Si vous avez des bosses (ou des bosses carrément) sur votre rapport de crédit, vous savez probablement déjà que cela peut affecter de nombreux domaines de votre vie. Cela peut affecter les taux d'assurance que vous payez, les taux de prêt que vous payez et même si vous obtenez ou non un emploi.
Et oui, cela peut affecter si une banque vous autorisera à ouvrir un compte courant. Heureusement, le secteur bancaire s'est efforcé de répondre à mi-chemin à ceux qui ont des problèmes de crédit, et de nos jours, de nombreuses institutions bancaires proposent des comptes chèques « seconde chance ».
Ces types de comptes peuvent souvent même être ouverts pour les personnes qui ont mal géré les comptes de contrôle antérieurs. Par exemple, vous avez peut-être un historique de découvert sur un compte courant et de ne pas payer le solde en souffrance.
Ou vous pouvez avoir eu plusieurs occurrences de découverts sur un compte courant. Bien que ces types d'historiques bancaires puissent ne pas être admissibles à un compte courant standard, ils peuvent souvent se qualifier pour un compte courant de seconde chance.
Table des matières
- En quoi les comptes pour mauvais crédit sont-ils différents ?
- 1. LendingClub Bank Contrôle Essentiel
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Cinquième troisième service bancaire express
- Pourquoi avez-vous besoin d'un compte bancaire si vous avez un mauvais crédit
- Comment améliorer votre pointage de crédit
- Rembourser les soldes de la dette
- Obtenez une carte de crédit sécurisée
- Pensez à Experian Boost™
- Travailler pour réduire au minimum les nouvelles dettes
- Conclusion
En quoi les comptes pour mauvais crédit sont-ils différents ?
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, de nombreuses banques gèrent vos informations personnelles via une base de données appelée ChexSystems. ChexSystems s'apparente à un bureau d'évaluation du crédit pour les titulaires de comptes bancaires.
Les banques qui utilisent ChexSystems (la plupart d'entre elles le font) peuvent voir si vous avez des antécédents de fermeture de comptes bancaires par d'autres banques ou des antécédents de découverts multiples sur un compte courant.
Si vos antécédents bancaires (ou vos antécédents de crédit en général) sont irréguliers, certaines banques peuvent ne pas vous autoriser à ouvrir un compte courant standard. Cependant, quelques banques proposent des comptes « seconde chance » pour ceux qui souhaitent repartir à zéro.
Les comptes chèques de la deuxième chance sont différents des comptes chèques standard à plusieurs égards. Premièrement, de nombreuses banques n'émettront pas de chèques pour les titulaires de compte de la deuxième chance.
En effet, les chèques sont souvent utilisés pour commettre une fraude ou un découvert sur un compte. Deuxièmement, il peut y avoir des limites quotidiennes inférieures aux guichets automatiques ou aux points de vente sur les comptes chèques de la seconde chance.
Et enfin, les frais sont généralement plus élevés sur ces types de comptes. Cependant, les frais que vous paierez pour un compte courant de seconde chance seront souvent bien inférieurs aux frais que vous payez dans un magasin d'encaissement de chèques.
Et avoir un compte courant vous permettra de configurer le dépôt direct pour votre chèque de paie et de pouvoir utiliser votre argent plus facilement dans ce monde de banque numérique.
1. LendingClub Bank Contrôle Essentiel
LendingClub Banque, anciennement Radius Bank, est une banque en ligne qui a ouvert ses portes en 1987 et dont le siège est à Boston. La société a été élue meilleure banque en ligne en 2020 par Bankrate et a également remporté d'autres prix.
L'Essential Checking de l'entreprise est un compte de seconde chance avec les caractéristiques et les exigences suivantes :
- Montant du dépôt d'ouverture: 10 $
- Solde minimum après ouverture: Aucun
- Frais de service mensuels: 9 $
- Carte de débit: disponible, avec certaines limites de retrait et d'achat
LendingClub Bank propose également le dépôt direct pour vos chèques de paie et le paiement de vos factures. Et vous pouvez utiliser l'application LendingClub pour définir des limites sur les transactions, activer et désactiver votre carte de débit et recevoir des alertes.
