investir avec Betterment après avoir ouvert un compte et mis de l'argent, et il en va de même avec Collecte de fonds et Club de prêt.
Le fait est que vous devriez ouvrir un compte d'investissement une fois que vous avez atteint cette partie de votre Wealth Stack. Cela peut être avec l'une des plateformes que j'ai déjà mentionnées, mais cela pourrait aussi être avec des plateformes comme Robin des Bois, Allié Investir ou alors M1 Finances.
Cela n'a pas vraiment d'importance tant que vous ouvrez un compte et commencez. Vous apprenez également à investir au fur et à mesure et, espérons-le, à lire autant que vous le pouvez. Au fil du temps, vous découvrirez ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, ainsi que la manière dont votre style de placement individuel et votre tolérance au risque entrent en jeu.
Étape 5: Ouvrez un 401(k) autogéré
Avez-vous déjà entendu parler de l'idée du « quadrant de trésorerie » de Robert Kiyosaki? Le Papa riche, papa pauvre l'auteur a en fait un livre entier à ce sujet: Quadrant Cashflow de Rich Dad: Guide de Rich Dad pour la liberté financière.
Selon Kiyosaki, il existe quatre quadrants de base qui mènent à la richesse: être un employé, devenir travailleur indépendant, être propriétaire d'une entreprise et devenir un investisseur.
Au fur et à mesure que vous progressez à chaque étape, il dit que vous êtes capable d'acquérir de nouvelles compétences et d'acheter un nouveau niveau de liberté pour vous-même. Cependant, vous pouvez passer des années à arriver là où vous voulez être, et ce n'est pas grave.
Quoi qu'il en soit, une fois que vous avez trouvé un moyen de devenir travailleur indépendant ou propriétaire d'entreprise, vous pouvez débloquer une nouvelle sélection de comptes de retraite qui vous permettent de mettre plus d'argent de côté sur une base fiscalement avantageuse. Si vous utilisez ces comptes et que vous les maximisez, vous pouvez faire croître votre patrimoine beaucoup plus rapidement et profiter également d'avantages fiscaux en amont.
Par exemple, le plan de base 401(k) que vous obtenez dans le cadre de votre travail ne vous permet de cotiser que jusqu'à 19 500 $ en 2021. C'est beaucoup, mais vous pouvez faire beaucoup plus si vous êtes indépendant.
Par exemple, mon premier compte de retraite d'indépendant était un SEP IRA, bien que je sois finalement passé à un Solo 401 (k). Avec un SEP IRA, vous pouvez contribuer jusqu'à 25 % de votre rémunération avec un maximum de 58 000 $ en 2021.
Avec un Solo 401 (k), d'autre part, vous contribuez en tant que propriétaire d'entreprise et en tant qu'employé. Du côté des employés, vous pouvez reporter jusqu'à 19 500 $ de votre salaire en 2021. Du côté du propriétaire d'entreprise, vous pouvez cotiser jusqu'à 25 % de la rémunération telle que définie par votre régime jusqu'à une limite totale maximale de 58 000 $ en 2021.
Imaginez combien d'argent vous pourriez avoir en plus pour votre retraite si vous cotisiez 58 000 $ en un an au lieu de 19 500 $. Heck, toute somme d'argent investie au-delà de la limite de cotisation régulière 401 (k) pourrait améliorer vos résultats, surtout lorsque vous tenez compte de la composition.
Et tout comme le Roth IRA, votre compte de retraite indépendant vous permet de choisir les investissements que vous souhaitez inclure. Par exemple, j'ai dans le mien des actions Tesla, Google et Facebook. Cependant, vous pouvez également emprunter la voie de la facilité et investir dans des fonds indiciels, des fonds communs de placement ou des ETF. C'est vraiment comme tu veux.
Étape 6: Protégez vos actifs
Ce prochain sujet est assez ennuyeux, mais il est tout aussi important que le reste. Vous avez besoin de toutes sortes d'assurances pour protéger vos actifs. Si vous ne le faites pas, vous vous exposez à la perte d'une partie de la richesse que vous avez créée.
Dans cette étape, je parle de vous assurer que vous avez suffisamment d'assurance maladie, assurance voiture, et l'assurance habitation ou locataire. Un autre élément important est assurance-vie, qui peut être très peu coûteux à acheter si vous optez pour une police d'assurance temporaire de base.
