7 sources de revenus de millionnaires: une discussion ouverte sur les revenus passifs

Avez-vous déjà entendu la statistique selon laquelle les millionnaires ont en moyenne sept flux de revenus?

J'ai essayé de trouver l'enquête, le rapport ou un officiel répétant cette statistique, mais sans succès. Cela dit, sept me semble bien.

Plus important encore, comment les obtenons-nous? (si vous voulez aller de l'avant, voici quelques excellents idées de revenus passifs)

Ce qui a stimulé ce billet de blog, c'est une idée avancée par mon ami d'ESI Money dans laquelle il explique comment le le premier million est le plus dur. ESI explique comment la croissance de sa valeur nette s'est accélérée. Le premier million a pris 19 ans de travail (le chronomètre commence quand il a commencé à travailler, pas à la naissance !) mais le 2ème million n'a pris que 4 ans et 9 mois.

Plus vous avez d'argent, plus vous en gagnerez. 1% de 100 $ n'est qu'un dollar. 1% de 100 000 $ est un grand cool.

Le les riches deviennent plus riches – voici le livre de jeu.

Revenu actif vs. Revenu passif

Commençons par parler de gagner de l'argent ou de vos revenus.

Il existe deux types de revenus – actifs et passifs.

Le revenu actif, c'est lorsque vous travaillez et que vous êtes payé pour ce travail. Si vous travaillez chez McDonald's, vous êtes payé pour les heures que vous travaillez. Si vous travaillez dans un bureau, vous ne pouvez pas pointer à l'arrivée et au départ, mais vous êtes payé en fonction du travail que vous faites. Si vous ne faites rien, vous ne serez plus payé.

Le revenu passif est lorsque le paiement n'est pas directement lié au travail actif. Les intérêts et les dividendes sont d'excellents exemples de revenus passifs. Les sources de revenus passives typiques sont chargées en amont du travail actif, pour lequel vous êtes payé un petit montant, tandis que la majeure partie du revenu vient plus tard.

Ne confondez pas revenu passif et travail nul. Cela fonctionne toujours, c'est juste que votre revenu n'est pas directement lié aux heures travaillées. Quiconque possède des biens locatifs sait que cela est considéré comme un revenu passif, mais il y a pas mal de travail à faire. Le travail est lourd à l'avant mais si vous avez de la chance, vous pouvez encaisser les chèques de location sans incident pendant de nombreux mois avant de devoir effectuer des travaux.

Comment accumuler de la richesse ?

Voici la prochaine clé du puzzle.

La clé pour accumuler de la richesse est simple :

1. Vendez votre temps pour de l'argent,
2. Dépense moins que tu ne gagnes,
3. Investissez votre épargne pour qu'elle grandisse sans votre intervention active.

C'est ça. C'est un simple problème d'entrée et de sortie.

Il n'y a qu'une seule contrainte sur l'ensemble du système: votre temps dans ce monde.

Vous avez juste 2,21 milliards de battements cardiaques. À 60 battements par minute, cela fait un peu plus de 70 ans. Chaque battement compte.

Il y a une autre contrainte, et c'est ici que l'inégalité des richesses fait son apparition, et c'est ce qu'on appelle la hiérarchie des besoins de Maslow.

Tu dois manger. Vous avez besoin d'un endroit pour dormir. Et ces deux besoins, ainsi que d'autres, nécessitent de l'argent.

Ainsi, dans un monde idéal, vous pourriez prendre votre temps pour créer une entreprise extrêmement prospère (ou peut-être quelques échecs avant l'énorme succès), mais dans le monde réel, vous avez besoin d'un travail qui vous paiera maintenant afin que vous puissiez vous nourrir, vous vêtir et trouver un endroit pour dormir.

J'appelle ça la gravité financière.

Si vous voulez vraiment commencer à suivre vos finances, et je veux dire non seulement vos dépenses mais vos investissements (c'est là que la richesse se construit), donnez Capital personnel un regard. C'est une pierre angulaire de mon système financier et je pense que tu te dois un coup d'oeil. 100% gratuit aussi.

Vous êtes soumis à la gravité financière

Pensez à votre valeur nette comme un avion. Vous essayez de le faire monter dans le ciel et de vous envoler sans effort.