Avantages:
- Vous pouvez passer à une vérification des récompenses avec un enregistrement positif de 12 mois
- Dépôt de chèques mobile disponible avec certaines limitations
- Portefeuille mobile disponible
- Chèques papier disponibles
Les inconvénients:
- Les découverts entraînent des frais de 25 $ et des frais quotidiens de 5 $ chaque jour où le compte reste négatif
- Aucune succursale
Les autres fonctionnalités de LendingClub Bank incluent un tableau de bord financier intégré qui vous aide à budgétiser votre argent, à suivre vos dépenses, etc.
Vous pouvez également utiliser le tableau de bord pour lier vos autres comptes financiers et suivre votre valeur nette. Les options de service à la clientèle sont également attrayantes.
Vous pouvez appeler ou discuter du lundi au vendredi de 8h30 à 00h00. Le service client est également disponible les samedis et dimanches de 8h00 à 20h00.
Si vous aimez ce que vous voyez ici, consultez notre L'examen de LendingClub Bank pour plus d'informations.
En savoir plus sur LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Banque d'Amérique a été fondée en 1956 et compte plus de 4 600 succursales. Le compte bancaire Advantage SafeBalance de la société a été créé pour les étudiants et les personnes ayant un mauvais crédit.
Les caractéristiques du compte Advantage SafeBalance Banking incluent :
- Montant du dépôt d'ouverture: 25 $
- Solde minimum après ouverture: Aucun
- Frais de service mensuels: 4,95 $ (renoncés si vous remplissez certaines conditions)
- Carte de débit: Transactions disponibles et gratuites sur le réseau
Ce compte offre un outil de dépenses et de budgétisation qui peut vous aider à garder une trace de votre argent. Vous pouvez effectuer des dépôts mobiles avec votre téléphone en utilisant l'application Bank of America, et vous pouvez également utiliser les contrôles de carte de débit pour protéger votre carte.
Avantages
- Pas de frais de découvert
- Frais de service mensuels bas
- Plus de 16 000 guichets automatiques en réseau disponibles
- Virements en espèces, par virement et par dépôt direct le jour même
Les inconvénients
- Aucun chèque papier disponible
- Les opérations de découvert ne seront pas payées
Il est important de savoir que la raison pour laquelle Bank of America ne facture pas de frais de découvert est qu'elle ne paiera aucune transaction qui rend votre compte négatif.
Cette pratique pourrait entraîner des frais de la part de l'institution à l'origine de la transaction. En outre, il y a des frais élevés de 2,50 $ pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau, plus ce que vous pouvez être facturé par la banque hôte du guichet automatique.
Notez que vous pourrez peut-être obtenir l'exonération des frais mensuels si vous êtes étudiant au lycée, au collège ou dans une école professionnelle.
En savoir plus sur Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Avec plus de 8 000 succursales, Wells Fargo est certainement l'un des noms les plus connus de cette liste. La société travaille dur pour fournir des options de compte bancaire à un large éventail de clients.
Et ils s'adressent aux clients ayant des problèmes de crédit via le compte Clear Access Banking. Notez que ce compte remplace le compte de vérification des opportunités de Wells Fargo, que vous pourriez trouver sur d'autres articles similaires.
Les fonctionnalités et les exigences de Clear Access Banking incluent:
- Montant du dépôt d'ouverture: 25 $
- Solde minimum après ouverture: Aucun
- Frais de service mensuels: 5,00 $ (exonérés pour les titulaires de compte de moins de 25 ans)
- Carte de débit: Transactions gratuites disponibles aux guichets automatiques Wells Fargo
Ce compte propose également le paiement de factures et une application mobile. Et la carte de débit a des capacités à puce et sans contact. L'application propose également des outils de budgétisation, de trésorerie et de dépenses. Cependant, la rédaction de chèques n'est pas disponible avec ce compte.
Avantages
- Frais de service mensuels bas
- Nombreuses succursales et guichets automatiques
- Pas de frais de découvert
- Alertes d'activité et de solde disponibles
Les inconvénients
- Aucune capacité d'écriture de chèque
- Aucune option de protection contre les découverts
La ligne de service client de Wells Fargo est ouverte 24 heures sur 24, sept jours sur sept, et bien sûr, vous avez également accès aux services bancaires en ligne.
