Les meilleurs sites de crowdfunding immobilier pour 2020

instagram viewer

L'immobilier est un moyen très bien compris mais souvent mal exécuté de créer de la richesse. Il suffit d'un épisode d'une émission de HGTV pour savoir qu'il ne faut pas un génie… mais même les génies peuvent tout gâcher avec une mauvaise exécution.

Si vous êtes un investisseur d'achat et de conservation, vous êtes moins susceptible de tout gâcher, mais vous vous heurtez alors à la "mort par mille papiers coupes. Il y a l'entretien, les réparations, la recherche de locataires, l'élimination des mauvais payeurs, les appels téléphoniques d'un plombier à 2 heures du matin, le nettoyage, … vous obtenez il

Si vous lisez un livre sur l'investissement immobilier, tout semble si simple. Et c'est simple. Mais ce n'est pas facile.

Comme on dit, le diable, ce sont les détails.

C'est pourquoi tant de gens investissent dans des fiducies de placement immobilier (FPI). Une FPI offre une exposition à l'immobilier sans aucun travail. Fonds de FPI de Vanguard vous facture seulement un ratio de dépenses de 0,12 % et vous obtenez une exposition à une variété de sociétés immobilières commerciales. Cela ne représente que 12 $ sur chaque tranche de 10 000 $ investis !

Et si vous ne voulez pas posséder un fonds qui n'investit que dans des installations de stockage, des parcs de bureaux et des centres commerciaux? Jusqu'à récemment, vous n'aviez pas de chance. Vous pourriez essayer de trouver un syndicat immobilier dans votre région, mais ce n'est pas sans risques.

La meilleure option peut être un plateforme d'investissement immobilier de crowdfunding.

Résumé des meilleurs sites de crowdfunding immobilier

Site Spécialisation Le minimum Accréditation
Obligatoire?
Apprendre encore plus
Collecte de fonds eREIT (fonds) $500 Tout investisseur Apprendre encore plus
Streitwise eREIT (fonds) $5,000 Tout investisseur Apprendre encore plus
AcreTrader Investissement à faible coût dans les terres agricoles 3 000 $ à 10 000 $ Investisseur accrédité Apprendre encore plus
Cadre EnR commercial de qualité institutionnelle 50 000 $ Investisseur accrédité Apprendre encore plus
FouleRue Immobilier commercial 25 000 $ à 100 000 $ Investisseur accrédité Apprendre encore plus
Rue des rendements Multiples opportunités d'investissement 1 000 $ à 5 000 $ Tout investisseur Apprendre encore plus
Toit Propriétés locatives unifamiliales clé en main Varie Tout investisseur Apprendre encore plus
ImmobilierMogul Immobilier commercial directement
ou via un fonds
1 000 $ à 5 000 $ Tout investisseur Apprendre encore plus
ÉquitéMultiple Commercial institutionnel
immobilier
$5,000 Investisseur accrédité Apprendre encore plus
Rez-de-chaussée Dette à court terme sécurisée et garantie $10 Tout investisseur Apprendre encore plus
Table des matières
  1. Levée de fonds – Bon pour la diversification
  2. Streitwise – Investissement minimum bas
  3. AcreTrader – Le meilleur pour les terres agricoles
  4. Cadre – Le meilleur pour l'immobilier de qualité institutionnelle
  5. CrowdStreet – Idéal pour l'immobilier commercial
  6. Yieldstreet – Variété d'actifs immobiliers
  7. Roofstock – Investir dans des propriétés locatives
  8. RealtyMogul – Accès à l'immobilier commercial
  9. EquityMultiple – Dette et investissements en actions
  10. Rez-de-chaussée – Dette à court terme à haut rendement
  11. Le reste de la meute
  12. Devriez-vous investir dans ces offres ?

Collecte de fonds – Bon pour la diversification

Logo de collecte de fonds

Fundrise est l'une des meilleures plateformes d'investissement immobilier de financement participatif pour les investisseurs non accrédités, car elle propose un ensemble de leurs investissements individuels dans un véhicule qu'ils appellent un eREIT. Être un investisseur accrédité est généralement l'un des plus gros obstacles à l'investissement dans une plateforme immobilière, Fundrise offre une alternative pour ceux qui n'atteignent pas cette barre haute.