Sur Terre, nous sommes tous soumis à la même force gravitationnelle. Plus vous êtes grand, plus cette force s'exerce sur votre corps. Si tu ne pesais rien, tu t'envolerais.

Financièrement, nos avions à valeur nette sont tous soumis à la même attraction financière. Où vous choisissez de vivre, comment vous choisissez de vivre, les produits que vous achetez, etc. – ils détermineront la taille et le poids de votre avion pour contenir tout cela. Plus le besoin (dépenses mensuelles) est grand, plus vous devrez décoller (revenus).

Votre avion à valeur nette décolle lorsque votre poussée (revenu) dépasse votre gravité (dépenses).

De plus, il y aura un point de transition où il ressemblera moins à un avion qu'à une fusée. C'est lorsque la poussée passive joue un rôle plus important que la poussée active. Vos investissements, espérons-le, croissent au point où ils exercent le plus grand impact sur votre valeur nette et votre revenu et votre épargne (revenu moins dépenses) jouent un rôle moindre.

Ce point de transition peut être difficile à naviguer, mais il est également très libérateur.

Faites croître votre revenu actif d'abord

Si vous n'avez pas d'autres ressources, vous commencez par vous concentrer sur les sources actives de revenus (emploi) jusqu'à ce que vous ayez suffisamment épargné pour pouvoir vous constituer des ressources passives.

En ce qui concerne l'idée d'économiser de l'argent, il existe deux écoles de pensée :

• Économisez plus – Cette école vous permet de vous concentrer sur une vie «frugale» et de réduire vos dépenses au strict minimum.
• Gagne plus - Cette école vous permet de vous concentrer sur le fait de gagner plus, sur les activités annexes, les entreprises, etc.

C'est une fausse dichotomie. Vous pouvez faire les deux et vous devriez faire les deux.

La différence est que la réduction des dépenses est immédiate, tout comme le revenu actif est immédiat, alors que gagner plus est souvent un jeu à long terme, comme la création de sources de revenus passifs. Alors vous coupez ce que vous pouvez maintenant (par ex. coupe ton cable) et réalisez des économies immédiates pendant que vous développez vos sources passives (par exemple, mettez les économies de câble dans actions à dividendes).

L'importance d'économiser de l'argent, surtout au début de votre vie, ne peut pas être surestimée.

Lorsque vous commencez avec rien, ou presque, vous êtes contraint à un revenu actif. Ce que vous pouvez économiser peut être converti en revenu passif. Si vous n'économisez pas ce revenu actif, à cause de vos propres choix ou des choix qui vous sont imposés, vous serez coincé dans cette phase pour toujours.

Bon nombre de ces sources de revenus passifs, comme les dividendes admissibles et les gains en capital à long terme, bénéficient également d'un traitement fiscal extrêmement favorable. Si vous êtes dans une tranche d'imposition faible, vous pouvez payer zéro impôt sur les plus-values. Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, ce n'est que de 15 %, ce qui est bien inférieur aux taux d'imposition ordinaires.

Augmentez ensuite votre revenu passif

Je pense que chaque flux passif appartient à l'une des deux catégories suivantes :

• Vous construisez quelque chose (une entreprise) qui apporte de la valeur, puis vous capturez une partie de cette valeur.
• Vous prêtez de l'argent à quelqu'un qui va construire quelque chose de valeur et ils vous paient pour cet argent.

Dans les deux cas, vous avez besoin d'économies.

Lorsque vous créez une entreprise, vous renoncez à un revenu actif (au lieu de travailler pour un salaire, je fais du bénévolat dans ma propre entreprise) pour de futurs revenus actifs et passifs. En attendant, vous aurez besoin d'un moyen de payer vos dépenses. Il se peut que vous bâtissiez une entreprise en parallèle, vous avez donc encore un travail de jour ou que vous viviez de ces économies. Dans tous les cas, vous avez besoin d'un coussin.

Lorsque vous prêtez de l'argent, vous prêtez votre épargne à quelqu'un qui mettra de l'argent en sueur pour en faire plus.

Tous ces futurs flux passifs potentiels reposent sur des économies.