Examinez également un police d'assurance parapluie, qui est un type de couverture qui peut démarrer avec plus de protection si vos autres polices d'assurance sont épuisées. Si vous avez une assurance automobile et que vous vous retrouvez dans une épave terrible qui est de votre faute, par exemple, vous pourriez épuiser rapidement les limites de votre police. À partir de là, l'autre personne dans l'épave a le droit de vous poursuivre pour plus d'argent. C'est là qu'intervient une police d'assurance parapluie.
Heureusement, l'assurance parapluie est follement bon marché! Vous pourrez peut-être obtenir une couverture d'un million de dollars pour quelques centaines de dollars par an, voire des limites de police encore plus élevées pour un peu plus que cela.
Si vous avez pris le temps de vous constituer un patrimoine, vous devez vous assurer de protéger vos actifs. La couverture d'assurance vous permet de faire exactement cela, mais seulement si vous achetez la couverture dont vous avez besoin avant vous en avez besoin.
Étape 7: Créer un actif productif de revenu autogéré
Cette dernière étape est essentiellement le Saint Graal de la pile de richesse. Je parle de créer un actif productif de revenu sur lequel vous pouvez vivre pour le reste de votre vie.
quelquefois les actifs productifs de revenu sont passifs, et d'autres fois ils ne le sont pas. Dans mon cas, j'ai construit plusieurs actifs productifs de revenus qui ont demandé beaucoup de travail pénible pour décoller. Cependant, ils sont devenus plus passifs au fil du temps, ce qui a toujours été mon objectif.
Un exemple d'actif productif de revenu autogéré pourrait être :
- Un portefeuille d'immeubles locatifs offrant un revenu mensuel
- Un portefeuille d'actions à dividendes
- Un produit que vous avez créé et que vous pouvez revendre encore et encore
- Une entreprise, que ce soit en brique et mortier ou en ligne
Actuellement, mon actif productif de revenus autogéré est mon propre site Web - Good Financial Cents. Avant cela, c'était mon cabinet de planification financière, que j'ai vendu il y a plusieurs années.
Gardez à l'esprit qu'aucune de ces entreprises n'a été passive pour moi pendant longtemps, ce qui est généralement la façon dont cela fonctionne. Avec ma pratique de la planification financière, j'ai travaillé ma queue pendant une décennie avant de pouvoir travailler moins et profiter davantage de la vie, puis finalement la vendre complètement.
Il en va de même pour mon blog, que j'ai commencé en 2008. Ce n'est qu'en 2015 qu'il a commencé à gagner beaucoup d'argent, et c'est à ce moment-là que j'ai décidé de vendre ma pratique financière pour me concentrer sur les blogs à temps plein.
Je prends toujours mon site Web au sérieux, mais il est beaucoup plus passif qu'avant. Mon blog est arrivé à ce point parce que j'ai une équipe de personnes qui travaillent avec moi et m'aident à atteindre mes objectifs.
Parce que j'externalise de nombreuses tâches nécessaires pour maintenir mon activité en ligne à flot, je peux voyager quand je veux et je n'ai jamais à me soucier de qui couvre mon quart de travail ou si j'ai des revenus à venir.
Lorsque vous êtes en mesure de créer une entreprise qui rapporte de l'argent lorsque vous dormez, c'est à ce moment-là que vous décidez enfin de tous les coups dans votre vie. Vous travaillez toujours dur et vous vous efforcez d'être le meilleur possible, mais tout dépend de vous maintenant.
Que devez-vous faire maintenant?
Toutes les étapes du Wealth Stack sont importantes, mais pour des raisons différentes. Certaines étapes vous mettent en position de créer de la richesse tandis que d'autres vous obligent à apprendre des leçons importantes que vous ne pouvez pas obtenir sans faire quelque chose vous-même. Beaucoup d'entre nous sont câblés pour chercher des raccourcis, mais vous devez tout parcourir pour arriver là où vous voulez être.
Alors, que devez-vous faire maintenant? Pour la plupart, vous devriez voir où vous en êtes dans la pile de richesse et partir de là. Si vous êtes toujours à la première étape, ce n'est pas grave. Nous devons tous commencer quelque part, même si ce quelque part est le tout début. .
Quoi que vous fassiez, ne remettez pas la création de richesse à une autre semaine ou même un autre jour. Votre empire ne se construira pas et la vie que vous voulez vraiment vous attend.