Les eREIT suivent une stratégie d'investissement, disponible dans leurs documents d'offre. Ils sont comme des FPI ordinaires, sauf que le minimum est de 1 000 $. Contrairement aux FPI ordinaires qui négocient sur le marché libre, celles-ci ne sont pas cotées en bourse. Vous ne pouvez racheter vos actions que trimestriellement. Ils sont plus liquides qu'un syndicat, moins liquides qu'un fonds commun de placement.

Nous avons un examen complet de Fundrise.

En savoir plus sur Fundrise
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Streitwise – Investissement minimum bas

Logo Streitwise

Streitwise est une fiducie de placement immobilier qui fait de la publicité 8,4 % de rendement avec un investissement minimum faible. Il est ouvert aux investisseurs non accrédités.

La structure des frais est de 3 % du montant levé plus une commission de 2 % sur les actifs sous gestion. Lorsque vous examinez les frais d'autres transactions, vous verrez souvent que de tels frais sont inclus dans le montant levées (sous forme de frais d'acquisition, de financement, de performance, etc.) ainsi que les décaissements. Avoir un droit de 3% sur l'augmentation et 2% des actifs sous gestion est une structure beaucoup plus claire que d'autres.

Puisqu'il s'agit d'un FPI, ils distribuent des dividendes trimestriellement et sont tenus de distribuer 90 % de leur revenu imposable annuellement pour maintenir cette structure. Vous devez vous attendre à conserver vos investissements dans Streitwise pendant une période, car il y a un lock-out d'un an et une fenêtre de rachat chaque trimestre. Vous avez également la possibilité de réinvestir les dividendes si vous le souhaitez.

L'investissement minimum est de 5 000 $ et nous avons un examen complet de Streitwise ici.

En savoir plus sur Streitwise
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo d'Acretrader

Saviez-vous que vous pouvez investir dans des terres agricoles?

AcreTrader est une nouvelle plateforme immobilière spécialisée dans les terres agricoles. Ils recherchent toutes les offres, en sélectionnent moins de 5% et acquièrent les fermes via une LLC. Vous pouvez gagner un revenu grâce au loyer et voir l'appréciation de la terre elle-même. Saviez-vous que 40% des terres agricoles américaines sont louées ou louées?

Le montant minimum d'investissement se situe généralement entre 3 000 $ et 10 000 $. Cela varie entre les investissements basés sur le prix à l'acre et le coût total de la ferme.

Ils ne facturent que 0,75% de la valeur de la ferme en tant que frais de gestion annuels plus les frais de clôture de chaque transaction. La période de détention typique est de 3 à 5 ans, bien que certaines transactions soient de 5 à 10 ans, vous pouvez vendre vos actions sur le marché. Et vous pouvez le faire dans un IRA autogéré !

C'est une classe d'actifs fascinante que vous ne pourrez obtenir sur aucune autre plate-forme. Lisez notre revue complète d'Acretrader pour plus de détails.

En savoir plus sur AcreTrader
(Ceci est pour les investisseurs accrédités)

Si vous voulez voir plus d'offres de terres agricoles, une autre startup est FermeEnsemble. J'en connais moins qu'AcreTrader mais ce sont des plateformes similaires. Aussi pour les investisseurs accrédités et leurs transactions ont généralement un minimum de 10 000 $ à 50 000 $. Vous obtenez des rendements en espèces sur une base trimestrielle, semestrielle ou annuelle. L'adhésion est également gratuite, vous pouvez donc vous inscrire simplement pour voir leurs offres. Nous avons un examen détaillé de FarmTogether ici.

Cadre – Meilleur pour l'immobilier de qualité institutionnelle

Cadre est une plateforme d'investissement qui vous donne accès à des investissements immobiliers commerciaux de « qualité institutionnelle ». Qu'est-ce que cela signifie? Cela signifie que vous investissez aux côtés d'institutions financières d'une manière qui ne ressemble pas à de nombreuses autres plateformes immobilières « crowdfunded ». En fait, Cadre co-investit dans chaque transaction dans laquelle ils sont impliqués et c'est quelque chose qui les sépare des autres plateformes.

Cadre a deux options – leur Fonds d'accès direct et « Deal-by-Deal ». Ceci est similaire à d'autres plates-formes qui offrent une option de « fonds » plus large et une option de transaction spécifique. Le Fonds Cadre Direct Access a un minimum de 50 000 $ tandis que pour les transactions individuelles, l'investissement minimum est également de 50 000 $.

