Vous voulez connaître les outils que j'utilise? Les voici.
Ils ne sont pas compliqués. Ce n'est pas une liste de blanchisserie de services. C'est hyper simple.
En fait, j'ai mis l'accent sur le fait de rendre beaucoup plus facile la gestion de nos finances.
Cette page est un travail en cours, mis à jour et élargi au fur et à mesure que je me souviens des ressources et des outils que nous utilisons et de la meilleure façon de les présenter.
Voici les différentes catégories :
- Suivi de mes finances
- Outils bancaires
- Outils d'investissement
- Cartes de crédit
- Outils divers
Si vous cherchez un nouveau compte bancaire ou une nouvelle carte de crédit, les entreprises vous paieront des centaines de dollars pour utiliser leurs produits.
- Bancaire – Meilleurs bonus de compte bancaire - Minimum 100 $
- Courtier en valeurs mobilières – Meilleures promotions de nouveaux comptes de courtage
- Cartes de crédit – Meilleures offres de cartes de crédit
Suivi de mes finances
Je surveille notre valeur nette avec une feuille de calcul, en particulier Microsoft Excel. C'est une feuille de calcul que j'ai modifiée et sur mesure pour plus de 14 ans et ça m'a bien servi. Une feuille de calcul ne tirera pas un Quicken et ne commencera pas à me facturer des frais annuels, ce qui est bien. (Voici quelques meilleures alternatives Quicken si vous êtes dans cette énigme)
j'utilise Capital personnel pour collecter les données et aider à planifier l'avenir, à l'aide de son planificateur de retraite. Vous pouvez en savoir plus sur ce que je pense de Capital personnel dans mon avis ainsi que les plus grandes préoccupations de la plupart des gens, sécurité chez Personal Capital.
Si vous êtes intéressé par la méthodologie plus large de notre configuration financière, cet article sur Bâtir une fondation financière solide comme le roc constitue la base de notre installation. En plus de la feuille de calcul, je maintiens également un Manuel de terrain de l'argent cela explique, en anglais simple, à quoi sert chaque compte et comment ils se rapportent. Une feuille de calcul est bonne pour les nombres mais mauvaise pour expliquer la logique derrière chaque nombre.
Outils bancaires
Nous avons trois comptes bancaires personnels - Banque d'Amérique, Banque alliée, et CapitalOne360.
Ally Bank est ma banque principale et la plaque tournante de mon Carte du réseau financier. Ils ont des taux d'intérêt élevés sur leur compte courant et épargne, leur application iPhone a tout ce dont j'ai besoin, et je ne me vois pas changer de banque de sitôt.
Bank of America est un compte courant que j'utilise pour déposer (rarement) et retirer de l'argent.
CapitalOne360 est toujours là parce que c'était ING Direct et je l'utilise comme mon pare-feu de compte bancaire avec Paypal et d'autres services de paiement. Avec un minimum de seulement 1 $, aucun frais et un taux d'intérêt comparable à celui d'Ally Bank, il n'y a aucun coût à conserver.
Outils d'investissement
J'utilise Vanguard et Allié Investir.
Je n'ai jamais transféré mes avoirs vers Vanguard depuis Ally Invest car c'est une bonne plate-forme, ne facture aucun frais et je ne voulais pas m'occuper du transfert d'actifs. J'y ai aussi mon compte bancaire donc c'est encore assez consolidé.
Vanguard est l'endroit où je tiens tout le reste parce que Vanguard a les meilleurs fonds. J'y ai aussi quelques actions, mais la majeure partie de l'argent se trouve dans des fonds communs de placement ou des ETF. Avant-garde a un Service de conseiller personnel ainsi qu'un robot-conseiller Service de conseil numérique.
AcreTrader est une plate-forme immobilière sur laquelle je me suis penché (et une sur laquelle j'ai réalisé trois investissements en janvier 2021). Ils investir dans les terres agricoles, qui est une belle classe d'actifs à laquelle je ne suis pas exposé autrement.
