Les 6 décisions financières clés que vous DEVEZ prendre pour devenir riche

Si vous êtes un fan de la mythologie grecque, vous avez probablement entendu parler du roi qui a été puni pour sa cupidité et sa tromperie en étant forcé de pousser un rocher sur une colline. Chaque fois que le rocher approchait du sommet, il s'éloignait comme par magie du roi et redescendait la colline. Sisyphe serait à jamais puni de cette activité futile.

Je pense à cette histoire chaque fois que je lis des conseils sur la façon de sauter ce matin le café Starbucks ou le sac brun de votre déjeuner pour aller de l'avant.

Si vous buvez un café à 3 $ tous en semaine (260 jours), c'est 780 $ d'économies !

Mais combien de travail faut-il pour sauter ce café? Faites-vous le café à la maison pour moins cher? Achetez-vous une machine et utilisez-vous le Stratégie de mise à niveau et de sauvegarde?

Ou devriez-vous vous concentrer sur quelque chose d'autre qui peut non seulement vous rapporter plus de 780 $, mais le faire d'une manière qui ne nécessite pas une attention constante? (vous pourriez coupe ton cable!)

Je ne dis pas de ne pas regarder les petites choses (elles s'additionnent pour de grandes choses), mais il y a quelques décisions importantes en matière d'argent dans votre vie qui nécessitent toute votre attention. Si vous les obtenez correctement, vous n'aurez pas à vous soucier de votre café.

Votre carrière

Votre emploi à temps plein est le principal moteur de votre moteur financier. Les activités annexes, les investissements et les autres tâches financières passent au second plan.

Obtenez votre travail correctement et votre vie financière sera parfaite.

Quand j'étais adolescent, je voulais travailler. Je voulais gagner de l'argent, acquérir une certaine indépendance financière et commencer ma vie d'adulte. Mes parents me laissaient travailler le week-end mais les jours de semaine étaient interdits – mon travail n°1 était d'être un bon élève. Mon travail consistait à obtenir de bonnes notes au lycée, à entrer dans une bonne université, à obtenir un diplôme et à trouver un emploi rémunérateur. Aucune question posée.

Mais ils étaient d'accord pour que je travaille le week-end. J'ai donc travaillé dans un restaurant chinois à emporter (le seul endroit d'où j'ai jamais été viré !) pendant 8 heures par semaine, empochant 40 $ sympas. Les joies du salaire minimum !

Si c'était mon travail à temps plein, gagnant le salaire minimum avec des possibilités d'avancement limitées, mes perspectives à long terme seraient sombres.

Un diplômé universitaire devrait gagner plus d'un million de dollars Suite dans une vie par rapport à un diplômé du secondaire, selon La valeur économique des majeures collégiales publié par l'Université de Georgetown. Centre de recherche Pew trouvé que les diplômés du collégial gagnaient 17 500 $ par an par rapport aux diplômés du secondaire (écart de revenu annuel médian pour les 25-32 ans).

J'ai eu de la chance parce que j'avais d'autres options. J'ai eu la chance que mes parents l'aient reconnu et m'ont poussé dans la bonne direction.

Tout le monde n'a pas cela, alors si vous le faites, ne le gaspillez pas!

Si vous voulez devenir riche (ce qui est différent de se sentir riche), vous devez gagner plus d'argent au travail où vous passez le plus de temps. C'est juste du bon sens.

Si tu veux changer la trajectoire de votre vie, vous devez faire des investissements intelligents en vous-même. C'est la seule solution.

Vos relations

Les relations sont dures. Les mauvaises relations sont encore plus difficiles.

Quand j'ai lu cette histoire sur La pire erreur financière de Mélanie dans sa vie, cela a vraiment fait comprendre à quel point il est important de trouver les bons partenaires dans la vie. Le mauvais partenaire peut vous coûter de l'argent mais aussi années de ta vie. Le temps est votre ressource la plus précieuse.

J'ai eu de la chance. J'ai rencontré ma charmante épouse à l'université et bien que nous ayons eu nos difficultés, ce n'est pas du tout proche de ce que Melanie a vécu. Nos défis semblaient grands pour le moment mais ont été relativement apprivoisés si l'on considère l'univers des possibilités.