Flux de revenus communs (passifs)

Au fur et à mesure que vous accumulez vos économies et envisagez vos futurs flux de revenus passifs, voici quelques-uns des flux courants (voici un plus long liste de 21 idées de revenus passifs). Les nombres sont arbitraires et destinés uniquement à suivre le nombre de flux communs.

Intérêts (#1) et Dividendes (#2)

Les deux flux de revenus passifs les plus courants sont les intérêts et les dividendes.

L'intérêt peuvent provenir de diverses sources, mais les deux plus importantes proviennent de vos comptes de dépôt portant intérêt (comme un compte d'épargne) ou de crédit, soit à des particuliers (paiement entre pairs ou billets privés) soit à des entreprises (obligations, Remarques).

L'intérêt n'est pas super sexy à penser, mais c'est aussi quelque chose qui nécessite très peu d'efforts. Nous nous assurons de mettre toutes les économies dans un compte d'épargne à haut rendement et ne plus jamais y penser. C'est comme obtenir un remboursement sur une carte de crédit - vous choisissez la carte une fois et obtenez juste une petite goutte en retour.

Dividendes sont des paiements provenant d'investissements et de partenariats. Lorsque vous démarrez, la plupart de vos investissements seront en bourse et vous bénéficiez de dividendes qualifiés et de leur traitement fiscal avantageux. Au fur et à mesure que vous élargissez votre portefeuille, vous pouvez conclure des partenariats qui effectuent des paiements.

Le Saint Graal des dividendes sont les dividendes qualifiés, car ils sont imposés au taux des gains en capital à long terme, ce qui est généralement beaucoup inférieur à votre taux de revenu ordinaire. Tous les dividendes ne sont pas admissibles et ceux qui ne le sont pas seront imposés comme des intérêts.

Gains en capital (#3)

Tu gagnes les gains en capital de la vente des investissements. Ceci est passif dans le sens où vous pouvez passer du temps à rechercher des entreprises, mais vous ne «travaillez» pas nécessairement dans l'entreprise pour gagner de l'argent. C'est aussi quelque chose de plus forfaitaire dans le sens où vous choisissez quand vous réalisez des gains (ou des pertes) en capital.

Nous considérons les gains en capital comme un flux de revenu passif, même s'il est très grumeleux, car vous pouvez transformer une participation en flux en vendant simplement des actions de temps en temps. Ce n'est pas un flux en ce sens qu'il offre un rendement sans réduction de principal, mais c'est un flux.

Redevances (#4)

Revenu de redevance est le revenu que vous gagnez lorsque d'autres empruntent ou utilisent votre propriété. Cela peut être quelque chose que vous avez acheté ou quelque chose que vous avez créé. Un auteur peut écrire un livre et un éditeur imprimera, distribuera et vendra ce livre. L'auteur reçoit un pourcentage de chaque vente sous forme de redevance et c'est un système bien compris.

Si vous n'êtes pas le créateur de l'œuvre, vous pouvez acheter l'œuvre du créateur et l'autoriser à d'autres. Par exemple, vous pouvez acheter les droits musicaux d'une chanson, puis l'utiliser sous licence pour d'autres.

Avec l'essor des livres électroniques et de l'auto-édition, j'ai connu plusieurs écrivains qui ont constitué une bibliothèque de livres à vendre sur Amazon qui créent un bon revenu secondaire sans effort quotidien. La beauté de ce type d'entreprise est que vous créez un public et chaque personne qui découvre l'une de vos œuvres est présentée à une bibliothèque existante.

Revenus locatifs (#5)

Lorsque vous possédez un bien immobilier, vous pouvez gagner revenus locatifs auprès de particuliers ou d'entreprises qui vous louent l'espace. Cela peut être une propriété résidentielle ou commerciale, avec des règles différentes pour les deux.

Il y a de nombreuses années, cela signifiait posséder la propriété vous-même. Avec la montée de plateformes de financement participatif, les petits investisseurs peuvent ne posséder qu'une fraction d'une propriété avec d'autres investisseurs. Vous pouvez l'utiliser comme un moyen de diversifier votre portefeuille immobilier sans trop investir dans un seul investissement.

Ceci est particulièrement fascinant dans le domaine de investir dans les terres agricoles. Les terres agricoles augmentent constamment en valeur et offrent une composante de trésorerie qui peut être attrayante pour les investisseurs.