Dans d'autres actualités immobilières, j'ai essayé d'investir dans l'immobilier par le biais d'un plateforme immobilière de financement participatif - j'ai regardé AcreTrader et Collecte de fonds comme les deux joueurs intéressants dans cet endroit. Fundrise est un peu différent dans la configuration car vous investissez dans un fonds plutôt que directement dans des propriétés. AcreTrader est amusant parce que vous investissez dans des terres agricoles. 🙂
J'ai également tâté de Robinhood parce que c'est une petite application amusante et qui n'aime pas les échanges libres? Vous pouvez aussi obtenir du stock pour avoir référé des personnes à Robinhood, jusqu'à 500 $.
Enfin, deux plateformes d'investissement que je trouve fascinantes mais dans lesquelles je n'ai pas encore investi sont Vinovest pour le vin et Chefs-d'œuvre pour les beaux-arts. Les liens mènent à notre examen de chaque plate-forme.
Cartes de crédit
Nos trois principales cartes de crédit sont la carte de crédit Visa Southwest Airlines Rapid Rewards, la carte de crédit Starwood Preferred Guest® d'American Express et la carte Visa Costco Anywhere de Citi.
Nous aimons le Carte de crédit Visa Rapid Rewards de Southwest Airlines car c'est notre moteur principal pour gagner un Southwest Companion Pass chaque année. Le Companion Pass est l'un des meilleurs avantages pour les grands voyageurs et la carte nous aide à obtenir les 110 000 points Rapid Rewards que vous devez gagner chaque année pour le maintenir. Ce qui est puissant, c'est que vous pouvez obtenir 50 000 points Récompenses rapides avec référence, plus de détails ici, et vous pouvez gagner jusqu'à 50 000 points de parrainage chaque année.
La carte de crédit Starwood Preferred Guest® d'American Express est la pierre angulaire de visiter Disney gratuitement, puisque vous pouvez utiliser les points SPG au Swan et au Dolphin. Ce sont des propriétés Disney - vous bénéficiez d'avantages tels que des heures magiques supplémentaires, des transports et des réservations FastPass +, mais vous n'obtenez pas de transport depuis l'aéroport et de Magic Bands gratuits.
Enfin, la carte Visa Costco Anywhere de Citi est notre carte de remboursement de base liée à notre adhésion à Costco.
Si vous voulez voir quelles sont les meilleures promotions de voyage pour les cartes de crédit, vous voudrez visitez notre partenaire pour le dernier et le meilleur.
Outils divers
Cette zone est réservée à tous les outils financiers que nous utilisons et qui n'entrent pas dans une catégorie « argent » bien pratique.
Un outil que je n'utilise pas et qui n'est pas considéré comme un service gratuit est Vous avez besoin d'un budget. Nous sommes au stade financier de notre vie où la budgétisation n'est plus un élément important de nos finances, mais nous savons à quel point elle peut être puissante. You Need a Budget est un outil de budgétisation payant qui vous mettra sur la bonne voie et a été utilisé par des milliers de personnes pour établir un budget qu'ils peuvent respecter. J'ai rencontré le fondateur Jesse Meacham il y a de nombreuses années et j'ai toujours été impressionné par leur service.
Assurance
L'assurance est essentielle et c'est comment je pense à l'assurance.
Si vous avez besoin d'une assurance-vie, je vous recommande de consulter notre liste des meilleures compagnies d'assurance vie. Nous discutons brièvement d'entreprises comme Donner, en tissu, Échelle, et plus encore – vous pourrez trouver une police abordable auprès de l'un de ces fournisseurs.
Si vous n'avez pas de dettes importantes (comme un prêt hypothécaire) ou de personnes à charge (ceux qui dépendent de votre revenu, comme les enfants ou les personnes âgées), vous voudrez peut-être obtenir l'assurance invalidité. Il peut remplacer un pourcentage de votre revenu si vous devenez invalide pour une raison quelconque - voici pourquoi vous pouvez ou non vouloir une assurance invalidité.
Cette page est un travail en cours et sera mise à jour et actualisée avec les dernières et meilleures ressources et outils que j'utilise ou recommande.