Nous avons largement évité les problèmes que nous pouvions et ne pouvions pas contrôler. Aucun de nous n'avait de dette importante (je ne compte pas mes prêts étudiants à faible taux d'intérêt comme une dette importante, même si le solde était important). Nous avons eu la chance d'éviter tout problème médical majeur. Nous avons été capables de contrôler les choses qui peuvent et assez chanceux pour éviter les choses que nous ne pouvons pas.

Malheureusement, je n'ai pas de conseils ni d'idées sur la façon de bien faire les choses, à part parler à vos amis proches et à votre famille pour avoir un autre point de vue. Ils le voient presque toujours, même si vous ne le voyez pas, alors si vous avez des doutes, demandez simplement.

Vos investissements

Plus précisément, votre retraite.

Votre retraite se déroulera dans de nombreuses années, il est donc facile de la définir et de l'oublier.

La plus grande clé pour gagner le jeu de la retraite est d'économiser suffisamment. Le le solde médian dans un 401 (k) n'est que de 46 000 $, c'est sur TOUS les 401 (k) pour tous les groupes d'âge. La médiane pour les moins de 35 ans n'est que de 14 000 $.

Le problème, c'est qu'on n'économise pas assez. Notre taux d'épargne en février 2018 n'était que de 3,4%, selon la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis. Il s'est amélioré pour ~7,0% en novembre 2019 (avant la pandémie, au cours de laquelle les taux d'épargne étaient exceptionnellement élevés) mais nous devons épargner davantage.

La deuxième chose la plus importante est de s'assurer que vous ne payez pas trop de frais. 1% de frais vous coûtera 3 ans de retraite. Les frais sont inévitables, mais vous pouvez éviter des frais ridiculement élevés, surtout lorsque vous avez des options comme Vanguard et ses fantastiques fonds indiciels low-cost.

Quant à savoir dans quoi investir, vous avez beaucoup d'options, mais ne les laissez pas obscurcir votre jugement. Vous pouvez aller avec un robo-conseiller comme Amélioration ou vous pouvez obtenir un mélange de fonds indiciels à faible coût en le faisant vous-même. Mettez-vous simplement dans le jeu.

Ta maison

Vous avez besoin d'un endroit pour dormir et je vous ai longtemps recommandé de garder ce coût de cet endroit pour 30% de votre salaire net. Ce ratio est important car lorsque vous dépensez plus de 30 %, il ronge le ratio le plus important – ces 20 % que vous économisez pour l'avenir (ou aidez à rembourser vos dettes).

Votre maison sera probablement le plus gros achat que vous ferez de votre vie.

Le montant important n’est pas ce qui rend si important de bien faire les choses.

C'est une décision importante car cet achat vous oblige à payer mensuellement jusqu'à 30 ans.

Si votre paiement mensuel, plus les services publics et les dépenses, dépasse 30% - Fais attention. L'excès ronge le montant que vous pouvez économiser.

N'oubliez pas que votre maison n'est pas un bon investissement. Historiquement, la valeur médiane des maisons a augmenté au rythme de l'inflation. C'est un endroit où vivre. Si vous habitez dans une région où les prix des maisons s'apprécient rapidement (voici comment savoir combien vaut votre maison), considérez-vous chanceux et maintenant votre logement coûtera moins cher (ou même plus rentable).

Nous avons acheté notre première maison près du pic du marché immobilier en 2008. Nous l'avons vendu environ six ans plus tard pour une perte. Lorsque j'ai calculé les chiffres, il s'est avéré que nous vivions dans une maison en rangée de 3 000 pieds carrés pour seulement 600 $ par mois. Nous avons « perdu » de l'argent sur l'investissement, mais nous avons obtenu une offre fantastique sur le logement.

La déduction du taux d'intérêt hypothécaire est l'un des plus gros faux-fuyants en matière de finances personnelles. Il n'est disponible que si vous détaillez vos déductions, qui sont des éléments pour lesquels vous avez déjà payé. Le déduction forfaitaire de 12 550 $ pour les célibataires et de 25 100 $ pour les couples – mais cela ne vous oblige pas à payer des dépenses. Vous obtenez juste la déduction et vous gardez votre argent en premier lieu.