En savoir plus sur Cadre
(Ceci est pour les investisseurs accrédités)

FouleRue – Idéal pour l'immobilier commercial

Crowdstreet se spécialise dans les investissements immobiliers commerciaux individuels avec une variété de périodes de détention (l'investissement actuel les opportunités en mai 2021 étaient comprises entre 2 ans et 9 ans) avec un taux de rendement interne de l'investisseur cible très attractif (taux d'adolescence élevé à bas 20s). Ce sont des investissements dans des propriétés spécifiques, plutôt que dans un fonds qui se diversifie, vous devez donc être un investisseur qualifié.

Ils ont lancé près de 500 transactions avec près de 2 milliards de dollars de capitaux levés, ils sont donc actifs depuis leur fondation en 2014. L'investissement minimum est généralement de 25 000 $, mais certaines transactions nécessitent au moins 100 000 $ selon la taille.

En savoir plus sur CrowdStreet
(Ceci est pour les investisseurs accrédités)

Rue des rendements – Variété d’actifs immobiliers

Rue des rendements est une plate-forme qui offre une variété d'offres d'investissement qui comprend, mais sans s'y limiter, l'immobilier. Vous pouvez investir dans un fonds multi-classes d'actifs (investisseurs non agréés) qui répartit votre investissement sur plusieurs classes d'actifs ou vous pouvez sélectionner des offres individuelles - qui auront leurs propres rendements et termes.

Le fonds multi-classes d'actifs (Yieldstreet Prism Fund, non disponible dans le NE ou le ND) n'a qu'un minimum de 1 000 $, tandis que les offres individuelles auront un investissement minimum de 5 000 $. Il existe une troisième option, investir dans des billets à court terme (3-6 mois), qui ont un minimum de 1 000 $ mais qui ne sont disponibles que pour les investisseurs qualifiés.

L'inscription est gratuite Rue des rendements afin que vous puissiez vous inscrire et regarder par vous-même. Ou, si vous souhaitez en savoir plus, notre Examen de Yieldstreet va plus en détail.

Offre de bonus de 500 $ : Pour un temps limité, Rue des rendements lance une nouvelle promotion de compte où vous pouvez obtenir jusqu'à 500 $ lorsque vous ouvrez un compte et déposez des fonds. Vous obtenez 50 $ pour 1 000 $ déposés jusqu'à un bonus de 500 $ si vous déposez plus de 10 000 $.

En savoir plus sur Yieldstreet
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Toit – Investir dans des propriétés locatives

Roofstock est un marché d'investissement immobilier qui vous permet d'acheter des propriétés locatives unifamiliales clé en main avec seulement 20 % d'acompte. L'inscription est gratuite et vous pouvez parcourir leur marché pour trouver des propriétés en fonction de divers facteurs tels que le prix catalogue, l'emplacement, le loyer mensuel, les écoles, etc. Et si vous connaissez les échanges 1031, ils vous indiqueront également quelles propriétés sont également éligibles.

Immeubles de placement sur Roofstock, juin 2019

Voici un aperçu de certaines des propriétés disponibles au 11 juin 2019 :

Si vous vous demandez pourquoi ils figurent sur la liste, c'est parce que vous pouvez également acheter des actions immobilières (pas l'acheter directement) de la même manière que vous achetez des actions sur d'autres sites. Vous pouvez investir dans des portefeuilles personnalisés (essentiellement un FPI non public) afin de pouvoir investir avec une certaine diversification. Par exemple, il y avait un portefeuille composé de 6 maisons unifamiliales à St. Louis. Il y en avait un autre qui était 7 résidences unifamiliales dans le Midwest.

Si vous investissez dans une maison, vous en êtes propriétaire et pouvez vous appuyer sur leurs services de gestion immobilière (ils ne la gèrent pas, ils vous mettent en contact avec ceux de la région), les assurances, etc.

Enfin, cela semble idiot de dire cela, mais ils ont une garantie de remboursement de 30 jours. Si vous achetez une propriété et que vous n'êtes pas satisfait, ils vous la rembourseront (techniquement, ils la listent gratuitement sur leur marché et vous remboursent une fois qu'elle est vendue).

Voici un examen complet de Roofstock. L'inscription est gratuite.

En savoir plus sur Roofstock
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

ImmobilierMogul – Accès à l’immobilier commercial

RealtyMogul a été lancé en 2013 et offre aux investisseurs accrédités et non accrédités un moyen d'investir dans l'immobilier commercial. Les investisseurs accrédités peuvent investir dans des transactions spécifiques tandis que les investisseurs non accrédités peuvent contribuer aux MogulREITs. ils ne traitent pas avec toutes les transactions résidentielles et cherchez à investir dans des transactions immobilières commerciales ciblées auxquelles l'investisseur moyen n'aura pas accès à.