Après une période d'un an avec une bonne expérience dans la gestion de votre compte Clear Access, vous pouvez demander mise à niveau vers un compte courant standard qui vous permet d'écrire des chèques et a d'autres fonctionnalités non disponibles avec ce Compte.
En savoir plus sur Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspirer Credit Union a été fondée en 1948 et son siège social est situé dans le New Jersey. Le compte Fresh Start Checking de la société a été conçu spécifiquement pour ceux qui ont besoin d'un produit de vérification de la deuxième chance.
Certaines des fonctionnalités du compte Fresh Start Checking incluent :
- Montant du dépôt d'ouverture: 0 $
- Solde minimum après ouverture: Aucun
- Frais de service mensuels: 0 $
- Carte de débit: Transactions disponibles et gratuites sur le réseau
Une chose à noter à propos de ce compte est qu'il nécessite un dépôt direct de 100% de votre chèque de paie. En d'autres termes, vous ne pouvez pas partager le dépôt direct de votre chèque de paie entre Aspire et d'autres banques.
Vous devrez donc prévoir de faire d'Aspire votre principale source bancaire.
Avantages
- Accès à plus de 70 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires
- Accès gratuit au compte en ligne et par téléphone
- Paiement de factures en ligne et mobile
- Pas de frais de service mensuels
Les inconvénients
- Dépôt direct de 100 % requis
- Pas d'antécédents frauduleux dans ChexSystems ou sur votre dossier de crédit
Cela vaut la peine de le mentionner, il y a une différence entre un historique de découverts successifs de votre compte et une fraude bancaire pure et simple. Aspire, et de nombreuses autres banques/coopératives de crédit, ne vous permettront pas d'ouvrir un compte de seconde chance si vous avez été reconnu coupable de fraude.
En outre, les membres doivent être des employés du groupe d'employeurs sélectionnés d'Aspire ou avoir un membre de la famille qui effectue des opérations bancaires chez Aspire. Le Select Employers Group comprend de grandes entreprises telles que Whole Foods Market et certains points de vente UPS.
En savoir plus sur Aspire Fresh Start Checking.
5. Cinquième troisième service bancaire express
Cinquième Troisième Banque a été fondée en 1858 et dessert une grande partie de l'est des États-Unis. C'est l'une des plus grandes banques des États-Unis. Le compte Express Banking a été créé pour les titulaires de compte qui souhaitent créer ou reconstituer leur crédit.
Certaines des caractéristiques du compte Fifth Third Express Banking incluent :
- Montant du dépôt d'ouverture: 0 $
- Solde minimum après ouverture: Aucun
- Frais de service mensuels: 0 $
- Carte de débit: Transactions disponibles et gratuites sur le réseau
Notez que vous ne pouvez pas utiliser votre carte de débit pour déposer des chèques à un guichet automatique. De plus, il n'y a pas de capacités d'écriture de chèques avec ce compte.
Avantages
- Pas de frais mensuels
- Solde de compte minimum nul
- Pas de frais de découvert
- Services bancaires en personne dans plus de 1 100 succursales
Les inconvénients
- Pas d'écriture de chèque
- Aucun dépôt aux guichets automatiques
Fifth Third Bank n'offre pas de paiement de factures avec ce compte, bien qu'il le fasse avec d'autres comptes. À la hausse, les dépôts mobiles et les dépôts en succursale sont disponibles immédiatement.
Cependant, dans certains cas, il peut y avoir des frais pour le service de disponibilité immédiate. Fifth Third Bank propose également une carte de crédit sécurisée si vous recherchez des moyens supplémentaires de créer/réparer votre crédit. En savoir plus sur la reconstruction de votre crédit dans un instant.
En savoir plus sur Fifth Third Express Banking.
Pourquoi avez-vous besoin d'un compte bancaire si vous avez un mauvais crédit
Nous en avons un peu parlé, mais avoir un compte bancaire est essentiel pour une gestion de l'argent réussie. Cela est particulièrement vrai si vous avez un mauvais crédit.
Rétablir une bonne réputation après avoir endommagé votre crédit est très important. Et avoir un compte courant dans lequel vous pouvez montrer votre responsabilité fiscale est la première étape pour y parvenir.
En plus d'ouvrir un compte courant de seconde chance, l'amélioration de votre pointage de crédit vous aidera à reconstruire votre réputation de crédit. Voici quelques étapes pour améliorer votre pointage de crédit.