Ta voiture

Votre voiture est probablement le deuxième plus gros achat que vous ferez et vous aurez la joie de faire cet achat plusieurs fois dans votre vie !

Il y a deux décisions importantes :

• Décider quelle voiture acheter – Vous voudrez affiner votre liste de véhicules en fonction de facteurs qualitatifs, puis affiner en fonction de facteurs quantitatifs.
• Comment vous achetez la voiture – Utilisé si disponible, alors lire cet article de lifehacker puis employer cette stratégie de Nerdwallet

Quels sont les facteurs quantitatifs? Le plus grand nombre est le coût total de possession, un chiffre que vous pouvez regarde Edmunds. Ce chiffre comprend l'amortissement, les intérêts sur un prêt (le cas échéant), les taxes, les frais, l'assurance, le carburant, l'entretien et les réparations. Il ne suffit pas de connaître le prix d'achat car différentes voitures ont des besoins d'entretien et de réparation différents.

Une Honda Accord EX 2018 (1,5L 4 cyl. Turbo CVT Automatic) a un véritable coût de possession de 35 037 $, basé sur un prix au comptant de 27 988 $.
Une Ford Fusion SE 2018 (2,5 L 4 cyl. Automatique à 6 vitesses) a un véritable coût de possession de 34 561 $, basé sur un prix au comptant de seulement 22 731 $.

(ce n'est pas censé être une comparaison tête à tête des deux voitures)

La Ford Fusion est moins chère au départ, mais sur cinq ans, le prix est comparable. Les voitures se ressemblent, mais la Ford Fusion a un moteur plus gros et cela se reflète dans une économie de carburant réduite, cela coûtera près de 2 000 $ de plus en carburant sur les 5 ans.

Assurez-vous de bien comprendre le coût total de possession avant d'acheter quoi que ce soit !

Vos enfants

Les enfants sont géniaux ! Ils sont aussi très chers. Le Estimations du ministère de l'Agriculture qu'il en coûte 233 610 $ pour élever un enfant. Juste un. Et cela n'inclut même pas le collège!

Combien d'enfants avez-vous ou voulez-vous? 🙂

Le but de ce numéro n'est pas de vous effrayer des enfants, mais d'expliquer que c'est aussi une décision financière. Savoir.

Bonus: votre santé

Ce n'est pas une décision en soi, et plus un "Hé, fais attention!"

Être riche, c'est être en bonne santé. Vous devez être en assez bonne santé pour profiter de la richesse que vous avez générée, sinon c'est pour rien. Mon oncle a aidé à faire entrer la fille de ses associés dans une école américaine pour enfants ayant des besoins spéciaux. Cet associé d'affaires était riche au-delà de l'imagination - possédant des milliards de biens en Chine - mais sa santé se détériorait rapidement en raison de choix personnels, de la génétique et du mauvais environnement dans Chine. Mon oncle a décrit comment son ami devait prendre une poignée de pilules chaque matin pour aider à gérer toutes sortes de problèmes. Tout l'argent du monde ne pourrait pas résoudre ces problèmes.

Si votre corps n'est pas en forme, les frais médicaux vont très vite éroder vos économies. Les factures médicales sont l'un des plus grands risques financiers de la vie, sans parler de la retraite. La Kaiser Family Foundation (KFF) a mené des recherches approfondies dans cela et a découvert quelques statistiques qui donnent à réfléchir :

L'une des choses difficiles à propos de votre santé est qu'il est plus facile de s'en occuper lorsque vous êtes jeune et plus difficile à récupérer lorsque vous êtes plus âgé.

Il est difficile de dire où se situe la frontière entre une décision « majeure » et une décision « mineure », mais je pense que nous pouvons tous convenir que ces décisions entrent toutes dans la catégorie majeure.

Si vous prenez les bonnes décisions, vous pouvez avoir tout le café que vous voulez. Vous pouvez garder votre câble, manger plus souvent au restaurant et dépenser plus que 2x votre salaire sur une bague de fiançailles - c'est parfait!

Si vous vous trompez, la réduction ne fera pas la différence.