Alors que les plus grandes FPI se concentrent sur les grandes entreprises comme Simon Property Group (propriétaire/exploitant du centre commercial) et Public Storage (énorme exploitant d'installations de stockage), RealtyMogul cherche à investir dans des communautés d'appartements, des centres commerciaux et des bureaux de classe A immeubles.

La taille minimale de l'investissement pour les projets individuels est de 5 000 $, mais pour leur FPI, MogulREIT, vous pouvez vous impliquer pour aussi peu que 1 000 $. Vous pouvez consultez notre revue complète de RealtyMogul pour apprendre plus.

En savoir plus sur RealtyMogul
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Logo EQUITYMULTIPLE

Equity Multiple propose des investissements en dette et en actions qui exclusivement se concentre sur l'immobilier commercial institutionnel. Ils ont également des prêts syndiqués et ils sont soutenus par une société nationale de conseil en immobilier existante (Mission Capital), qui aide à la canalisation des transactions.

Le minimum est de 5 000 $ et la structure des frais est conçue pour aligner leurs intérêts avec vous, l'investisseur, et en fonction du type d'investissement. Il y a généralement des frais annuels de 0,5%, pour couvrir les frais administratifs, plus 10% des bénéfices une fois que vous avez récupéré la totalité de votre investissement initial. Dans les transactions privilégiées sur actions et dettes, ils prélèvent également des frais de service dans un « écart » entre le taux d'intérêt facturé à l'emprunteur et ce qui vous est versé. Enfin, dans toutes les transactions, ils percevront une partie du montant total levé. Cette structure de frais est typique, vous devez passer en revue les conditions spécifiques de l'accord pour connaître les numéros spécifiques de chacun.

En savoir plus sur EquityMultiple
(Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)

Rez-de-chaussée – Dette à court terme à haut rendement

Rez-de-chaussée est une plate-forme sur laquelle tout type d'investisseur, sans avoir besoin d'être accrédité, peut investir dans des dettes à haut rendement à court terme garanties par l'immobilier. Plutôt que de détenir des capitaux propres dans une propriété, vous possédez simplement des dettes qui peuvent avoir des durées aussi courtes que 12 à 18 mois. Il est basé à Atlanta et existe depuis 2013.

Si vous êtes familier avec les plateformes de prêt peer-to-peer comme LendingClub, c'est similaire dans la mesure où vous pouvez investir dans des prêts avec aussi peu que 10 $. Contrairement aux plateformes de prêt peer-to-peer, qui sont des billets non garantis, ces prêts sont garantis par les propriétés elles-mêmes et le ratio prêt/valeur typique est de 40 à 70 %.

Voici notre examen complet de Rez-de-chaussée pour obtenir plus de détails.

En savoir plus sur Rez-de-chaussée
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Le reste de la meute

Au fur et à mesure que de plus en plus de sites apparaîtront, je continuerai à les examiner et à voir en quoi ils sont différents.

Cette liste contient des entreprises ou des sites que je n'ai pas examinés de près, mais comme j'en ai entendu parler, je voulais m'assurer que vous aussi. Envoyez-moi un e-mail si vous voulez que j'examine de plus près l'un d'entre eux :