Revenu d'entreprise (#6)

Celui-ci peut être un peu trompeur dans le sens où il n'est pas nécessairement « 100% passif ». Si vous possédez une entreprise, une partie de votre Revenu d'entreprise sera passif dans le sens où vous ne travaillez pas personnellement pour gagner chaque dollar que l'entreprise rapporte. Vous construisez quelque chose qui génère des revenus sans travail actif, comme un site Web ou la vente de produits d'information.

Quand je a commencé un blog, je n'avais aucune idée que cela deviendrait une entreprise qui rapporterait de l'argent tout au long de la journée, même si je jouais avec mes enfants ou si je dormais.

il y en a d'autres, actifs productifs de revenu moins courants, mais ce sont les six types de la plupart des millionnaires.

Quand ils disent "7 flux de revenus", ils ne veulent pas dire 7 types différents. Ils signifient 7 flux provenant de 7 sources, même si les sources peuvent être du même type. L'idée est que vous devriez réfléchir à différentes façons de diversifier vos sources de revenus et ne compter sur personne pour créer de la richesse.

Comment j'ai construit mes sources de revenus

Remontez l'horloge au début des années 2000. J'étais célibataire, mais je sortais avec ma future charmante épouse et je travaillais de 9 à 5 dans l'industrie de la défense. J'ai gardé mes dépenses basses, mes économies étaient élevées en pourcentage relatif de mon revenu, et j'évitais les blessures financières auto-infligées comme charger de nombreuses dépenses fixes (voitures, loyer, etc.).

J'avais encore beaucoup de temps, puisque ma petite amie était encore à l'université, alors j'ai commencé un blog. Le blog serait un précurseur de celui-ci dans le monde des finances personnelles.

Le blog deviendrait une entreprise, générait des revenus, et je mettrais une grande partie de ces revenus dans des économies. Ces économies vivaient dans un compte de courtage imposable chez Vanguard et étaient investies dans leurs fonds indiciels à faible coût. j'achèterais occasionnellement actions à dividendes, en particulier pendant la crise immobilière et financière, mais l'a surtout gardé à Vanguard.

J'ai commencé à travailler dans l'entreprise à temps plein pendant quelques années avant de passer à autre chose.

Tout au long, j'ai investi les bénéfices dans d'autres domaines qui, selon moi, se distinguaient de mon cœur de métier. L'épargne était investie dans des sources de revenus passives et conservée en espèces.

Mes 7 flux de revenus (mis à jour 2021)

Maintenant que j'ai expliqué comment je vois les flux de revenus et mon histoire personnelle, je vais partager avec vous mes 7+.

Entreprises privées

Je dirige maintenant plusieurs entreprises en ligne (tout ce qu'il faut pour start one est un domaine, hébergement, et peut-être l'incorporation). Il y en a deux notables. Le premier est un site d'adhésion à un plan de repas appelé Plan de repas à 5 $ que j'ai cofondé avec Erin Chase de $5 Dinners. Le second est le parapluie des blogs que je gère, y compris celui-ci et Addict écossais. ils me paient revenu ordinaire aussi bien que distributions qualifiées puisque je suis partenaire.

Bourse

La majeure partie de mes actifs de placement se trouve dans ce que nous considérons comme le « marché boursier », principalement dans une variété de Fonds indiciels Vanguard. Je suis payé l'intérêt, dividendes ordinaires et qualifiés, et sera finalement vendu pour les gains en capital. J'ai également des placements privés qui sont des instruments de dette et de capitaux propres qui, jusqu'à présent, n'aboutissent qu'à l'intérêt.

Pour vous donner une idée de l'échelle, 80% de nos actifs investissables sont en bourse.

Investissements immobiliers

Dans la catégorie de l'immobilier, j'ai essayé de posséder une propriété mais n'ai pas eu beaucoup de succès donc j'ai tendance à compter sur sites immobiliers à financement participatif où je ne possède aucun bien immobilier. Ce sont de petits investissements dans des partenariats qui possèdent la propriété.

Cela a commencé avec trois investissements sur la plate-forme RealtyShares (qui a été fermée) et chacun a payé selon le calendrier et il n'en reste qu'un (les autres ont été clôturés comme prévu, heureusement !). J'en ai regardé d'autres, y compris Collecte de fonds et stREITwise, mais pour l'immobilier traditionnel, je n'ai utilisé que RealtyShares.