Comment améliorer votre pointage de crédit
Si vous êtes aux prises avec un mauvais crédit, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit. Utilisez les suggestions ci-dessous pour le faire.
Rembourser les soldes de la dette
Si vous rencontrez des difficultés avec des soldes de cartes de crédit proches de la limite que la société émettrice de cartes a prolongé, essayez de les rembourser. L'un des facteurs qui entrent dans votre pointage de crédit s'appelle le ratio d'utilisation du crédit.
Vous pouvez calculer votre taux d'utilisation du crédit en divisant le montant de la dette de carte de crédit que vous devez par la limite totale de vos cartes de crédit. Ainsi, si vous devez 10 000 $ de dette de carte de crédit et que les limites de votre carte de crédit totalisent 20 000 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 50 %.
Les agences d'évaluation du crédit suggèrent un taux d'utilisation du crédit maximum de 30 %. Si votre taux d'utilisation du crédit est supérieur à cela, travaillez à réduire les soldes.
Envisagez d'utiliser celui de Dave Ramsey méthode boule de neige de la dette pour un maximum de réussite.
Obtenez une carte de crédit sécurisée
Si vous n'êtes pas admissible aux cartes de crédit en raison d'un historique de faillite ou d'un autre événement financier, envisagez d'obtenir une carte de crédit sécurisée.
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit dont la limite d'emprunt correspond à l'argent que vous avez déposé sur un compte d'épargne. La banque émet des cartes de crédit sécurisées car il n'y a aucun risque de défaut.
Vous pouvez les utiliser mensuellement, puis les rembourser – ou presque – chaque mois. Lorsque vous utilisez la carte, la banque signale l'activité aux bureaux de crédit. Cette pratique peut vous aider à améliorer votre crédit si vous utilisez la carte correctement.
Une bonne alternative à la carte de crédit pourrait être de contracter un prêt avec Self Credit Builder. Lorsque vous ouvrez un compte Self Credit Builder, vous contractez un emprunt pour un certain montant d'argent.
Le hic, c'est que vous n'obtenez pas l'argent du prêt tant qu'il n'est pas remboursé. Par exemple, disons que vous obtenez un prêt Self Credit Builder de 500 $.
Chaque mois, vous effectuez le paiement désigné pour le prêt. Le paiement est placé dans un certificat de dépôt et rapporte des intérêts.
Self Credit Builder rapporte vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit chaque mois. Ensuite, à la fin de la durée du prêt, vous obtenez le produit du prêt plus les intérêts que vous avez gagnés.
Votre pointage de crédit s'améliore à mesure que vous gérez vos paiements à temps.
Pensez à Experian Boost™
Experian Boost™ vous permet d'améliorer votre pointage de crédit en tenant compte des factures que vous payez qui n'apparaissent pas normalement sur votre rapport de crédit, telles que les services publics, téléphoniques et de streaming.
Ce service gratuit d'Experian suivra vos paiements et les rapportera à votre rapport de crédit Experian. En supposant que vous payiez ces factures à temps, cela vous donnera un coup de pouce bien nécessaire à votre crédit.
Voici notre avis complet sur Experian Boost™ si vous souhaitez en savoir plus.
Travailler pour réduire au minimum les nouvelles dettes
Une autre clé pour améliorer votre pointage de crédit est de réduire au minimum les nouvelles dettes. Engagez-vous à ne plus emprunter d'argent et économisez de l'argent pour les dépenses à venir.
Utilisation fonds de volant pour aider à financer les achats à venir tels que les véhicules de remplacement, les réparations automobiles ou l'épargne pour acheter une maison. De cette façon, l'argent sera là quand vous en aurez besoin et vous pourrez minimiser votre besoin d'obtenir un nouveau crédit.
Conclusion
Il existe plusieurs banques pour le mauvais crédit qui peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie et à reconstruire votre réputation de crédit. Ensuite, après avoir passé un an à bien gérer votre compte de seconde chance, vous pouvez passer à un compte courant traditionnel.
En plus de prendre les autres mesures mentionnées ici pour améliorer votre crédit, votre nouveau compte courant bien géré peut vous aider à créer une situation financière saine.