  • Réseau des prodiges - Avec un minimum de 50 000 $ et un accent sur les investissements de qualité institutionnelle à Manhattan, ils sont hyper concentrés et ont un attrait de service plus personnalisé. (Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)
  • Patch de terre – Un marché de prêt immobilier peer-to-peer pour les investisseurs accrédités, similaire à PeerStreet, avec un minimum de 5 000 $. Ils cherchent à travailler avec des promoteurs immobiliers qui améliorent des projets immobiliers existants. (Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)
  • PrêtAccueil – Marché basé à San Francisco avec des prêts de 12 mois pour les emprunteurs possédant des propriétés à un chiffre. Les propriétés sont des projets de réhabilitation et assez conservatrices (LTV moyenne de 62%, selon une interview au New York Times). 5 000 $ minimum. (Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)
  • Petite monnaie – Ils investissent dans des projets immobiliers commerciaux et résidentiels en fonction de leurs « indicateurs de changement » comme la mobilité (marche, vélo), durabilité (construction verte, réutilisation adaptative) et vitalité économique (création d'emplois, le logement abordable). Il y a des minimums par projet et ils ont des options pour les investisseurs accrédités et non accrédités.
  • Financer ce retournement – Soutenez les prêts immobiliers résidentiels approuvés (prêts d'argent dur) par incréments de 5 000 $ et ils préfinancent leurs transactions. Vous pouvez voir leurs offres ouvertes sans créer de compte. (Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)
  • ArborFoule – Soutenu par la famille d'entreprises Arbor (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC), vous avez accès à de grandes opportunités d'investissement commercial. Un récent accord de 12,7 millions de dollars pour une propriété multifamiliale en Alabama prévoyait un TRI de 16 à 18 % avec une période de 3 à 5 ans. Les transactions ont tendance à être plus importantes et le montant minimum d'investissement est de 25 000 $. (Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)
  • AlphaFlow – Ils construisent un portefeuille de prêts immobiliers à partir des offres de dette d'autres sociétés de cette liste, comme PeerStreet, pour optimiser le risque et le rendement. Ils rééquilibreront et ajusteront également le fonds au besoin, vous pourrez retirer ou réinvestir les gains mensuels. 10 000 $ minimum. (Ceci est uniquement pour les investisseurs accrédités)
  • Fonds pour la vie des aînés – Senior Living Fund est une plate-forme spécialisée dans les logements pour personnes âgées et projette des taux de rendement compris entre 13% et 21%. Ils financent et développent de nouvelles communautés de logements pour personnes âgées, mais ils n'offrent pas trop de détails. Je le partage parce que c'est un bon exemple de spécialisation mais je ne sais pas grand-chose d'autre à leur sujet.

Devriez-vous investir dans ces offres ?

Et si vous n'êtes pas sûr de ces nouvelles plateformes? Représentent-ils une bonne option?

Nous avons rattrapé Professeur Ralph Lim, professeur agrégé de finance et d'économie au Jack Welch College of Business de l'Université du Sacré-Cœur. Nous lui avons posé quelques questions et il a eu la gentillesse de nous donner un aperçu :

Professeur Ralph Lim, professeur agrégé de finance et d'économie à l'Université du Sacré-Cœur

Quand il s'agit d'investir, quelle part de son portefeuille devrait inclure l'immobilier ?Je suggère qu'environ 10 à 15 % de son portefeuille soient investis dans des investissements liés à l'immobilier. Cela suppose un investisseur avec une tolérance au risque moyenne. Ceux qui ont une faible tolérance au risque (par exemple, les investisseurs très conservateurs) ne devraient probablement rien avoir dans l'immobilier.

Croyez-vous que cette nouvelle catégorie d'investissement immobilier est quelque chose que les gens devraient poursuivre? Pourquoi ou pourquoi pas?

La nouvelle option d'investir dans des billets garantis par l'immobilier semble être une option un peu plus prudente pour inclure l'immobilier dans son portefeuille. En règle générale, les billets garantis par des biens immobiliers ont priorité sur les propriétaires d'actions immobilières. Ceci est similaire au concept de priorité de la dette sur les capitaux propres.

Ainsi, dans ce cas, l'investisseur semblerait détenir une dette adossée à l'immobilier sous-jacent. L'investisseur ne détient pas de participation dans l'immobilier. Cependant, il est obligatoire que les investisseurs lisent attentivement le prospectus ou la circulaire d'offre avant de s'engager dans cette option.

Comment ces nouvelles options se comparent-elles aux options d'investissement existantes ?

Au lieu de détenir une participation dans l'immobilier, cette nouvelle option offre à un investisseur la possibilité d'investir dans la partie dette. Le risque est inférieur à celui de l'actionnariat, mais le potentiel de gain l'est également. Investir dans la dette limite généralement l'investisseur aux revenus d'intérêts et au remboursement du capital.

En règle générale, les investisseurs en dette ne participent pas aux gains potentiels sur actions en raison d'une appréciation immobilière sous-jacente. Bien entendu, veuillez lire le prospectus ou la circulaire d'offre.

Avec les sites immobiliers financés par le crowdfunding, il existe de nombreuses options d'investissement différentes. Certains sont des dettes, comme l'a mentionné le professeur Lim, et d'autres sont des capitaux propres. Certains sont un mélange des deux, il est donc toujours important de consulter le prospectus ou la circulaire d'offre pour savoir dans quoi vous investissez.

Quelles ont été vos expériences jusqu'à présent avec les sites d'investissement immobilier à financement participatif ?

click fraud protection