J'ai investi dans trois fermes à travers AcreTrader ainsi que. J'aime les terres agricoles pour me diversifier. Enfin, j'ai accordé des prêts d'argent dur à des investisseurs immobiliers (il ne s'agissait que d'un seul particulier et le prêt a depuis fermé). Ce sont de simples prêts où je suis payé l'intérêt sur une base mensuelle.

J'ai également investi dans des fonds privés avec des opérateurs que je connais et en qui j'ai confiance. L'un investit dans des complexes d'appartements à logements multiples dans la région de Phoenix, en Arizona, et un autre achète des parcs de maisons mobiles à travers le pays. Je les considère comme résistants à la récession et ces opérateurs sont de premier ordre. Chaque fonds a déjà commencé à verser des dividendes et l'un d'entre eux a même vendu la propriété avec un gain, dépassant le TRI prévu, et j'ai réinvesti cet argent dans un fonds ultérieur.

(un petit aparté sur l'investissement dans l'immobilier dans divers autres États, cela a été un peu pénible avec le dépôt de l'impôt sur le revenu de l'État - l'un des inconvénients des investissements alternatifs)

Il y a tellement plus de types de flux que ce que j'ai répertorié - je connais beaucoup de gens qui collectent la location revenus (provenant de biens locatifs) et redevances (comme provenant de livres ou d'autres travaux créatifs) - mais je n'en ai aucun ceux.

Pour récapituler, mes 7 streams sont :

• Revenus de deux entreprises basées sur Internet, ce blog et une entreprise de plan de repas
• intérêts bancaires
• Intérêts de prêts, prêts d'argent dur à un particulier et transactions immobilières financées par le crowdfunding
• Intérêts des investissements en actions
• Plus-values ​​sur investissements en actions
• Dividendes ordinaires et qualifiés provenant d'investissements en actions

Il s'agit de plus de 7 sources, mais en termes de types, il n'y en a que quatre: les revenus de l'entreprise, les intérêts sur les prêts et les dividendes, et les gains en capital des actions.

L'élément clé à noter dans ces différents volets est le nombre d'entre eux qui dépendent de ma participation active et la façon dont ils ont été alimentés par l'épargne. Ma participation active est dans ce blog et 5 $ Meal Plan. Tout le reste est passif, en dehors de la maintenance de routine comme la mise à jour de mon record de valeur nette, et aucune d'entre elles ne serait possible si je n'avais pas les économies à investir.

Si vous deviez regarder ma déclaration de revenus pour 2015 (lorsque j'ai écrit cet article à l'origine), voici comment mon AGI s'est décomposé :

• Salaires – 16% (partie active, partie passive)
• Intérêt – 11% (passif)
• Dividendes – 21% (passif)
• Gains en capital – 34 % (passif)
• Revenu d'entreprise - 18% (partie active, partie passive)

En 2019, l'AGI a un peu changé lorsque ce blog a commencé à générer plus de trafic et à générer plus de revenus :

• Salaires – 32,8% (partie active, partie passive)
• Intérêt – 2,2 % (passif)
• Dividendes – 6,8 % (passif)
• Gains en capital - 0% (passif, bien que je n'ai rien vendu)
• Revenu d'entreprise - 55,6% (partie active, partie passive)

(Le salaire, dans ce cas, est doublé dans le revenu d'entreprise parce que l'entreprise me verse un salaire)

Une bonne partie de nos revenus sont cependant passifs et ces fonds continuent de s'accumuler (avec des pertes « papier » occasionnelles non réalisées au fur et à mesure que le marché évolue) sans ma participation active.

C'est au point où les avantages financiers du travail actif ont un impact de moins en moins important sur notre valeur nette.

Cette transition a été l'un des plus grands défis personnels auxquels j'ai été confronté après la « retraite » - un sujet dont j'ai discuté dans un article sur Ce qu'ils ne vous disent pas sur la retraite anticipée sur le grand blog Our Next Life. Découpler le travail de la rémunération a été un grand pas.

Tous les flux passifs ne sont pas égaux

Il n'y a qu'un seul flux où vous supportez tous les risques mais récoltez toutes les récompenses - le marché boursier. (on peut chipoter sur l'utilisation des absolus mais je pense que vous avez compris)

Dans tous les autres cas, vous supportez plus de risques que les récompenses que vous en tirez potentiellement, car vous devez payer quelqu'un qui y travaille activement. Si vous investissez dans une entreprise, vous prenez beaucoup de risques, mais vous n'obtenez pas toutes les récompenses. Avant les distributions aux actionnaires, les opérateurs seront payés.

Non seulement cela, mais dans presque tous les autres cas, il y a l'illusion d'influence, qui a en soi un coût psychologique et émotionnel. Si tu investir dans une entreprise que votre ami ou votre famille membre court, vous pouvez voir comment les choses peuvent devenir désordonnées. Vous avez des idées sur la façon dont les choses devraient être faites, ils ont des idées divergentes si les choses ne vont pas bien… nous savons comment se déroule cette histoire.

Cela étant dit, les avantages de nombreuses autres options peuvent dépasser de loin le marché boursier et ce paiement forfaitaire est très attrayant. En cinq ans, j'ai construit un site Web de 0 $ à sept chiffres. Vous ne pouvez pas faire cela avec le marché boursier.

Les flux de trésorerie, l'effet de levier et les avantages fiscaux d'autres flux passifs, comme l'immobilier, sont également très attrayants. Donald Trump a profité d'une déduction fiscale d'un milliard de dollars il y a quelques années ! Vous ne pouvez pas non plus faire cela avec le marché boursier.

Enfin, il existe des actifs qui n'ont pas de flux de revenus passifs mais que vous pouvez créer un flux en utilisant le Acheter Emprunter Die stratégie de planification successorale.

À quoi ça sert…

Le fait est que l'accumulation de richesse n'est possible que si vous pouvez convertir un travail actif en revenu. Plus le taux (payer) est élevé, mieux c'est.

Ensuite, évitez les blessures financières auto-infligées (vous ne pouvez pas faire grand-chose contre ce que la vie vous réserve) – puis convertissez ces économies en sources de revenus passives.

Une dernière vidéo pour cimenter cette idée que le chemin vers la richesse passe par le revenu passif - c'est une conférence TED de Thomas Piketty, auteur de Capital in the Twenty-First Century.

Le capital au XXIe siècle a été publié en 2013, il est très dense avec une tonne de données, et il se concentre sur la richesse et les inégalités de revenus.

L'idée centrale est qu'à long terme, le taux de rendement du capital est supérieur au taux de croissance économique.

C'est ainsi que la richesse se concentre et l'une des raisons puissantes d'épargner davantage et de faire travailler votre capital pour vous.

Si vous avez regardé la vidéo, il entame une discussion sur les chocs (environ 8 minutes) comme les mauvais investissements, mais comment ils n'ont pas autant d'importance si r (taux de rendement) est supérieur à g, le taux de croissance économique. Si r = 5 % et g = 1 %, alors vous pouvez perdre 80 % (la différence) et toujours être en avance parce que le retour sur les 20 % restants a suivi la croissance économique.

C'est une idée similaire à mon idée de la gravité financière. Si votre épargne peut croître à un rythme supérieur à vos dépenses, vous quittez l'attraction et vos revenus sont désormais découplés de votre travail actif.

Maintenant, tout cela étant dit, si le capital (l'épargne) croît plus vite que la croissance de l'économie, ceux qui ont de l'épargne verront leur patrimoine croître plus rapidement que ceux qui comptent sur la croissance de leurs revenus. Bien que ce ne soit pas une extension de l'argument de Piketty (vous ne pouvez pas prendre une idée qui s'applique à une population et à un tout économie et se résumer à l'individu comme ça), ce n'est pas une conclusion déraisonnable à prendre et à appliquer à votre propre vie. (Piketty en parle à un niveau individuel, mais dit que c'est plus percutant pour les milliardaires que pour les milliardaires. millionnaires - bien que nous ayons des données limitées sur les individus)

Si toutes les discussions sur les revenus passifs et le fait que votre argent fasse le travail à votre place ne vous ont pas convaincu, le travail (et les discussions) de Piketty devrait mettre le dernier clou dans ce cercueil. 🙂